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Sitios de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados

Hay un viejo adagio en bienes raíces … ubicación, ubicación, ubicación.

Vivo en el DMV (Washington DC, Maryland, Virginia) y es un área donde los bienes raíces son más altos que el promedio. Es difícil encontrar propiedades de inversión y, como alguien que no tiene experiencia ni es paciente, no tiene mucho sentido que busque oportunidades de inversión en bienes raíces en el área local. Los inversores más inteligentes los arrebatan antes de que yo pueda.

Si quiero mirar fuera de esta área, estoy en desventaja porque no estoy donde no estoy.

Si está interesado en invertir y esto suena como un problema familiar, probablemente haya considerado el crowdfunding inmobiliario como alternativa. ¿Por qué no confiar en la experiencia de otros para hacer la investigación e invertir pequeñas cantidades en áreas que parecen atractivas?

El crowdfunding inmobiliario se ha convertido en uno de los mecanismos de inversión más populares en los últimos cinco años. Al igual que los préstamos entre pares, el crowdfunding inmobiliario como inversión ha llamado la atención por algunas de las mismas razones.

Una gran diferencia (entre préstamos P2P y crowdfunding inmobiliario) es el prestatario y el nivel de investigación realizado por el sitio de crowdfunding. Con el crowdfunding inmobiliario, estás hablando de una diligencia debida extensa por parte de un grupo de personas de primer nivel. A menudo financian los acuerdos antes de conseguir inversores solo para facilitar el cierre. Necesitan hacer su tarea o podrían quedarse con la bolsa. Todo lo que paga un inversor es un porcentaje basado en los activos invertidos y recibimos un rendimiento que es comparable a las alternativas inmobiliarias.

Uno de los grandes problemas con muchos de los sitios es que necesita ser un inversionista acreditado para participar. Hemos encontrado algunas opciones que ofrecen inversiones que no requieren que usted sea un inversionista acreditado. (¿no está seguro de qué es eso? ¡haga clic aquí para saltar a eso y descubrirlo!)

¿Qué empresas de crowdfunding inmobiliario ofrecen inversiones para inversores no acreditados?

Recaudación de fondos

Recaudación de fondos

Fundrise es una opción de inversión inmobiliaria pasiva que tiene un mínimo muy bajo ($ 500) y es muy accesible. Fudnrise ofrece eREIT, su nombre para los REIT disponibles solo en su plataforma, lo que significa que están disponibles para inversores no acreditados.

Existen varios eREITS, pero invierten en una combinación de activos comerciales y préstamos, recolectando el flujo de efectivo de los pagos de intereses, alquileres y otras ganancias de las propiedades. No hay tarifas de transacción por comprar en los eREIT, pero sí paga una tarifa anual de gestión de activos del 0,85%.

Mínimo $ 500.

Consulte nuestra revisión de Fundrise para obtener una visión más detallada de la empresa y sus ofertas.

Obtenga más información sobre Fundrise

streitwise

Logotipo stREITwisestREITwise es un REIT no público que invierte en propiedades comerciales de calidad institucional y ha estado pagando dividendos del 10% desde su inicio. Han invertido en edificios de oficinas comerciales (puede ver algunas de sus inversiones en la página de inicio) y son accesibles para todos los niveles de inversores.

Mínimo de $ 1,000.

Puede ver nuestra revisión completa de stREITwise aquí.

Obtenga más información sobre stREITwise

RealtyMogul

RealtyMogul

RealtyMogul ofrece REIT en los que pueden invertir inversores no acreditados. MogulREIT I es un REIT en línea que ofrece flujo de efectivo y apreciación de capital con sus inversiones en una combinación de préstamos, capital y otros "activos relacionados con bienes raíces".

Están abiertos a invertir en casi todo: "multifamiliar, de oficina, industrial, de almacenamiento, venta minorista, consultorio médico y hospitalidad". La única omisión obvia son las viviendas unifamiliares. Puede leer nuestra revisión completa de RealtyMogul para obtener más información.

Mínimo $ 1,000.

