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Si no lo comprarías, probablemente deberías venderlo

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<p><strong><em>Estimado Sr. Money Moustache,</em></strong></p><div class=

Acabo de encontrarme con su blog hace unas semanas después de ver una historia al respecto en ABC.

Si bien la idea de recortar mi estilo de vida sonó horrible al principio, una vez que me enteré, vi de lo que realmente estabas hablando y fue como si un gigante guante de boxeo me golpeara en la cara. Hasta hace poco pensé que lo estábamos haciendo bastante bien. Pero de repente pude ver que se derramaba dinero en todas partes de nuestro estilo de vida: el paquete de cable, los préstamos estudiantiles restantes, restaurantes, conducir en exceso, aire acondicionado excesivo, en todas partes.

Mi pregunta es qué hacer con las decisiones que ya están "encerradas". Tenemos algunos autos caros y no tan eficientes (A 2010 Mazda CX-9 y 2013 Acura TL), pero al menos están pagados, así que también podríamos conducirlos para siempre, ¿verdad?

Además, vivimos a unas 15 millas del trabajo en una casa que es demasiado grande para nosotros cuatro, pero por el lado positivo, la compramos en una ejecución hipotecaria en 2009 y el valor ha aumentado aproximadamente $ 100,000 desde entonces.

Finalmente, y tengo una vieja lancha rápida (2000) y un remolque de campamento que usamos ocasionalmente en los veranos, estos también se pagan, pero cuestan algo para almacenar y mantener (alrededor de $ 2400 / año).

Comenzamos a andar en bicicleta y a realizar más actividades locales y a los niños les gusta. Solo desearía que no nos hubiéramos encerrado en estas malas decisiones anteriores.

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En primer lugar, permítanme admitir que la persona anterior está algo fabricada. Encuentro letras como esta esperándome todas las mañanas cuando me despierto, y muchas de ellas siguen el mismo patrón general que pensé que podríamos crear una gran lección combinando algunos de los mejores detalles en una letra compuesta. Y esa lección es la que está ahí en el título:

No dejes que el barco ancla de tus errores pasados ??te arrastre por siempre hacia tu futuro.

Aferrarse a los comportamientos pasados ??es una de las debilidades incorporadas (también conocidas como Sesgos Cognitivos) con las que los humanos nacemos. En este caso, estamos hablando de Aversión a la pérdida y tal vez un poco de la Efecto de costo hundido: tendemos a valorar las cosas que ya tenemos y las cosas en las que hemos invertido mucho dinero, incluso si en realidad son basura cuando se miden en una escala objetiva de calidad de vida.

"¡Odiaría recibir el golpe de depreciación de este Dodge Ram 1500 BigHorn 2012 después de hacer tres años de pagos!"

Estas fallas preempaquetadas son tan poderosas que necesitamos empujarnos deliberadamente en la otra dirección para terminar en un punto medio razonable. Incluso cuando creas que estás viviendo la vida de una manera razonable, este sesgo seguirá sigilosamente y te morderá.

Y todavía muerdeyo también: veamos otro ejemplo de mi propia vida en este momento. ¿Recuerdas esa casa de alquiler que estaba tan feliz de haber vendido en el último artículo?

En el papel, se ve bastante bien: en 2010 me quedé atascado con una casa que supuestamente sería de $ 650,000 que tenía problemas para vender incluso con el precio de lista bajado a $ 480k. Probablemente porque el valor de mercado era más de 450. En ese momento, me sentí terco y desafiante:

"¡De ninguna manera estoy vendiendo este preciado pedazo de mi trabajo por $ 200,000 menos de lo que vale! Simplemente lo alquilaré, recaudaré algunos ingresos y subiré los precios de inmediato. Luego, se hará justicia y mis errores pasados ??no se verán tan mal ".

Sin embargo, y esta es la clave de todo este artículo, si la situación se invirtiera, habría dado una respuesta completamente diferente. Supongamos que era el año 2010 en un universo diferente, y yo estabanocargado con esa casa. Estaba jubilado, tenía esos mismos $ 450,000 sentados felizmente en fondos indexados y mirando la carnicería en el mercado inmobiliario. Si alguien me hubiera sugerido que invirtiera en esta casa, sería una conversación diferente:

Persona aleatoria: "Oye hombre, ¿quieres comprar una casa de $ 450,000 en un vecindario de alta gama con la Asociación de Propietarios Astrict? Le dará $ 2400 en alquiler, más cualquier apreciación que brinde el mercado inmobiliario. Los impuestos a la propiedad le costarán alrededor de $ 3200 / año y las tarifas de HOA son otros $ 960. ¡Y no te olvides del mantenimiento! "

Yo: "¿Estás loco?" ¡Estoy retirado! No necesito un alquiler de alta gama exigente. ¡Me sentaré y disfrutaré de mis fondos indexados, o al menos obtendré algo así como un 4-plex que gana $ 4000 / mes por ese tipo de dinero! "

Pero el sesgo cognitivo golpeó, y decidí alquilar el lugar de todos modos.

Y claro, las cosas salieron más o menos como lo pronosticaría un pronóstico razonable: lo puse en alquiler y obtuve más de $ 144,000 en ingresos por alquiler en los próximos cinco años. Además de eso, el mercado inmobiliario se recuperó, por lo que la casaapreciado por un adicional de $ 115,000. Un ingreso total de $ 259,000, que suena bastante bien en una inversión de $ 450,000, ¿verdad?

