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¿Se puede realmente construir riqueza en 30 segundos?

Napkin Finance Review

Napkin Finance de Tina Hay ofrece una nueva perspectiva sobre todo lo relacionado con el dinero, y describe los conceptos básicos de las finanzas personales y las inversiones. Contiene una gran cantidad de información en una lectura entretenida, entregando el material en un formato fácil de entender.

Napkin Finance se distingue de las docenas de otros en finanzas personales e inversiones, ya que está escrito teniendo en cuenta la simplicidad. Un verdadero regalo para las personas que luchan con los asuntos a menudo complejos y complicados que rodean el tema. Sin embargo, algunos pueden encontrarlo demasiado básico para sus gustos.

  • Un libro centrado en los conceptos básicos de finanzas personales y dinero.
  • Utiliza gráficos e ilustraciones para explicar conceptos financieros.
  • Un libro de referencia compacto para la creación de dinero y riqueza.

Resumen total

Dado que la falta de educación financiera es un problema generalizado en todo el mundo, Napkin Finance satisface una necesidad importante de crear conciencia sobre cuestiones críticas relacionadas con el ahorro, la presupuestación y la inversión de dinero.

La información se presenta de manera clara, concisa y directa, con Hay usando humor e ilustraciones para mantener a Napkin Finance como una lectura agradable y atractiva. Este libro ofrece un gran alcance y es una herramienta valiosa para personas de todas las edades que desean saber más sobre cómo ahorrar e invertir su dinero.

Resumen del capítulo

Capítulo 1 – Interés compuesto

Hay abre el libro con una lección fácil de comprender sobre interés compuesto. ¡Qué mejor manera de atraer la atención de sus lectores que mostrándoles la magia del interés compuesto y su papel en el aumento de la riqueza! Esta primera lección importante sienta las bases para ahorrar un porcentaje de sus ganancias como un medio para establecer la seguridad financiera desde el comienzo de su carrera.

Esto deja la oportunidad perfecta para abordar los conceptos básicos: presupuesto, el poder del interés compuesto en el ahorro, la diferencia entre la deuda buena y la mala, y la importancia crítica de construir un fondo de emergencia.

Capítulo 2 – Crédito

Después de explicar cómo hacer crecer su dinero, el capítulo dos aborda el tema más importante del crédito: qué es, cómo funciona y por qué es de suma importancia en la vida. Napkin Finance describe lo que implica un informe de crédito y cómo la información contenida en él impacta su capacidad de conseguir un trabajo y / o obtener préstamos de consumo en el futuro. Se recuerda a los lectores que el uso del crédito consiste esencialmente en obtener un préstamo con intereses acumulados y, como resultado, Hay recomienda encarecidamente que pague el saldo al final de cada mes.

La adhesión a un presupuesto personal se explica en términos claros, con el plan 50-20-30 explicado como una opción sólida para cubrir los gastos básicos de vida, ahorros y jubilación, y gastos de entretenimiento. Hay también describe cuánto debe ahorrar una persona en ahorros de emergencia (3-6 meses es su recomendación mínima) y destaca la importancia de asegurarse de que su institución de ahorro esté asegurada por la FDIC.

Capítulo 3 – Conceptos básicos de inversión

El tercer capítulo de Napkin Finance profundiza en los conceptos básicos de la inversión y cubre los riesgos y las recompensas de poner su dinero a trabajar a través de acciones, bonos y otros productos de inversión. Hay explica cómo las inversiones crecen con el tiempo, de ahí la importancia de tener un plan a largo plazo para una cartera ganadora. Al dividir las clases de activos en categorías fáciles de entender, Hay describe los riesgos involucrados y el potencial de ganancias.

Hay explica en detalle los beneficios de ser propietario de acciones (¿dueño parcial de una empresa, alguien?) Y explica cómo la mayoría, pero no todos, cotizan en las bolsas de valores, y que algunos pagan dividendos. Los bonos también se explican de manera clara y concisa, al igual que las inversiones alternativas de fondos de cobertura, capital privado, criptomonedas y materias primas.

Las muchas opciones están claramente establecidas en Napkin Finance, así como la importancia de diversificar la cartera para reducir el riesgo: Hay sugiere encarecidamente repartir el dinero sobre acciones, bonos y tenencias de efectivo. El riesgo de invertir se explica claramente, y los cambios de precios son solo uno de ellos. Y si bien las inversiones más riesgosas generan mayores retornos, la asignación correcta de activos puede ayudar a asegurar sus retornos.

