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Soy rico y la vida es perfecta. ¿Y ahora qué?

Estos estudios de caso de lectores seguramente son divertidos. Primero puedes participar en un pequeño voyeurismo mientras miras la vida de otra persona. Luego, puede felicitarlos, ofrecerles consejos o lanzar algunos golpes de cara de Mustachian como mejor le parezca. Todo para una persona real, y todo desde la comodidad de su propia silla de oficina.

Debido a la popularidad de esta serie, he intentado mezclar cosas y compartir historias de lectores con situaciones muy variadas. Hemos tenido de todo, desdeSalario mínimohasta Gran bufete de abogados trabajadores Pero, en general, siempre ha habido algún problema que debe abordarse. Préstamos masivos para estudiantes, automóviles comprados a crédito, personas que esperan ahorrar para una casa o personas que intentan encontrar una manera de dejar sus trabajos.

Todavía hay una categoría que se ha mantenido intacta. Pero cuando pienso en la esencia del Mustachianismo, no es una situación rara en absoluto. De hecho, es una situación en la que muchos lectores de este blog ya están, y la mayoría del resto finalmente llegará.

La situación es, por supuesto. ¡Tener una gran vida sin problemas monetarios! Pero todavía hay un giro inusual en este, así que sigue leyendo:

Estimado MMM

Somos una pareja joven (principios de los años treinta) con dos hijos (primeros años de la adolescencia). Mediante una combinación de trabajo duro y buena suerte, somos muy afortunados de tener finanzas saludables. Pagamos nuestros préstamos hipotecarios, estudiantiles y de automóviles tan pronto como pudimos, y nuestra única deuda es una tarjeta de crédito que pagamos cada mes (para ganar los puntos de recompensa). Tenemos alrededor de $ 1,000,000 en activos: somos dueños de nuestra propia casa, tenemos ahorros para la universidad, nuestra jubilación está parcialmente financiada y tenemos un amortiguador sustancial para emergencias. Gastamos una cantidad muy grande, pero aún ahorramos entre el 40% y el 60% de los ingresos cada año.

Ingresos:Yo: alrededor de $ 7300 / mes (después de impuestos, atención médica y un máximo de 401k de ahorro), más alrededor de $ 300,000 / año en bonos (fluctúa dependiendo del éxito del negocio).

Gasto:Cuotas escolares: $ 3667 / mes Misc .: $ 3250 / mes Viajes: $ 2500 / mesComida: $ 1500 / mesActividades para niños: $ 1500 / mes Campamentos de verano: $ 850 / mes Social: $ 700 / mes Reparaciones de automóviles: $ 475 / mesTarifas legales: $ 417 / mesCaridad: $ 417 / mesCostos de funcionamiento del automóvil: $ 300 / mesSeguros: $ 300 / mesTeléfono: $ 270 / mesPerro: $ 200 / mes Cable: $ 200 / mesAgua: $ 200 / mesLimpieza en seco: $ 100 / mesPoder: $ 100 / mesSeguridad: $ 32 / mesGas: $ 30 / mesTotal: $ 17,000

Los artículos en cursiva son el presupuesto de emergencia: $ 3179 / mes. Anualmente, ganamos alrededor de $ 400,000 y gastamos alrededor de $ 200,000.

Como dije, nuestro perfil es bastante diferente del promedio. Nuestros gastos son muy altos, pero aquí hay algunas advertencias: – Aproximadamente el 40% de nuestros gastos (especialmente las tarifas y actividades escolares) podrían considerarse "inversiones" en nuestros niños, su educación, habilidades y pasatiempos. (mi esposa renunció a su trabajo para cuidarlos a tiempo completo, yo paso 1-3 horas al día con ellos, hacen muchas actividades y tienen la suerte de ir a una excelente escuela), y están a 8-10 años de distancia de estar fuera de nuestra nómina.? Hemos estructurado nuestras facturas para que podamos reducir rápidamente a aproximadamente $ 3200 / mes si pierdo mi trabajo, un nivel que podría cubrirse cómodamente con ahorros y mi esposa regresando al trabajo.? Nuestros gastos son financiado con ingresos pasados: de ninguna manera estaríamos gastando tanto si teníamos deudas. Gastamos principalmente en experiencias y no en cosas: nuestra casa es pequeña (aproximadamente 1500 pies cuadrados) y nuestro garaje está vacío, excepto por dos autos ( edad promedio, 8 años). No somos personas que compran muchos juguetes caros. En cambio, compramos vacaciones y actividades costosas. Disfruto de mi trabajo y mi vida: no tengo prisa por jubilarme. Si dejara mi empleo actual, probablemente sería hacer algo similar para mi propia empresa.

¿Entonces, qué piensas? Obviamente podríamos gastar mucho menos y ahorrar mucho más, pero ¿para qué? No tenemos deudas, amplios ahorros y no tengo prisa por jubilarme. Disfrutamos las cosas en las que gastamos nuestro dinero, especialmente los niños y el viaje.

Es un dilema muy agradable, sin duda, y nos preguntamos cuáles serían sus pensamientos.

Bueno, esa es una interesante.

