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Su tiempo de cosecha para pérdidas fiscales

Es tiempo de cosecha para la mayoría de nosotros que evoca pensamientos de recoger manzanas y nueces, pero si usted es un inversionista, los últimos meses del año son el momento de cosechar las pérdidas de inversión para compensar las ganancias de capital y minimizar los impuestos sobre la renta. Tomará un poco de esfuerzo, pero te agradecerás cuando llegue el momento de los impuestos. Aquí es donde comenzar.

Calcule las ganancias de los activos que ya ha vendido.

Haga una lista de sus ventas de acciones, bonos y bienes inmuebles durante el año, y agregue los dividendos esperados de ganancias de capital en fondos mutuos.

Compensa cualquier pérdida que ya hayas realizado este año

Eso incluye el stock que compró cuando era alto y pensó que subiría, pero finalmente vendió cuando cayó muy por debajo de lo que pagó. No olvide las remanentes de pérdidas de años anteriores, puede ver los remanentes en la página 2 del Anexo D del año pasado de su declaración de impuestos sobre la renta personal.

Si las ganancias exceden las pérdidas, busque pérdidas no realizadas para compensar esas ganancias

Es posible que esté reteniendo una acción que ha caído, con la esperanza de que recupere su valor. Este sería un buen momento para vender las acciones y poner esa pérdida a trabajar. Otro lugar para buscar pérdidas no realizadas es en su cartera de bonos. Estos últimos años han sido muy difíciles para los inversores en bonos.

Cuidado con la regla de venta de lavado

Si vende con pérdidas, no puede volver a comprar el activo idéntico durante 31 días. Para evitar la regla de venta de lavado, podría duplicar el stock inicialmente y luego vender la mitad 31 días después. Por ejemplo, si posee 100 acciones de XYZ Corp, puede comprar 100 acciones más al precio de oferta actual, mantener esas acciones durante 31 días y luego vender sus 100 acciones originales con pérdidas. Todavía tendrá 100 acciones de XYZ, y se ha dado cuenta de una pérdida de impuestos para arrancar.

No coseches demasiadas pérdidas

Una vez que haya compensado sus pérdidas con sus ganancias, las pérdidas excesivas pueden reducir hasta $ 3,000 en ingresos ordinarios del empleo u otras fuentes. Si sus pérdidas son mayores que eso, el exceso no se puede usar este año y debe trasladarse al próximo año.

Si todo esto parece terriblemente complicado y hace que sus ojos se deslumbren, no ignore el problema y simplemente aléjese, lo lamentará en el momento de los impuestos. Levante el teléfono y llame a su contador para concertar una cita para recibir asesoramiento sobre planificación fiscal.

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