Ser planificador financiero certificado

Con bastante continuidad me preguntan cuáles son los requisitos para transformarme en un Planificador Financiero Certificado™ y qué pasé para lograr la designación. A sabiendas de que hay más de 800 000 personas que tienen la posibilidad de considerarse “asesores financieros” hasta determinado punto, sabía que debía diferenciarme. Pero, no todo se trataba de ser diferente; asimismo tenía que ver con tener una comprensión y una apreciación más profundas del desarrollo de planificación financiera.

Sabía que transformarme en un profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) era la respuesta para prosperar mi carrera. Encontré correspondiente no solo comunicar mi experiencia, sino asimismo que algunos otros expertos de CFP® interviniesen con su experiencia.

Pero antes de zambullirnos en de qué forma, demos un paso atrás. Déjame contarte más sobre de qué manera me inspiré para transformarme en CFP. Para aquellos de ustedes que aún no lo saben, o sea lo que hace un CFP y en qué se diferencian de otros planificadores financieros.

Amo mi trabajo. No puedo decirte lo afortunada y beneficiada que me siento de poder decir esto con la verdad. ¿Es fácil mi trabajo? HE-Palos de hockey dobles no! Ser un asesor financiero requiere un cierto conjunto de habilidades que no tenía iniciativa de que tenía hasta que comencé en el negocio. Pero no estoy aquí para decirles lo exitoso que soy. Lo que deseo llevar a cabo es abordar el interrogante más común que recibo de los posibles aconsejes:

Estoy interesado en transformarme en asesor financiero. ¿Cuál considera que es la mejor forma de iniciarse en su industria?

Uf. Puede parecer una pregunta simple de contestar, pero MUCHO cambió desde el momento en que entré en el negocio hace mucho más de 15 años.

De qué forma empecé: una observación atrás en el tiempo

Prontísimo sería el final de una aceptable racha: se acercaba la graduación. Acababa de tener de las mejores entrevistas de mi vida con AG Edwards and Sons (fueron comprados por Wells Fargo). Fue tan bueno, en verdad, sentí que había asegurado un puesto en su oficina corporativa en St. Louis, y pronto estaría viviendo el sueño de subir la escalera corporativa a la cima.

Todo se veía bien; entonces el “punto com” racha de burbujas. Las cosas modificaron. Y no para mejor. AG Edwards, en ese momento, había existido a lo largo de 117 años y jamás tuvo despidos en la compañía. Nunca. Es decir, hasta que me preparaba para graduarme. Evidentemente, ¿verdad? Mi futuro, que una vez tuvo visiones de mí viviendo en St. Louis, se había ido. En este momento que haré?

Um… ¿Qué tal el plan B?

Parte de mi oportunidad de tener una gran entrevista se debió a que ya hacía una pasantía en la oficina local de AG Edwards en mi ciudad natal. Conseguí la pasantía como una suerte de medida desesperada entre mi penúltimo y último año.

Tuve uno de esos instantes de frustración en los que me percaté de que, aparte de mi historial laboral en trabajos minoristas locales y mi experiencia militar, no había nada realmente destacable en mi currículo. Me percaté de que me graduaría en un año y todavía precisaba levantarme y llevar a cabo algo, y necesitaba hacerlo en este momento.

Mediante una conexión, pregunté sobre una pasantía de verano en la sucursal local de AG Edwards y tuve la fortuna de obtenerla. Fue como cualquier otra pasantía que consigas imaginar: archivar, triturar papel, todas y cada una de las tareas administrativas que nadie más en la oficina quería llevar a cabo. Aunque las tareas eran de recuperación, traté la pasantía como un trabajo real. Me presenté a tiempo, me vestí como corresponde, hice todo cuanto me solicitaron (y más) y causé una aceptable impresión al personal.

Increíble lo que hará un poco de esfuerzo

En el sendero, entre los asistentes de los primordiales productores de la rama me preguntó si podía contribuir a archivar algunos estados financieros que se les habían estado acumulando. Soy el interno, evidentemente, asistiré. En el momento en que comencé a archivarlos, me di cuenta de que su sistema de archivo estaba un poco desactualizado.

En verdad, fue un desastre. Conque me encargué de volver a modificar su sistema de archivos, lo que creí que les ayudaría en un largo plazo. Resulta que el pequeño esfuerzo plus causó una buenísima impresión. Resulta que el primordial productor estaba buscando contratar a alguien a tiempo parcial para contribuir a su asistente con sus tareas del día a día.

En ese momento, me estaba preparando para ser un estudiante de último año en la universidad. Ya trabajaba de 15 a 20 horas por semana en un centro comercial. Pero creí que era una buena oportunidad para poner mi pie en la puerta. En mi último año, me contrataron para trabajar de 8 am a mediodía, los lunes, miércoles y viernes (la mayor parte de mis clases eran los martes y jueves), y luego asimismo trabajaba en mi trabajo en el centro comercial por las noches y los últimos días de la semana.

No pensé bastante en el trabajo en ese momento, en lo que podría transformarse. Resulta que conduciría a mucho, considerablemente más. Continué trabajando para ellos y ayudándolos solo con sus tareas cotidianas. Luego, en el camino, el corredor me preguntó si estaría interesado en llamar en frío por él.

Yo tenía nunca hecho algo por el estilo, pero pensé, oh, qué diablos, lo intentaremos. Ocasionalmente llamaba al azar de una lista que había comprado de habitantes en la comunidad local. Estaba llamando solo para programar citas para él, con una perorata básica; y, tanto para su asombro como para el mío, le conseguí algunas citas.

Fue entonces cuando empezó a ocurrir.

Mi primera placa de identificación – ¡que interesante!

Conforme se aproximaba la graduación, resultó que este productor al que había ayudado con su presentación procuraba contratar a un corredor junior. Me preguntó si se encontraba entusiasmado, pero inicialmente lo rechacé, primordialmente porque tenía sueños mucho más enormes.

Había planeado trabajar en una empresa corporativa en St. Louis, y asimismo sentía que era demasiado joven para manejar el dinero de la multitud. Había sentido que muchos de los mejores clientes que acudían a la sucursal tenían cuando menos el doble, si no el triple, de mi edad.

Sentí que no tenía por qué razón asesorarlos sobre la planificación de su jubilación. Conque proseguí esforzándome, aguardando la próxima cosa más grande y mejor. A medida que se aproximaba la graduación, me di cuenta de que no llegaría lo mucho más grande y mejor. No deseaba graduarme sin tener algo premeditado, así que acepté su oferta.

Iba a ser un corredor junior.

No tenía el mismo anillo que “Ejecutivo de Empresa” o “banquero de inversión”, pero todavía se encontraba emocionado por las perspectivas de lo que podría venir. Casi todo lo que había intentado en la vida, o aun intentado, siempre y en todo momento había tenido éxito; conque, naturalmente, pensé que esto no sería diferente.