Capítulo 4 – Pagando la universidad

Pagar la universidad y graduarse con la menor cantidad de deuda está bien cubierto en el capítulo cuatro de Napkin Finance. Hay aconseja sobre las muchas opciones para encontrar dinero universitario fuera de los préstamos, informando a la universidad de las muchas subvenciones y becas disponibles, así como abordando los programas de estudio y trabajo.

Hay hace un gran trabajo al explicar el proceso de Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil (FAFSA), a menudo intimidante y abrumador, al informar a los lectores que tendrán que demostrar la necesidad financiera, la solvencia y el estado del estudiante. Napkin Finance también presenta las opciones a la hora de pagar el dinero prestado, incluidas palabras alentadoras sobre cómo maximizar los pagos para liberarse de su deuda universitaria mucho antes del acuerdo de reembolso de 10 años.

El plan 529 está cubierto, y Hay explica los ahorros de impuestos federales involucrados para los padres que ahorran para las necesidades educativas futuras de sus hijos. El ahorro de impuestos y la ausencia de un mínimo de cuenta para comenzar hacen del 529 una excelente opción para muchos.

Capítulo 5 – Ahorros para la jubilación

Napkin Finance hace un trabajo sólido al describir los ahorros para la jubilación, la planificación del patrimonio y la preparación financiera para lo que sucederá después de su muerte en el capítulo cinco. Hay presenta los diversos tipos de inversiones disponibles y desglosa la diferencia entre una IRA (cuenta con impuestos diferidos que usted financia por su cuenta) y una 401 (k), que es una cuenta con impuestos diferidos ofrecida por los empleadores.

La necesidad de planificar el patrimonio y asegurar un seguro de vida también está bien cubierta. Cosas como los beneficios por discapacidad y para sobrevivientes, y Medicare se desglosan en inglés simple.

Napkin Finance explica los muchos beneficios del gobierno y lo que se necesita para calificar para ellos.

Capítulo 6 – El Mercado de Valores

El capítulo seis ofrece un descuido más detallado y detallado del mercado de valores, ofreciendo una inmersión más profunda en el funcionamiento y el paseo salvaje de un mercado alcista y bajista. Hay ofrece a los lectores una ventana a la Bolsa de Nueva York (NYSE) y al Nasdaq, y el primero ofrece un piso de negociación físico y comercio electrónico, mientras que el último es todo electrónico.

Se explican los fondos mutuos y sus beneficios: gestión profesional, fácil diversificación, tarifas relativamente bajas y una fuerte supervisión reguladora.

Hay también explica los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) y cómo una gran parte de su atractivo radica en las ventajas fiscales y de costo relativamente más bajas en comparación con los fondos mutuos. Los bonos también se cubren brevemente, y el hecho de que generalmente son menos riesgosos que las acciones e implican una tasa de interés fija.

Y, por último, Hay explica qué es una Oferta Pública Inicial (OPI) y por qué las empresas se hacen públicas para recaudar fondos.

Capítulo 7 – Impuestos

El capítulo siete descubre que Hay se adentra en el mundo de los impuestos. Desde el impuesto sobre la renta hasta el impuesto sobre la propiedad, junto con una reducción de las ganancias de capital y el impuesto sobre el patrimonio.

Hay explica los entresijos de la presentación de impuestos como un empleado contratado frente a un empleado W-2. Esto es importante, dado que existen diferentes horarios de pago y plazos para ambos tipos de presentaciones.

Las deducciones de impuestos también se describen en este importante capítulo, prestando especial atención a las más grandes y complicadas que algunas personas pueden optar por incluir en sus declaraciones de impuestos.

Capítulo 8 – Emprendimiento

En el capítulo ocho, Hay aborda los riesgos y las recompensas del emprendimiento. Napkin Finance presenta el proceso para hacer realidad una idea de negocio y niega los mitos de los empresarios que necesitan ser ricos o estar en posesión de una idea completamente brillante o única para comenzar.

Se presenta un enfoque paso a paso de la vida como emprendedor, para empezar, con una idea, un equipo, un producto y ayuda legal.

Hay explica que un plan de negocios es esencialmente una hoja de ruta de la compañía, y puede ser cualquier cosa, desde extremadamente detallada o tan simple como una declaración de misión básica. