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"Sobrevivimos, y prosperamos, después de la bancarrota, así es como lo hacemos"

"Sobrevivimos, y prosperamos, después de la bancarrota, así es como lo hacemos"

El brote de coronavirus ha puesto en marcha una ola de quiebras en todo el Reino Unido, ya que las empresas se han visto obligadas a cerrar.

Los rescates del gobierno por una suma de 330 mil millones a través del fondo de subvenciones para pequeñas empresas y el fondo de subvenciones para actividades recreativas han ayudado a algunas empresas a mantenerse a flote junto con subvenciones salariales de hasta 2.500 por mes para los trabajadores y el Plan de préstamos para la interrupción de negocios.

Pero aún se pronostica que Covid-19 puede llevar a la bancarrota a más personas de las que mata, con las cadenas de suministro interrumpidas, los trabajadores autoaislados en casa y los consumidores gastando menos.

Declararse en bancarrota como individuo puede ser una decisión devastadora, tanto financiera como emocionalmente, pero para muchas personas también puede proporcionar un nuevo comienzo. Aquí tres personas comparten sus experiencias de sobrevivir y prosperar después de la bancarrota.

No es el fin del mundo

A la edad de 20 años, Daniel Summerfield dirigió una compañía global de distribución de videojuegos con ventas de 1 millón al año.

El joven emprendedor creó Mass Entertainment Limited en Bedfordshire en 2017 con solo 50, después de trabajar como gerente de ventas en el sector.

Salió muy bien durante unos meses y obtuve un gran préstamo del banco, pero se vino abajo rápidamente.

Hice un trato con un editor de videojuegos para la distribución exclusiva de un juego. Obtuve 400,000 de un inversor, pero fue un mal contrato porque era un garante personal y él tenía un 50% de rentabilidad neta. Todo estaba en sus términos y todo fue apresurado. Pero pensé que no saldría mal y no pude ver que el juego no se vendía.

Desafortunadamente, el día del lanzamiento, el juego no funcionó y el error tardó 10 días en solucionarse. Esto dejó a Daniel con decenas de miles de unidades que nadie quería comprar. Terminó vendiendo las acciones con una pérdida masiva, un movimiento que le costó la asombrosa cifra de 250,000.

Daniel pensó que su compañía podría defenderse, pero era imposible.

A fines de 2019, decidió liquidar la empresa, despidiendo a 25 empleados y declarándose en bancarrota.

Daniel, que ahora tiene 24 años, encontró el proceso sencillo y tuvo la suerte de no poseer una propiedad, por lo que no perdió activos personales. Las condiciones de su quiebra significan que no puede ser director de la compañía durante 12 meses ni solicitar ningún crédito o financiación.

Está pagando la tarifa de bancarrota de 680 a través de su salario mensual, mientras trabaja como consultor para su proveedor anterior.

El proceso está bien, dice. La parte más difícil es el período de dolor que siente después. Fue un proceso de autoaceptación realmente difícil, ya que siempre me han visto como un gran hombre de negocios. Ahora siento que he fallado, pero me he dado cuenta de que no es el fin del mundo después de 12 meses, mi vida volverá.

Y él está convencido de que ha aprendido de la experiencia y se basará en ella.

Esta experiencia es invaluable. Hice 7 millones de ventas en tres años y estoy muy agradecido de haber tenido esa oportunidad. Es una amarga lección que me ayudará en futuras empresas. Ahora estoy alineando mi próximo proyecto y tendré 12 meses de aprendizaje, reflexión y crecimiento.

¿Qué es la bancarrota?

Puede solicitar la bancarrota usted mismo, o un acreedor al que le debe al menos 5,000 puede solicitarle a un tribunal que lo declare en bancarrota, incluso si no lo desea.

Este proceso legal cancela las deudas cubiertas por la quiebra. Después de ser dado de alta, normalmente después de un año, solo tendrá que pagar deudas como multas judiciales y préstamos estudiantiles.

La ventaja de ir a la bancarrota es que puedes comenzar de nuevo. La presión financiera se elimina instantáneamente: ya no tiene que lidiar con los acreedores, que tienen que detener la mayoría de los tipos de acciones judiciales en su contra.

Se le permite conservar ciertos artículos, como un automóvil si lo necesita para ir a trabajar, y una cantidad razonable para vivir.