Todavía no sabía si esto sería lo que haría por el resto de mi vida, pero estaba feliz por la oportunidad de ver qué podía pasar. Y como dicen, el resto es historia.”

Si se encuentra en exactamente el mismo punto de su vida, en el que realmente está teniendo en cuenta la posibilidad de convertirse en un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™, es posible que se pregunte cómo es precisamente el desarrollo de principio a fin. Bueno, esto es precisamente lo que se necesita.

Los pasos que debe continuar para convertirse en un CFP™

1 | Complete el requisito de educación

Antes de que logre postularse al programa CFP®, debe cumplir con los requisitos de educación preliminar. En un momento de mi carrera, decidí buscar la certificación CFP®, me habían quitado mucho más de cinco años de la facultad, con mi licenciatura en finanzas, con lo que satisfice de forma fácil el requisito de educación. Hoy día, la Junta de la CFP deja tres caminos distintas para conseguir estos requisitos. Tomado de manera directa del portal web CFP.net:

Llenar un programa de educación registrado por la junta de CFP

Hay más de 300 programas académicos en institutos y universidades de todo el país para elegir.
Estos programas incluyen programas de certificación de crédito y sin crédito, programas de grado y estudio.
Utilizan varios formatos y horarios de distribución, incluida la instrucción en el aula, el autoaprendizaje y la distribución online.
Muchos de los programas registrados de la Junta de CFP también proponen programas académicos internos para empresas particulares.

Los títulos académicos y las credenciales que cumplen con los requisitos educativos tienen dentro:

Contador Público Certificado (CPA) – licencia inactiva aceptable
Abogado con licencia: se acepta una licencia inactiva
Chartered Financial Analyst® (CFA®)
Doctorado en Administración de Empresas
Consultor Financiero Colegiado (ChFC)
Doctor. en negocios o economía
Suscriptor de Vida Colegiado (CLU)

Solicitar una revisión de transcripción

Ciertas credenciales de la industria reconocidas por la Junta de CFP, o la finalización triunfadora de tutoriales universitarios de nivel de división superior, tienen la posibilidad de satisfacer ciertos o todos los requisitos académicos establecidos por la Junta de CFP.

Requisito de Licenciatura

Se requiere una licenciatura (o superior), o su equivalente,1 en cualquier disciplina, de un instituto o universidad acreditada2 para conseguir la certificación CFP®. El requisito de licenciatura es una condición de certificación inicial; no es un requisito para ser seleccionable para tomar el Examen de Certificación CFP®. Después de aprobar el examen de certificación CFP®, se le solicitará que dé evidencia (transcripción oficial de la institución que entrega el título) de que posee una licenciatura calificada o un título superior. Jim Blakenship, CFP® y creador de Getting Your Financial Ducks in a Row, comparte su experiencia para lograr la designación CFP®:

Tomé el curso de Consultor Financiero Colegiado de American College (ChFC) que cumplió con el requisito previo de educación. El curso de ChFC fue entregado por mi empleador en ese momento (una empresa aseguradora). Seguí esto con un curso de autoaprendizaje de CFP de Dalton.

Luego fui a una revisión en vivo de 2 fines de semana de Dalton. Los cursos de Dalton fueron mucho más útiles que el curso de American College, según mi experiencia.

2 | Aprobar el examen de certificación CFP®

Wholey Moley, ¡qué examen!

El examen de certificación CFP® fue, con diferencia, el examen mucho más desafiante que he realizado (y quisiera que lo realice).

El un par de días, examen de 10 horas aplicado todas las áreas clave de la planificación financiera integral. Aunque todas y cada una de las preguntas son de opción múltiple, están organizadas de tal modo que cada pregunta “casi” suena bien. Eso es lo que hace que la prueba sea tan desafiante.

El examen se administra tres veces por año, en general el tercer viernes y sábado de marzo, julio y noviembre, en aproximadamente 50 ubicaciones nacionales.

Tomé el mío en la Universidad de Missouri-St. Louis en noviembre de 2007. La fecha límite de petición es precisamente siete semanas antes de cada fecha de examen (por ejemplo, 1 de febrero, 1 de junio y 1 de octubre).

Para presentar una petición para efectuar el examen, complete la petición on-line, descargue una solicitud o llame al 800-487-1497 para que le manden una por correo. Solicitudes completas, incluyendo el pago de la cuota de $ 595debe recibirse antes de los plazos impresos en las peticiones: no hay excepciones.

De qué forma me preparé para el examen

Mi compañía anterior tenía un acuerdo con Facultad de Kaplan que ofreció una clase de estilo “boot camp”. Una vez al mes, durante nueve meses, viajé a St. Louis para ayudar a una conferencia de 4 días (8 am a 6 pm). ¡Nunca he bebido más Coca-Cola Light y café en mi vida!

Nuestro instructor fue increíblemente capaz y nos asistió a recorrer todos y cada uno de los conceptos. Imagine aprender sobre planificación familiar a lo largo de mucho más de 9 horas al día. ¿Estás celoso, todavía? Después de todas y cada una de las sesiones, tuvimos un comprendio final con un instructor diferente un mes antes del examen real. Si no puede llevar a cabo esto, hay otras opciones para los cursos de preparación de CFP para pasar.

Reflexionando, realmente no sé de otra manera donde podría haber absorbido tanta información en tan poco tiempo. Si tuviese que llevar a cabo el programa CFP por autoaprendizaje, probablemente todavía estaría sin la designación (no es broma). Richard T. Freight, CFP®, creador del blog Think Beyond the Numbers, asegura mis supones al compartir su experiencia con el programa de autoaprendizaje de CFP:

“Después de no poder disciplinarme con el autoaprendizaje, en el transcurso de 3 años tomé los tutoriales individuales (5 en 1998) en 3 institutos comunitarios y universidades diferentes, a menudo viajando una hora en cada sentido, dos veces a la semana, para aprobar los exámenes. . Luego tomé el curso “blitz” de 3 días de Ken Zahn para aprobar el examen general.

Sé que suena como el viejo caminar cuesta arriba en los dos sentidos a la escuela en la nieve, pero no fue un juego de pequeños de ninguna forma. Mi examen general tuvo una tasa de aprobación del 49 % en los EE. UU. ese año”.

Desenlaces de la prueba

Tomé el examen en el mes de noviembre de 2007 y no recibí los resultados de mi prueba hasta principios de enero. Habla de suspenso. Se encontraba en casa el día que llegó el correo.

Recuerdo haber visto el pequeño y delgado sobre blanco de la Junta de CFP y mi corazón se hundió. ¿Por qué el sobre era tan angosto? ¿Era una mala señal? Paseé nerviosamente adentro y al final abrí el sobre…Felicitaciones, pasaste.

Chillé de emoción y después llamé a mi esposa para comunicar las buenas novedades. Por lo general, cada período de prueba tiene una tasa de aprobación de cerca del 50% y esto fue lo mismo con mi grupo. Por esa razón estaba tan agradecido de haber aprobado. Cuando recibe un aviso de que aprobó, entonces tiene que satisfacer los requisitos restantes.