Obtenga más información sobre RealtyMogul

Planta baja

Planta baja

Groundfloor tiene el nivel mínimo de inversión mínimo más bajo de todos los sitios de crowdfunding de bienes raíces: solo $ 10. Reclaman un retorno de más del 10% (en promedio) y califican sus préstamos en una escala de calificación que ofrece entre 5% y 25%. Los préstamos en sí son cortos, solo de 6 a 12 meses, y dicen que solo aprueban el 5% de los préstamos que seleccionan.

Se parece mucho a un sitio de préstamos entre pares, excepto que tiene los bienes raíces subyacentes como garantía del préstamo. Los otros sitios se sienten más como inversiones, ya que el valor total del préstamo es mucho mayor y los plazos son más largos, estos se sienten más cortos como el espacio P2P.

Mínimo $ 10.

Obtenga más información sobre la planta baja

CrowdStreet

Crowdstreet

De todos los sitios de bienes raíces financiados por crowdfunding, soy el CrowdStreet menos familiar. Se basan en Portland, OR, y se centran en ofertas de bienes raíces comerciales. Quería incluirlos porque tienen una opción para inversores no acreditados dispuestos a poner un mínimo de $ 10,000.

Obtenga más información sobre Crowdstreet

Mínimo $ 10,000.

REIT

Estos no son técnicamente sitios de crowdfunding inmobiliario … pero le dan lo que está buscando en esos sitios: inversión inmobiliaria diversificada. A los inversores no acreditados siempre se les ha permitido comprar REIT. Las reglas detrás de REIT, y lo que se requiere para que mantengan ese estado, es que poseen y operan bienes inmuebles y distribuyen más del 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los accionistas.

Sin embargo, ser propietario de un REIT puede no ser lo que está buscando, lo que quiere invertir en sitios de crowdfunding inmobiliario. Muchos de los REIT que cotizan en bolsa invierten mucho en propiedades comerciales. Muy pocos están en el negocio de poseer una gran cartera de viviendas unifamiliares, por ejemplo.

Uno de los mejores fondos de Vanguard es el Vanguard REIT ETF (VNQ). Tiene una relación de gastos de solo 0.12% y tiene muchas compañías inmobiliarias, como Simon Property Group (centros comerciales) y Public Storage (almacenamiento). Su participación número uno es el Vanguard Real Estate II Index Fund, que es un fondo mutuo que posee una variedad de REIT.

¿Es usted un inversor acreditado?

La mayoría de los sitios de crowdfunding inmobiliario requieren que usted sea un inversionista acreditado (Regla 501 del Reglamento D).

Para estar acreditado, debe:

  • Haber ganado $ 200,000 en ingresos anuales ($ 300,000 para inversores conjuntos) durante los últimos dos años con la expectativa de que ganará lo mismo o más este año, o,
  • Tener un patrimonio neto de más de $ 1,000,000, individual o conjuntamente, excluyendo su residencia principal.

El requisito existe porque la SEC quiere asegurarse de que las personas que están invirtiendo en valores no registrados puedan permitirse perderlo. Estas ofertas a menudo se denominan ubicaciones privadas y no necesitan registrarse en la SEC, por lo que no proporcionan tanta información como cabría esperar de, por ejemplo, una empresa que cotiza en bolsa. El requisito de inversionista acreditado asume que alguien acreditado puede hacer la debida diligencia por su cuenta.

Para algunos inversores, esa barra podría ser demasiado alta. O tal vez es el momento de hacerlo. Necesita ese nivel de ingresos durante tres años (dos en el pasado más el año actual), tal vez eso no sea posible. De cualquier manera, si desea invertir en sitios de crowdfunding de bienes raíces y no puede ser un inversionista acreditado, hay opciones.

La SEC adoptó reglas en 2015 que permitieron a las compañías ofrecer y vender valores a través de crowdfunding. Se llama Reglamento Crowdfunding y se le permite invertir sujeto a ciertos límites de inversión. Las reglas también limitan cuánto puede surgir el problema usando la exención de crowdfunding ($ 20 millones por período de 12 meses para el Nivel I o $ 50 millones para el Nivel II). Los límites son bastante restrictivos, por lo que muchas plataformas de crowdfunding aún no lo han adoptado, pero puede llegar su momento.

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