La mayor desventaja es que si usted es dueño de su propia casa, tendrá que venderla para pagar a sus acreedores. Si sus ingresos son lo suficientemente altos, aún necesita pagar sus deudas durante tres años y hay que pagar una tarifa de bancarrota de 680.

También es más difícil obtener crédito mientras está en bancarrota y su calificación crediticia puede verse afectada por seis años. Su quiebra se publica públicamente y podría afectar su trabajo o hacer que se cierre su negocio para vender los activos.

El proceso de bancarrota es diferente si vives en Escocia e Irlanda del Norte. Vea el recuadro en la página 69 para más detalles.

Me dio humildad ser una mejor persona.

Dejar un trabajo corporativo de alto vuelo para establecer una cadena de tiendas de magdalenas en Sheffield fue inicialmente un sueño hecho realidad para la pastelera capacitada Amanda Perry.

En pocos años, tenía 150 empleados y siete tiendas populares de Fancie en toda la ciudad.

En nuestro mejor año hicimos 1 millón y estábamos en Vogue y en la televisión. Incluso hicimos el pastel de bodas de Louis Therouxs. Pero luego las ruedas se cayeron, dice Amanda.

La presión de dirigir el negocio la llevó a tomar medicamentos, lo que ella cree que fue la tormenta perfecta y significaba que quitó el ojo de la pelota.

El último clavo en el ataúd llegó cuando ella tomó una unidad del centro comercial y siguió un mal consejo.

Era una unidad debajo de la escalera, y me dijeron que no tenía que pagar las tasas comerciales. Pero luego, después de 18 meses, recibimos una factura de tarifas retroactivas por 50,000. No pudimos seguir el ritmo de los pagos. Liquidamos la empresa para tratar de mantener los bits que funcionaban, pero no funcionó, y terminamos comerciando de manera insolvente. Tenía una garantía personal sobre algunos préstamos y tuve que declararme en bancarrota y liquidar completamente en 2014, explica.

Amanda no solo perdió su hogar, sino también muchas relaciones familiares, ya que varios familiares también habían invertido sus ahorros en su empresa.

Después de algo como esto, realmente sabes quiénes son tus amigos. Me dio una perspectiva diferente de la vida, dice ella.

Con el apoyo de su abogado y contador, Amanda fue llevada a través del proceso de bancarrota.

Fue increíblemente fácil solo un proceso de administración. Fueron unas pocas llamadas telefónicas y una entrevista. Mi esposo y yo nos mudamos a un lugar alquilado y manejamos en un 500 Golf.

Pero el daño emocional fue mucho más difícil de manejar.

Tuve algunos momentos realmente oscuros. Estaba tomando antidepresivos fuertes y las ondas iban muy lejos con mi familia. También tuve muy mala prensa local.

Pero con el tiempo comenzó a recuperarse, primero estableciendo un negocio de comida en la calle antes de comenzar la empresa de marketing de comercio electrónico Soup Agency hace un año.

Me sentí como una mala persona durante mucho tiempo, pero ahora siento que estoy devolviendo al tener un gran impacto en la vida de las personas. Nosotros ayudar a las pequeñas empresas a crecer y usar las redes sociales para aumentar sus ventas en línea.

El consejo de Amandas a los demás es ser honesto contigo mismo cuando las cosas empiecen a ir mal y buscar el asesoramiento inmediato de organizaciones de deuda aprobadas por el gobierno, como StepChange.

No lo dejes ni entierres tu cabeza en la arena como lo hice yo. Toma medidas tan pronto como puedas. Nunca diría que me alegro de que haya sucedido que haya sido traumático y haya afectado las relaciones duraderas, pero me ha dado la humildad de ser una mejor persona y la experiencia de ser mejor en los negocios.

Formas de pagar la deuda

Estas son las cuatro formas principales de pagar la deuda personal, pero puede haber otras opciones disponibles, por lo que siempre debe buscar asesoramiento independiente.

Plan de gestión de la deuda: realiza un pago mensual, a una tasa que puede pagar, para pagar a todos sus acreedores hasta que se liquiden todas las deudas. Esto puede llevar muchos años.

Orden de alivio de la deuda: es adecuado para personas de bajos ingresos con pocos activos. Su deuda se congela por un año, luego se cancela por completo si sus circunstancias no cambian.

Acuerdo voluntario individual: Usted paga lo que puede pagar por un período de tiempo establecido (hasta seis años) y todo lo que no haya pagado se cancela después de este tiempo.

Quiebra: esto cancela todas las deudas, pero si tiene activos como una propiedad, se utilizarán para pagar la deuda.

La bancarrota no se me había pasado por la cabeza

La bancarrota fue un gran alivio para Stephanie Buckley de Taunton en Somerset, que había estado sufriendo durante meses con una tiroides hipoactiva no diagnosticada.

Los problemas comenzaron para la gerente de desarrollo económico cuando comenzó a despertarse exhausta y notó que su cabello se estaba cayendo.

Empecé a tener mucha ansiedad y sentí que no podía salir de casa. Mi memoria era deficiente y estaba ansiosa por mantener conversaciones, explica.

Stephanie recibió antidepresivos recetados por su médico de cabecera, pero no ayudaron. Sentía como si estuviera viviendo en una extraña burbuja de sueños y no abordara sus problemas.

En ese momento, ella estaba trabajando para la autoridad local en Taunton, Somerset, pero tenía que tomarse un tiempo libre del trabajo. Esto significaba que no podía mantenerse al día con los pagos de un préstamo de 16,000 que había tomado para estudiar en los Estados Unidos.

Tenía un sueldo por enfermedad y luego pasé al salario legal por enfermedad. Utilicé tarjetas de crédito para pagar los préstamos estudiantiles y luego no pude pagar las tarjetas de crédito. El banco me llamaba todo el tiempo y constantemente me molestaba.

No fue hasta que conoció a su futuro esposo, Gareth, en un evento social que se dio cuenta de que la bancarrota era una opción.

No se me había pasado por la cabeza, pero él era un practicante de insolvencia y dijo que no había vergüenza, que era solo un proceso a seguir.

Siguiendo su consejo, Stephanie solicitó la bancarrota.

Completé todo el papeleo y el juez ni siquiera me llamó para verme. Fue como si se levantara una enorme carga, las llamadas telefónicas se detuvieron y pude comenzar a pensar en lo que vendría después, que era mi salud.

Stephanie comenzó a investigar sus síntomas y se dio cuenta de que tenía una afección llamada hipotiroidismo.

Encontré un médico que me dijo que probara con medicamentos para la tiroides y en unas semanas volví a la normalidad. Anteriormente, me habían diagnosticado fatiga crónica y me dijeron que nunca volvería a trabajar.

Después de declararse en bancarrota, Stephanie completó un posgrado en educación y realizó un trabajo de capacitación en el NHS.

La parte más difícil de la bancarrota es no poder alquilar. Tuve suerte de tener una familia con quien vivir. Pero pude trabajar de inmediato.

Unos años más tarde, decidió establecer The Insolvency Company, en Taunton, con su esposo.

Nuestra hija menor tenía encefalitis cuando tenía tres años y perdió la capacidad de caminar y sentarse. Ella se recuperó pero podría haber terminado con nosotros en bancarrota como pareja porque lo único que nos importaba era nuestra hija. Tuvimos una llamada de atención y decidimos que necesitábamos acercarnos a la familia.

La pareja, que ahora tiene cuatro hijos, estableció el negocio en julio de 2018 y está en camino de entregar más de 250,000 este año financiero. Su objetivo es eliminar el estigma asociado con el fracaso empresarial.

Debido a que he pasado por esto, tengo esa empatía y comprensión, lo cual es realmente importante. Estamos haciendo un buen uso de lo que pasamos. Nadie se propone terminar en bancarrota. Estas cosas le pasan a las buenas personas.

Creo que veremos un aumento en los negocios, pero esto no es lo que queríamos. Estamos haciendo un montón de trabajo gratuito para ayudar a amigos y familiares a superar esto y otorgando un porcentaje de nuestras ganancias a la organización benéfica MSE, que otorga subvenciones a organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas a administrar el dinero.

Dónde obtener ayuda personal de bancarrota

Gobierno / quiebra

Servicio de asesoramiento de dinero

Línea de deuda nacional

Irlanda del Norte

Escocia: contador en bancarrota

Cambio de paso

El proceso es diferente para la deuda comercial y la bancarrota. Para obtener más información, visite el Sitio web del gobierno.