3 | Cumplir con el requisito de experiencia

En el mes de marzo de 2007, empecé el curso CFP® de la Facultad de Kaplan. En ese instante, ya había sido asesor financiero a lo largo de cinco años, lo que cumplía con el requisito de experiencia. La Junta de CFP requiere que tenga cuando menos tres años de experiencia laboral calificada a tiempo completo. Según el sitio web, la experiencia se puede obtener de múltiples formas, que tienen dentro:

la entrega de todo, o de cualquier parte, del desarrollo de planificación financiera personal a un cliente.
el acompañamiento directo o la supervisión de las personas que entregan todo o una parte del desarrollo de planificación financiera personal a un cliente.
instruir todo o una parte del proceso de planificación financiera personal.

Joe Pitzl, CFP® comparte cómo consiguió una ventaja inicial para llenar su requisito de experiencia:

“Para comenzar a realizar mi requisito de experiencia, realicé tres pasantías de planificación financiera y presenté declaraciones de impuestos en una firma de impuestos a lo largo de dos años mientras que se encontraba en la escuela (contó durante aproximadamente un año en conjunto). Entonces trabajé durante un año como planificador financiero a tiempo completo antes de tomar y aprobar el examen. Seis meses después, cumplí de manera oficial con el requisito de los 3 años y me transformé en CFP®”.

4 | Verificación de antecedentes… ¿Aprueba?

Los solicitantes de la certificación CFP® deben aprobar los Estándares de aptitud para aspirantes de la Junta de CFP, que describen la conducta que puede evitar que un individuo consiga la certificación. Este pertence a los puntos que provoca que ser un profesional de CFP® sea mucho más destacado; nos encontramos sujetos a un estándar mucho más alto que sus aconsejes financieros habituales.

La junta llevará a cabo una verificación de antecedentes en el momento en que usted se comprometa a adherirse a las reglas de la Junta de CFP. Código de Ética y Compromiso Profesional y Estándares de práctica de planificación financiera. Brian Plain, CFP® comparte un enfoque acelerado similar para lograr su designación:

“Aparentemente soy un glotón de castigos puesto que cumplí con mi requisito de educación a través del programa acelerado de 9 meses en Northwestern y después hice un curso de revisión en vivo de 4 días antes de tomar mi examen… por primera vez.

Recibir la carta de “reprobado” por correo fue desalentador, pero asimismo me logró ver mucho más la experiencia en el momento en que recibí mi carta de “aprobado” la próxima vez que me presenté al examen. ¡No es necesario decir que todavía tengo la carta!”

5 | Hora de abonar sus cuotas

Después de contrastar esos tres pasos, es hora de pagar (sí, la cuota de $ 595 de antes era solo para utilizar). Deberá abonar una cuota de solicitud de certificación inicial no reembolsable por única vez de $ 100 para la verificación de antecedentes. Además, será responsable de un tarifa de certificación bienal de $ 360.

Para mí, este costo es mínimo, en comparación con la proporción de conocimiento que he conseguido a lo largo de todo el proceso. Jason McGarraugh, CFP® brinda una descripción detallada de su sendero para conseguir la licencia:

“Tomé la ruta del Plan de nivel. Tras pasar 4 años obteniendo un BBA en Finanzas Corporativas en Texas Tech, me gradué sin ninguno de los conocimientos de planificación financiera que deseaba. Cerca de 2000 descubrí que Texas Tech en realidad tenía un programa de Maestría en Planificación Financiera.

Pasé dos años y medio trabajando en mi Maestría en Ciencias en Planificación Financiera Personal, que incluía los tutoriales necesarios de CFP® con clases auxiliares para llenar el plan de estudios. Después de graduarme, pasé un semestre haciendo un trabajo para una escuela privada en Singapur que impartía los tutoriales de CFP® allí.

Retorné a Lubbock en mayo de 2003 y empecé la revisión en vivo de dos meses con los instructores de Tech para prepararme para el examen de julio. Gané bastante dinero en Singapur para abonar la revisión y algunos meses de alquiler con algunos amigos que asimismo estaban tomando la revisión. Estudié 6 días por semana durante un par de meses y aprobé el examen en la primera ronda.

Probablemente dediqué unas 250 horas de estudio y tiempo de clase. Me planteé tomar un día libre a la suerte por semana para relajarme. Me tomó alrededor de un mes recobrar los desenlaces y a lo largo de este tiempo estuve entrevistando para trabajos.

A inicios de octubre de 2003, obtuve la licencia completa para seguros y valores y trabajé con Waddell & Reed en Fort Worth, TX (plan B). Llegué a mis 3 años en el mes de octubre de 2005 merced a 12 meses de experiencia como Asesor Financiero Peer con el software Red to Black de Tech”.

6 | ¡Felicitaciones! Usted es de manera oficial un profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™

En el momento en que todo esté completo, va a recibir un aviso de que está oficialmente un CFP® y puede referirse a sí mismo como tal. Tras llegar tan lejos, te lo mereces.

Ahora es el momento de pedir novedosas tarjetas de presentación y realizar las actualizaciones que corresponden en su portal web. Nunca pensé que estaría tan emocionado por “tres letras pequeñas” pero todo el tiempo invertido para poder esas letras las hace muy especiales.

7 | Requisitos de educación continua para un CFP®

No obstante, una vez que aprueba el examen, no terminó. Cada dos años tendrá que realizar los requisitos de educación continua para preservar sus credenciales de CFP®. Los requisitos CE consisten en:

2 horas de un programa aprobado por la Junta de CFP sobre las Reglas de conducta profesional de la Junta de CFP.
28 horas de uno o más de los temas admitidos.

Es dependiente de usted dónde y cómo llenar los requisitos de CE, solo debe asegurarse de que sea un programa preaprobado por la junta de CFP. Hay un montón de elementos actualmente para llevar a cabo esto. Uno de mis preferidos son los mini cuestionarios que se encuentran en gacetas preparadas como Financial Advisor Magazine y Journal of Financial Planning. ¡Siempre es bueno aprender algo nuevo y obtener crédito por ello asimismo!

¿Todavía estás considerando transformarte en un planificador financiero?? considera que eres listo? Prosigue leyendo.

Ir solo: los costes reales de iniciar su compañía de planificación financiera

En 2011, me embarqué en entre las transiciones comerciales más emocionantes de mi vida: formé mi propia firma registrada de asesoría de inversiones. Recibo muchas cuestiones de los asesores que quieren entender sobre el desarrollo.

¿Como funciona?
¿Cuánto cuesta?
¿Vale la pena?

Además, tengo amigos y amigos bloggers que asimismo tienen curiosidad y les encantaría echar una ojeada entre bastidores para comenzar un negocio de planificación financiera. Dado que tengo mucho más de 5 años en mi haber comenzando mi compañía, pensé en comunicar un poco de cómo sucedió todo.

