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Selic entienda cómo afecta a la economía, el consumo y el (des) empleo

Si alguien te pregunta qué es Selic, ¿qué responderás? Tal vez algo así como “es el país s’ tasa de interés.” Ok, pero ¿qué significa? ¿Cómo afecta la economía del país? ¿Quién la controla, y por qué ese control es hecho?

Entender un poco sobre la tasa Selic es importante para usted administrar sus finanzas personales y comprender cómo se relaciona de forma directa e indirecta con su bolsillo y con la economía de toda la nación.

Vamos a empezar pasando por una explicación más técnica (y tal vez aburrida para algunos), pero necesaria. Después vamos a las implicaciones prácticas.

Entendiendo la tasa Selic

Selic es una abreviación para el Sistema Especial de Liquidación de Custodia. Este es un sistema electrónico, utilizado por nuestro gobierno, bajo la gestión del Banco Central. Hay para controlar la emisión o negociación (compra y venta) de títulos.

Los gobiernos emiten títulos para recaudar dinero. Cuando usted compra un título público del Tesoro Selic, por ejemplo, está prestando dinero al gobierno, que a cambio paga intereses para usted.

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Sin embargo, quienes más compra estos títulos del gobierno son los bancos. Sólo que los bancos necesitan cumplir ciertas reglas para funcionar.

Una de ellas es que coloquen un porcentaje definido de todos sus depósitos en una cuenta del Banco Central. Esto evita el exceso de dinero en circulación, algo que es importante para mantener el control de la inflación.

Ahora piense en la cantidad de operaciones que un banco hace al día, y multiplique por la cantidad de bancos que hay en el país. Es muy difícil controlar todo esto, y muchas veces los bancos terminan el día con tal porcentaje mayor o menor que el exigido por el gobierno.

Para cumplir con la ley, que necesitan pedir prestado unos de otros, a muy corto plazo (por lo general durante sólo 24 horas, durante la noche). Los bancos que prestan suelen exigir garantías, y los títulos públicos funcionan bien como garantías.

Todo esto fue explicado para que usted entienda en la práctica la definición de la tasa Selic. Es el tipo medio ponderado y ajustado estas operaciones de crédito (o financiación) para un día.

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Las reuniones del Copom

Con todo ese movimiento de los bancos, todos los días se calcula una pequeña tasa de interés, llamada tasa Selic diaria. Esta tasa, cuando es anualizada, recibe el nombre de tasa Selic anual.

Usted ya debe haber acompañado en los noticieros los resultados de aquellas reuniones periódicas del Copom (Comité de Política Monetaria). Ellas ocurren cada 45 días, totalizando 8 encuentros al año.

El Copom es quien establece la meta de la tasa de interés Selic para el período de 45 días a seguir. Esta meta es el parámetro utilizado por los bancos para determinar el costo de aquellos préstamos diarios que se hacen unos a otros.

Observe que la meta de la tasa Selic no es la misma cosa que la tasa real apurada. Esta última se calcula diariamente, como explicamos.

Ellas caminan muy próximas una de la otra, pero los rendimientos de sus inversiones vinculadas a Selic (como, por ejemplo, el Tesoro Selic) van a rendir conforme a la tasa Selic real. Para ver la diferencia entre la meta Selic y la tasa Selic real actualizada, haga clic aquí.

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La tasa Selic y el consumo

La tasa Selic está también asociada al llamado costo del dinero. Cuando se reduce, el consumo de la población tiende a aumentar, porque el crediario se vuelve más barato, y eso estimula a las personas a comprar más.

Con el aumento del consumo, esta demanda puede superar la oferta, y eso genera un efecto malo llamado inflación. Para contener la inflación, uno de los instrumentos utilizados es elevar la tasa básica de interés (o tasa Selic).

Con eso el costo del dinero se vuelve más alto, y crediario también, y la población empieza a contener sus gastos, reduciendo la demanda. Esto provoca una retracción en la economía, reducción en los precios de los productos y servicios, y todo eso hace que la inflación caiga.

Esta es una explicación simplificada, por supuesto, porque hay cuestiones más complejas implicadas. Sin embargo, lo importante es tener en cuenta que una tasa Selic en elevación genera la retracción de consumo. Tasa Selic en caída, estimula el consumo y la economía (pero puede generar inflación).

La tasa Selic y el (des) empleo

Como la tasa Selic influye en el consumo, también influye, por consiguiente, en el volumen de negocios de las empresas. Esto está directamente asociado a la necesidad o no de mano de obra.

Menos negocios, menos ventas, menos ganancias, y menos necesidad de empleados trabajando, ya sea en las líneas de producción o en la venta directa con el cliente. Esto hace que el desempleo aumente. La recíproca también es verdadera.

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Consideraciones finales

Es interesante observar la correlación entre los períodos de abundancia o crisis económica con las tasas Selic respectivamente en baja o alta.

Aquellas personas que se descontrolan con sus finanzas personales en los períodos de “vacas gordas” y terminaron endeudándose, pasan a sufrir más con el alza de los intereses, pues las parcelas de las prestaciones aumentan, así como el riesgo de desempleo.

Por otro lado, quien hizo la tarea de casa en los tiempos de bonanza, puede aprovechar la elevación de los intereses para lucrar aún más en el mercado financiero. Por eso es tan importante educarse financieramente.

Quien cuida bien del propio dinero no sufre (o sufre menos) en los momentos de crisis, pues esas personas saben extraer lo mejor de cada momento económico.

En otra ocasión escribiré sobre la relación de la tasa Selic con sus inversiones. ¡Hasta allá! Abrazos!

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