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¬ŅSu estado ofrece una deducci√≥n fiscal de contribuci√≥n al plan 529?

Una de las grandes ventajas de usar un plan 529 para ahorrar para la universidad es que muchos estados ofrecen una deducción de impuestos por las contribuciones al plan. Pero, como todo, hay reglas que se aplican.

Algunos estados requieren que usted contribuya al plan de su estado, mientras que otros estados le permiten tomar la deducción de impuestos por contribuciones al plan de cualquier estado. Finalmente, hay (lamentablemente) estados que no ofrecen ningún incentivo para las contribuciones.

Además, las reglas de retiro también pueden afectar sus impuestos. ¡Asegúrese de comprender las diferencias en los retiros calificados del plan 529 para que no pague impuestos ni multas!

Un plan 529 le permite contribuir con dinero para uso educativo. Los fondos deben ser utilizados para la educación, que incluye la universidad o la matrícula K12.

El propietario / donante de la cuenta permanece en control de la cuenta. Esto es diferente de una cuenta UGMA o UTMA, que le permite al beneficiario tomar el control de la cuenta una vez que alcanza la edad legal.

Los planes 529 ofrecen deducciones de impuestos estatales sobre las contribuciones. Pero no todos los estados ofrecen la deducción. Los planes 529 no ofrecen deducciones de impuestos federales de contribución.

Si. Las tarifas pueden variar mucho según el estado y el plan de inversión.

Puede abrir un plan 529 con su corredora o buscando planes 529. Una vez que encuentre uno que le guste, elegirá un plan dentro o fuera del estado. Después de abrir la cuenta, puede elegir una de las opciones de inversión que ofrece el plan.

Consulte esta lista aquí y vea dónde abrir el plan 529 que tiene más sentido para usted:

Si por seguro te refieres a asegurado por la FDIC, eso dependerá de las inversiones en el plan 529. Algunos estados ofrecen planes asegurados por la FDIC. Verifique con el administrador del plan para estar seguro.

Sin embargo, recuerde que la mayoría de los planes 529 son inversiones: podrían perder dinero con el tiempo.

Para la mayoría de los estados, debe contribuir al plan 529 de su estado (a diferencia de un plan fuera del estado) para recibir cualquier beneficio fiscal estatal. Sin embargo, siete estados ofrecen paridad fiscal, lo que le permite contribuir a cualquier plan estatal 529. Estos siete estados son:

  • Arizona
  • Arkansas
  • Kansas
  • Minnesota
  • Misuri
  • Montana
  • Pensilvania

Si su estado no tiene impuesto sobre la renta, no se aplica la deducción fiscal del plan 529. Estos estados incluyen:

  • Florida
  • Nevada
  • Texas
  • Dakota del Sur
  • Washington
  • Wyoming

Algunos estados tienen impuestos sobre la renta pero no hay una deducción de impuestos del plan 529. Incluyen:

  • California
  • Delaware
  • Hawai
  • Kentucky
  • Massachusetts
  • Minnesota
  • Nuevo Hampshire
  • New Jersey
  • Carolina del Norte
  • Tennesse

Según finaid.org, los siguientes estados ofrecen deducciones:

  • Alabama: $ 5,000 por padre ($ 10,000 conjunta)
  • Arizona: $ 2,000 soltero o cabeza de familia, o $ 4,000 conjunto (cualquier plan estatal)
  • Arkansas: $ 5,000 por padre ($ 10,000 conjunta)
  • Colorado: monto total de la contribución
  • Connecticut: $ 5,000 por padre ($ 10,000 conjunta), 5 años de atraso en contribuciones en exceso
  • Georgia: $ 2,000 por beneficiario
  • Idaho: $ 4,000 individual / $ 8,000 conjunta
  • Illinois: $ 10,000 individual / $ 20,000 conjunta por beneficiario
  • Indiana: crédito fiscal del 20% en contribuciones de hasta $ 5,000 (crédito máximo de $ 1,000)
  • Iowa: $ 3,163 individual / $ 6,326 conjunta por cuenta
  • Kansas: $ 3,000 individual / $ 6,000 conjunta por beneficiario (cualquier plan estatal), exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Louisiana: $ 2,400 individual / $ 4,800 conjunta por beneficiario, exclusión de ingresos por encima de la línea, transferencia ilimitada de la deducción no utilizada a los años siguientes
  • Maine: $ 250 por beneficiario
  • Maryland: $ 2,500 por cuenta por beneficiario, traspaso de 10 años
  • Michigan: $ 5,000 individual / $ 10,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Mississippi: $ 10,000 individual / $ 20,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Missouri: $ 8,000 individual / $ 16,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Montana: $ 3,000 individual / $ 6,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Nebraska: $ 10,000 por declaración de impuestos ($ 5,000 si se presenta por separado), exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Nuevo México: monto total de la contribución, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Nueva York: $ 5,000 individual / $ 10,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Dakota del Norte: $ 5,000 individual / $ 10,000 conjunta
  • Ohio: $ 2,000 por beneficiario por contribuyente o pareja casada, exclusión de ingresos por encima de la línea, transferencia ilimitada de contribuciones en exceso
  • Oklahoma: $ 10,000 individual / $ 20,000 conjunta por beneficiario, exclusión de ingresos por encima de la línea, cinco años de adelanto de contribuciones en exceso
  • Oregón: $ 2,265 individual / $ 4,530 conjunta (es decir, $ 2,265 por contribuyente) por año, exclusión de ingresos por encima de la línea, cuatro años de adelanto de contribuciones en exceso
  • Pensilvania: $ 14,000 por contribuyente / $ 28,000 conjunta por beneficiario (cualquier plan estatal)
  • Rhode Island: $ 500 individual / $ 1,000 conjunta, exclusión de los ingresos por encima de la línea, transferencia ilimitada de contribuciones en exceso
  • Carolina del Sur: monto total de la contribución, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Utah: 5% de crédito fiscal en contribuciones de hasta $ 1,900 individuales / $ 3,800 conjunta por beneficiario (crédito de $ 95 individual / $ 190 conjunta)
  • Vermont: 10% de crédito fiscal en hasta $ 2,500 en contribuciones por beneficiario (hasta $ 250 de crédito fiscal por contribuyente por beneficiario)
  • Virginia: $ 4,000 por cuenta por año (sin límite para mayores de 70 años), exclusión de ingresos por encima de la línea, transferencia ilimitada de contribuciones en exceso
  • Washington, D.C .: $ 4,000 individual / $ 8,000 conjunta, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Virginia Occidental: monto total de la contribución hasta la extensión de los ingresos, exclusión de los ingresos por encima de la línea, cinco años de adelanto de las contribuciones en exceso
  • Wisconsin: $ 3,000 por beneficiario dependiente, propio o nieto, exclusión de ingresos por encima de la línea

Si desea controlar el dinero que está destinando a la matrícula universitaria de los beneficiarios, entonces sí vale la pena. Asegúrese de que los fondos eventualmente se utilizarán para la educación. De lo contrario, incurrirá en una multa del 10%, más se le aplicará un impuesto a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria por el uso no educativo de los fondos.