Asimismo trato de tener un concepto de cuánto he gastado en el último año para hacerlo… ¡merced a Dios por mi CPA! Antes de comenzar, primero empecemos con un salto a mi historia para que logre comprender precisamente lo que sucedió desde que conseguí mi “tres letras pequeñas” aprobado.

El paso inicial

En 2007, otros tres aconsejes y yo dejamos AG Edwards and Sons, que recientemente había sido comprada por Wachovia (en este momento Wells Fargo) y empezamos Conjunto de Planificación de Inversiones de la Alianza. Éramos una firma de planificación financiera sin dependencia bajo el corredor-agente sin dependencia, LPL financiera.

LPL Financial era la firma de corretaje sin dependencia mucho más grande y la una gran diferencia entre ellos y Edward Jones o Merrill Lynch (o cualquier firma de corretaje importante), al menos desde el punto de vista del asesor, es que le dejan crea tu compañía a nivel local.

Por esa razón operábamos como un DBA (realizando negocios como) Alliance Investment Planning Group. Fundamentalmente, en la relación, yo era un contratista sin dependencia que empleaba sus servicios, y luego LPL tenía mis licencias: mi Serie 7 y mis licencias de seguros.

Tenga presente que muchos aconsejes no dan este paso, más allá de que se está volviendo mucho más habitual. Desde el punto de vista de los pagos, terminantemente vale la pena tomar algunos riesgos. Dejame argumentar…

Con AG Edwards, mi pago fue 40%.

Eso significaba que por cada comisión o cuota ganada, le daría a la compañía el 60% de cada dólar. Ese fue mi precio por tener el nombre de la empresa detrás de mí, soporte administrativo, mi oficina absolutamente equipada (teléfono, computadora, escritorio, etc.), una recepcionista y cualquier otra cosa que necesitarías para administrar una oficina.

Para muchos, suprime toda la presión agregada de regentar un negocio para que logre concentrarse en sus clientes que ya están (y también adquirir mucho más).

Lamentablemente, en el caso de que seas un emprendedor obsesionado como yo; sencillamente no fue bastante.

Pasarnos a LPL significó que en este momento nos convertimos en reales dueños de negocios. Tuvimos que hallar nuestro propio edificio de áreas de trabajo, comprar nuestras computadoras, escritorios, impresoras, archivadores, sistemas telefónicos, televisores de 47″ (¡afirmaré que hasta el día de hoy es una necesidad!), recepcionista, etcétera. ¿Por qué razón alguien querría lidiar con eso?

Porque el pago aumentó del 40% al 90%. Sí, es un incremento bastante importante. Lo que lo logró aún más importante es que pudimos dividir los costes de 4 formas. (Ocasionalmente añadimos 3 asesores más, por lo que todo se dividió en 7 partes).

¡Esto significó mucho más dinero en mi bolsillo! Mis ingresos aumentaron dramáticamente gracias a esto. De hecho, ha aumentado 4 o 5 ocasiones más donde yo estaba en el momento en que dejé AG Edwards en 2007.

Atrapado en una caja

Mi práctica siguió creciendo y, honestamente, no tenía motivos para cambiar. Sin motivo alguno. No obstante, ocurrió una pequeña cosa que finalmente me logró darme cuenta de que el cambio no solo se avecinaba, sino era ineludible.

Esa “ocurrencia” fue este blog. A medida que mi blog prosiguió despegando, y me fatigué de la obstáculos de cumplimiento, sabía que precisaba llevar a cabo un cambio. Si tiene una licencia de la Serie 7, cualquier cosa que realice on-line se somete a un enorme escrutinio y todo, deseo decir TODO, tiene que ser aprobado antes primero.

Nota para esos que no están familiarizados con esta industria: si tiene una Serie 7, tiene la capacidad de vender un valor (acción, ETF, fondo mutuo, anualidad variable) y ganar una comisión. Si puede ganar una comisión, FINRA tiene reglas bastante estrictas sobre de qué manera discutir este tipo de valores. Eso es lo que hace que los weblogs sean un desafío para los aconsejes con sus 7.

La aprobación anterior transporta mucho tiempo, pero no fue la parte mucho más desepcionante. Yo también se encontraba con limite a lo que podría decir y como podría decirlo. Como un ejemplo, mi publicación 7 aconsejes financieros a los que me agradaría golpear en la cara jamás habría sido aprobada. ¡Nunca! Y de ahí que disfruté mucho más escribiéndolo.

dejando caer el 7

Para obtener la independencia que quería, debí dejar mi Serie 7 y después formar mi propia RIA (empresa registrada de asesoría de inversiones) con el estado de Illinois. Hubo varios óbices en mi sendero porque no sabía cómo funcionaba todo.

No sabía si podría establecerme con LPL Financial.
No sabía si todavía podría estar en exactamente el mismo edificio de áreas de trabajo con mis asociados actuales.
Ni siquiera sabía cómo empezar.

Tenía bastante que investigar. Merced a ciertos buenos contactos, aprendí que era posible operar en la misma oficina que mis otros asociados, solo crearía una entidad separada, luego, nació Alliance Wealth Management, LLC.

También debí obtener un nuevo número de teléfono, soliciar nuevas tarjetas de presentación y cambiar mi literatura para reflejar estos cambios. En este momento, el interrogante era quién iba a ser mi custodio. El custodio es el distribuidor que ofrece afirmaciones, una plataforma de negociación para obtener y vender inversiones, entre otras muchas cosas.

LPL Financial tiene una interfaz RIA, simplemente no sabía si todo funcionaría. Ciertamente, lo hizo. Esta fue una transición simple para bastantes de mis clientes del servicio, puesto que continuarían recibiendo exactamente los mismos estados de cuenta y la mayoría mantendría exactamente los mismos números de cuenta.

Otra nota: esta fue probablemente la parte más confusa de todo el desarrollo, que fue difícil de entender para mis clientes, en especial por el hecho de que todavía se encontraba en LPL. La forma mucho más simple de explicarlo es que acabo de cambiar de departamento dentro de la estructura comercial de LPL. Antes yo era un agente/contratista sin dependencia con ellos. En este momento mi firma, Alliance Wealth Management, LLC., es un cliente que utiliza sus servicios de custodia. LPL ahora no posee ninguna de mis licencias y no son causantes de mí. En cambio, el Estado de Illinois ahora es responsable por mí. ¿Claro como el barro? Bien. 🙂

Entonces, cuando descubrí que podía estar en exactamente la misma oficina y que podía quedarme con LPL como mi custodio, era hora de empezar el proceso. Fue entonces cuando me comuniqué con un abogado de cumplimiento que prepararía todos los documentos que precisaría y me ayudaría a registrarme en el estado.

También precisaba entablar una nueva LLC y después contacté a mi CPA, quien me ayudó en el proceso. En el mes de mayo de 2011, la transición se encontraba lista para empezar.