Pero espera. Restemos los impuestos y las tarifas de HOA a $ 20,800 durante esos cinco años. Luego reste mis costos de mantenimiento, que sumaron alrededor de $ 10,000 (la mayor parte lo gasté en mayo pasado cuando restauré la casa a su condición original y brillante para la venta). Estimación del valor de mi trabajo para administrarlo y mantenerlo: 200 horas a $ 40 u $ 8,000.

Esto produce una red beneficio de aproximadamente $ 220,000, lo que significa que mis $ 450,000 crecieron a $ 670,000.

Todavía suena como una ganancia inesperada increíble, pero eso es solo porque $ 450 mil dólares es mucho dinero, y cinco años es una buena cantidad de tiempo. Sobre una base anualizada, esto es como ganar solo el 8%. Otro ejemplo más de cómo su dinero puede trabajar más duro que usted.

¿Qué pasaría si hubiera invertido este dinero en el viejo y conservador fondo índice Vanguard S & P500 (VFIAX) y hubiera permitido que todos los pagos de dividendos se reinviertan automáticamente?

Al conectar las fechas en nuestra increíble herramienta IndexView, puedo ver que una inversión en acciones se habría duplicado aproximadamente en ese período de tiempo si incluye la reinversión de dividendos. En otras palabras, si hubiera abandonado esa casa a $ 450,000 y hubiera retrocedido durante los próximos cinco años, esa cantidad de dinero sería más de $ 900,000 hoy.

La retrospectiva es 20/20, como dicen. El mercado de valores podría terminar fácilmente de lado durante un período de cinco años. Pero lo que importa es tomar la decisión que sea lo más probable es que sea lo correcto para ti.Y eso significa pensar en las grandes decisiones de hoy como si no hubiera ningún equipaje pasado asociado a ellas.

En la historia introductoria, el nuevo Mustachian actualmente está cargado con un SUV Mazda CX-9 2010 que quema dinero, que costaría alrededor de $ 12,000 en el mercado usado. Si ella comenzara desde cero con $ 12,000 en la billetera y sin auto, ¿compraría el mismo vehículo? ¿O tal vez el Honda Fit 2010 muy superior que se maneja mejor, reducirá los costos de funcionamiento a la mitad y costará más de $ 3,000 menos?

La diferencia en efectivo de $ 3000 más un ahorro de $ 2500 por año en combustible, depreciación y mantenimiento se sumará a un diferencia de riqueza de más de $ 30,000 por década, solo de esta decisión. No muchas personas se dan cuenta de los asombrosos efectos de una mala elección de vehículos, que es la razón por la cual existen los SUV en primer lugar. Pero ahora que se ha adquirido el nuevo conocimiento, es hora de actuar sobre él. Como no compraría el SUV en este momento, debería venderlo en este momento.

Del mismo modo, mover un par de personas que viajan dos veces más cerca de su trabajo le ahorrará cerca de $ 100,000 cada década solo en costos directos de automóviles, pero mucho más que eso si considera el valor de su propio tiempo y salud. La mayoría de las personas no se dan cuenta del costo sorprendentemente alto de viajar en automóvil. Si lo hicieran, los suburbios distantes y todo el fenómeno de la "hora punta" ni siquiera existirían. Pero una vez quehacerobtener el memo secreto, es hora de actuar y moverse.

Las baratijas de estilo de vida, como las lanchas motoras y las cabinas, los cuatriciclos y las membresías de clubes de campo que se usan con poca frecuencia, parecen ser un regalo inofensivo para disfrutar de su primera promoción en el trabajo. Pero tienden a sumarse y convertirse en un impuesto masivo para su vida, lo que atrae la atención y el flujo de efectivo a la suma de cientos de miles más por década. Una vez que se dé cuenta de que estas pequeñas diversiones de fin de semana son equivalentes a encadenarse a una oficina por 40 años adicionales, puede sopesar la decisión de manera diferente. Y entonces tupoder Cambia tu decisión. Ahora mismo.

Pero, ¿qué pasa con los costos de transacción?

Los economistas de la audiencia probablemente estén un poco molestos en este momento: "¡Los ejemplos del bigote no tienen en cuenta el tiempo y el dinero que necesita gastar para cambiar automóviles o cambiar de casa! ¡A menudo, si los toma en cuenta, eliminaría los primeros meses de ahorro o más!"

Tienen razón hasta cierto punto. Pero animo a las personas a superar el dolor y hacer los tratos de todos modos, porquehacer transacciones es bueno para ti.

Las transacciones, los tratos, las amistades y otros arreglos con otros humanos son lo mejor pagado y, a menudo, lo más gratificante que puede hacer con su tiempo. Incluso los que no van perfectamente construyen tu perspectiva y tu Badassity.

La mayoría de nosotros hacemos muy pocas transacciones, y esta falta de experiencia nos mantiene asustados, por lo que los evitamos aún más con cada año que pasa. Su habilidad y comodidad con las transacciones de la vida se refleja directamente en su riqueza y la calidad de su vida.

Entonces, incluso si toma algunas horas fotografiar a los consumidores de gasolina y llevarlos a Craigslist, e incluso más horas para buscar un nuevo viaje, hacer la inversión y hacer el trabajo. El impulso que gane comenzará una reacción en cadena que lo ayudará a limpiar todos sus otros errores pasados.

¿Qué haría diferente si pudiera volver a los 19 años y diseñar el estilo de vida de sus sueños desde cero?

¿Cuántas de estas cosas puedes cambiar y mejorar en este momento si realmente te lo propones?

Espero recibir menos excusas para el pasado y más anuncios de cambios masivos en el presente, en mis correos electrónicos futuros.

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