Realmente no puedo acosar a este tipo por ningún sentido de lloriqueo o derecho, ya que ha reconocido que gasta mucho y tiene una actitud saludable al respecto. Pero todavía es una sorpresa ver un número como "Bono: $ 300,000" simplemente abofeteado al final de un estado de resultados ya gigantesco. Entonces, ¿dónde podría mejorar?

1: Averigua si te falta algo

Supongo que mi primera pregunta es "¿ESTÁS SEGURO de que no te perderás nada al vivir un estilo de vida tan caro?". No voy a cuestionar que te estás divirtiendo mucho en este momento. Pero con un presupuesto tan grande que incluso su categoría "Varios" es 50% más grande que mi categoría "Todo", es seguro que estamos viviendo vidas muy diferentes.

Cuando vives una vida así, probablemente pasas muy poco tiempo haciendo cosas que son gratis. Pero como he sostenido en el pasado, muchas de las mejores cosas de la vida son gratis. Cosas basadas en el uso de su propio cuerpo al máximo, y Naturaleza.

A menudo he dicho que mi propia familia no podría imaginar gastar más de lo que ya hacemos ahora, incluso si tuviéramos mucho más dinero. De hecho, nosotros hacertenemos mucho más dinero y, sin embargo, todavía no gastamos más. Por lo que es posible llevar una vida feliz con menos.

Entonces, ¿por qué querrías hacerlo? Puedo pensar en una gran, gran razón:

2: Sal de tu zona de confort al menos una vez a la semana

Para vivir la vida al máximo, debes ser desafiado. Con un trabajo como el suyo, obviamente hay muchos desafíos y satisfacción en el trabajo. Pero sin la necesidad de ser eficiente con el dinero, puede estar perdiendo oportunidades de oro para expandir su zona de confort. ¿Alguna vez viajas a zonas no lujosas? ¿Acampar? Caminata a la cima de las montañas? ¿Caminar por zonas pobres en países del tercer mundo? ¿Montar su bicicleta en una tormenta de nieve o llevar sus compras a casa sin un automóvil? Las cosas difíciles hacen que la vida sea emocionante y valga la pena, y con demasiado dinero, es posible que se pierda una valiosa dificultad.

3: ¿Aprenden sus hijos sobre la escasez, el trabajo duro y la lucha?

Uno de los peores castigos que puede dar a un niño al principio de la vida es la seguridad de que nunca tendrá que tener cuidado con su dinero, permanecer despierto toda la noche para trabajar duro en proyectos o ahorrar para su propia jubilación. Creo que a las personas les va mejor si se ven obligadas a abrirse camino en la vida. Claro, desea ofrecer amor y apoyo práctico y emocional … pero las donaciones en efectivo a menudo pueden ser contraproducentes.

Además, ¿saben sus hijos cuán inusual es su situación? ¿Crecer rico afectará su capacidad de llevarse bien con personas que tuvieron una educación menos rica? ¿Los estás condenando a la vida de andar solo con grandes gastadores, lo que significa que terminarán siendo muy pobres si no eligen carreras que también paguen más de $ 400,000 por año?

Todos los adultos jóvenes deberían poder dormir cómodamente en el piso de alguien, conducir un viejo automóvil de transmisión manual con agujeros de óxido hasta un concierto y comer las sobras de pizza para el desayuno. Sin quejarse Asegúrese de no crear ningún nuevo Paris Hilton.

4: ¿Cuánto tiempo hasta que esté cubierto para la jubilación?

Para respaldar $ 200,000 en gastos anuales con una tasa de retiro del 4%, necesitaría $ 5 millones en ahorros. Con solo $ 1 millón en este momento, es posible que deba trabajar durante unos 15 años más, incluso si ahorra $ 200,000 por año hasta entonces. Como se muestra en la publicación de Shockingly Simple Math, la independencia financiera depende únicamente de su tasa de ahorro en lugar de sus ingresos, y mi propia tasa de ahorro fue más alta que la suya hasta los 20 años, aunque gané menos.

Esto podría no ser una preocupación ya que le gusta mucho su trabajo. Pero como persona cautelosa, mi tendencia natural sigue siendo sugerir que pongas un mayor énfasis en comprar tu libertad primero. Con una base de activos de solo 5 años de gasto, algunos dirían que está entrando en la vida alta demasiado rápido.

Si experimentas vivir una vida menos costosa, es posible que te guste más y que tengas menos interés en gastar tanto en ti mismo. Dado que su deseo de trabajar y producir no se verá afectado, esto naturalmente aumentará su interés en gastar en los demás y el mejoramiento de la sociedad, el planeta o cualquier otra causa que sea importante para usted. Luego abres un área completamente nueva de satisfacción con la vida: la del servicio a los demás. Lo sé, parece una locura al principio, pero se ha sabido atrapar a muchas personas ricas "a".

El consejo anterior debe verse como solo algunos golpes amistosos de nudillos en lugar de cualquier tipo de puñetazo serio. Me alegra que te esté yendo bien en la vida y que estés bien incluso sin consejos de estilo de vida.

Pero por lo que he leído, veo una oportunidad para una mayor Badassity en tu vida al encontrar una manera de traer de vuelta al menos un poco de dificultades a la antigua.

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