Configuración de la tienda

Como se mentó anteriormente, terminé quedándome con LPL Financial como mi custodio de RIA. Entonces, en ese sentido, no hubo ningún valor en cambiar. Ciertos otros que miré fueron Schwab, TD Ameritrade, Y también*Trade y Fidelity. La primordial razón por la que me quedé con la LPL fue:

Menos papeleo. Todavía era MUCHO, pero menos si cambiara completamente.
Una historia mucho más fácil para mis clientes. Había dejado AG Edwards en 2007 y estaba pasando por otro cambio que pensé que podría ser bastante.
Comodidad de facturación.. (vea abajo)

Dado que la mayor parte de mis ingresos provienen de activos bajo administración (obtengo un % de los activos de mis clientes invertidos conmigo), LPL se hace cargo de calcular la cuota, inferir la cuota y luego mandarme el pago pertinente.

Cuando investigué a algunos otros custodios, aprendí que esto era algo que debía hacer por mi cuenta y, con sinceridad, no me emocionaba en absoluto; entonces, en cuanto a los costos socios con estar con LPL, en su mayor parte son solo cargos por billetes.

Los fondos mutuos se clasificaron entre $ 5 y $ 26,50; las transacciones de acciones cuestan precisamente $ 15, y otras inversiones, como bonos o UIT, están en algún lugar en el rango de $ 50. Tenga en cuenta que no hago varios de estos intercambios, con lo que no sé el valor exacto. La mayoría de mis gastos comerciales involucran fondos mutuos, acciones y ETF.

Los gastos mayores

Cumplimiento

El primer gasto esencial fue el cumplimiento. Tuve que hallar a alguien para configurar mi ADV (folleto del cliente) y empezar el desarrollo de lugar de mi firma de asesoría con el Estado de Illinois. LPL tenía algunos proveedores a los que me refirieron, y traté de llamar a algunos de ellos, pero sus plazos no coincidían con los míos.

Sus gastos oscilaron entre $2000 a $5000, en relación primordialmente del estado en el que se encontraban. Los de Nueva York parecían cobrar mucho más. A través de mi blog, conocí a otro asesor que había tomado la dirección de RIA, y me refirió a su tipo de cumplimiento que había utilizado.

La tarifa de instalación fue de $ 3,000 y él se ocupó de todo el desarrollo; y déjame decirte que los $3,000 fueron merece la pena. Costo total: $3,000.00. Valor recurrente: $2,000 por año.

Configuración de LLC

El segundo gasto importante fue entablar la LLC; a dios gracias, viví en el estado de Illinois, donde solo para establecer una LLC cuesta en torno a $ 450 a $ 500 (nota: fuerte sarcasmo). Podría haberlo configurado yo mismo, pero honestamente no me sentía cómodo, conque mi CPA me asistió en el desarrollo. El costo total allí fue de $850. Costo total: $850. Valor recurrente: $250 al año.

negocio perdido

El otro costo importante para mí fue el negocio que perdí. Tenía una cantidad decente de dinero inmovilizada en anualidades cambiantes y algunas cuentas 529 y 403(b) que no podría transferir. Además, tenía una relación con una cooperativa de ahorro y crédito local donde yo era su asesor de decisión y me referían sus negocios de inversión.

Esta fue otra relación a la que debí renunciar si iba a empezar mi empresa. Si bien, es bien difícil decir los números exactos; Estoy estimando que renuncié a precisamente $36,000 todos los años de ingresos recurrentes para seguir la dirección de RIA. Ingreso total perdido: precisamente $36,000 por año.

Seguro

Oh, las alegrías de tener tu propio negocio. Con mi profesión, necesita tanto un seguro de responsabilidad comercial como un seguro de compromiso profesional (E&O). El pasivo comercial nos cuesta $ 1,470 por año (esto asimismo incluye la compensación del trabajador para mi nuevo empleado) y $ 3,654 al año para Y también&O.

El Y también&O es precisamente $1,000 más al año de lo que estaba pagando con LPL, pero decidí ir con una compañía que se especializa en asesores de inversiones. Costo total: $5,124 al año. Recurrente: igual.

Costos de oficina

Ya que la oficina ya se encontraba instalada, ya teníamos los sistemas telefónicos íntegros, y la manera en que funcionaba antes era que todos dividíamos la factura telefónica en partes iguales con mis otros asociados. Ahora que debía tener mi línea telefónica dedicada, debía añadir 2 extensiones completas y una línea de fax para mi novedosa oficina.

Por suerte, pudimos programar esas nuevas líneas en los sistemas telefónicos existentes, con lo que no hubo el costo de tener que comprar teléfonos nuevos.

Además de esto, uno de mis socios en la oficina tiene un buen amigo que trabaja para la compañía telefónica local, por lo que pude conseguir una exención de los gastos de instalación, lo que fue una fuente considerable de ahorro, pero aún de esta manera debí agregar mis nuevos sistemas telefónicos. con $140 auxiliares al mes para tener mi propio sistema telefónico. Valor total: $140 por mes. Recurrente: igual.

Novedosa línea de fax

Un área en la que pude reducir gastos fue la línea de fax. Calculé que estaba pagando aproximadamente $ 30 por mes solo para tener una línea de fax abierta, y eso sin mandar ningún fax. Procuré en algunos proveedores online, y el que me decidí fue Nextiva.

Por $ 60 por todo el año, $ 5 por mes, pude tener una línea de fax que marcha de manera directa con mi sistema de e-mail. Era muy fiable y terminantemente lo aconsejaría a cualquier oficina pequeña que necesite una línea de fax pero que no envíe cientos y cientos de faxes por mes. Costo total: $60 por año. Recurrente: igual.

Nuevos membretes y tarjetas de presentación

Como tenía un nuevo nombre comercial, un nuevo número de teléfono y una nueva dirección de e-mail, tuve que conseguir papelería nueva. No cambié mucho el logotipo, con lo que nuestro diseñador gráfico de logos pudo efectuar cambios con bastante sencillez. Generalmente, creo que tuve que abonar en torno a $200 para conseguir papelería y tarjetas de presentación novedosas, lo cual no estuvo tan mal. Costo total: $200. Recurrente: ninguno.

Nuevo página web

Ahora que tenía un nuevo negocio, sabía que tenía que tener un nuevo página web, especialmente uno que se viera elegante, pero no estaba ido por tener que pagar $ 300- $ 500 para configurarlo.

Tuve suerte, en tanto que un amigo mío se ofreció a configurarlo esencialmente de manera gratuita. Ya adquirí el dominio por $ 10 y conseguí un portal de internet de aspecto elegante. ¡Nada como ahorrar algo de dinero! Costo total: $10. Recurrente: $10 al año.

Gastos Bancarios

La otra tarifa mucho más molesta es con nuestro banco local. Hoy en día poseemos cuentas de cheques gratis con ingreso terminado on-line, y mi mujer es una gran entusiasta de poder abonar cosas on-line; pero en este momento, en lugar de que me paguen como sujeto, me pagan en mi cuenta comercial, Alliance Wealth Management LLC.

La LLC tiene su número de identificación fiscal separadamente, y mi banco no permite realizar transferencias on line en el momento en que tiene 2 números de identificación fiscal.

(Nota ajeno: asimismo tengo otra LLC configurada para mi negocio on-line). Para poder transferir dinero entre los tres números de identificación fiscal diferentes, el banco nos cobra $ 35 por mes para hacerlo.

Ahorita lo nos encontramos pagando, como es una conveniencia, y estamos en este banco desde el momento en que yo tenía dieciséis años. Diré que nos encontramos explorando otras alternativas. Valor recurrente: $35 por mes.

La Renta Actual

Antes de empezar la transición, mis gastos generales totales eran de $1075 por mes. Estoy convencido de que mucha gente miraría eso y se reiría. Sí, viví en el Medio Oeste donde las cosas son asequibles. Como prosigo ocupando la misma oficina, tengo exactamente la misma impresora, exactamente el mismo escritorio, exactamente la misma PC, la estantería que tenía antes, entonces no hubo mayores gastos por ese lado.

Teníamos un edificio de 3500 pies cuadrados que pagamos en torno a un dólar por pie cuadrado al mes de alquiler. También tuvimos un asistente y todos los costos habituales que tendrías en una oficina profesional. Todos esos gastos se dividen en siete partes, lo que hace que mi parte sea ridículamente económica.

Esos costes incluyen el otro sistema telefónico, franqueo, Direct televisión (eso es para mi televisor de 47 pulgadas en mi oficina), calefacción y aire acondicionado, electricidad, impuestos y seguro. Costo recurrente: $ 1075 por mes.

Otros costes de operar una práctica de planificación financiera

Lo que he descrito previamente son los gastos esenciales que debo tener para dirigir el negocio. Estos otros son complementos, lo que quiere decir que probablemente podría arreglármelas sin ellos, pero terminantemente hacen que la práctica sea mucho más simple:

Blue Leaf: Blue Leaf es un programa de agregación de cuentas on line que estoy probando. Brinda a mis clientes la capacidad de iniciar sesión y sincronizar sus cuentas juntas, ya sea conmigo, con su 401(k) que existe o con estados de cuenta en otro sitio. Valor: $250 por mes. Pruebe Blueleaf gratis. Puedes evaluar su servicio y si decides registrarte con ellos, mencióname y obtendrás 2 meses gratis.
Biblioteca de marketing: este es un distribuidor de redacción de productos que me cuesta $ 20 por mes. Lo uso para folletines informativos para clientes del servicio que ya están, así como para obtener ideas de artículos para el blog. Costo: $20 por mes (Cancelado a partir del 06/06/2013)
Morningstar: con esta suscripción a Morningstar, puedo efectuar análisis detallados de las carteras de clientes del servicio que ya están, así como desglosar la cartera de nuevos clientes potenciales. Costo: $160 por mes (Cancelado a partir del 06/06/2013)
Erado: Erado es mi compañía de archivo de correo que aloja mis correos con objetivos de cumplimiento. Valor: $375 al año
Arkovi: Arkovi es una empresa de archivo de redes sociales. Mantienen un registro de mis sacrificios en las comunidades entre fuentes RSS, Fb, YouTube, LinkedIn y todo lo demás. Costo: $40 por mes
The Birthday Company: este es un servicio que utilizo para enviar tarjetas de cumpleaños a clientes existentes. Es un desarrollo automatizado que disfruto y recibo comentarios positivos de mis clientes. Costo: Precisamente $ 15- $ 20 por mes

Gastos de Asociación

Como profesional de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, también tengo las cuotas que debo pagar. Valor total: $325 cada 2 años yo asimismo soy miembro de la Asociación de Planificación Financiera.

FPA es la organización de membresía mucho más grande para especialistas en planificación financiera personal en los EE. UU. y también incluye expertos de todos y cada uno de los orígenes y modelos comerciales. El valor total es de $ 395 por año Finalmente, he mantenido abierta mi licencia de seguro y eso me cuesta aproximadamente $180 cada 2 años.

Costes totales

Como puede ver, no es económico comenzar su propia empresa de planificación financiera, pero puedo decir que finalmente vale la pena. Estoy precisamente donde precisaba estar para llevar a cabo medrar mi práctica y mi blog, en mis términos.

El único costo que no he citado todavía es contratar usados adicionales tras comenzar mi propia RIA. Eso ha traído consigo nuevos desafíos de configuración, pero una vez más ha valido la pena.

Ahora que estaba todo listo, el éxito termina de tocar a mi puerta… bien? Bien? No tan rapido. Hablemos de lo que se precisa para pasar de la instalación al éxito.

GF¢ 056: Las 7 reglas sobre de qué forma transformarse (y mantenerse) en un asesor financiero exitoso

Podcast: Las 7 reglas sobre de qué manera convertirse (y mantenerse) en un asesor financiero exitoso

Primero, ¿de qué manera tú determinar el éxito?

El éxito puede provenir de varios puntos: la vida, la carrera, la familia. De manera frecuente me preguntan cómo me convertí en asesor financiero y qué me ha llevado al éxito. Cuando alguien me ve como alguien exitoso, siempre me siento halagado. Más allá de que me creo exitoso, también soy muy humilde.

Según los estándares de la industria, solo soy un guisante. No soy un hacedor de lluvia, ni un productor de un millón de dólares americanos, ni entre los 100 mejores asesores financieros de Forbes. No tengo cientos y cientos de millones bajo administración.

La mayoría de los grandes productores probablemente se reirían si supieran el tamaño de mi lista de clientes del servicio. Entonces, ¿por qué los demás y yo mismo nos tenemos en cuenta triunfantes? Pues amo lo que hago (y eso nos enseña) y me pagan realmente bien por contribuir a la gente todos los días.

Ser asesor financiero no es sencillo. Eso es algo que verdaderamente no sabía en el momento en que empecé en el negocio gracias a mi ingenuidad e inexperiencia, pero lo descubrí velozmente.

¿Qué tan difícil es empezar?

Cuando empecé mi carrera con AG Edwards & Sons en 2002, estaba en una clase de capacitación de en torno a 55 personas. Mi clase iba desde jóvenes de 23 años, como yo, que empezaban sus carreras hasta personas de sobra de 50 años que intentaban una tercera carrera. Después de completar el entrenamiento y ser “en producción(mejor conocido como licencia para vender) durante un año, nuestra clase de 55 se había reducido a menos de la mitad.

En la marca de mi quinto aniversario, hubo solo quedamos 5. En el caso de que seas un fanático de los números y empleas mi clase como ejemplo de tus posibilidades de sobrevivir, entonces tienes un 91 % de opciones de fracasar si decides convertirte en asesor financiero.

¿Cómo te gustan tus posibilidades? Mientras reflexiono sobre mi carrera, estoy verdaderamente agradecido por las muchas bendiciones que me han sido concedidas. Hubo muchas montañas rusas emocionales a lo largo del camino, pero sé que los siguientes principios fundamentales básicos fueron la base de mi éxito.

Entonces, no pensó que estaba echando humo, recluté a otros 2 aconsejes financieros exitosos, Russ Thornton y Brian Plain, a fin de que dieran su opinión sobre lo que se necesita para tener éxito en nuestro negocio.

1. Cumplir con la regla de oro

Entre las claves de mi éxito tiene mucho que ver con cómo me criaron. Mi familia siempre y en todo momento me ha enseñado a vivir según la regla de oro:

Tratar a los demás como me agradaría ser tratado.

Es un consejo tan simple que suena verdadero en cada situación. Aplico este principio básico en la vida y, lo más importante, en mi carrera. Si un cliente me llama mientras estoy al teléfono, estoy seguro de que le devolveré la llamada tan pronto como logre. ¿Por qué razón? Por el hecho de que odio tener que esperar a que alguien me devuelva la llamada y no deseo que mi cliente deba aguardar. Lo mismo en los mails y el envío de papeleo. Brian está de acuerdo,

Haz siempre lo preciso para tu cliente. Esto de forma frecuente significará renunciar a la ganancia financiera a corto plazo. Haz lo correcto para tu cliente por el hecho de que es lo CORRECTO. Hágalo pronto y habitualmente y verá que vuelve a usted abudantemente.

2. Ofrecer el 110% (y algo mucho más)

Este negocio no es para todos. He visto a bastante gente empezar y meditar que tienen lo que se necesita, solo para verlos desvanecerse en menos de un año.

¿Qué me logró diferente? Por el hecho de que lo deseaba. Mi primer año, pasé todo el día y 2-3 noches, a la semana, llamadas en frío. Sí, yo era el tipo molesto que interrumpía tu programa de televisión preferido preguntándote lo siguiente:

Hola, Sr. Fulano de Tal. Mi nombre es Jeff Rose y llamo de AG Edwards aquí en Carbondale. Solo lo llamo el día de hoy para ver si es un inversionista y si está abierto a novedosas ideas de inversión ocasionalmente.

Eso fue todo. Esa fue mi perorata mágica. Piensa decir eso 100-200 veces al día.

Si aún no estabas receloso de mí, entonces estoy convencido de que lo estás ahora. Tras llamar en frío, comencé a organizar seminarios de almuerzo y cena. Solía rogar/invitar a clientes del servicio potenciales a una comida gratis para que tengan la posibilidad de escucharme hablar sobre algún mensaje general de inversión.

Acostumbraba a realizar uno de estos cada 6 semanas más o menos intentando de anunciar mi nombre. Además de esto, sacrificaría los últimos días de la semana instalando stands en ferias comerciales. Hubiese conducido más de 2 horas para reunirme con alguien con la esperanza de que hiciesen negocios conmigo. Hubo varios altibajos y he disfrutado cada instante.

3. Sea persistente, no insistente

Cuando comencé en el negocio, no tenía clientes del servicio y dependía de mí conseguir nuevos. En el momento en que me encontré con alguien que era un prospecto potencial, se encontraba muy ansioso por transformarlo en un cliente. Estaba tan ansioso que haría un seguimiento mucho más de lo que era propiamente preciso.

Aprendí en el sendero que tienes que esperar hasta que las personas estén listas para accionar, PERO aún deseas asegurarte de que piensen en ti en el momento en que sea el momento conveniente. De ahí que es importante llevar a cabo un seguimiento: llamada telefónica, correo, incluso bocetos de notas escritas a mano. Solo asegúrese de que en el momento en que realice el rastreo, no sea también de manera frecuente. Russ añade algo de su experiencia trabajando en una firma de Wall Street,

Una firma de corretaje de Wall St. es una firma de ventas. No estoy criticando las ventas pues es una función crítica en cualquier negocio saludable. En verdad, aunque el día de hoy soy un asesor independiente, prosigo vendiendo mis consejos.

Supongo que mi punto es que usted debe entender por adelantado y realizar una decisión de carrera sobre la base de lo que desea y está dispuesto a vender a la gente.

4. ¡Cállate y escucha!

¿De qué forma has estado alguna vez en un coctel y te quedaste atascado debiendo escuchar a una persona que sintió la necesidad de decírtelo? TODO sobre ellos más allá de que jamás preguntó? Deja de preocuparte, no te haré esto. Una cosa sobre mí es que soy un individuo muy curiosa por naturaleza. Me gusta realizar muchas preguntas y lo más esencial: ESCUCHAR. Brian añade,

Sea un educador y comparta su conocimiento. Un asesor exitoso habla CON los clientes del servicio, no A los clientes del servicio. Realizar las cosas simples y entendibles no es moco de pavo, pero es esencial.

5. Aprende a ser un maestro

Un niño mal educado es un niño perdido. – John F Kennedy

Uno de los puntos sorprendentes de mi trabajo es cuánto desempeño el papel de educador. La mayoría de la gente con las que trabajo no tienen el deseo de saber o comprender cuál es la desviación estándar o beta en su cartera. Todo lo que saben es que han trabajado duro para ahorrar todo cuanto tienen y que el dinero tiene que durarles el resto de su vida.

Y me están empleando para ayudarlos en el proceso. Parte del proceso es simple: necesito X proporción de dólares americanos por mes para sobrevivir, al tiempo que otros aspectos pueden ser confusos: estoy buscando establecer un Fideicomiso AB para resguardar mis activos del impuesto al patrimonio.

Cualquiera que sea la coyuntura, es imperativo que todas las partes entiendan bien lo que nos encontramos tratando de poder. Sin la entendimiento general y la educación de los objetivos financieros a la mano, cualquier obstáculo esencial en el sendero podría poner en riesgo el resultado deseado. Russ apunta,

Cuando todo está dicho y hecho, es el dinero del cliente. Puede darles el más destacable consejo y oír cualquier cosa que estén dispuestos a compartir con usted, pero ellos tienen la última palabra en las decisiones que se toman.

He descubierto que la mejor manera de trabajar con los clientes es ser un educador solidario. No, no estoy tratando de enseñarles todo lo que sé, pero deseo que mis clientes entiendan intensamente sus elecciones y las probables consecuencias de cada elección que puedan hacer.

6. Dar un maldito

Si realmente desea ser un asesor financiero exitoso, debe preocuparse genuinamente por la gente (tus clientes del servicio) a los que estás prestando asistencia. no puedes míralos como “cuanto dinero tienen” o “cuánto ganas con ellos.”

En 2008, en el momento en que el mercado estaba cayendo, me importaba menos cuánto perdía. Se encontraba mucho más preocupado por mis clientes jubilados y por jubilarse pronto y cómo les afectaría esto. Si no te importa, verdaderamente, auténticamente, la multitud ve por medio de ti.

7. Ten algo de fe

Mira, el SEÑOR tu Dios te dió la tierra. Subid y tomad posesión de ella, como os ha dicho Jehová, el Dios de vuestros progenitores. No tengas temor; No se desanime. – Deuteronomio 1:21

Puedo rememorar que en mi primer año como asesor financiero tuve uno de los peores meses de ingresos de mi corta carrera. ¡Gané menos en un mes de lo que ganaba en el momento en que todavía trabajaba medio tiempo en GNC y ganaba $6 por hora mientras que estaba en la universidad!

Afortunadamente, todavía era joven y no tenía una familia que mantener y lo logré. Bueno, no necesariamente afirmaría que lo logré, pero sobreviví. Lo que también me ayudó fue tener a Dios de mi lado y darme la fuerza y el poder para no dudar de mí mismo y seguir adelante para poder salir adelante. Brian acaba con,

“Preocúpate por las cosas que puedes controlar. Protege siempre a tus clientes del servicio y haz lo correcto por ellos. No tenga temor de hacerles entender de qué manera tienen la posibilidad de ayudarlo a hacer crecer su práctica. Si todo el tiempo superas las esperanzas de tus clientes, probablemente se conviertan en tu mejor fuente de referencias potenciales”.

Russ concluye,

“Hay muy pocas certidumbres en la vida. Y quizás haya incluso menos en el mundo de los servicios financieros. Pero, duermo de manera cómoda durante la noche a sabiendas de que estoy haciendo el trabajo que amo y haciendo un trabajo duro para cuidar de la mejor manera viable a mis clientes del servicio. Considero a mis clientes del servicio parte de mi familia popularizada y hago todo lo posible para tratarlos como semejantes.

Claro, va a haber problemas y óbices que indudablemente aparecerán en el sendero, y no hay bastante que logre llevar a cabo para minimizarlos, pero me consuela entender que no hay ninguna persona más que pueda preocuparse tanto por mis clientes. como yo lo hago.”

¡Gracias por Brian y Russ por contribuir!

Elementos para aspirantes a asesores

Una gran organización de la que soy un orgulloso integrante es la Asociación de Planificación Financiera. Es un gran recurso para los usuarios y los profesionales financieros. Para alguien que espera entrar al negocio de la planificación financiera, FPA da un programa de residencia (piense en ello como una pasantía) que es una experiencia de capacitación centrada en el cliente que emplea estudios de casos terminados y detallados.

Al completar el software de pasantía de 6 días, los candidatos van a ser seleccionables para 30 horas de crédito de educación continua de la Junta de CFP o tres meses de experiencia laboral en planificación financiera. Puede conseguir mucho más información visitando el sitio web de la FPA.

¿Puede transformarse en un planificador financiero a tiempo parcial?

El interrogante vino de Derek:

“Hola, Jeff, la primera cosa que quiero decir es un enorme blog. Actualmente estoy en la fuerza laboral y me entretengo en una exclusiva profesión como planificador financiero. Verdaderamente disfruto estar informado de los mercados y muchos de mis amigos y compañeros de trabajo asisten a mí para solicitarme consejo sobre sus inversiones.

He estado investigando un tanto para entrar en el negocio y parece desalentador puesto que muchas de las grandes firmas de corretaje desean que trabaje horas locas los primeros años. No estoy listo para renunciar a mi trabajo diario y se encontraba considerando procurarlo a tiempo parcial. ¿Qué piensa acerca de la posibilidad de ser un planificador financiero a tiempo parcial?”

Derek es NO la primera persona que me preguntó acerca de transformarme en asesor financiero a tiempo parcial. En verdad, bastante gente que aman las inversiones, los números y ayudar a la multitud me han enviado correos electrónicos preguntándome algo afín.

Para todos aquellos que estén interesados en la profesión de planificación financiera a tiempo parcial, este vídeo es para ustedes. Asegurándome de que no me había perdido nada sobre ser un asesor financiero a tiempo parcial, le pedí a ciertos de mis colegas que compartiesen sus pensamientos sobre el asunto. Aquí existen algunos comentarios de otros asesores financieros sobre si puede llevarlo a cabo a tiempo parcial:

Planificación financiera a tiempo parcial

Pienso que si un individuo desea emprender un negocio de planificación financiera a tiempo parcial o “al margen”, primero debe elegir de qué manera quiere llevarlo a cabo. Supongamos por un minuto que es posible.

¿Quieren dedicarse a la planificación financiera pues piensan que es atrayente?
¿Por el hecho de que quieren ayudar a el resto?
¿Porque tienen un interés personal en las finanzas y la inversión?
¿O es otra cosa?

Ninguno es preferible o peor que el otro, pero pienso que aclarar esto desde el comienzo ayudará a aclarar el resto del proceso de pensamiento. Además, alén de un círculo inmediato de amigos y familiares, ¿cómo comercializarán y atraerán nuevos clientes del servicio?

Si quieren ayudar a otros, tienen la posibilidad de externalizar una gran parte del trabajo de planificación financiera y administración de inversiones (si corresponde). En este escenario, serían frente todo gerentes de relaciones. Y, si tienen recursos de planificación capaces con los que se están asociando, esto ayuda a emprender las preocupaciones potenciales que los clientes del servicio tienen la posibilidad de tener sobre trabajar con un planificador de “tiempo parcial”.
Si desean escribir proyectos y entrar en el aspecto técnico de la planificación, esto podría funcionar, pero soy escéptico. Fuera de un trabajo de tiempo completo, ¿de qué forma tendrá tiempo un individuo para hallar clientes del servicio, llevar a cabo el trabajo de planificación real, atender/sostener clientes del servicio y aún tener una vida personal? No digo que no se pueda hacer, pero creo que sería bien difícil suponiendo que pueda conseguir clientes del servicio alén de los amigos y familiares inmediatos que estarían dispuestos a trabajar con usted si está haciendo esto de manera paralela. Si solo dedica el 20 % de su tiempo al trabajo de planificación, ¿va a cobrar solo el 20 % de los honorarios de los planificadores a tiempo completo?
Además, el hecho de que alguien tenga interés en las economías individuales no quiere decir que sea un buen planificador. Consulte el Y también-Myth de Michael Gerber sobre posibles inconvenientes en el momento en que un “técnico” al que le agrada llevar a cabo el trabajo trata de llevar a cabo crecer y regentar un negocio. Puede ser un desafío para esos que no lo abordan con los ojos bien libres.
Aunque no es estrictamente una “planificación financiera”, muchas interfaces profesionales de administración de activos de otros ofrecen un acuerdo de abogado en el que puede configurar y administrar carteras de clientes del servicio por contrato por cliente. Esta podría ser otra variación de la subcontratación de parte o la integridad del trabajo que mencioné anteriormente.

Sé que he planteado más preguntas de las que he respondido. Claramente, no estoy seguro de si se puede llevar a cabo, pero en vez de asumir que no se puede, creo que cualquier persona interesada necesita una comprensión profunda de que papel desean jugar en la industria de planificación/asesoramiento financiero antes de seguir adelante.

Esperamos que te haya gustado nuestro artículo De qué manera transformarse en un planificador financiero certificado
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .

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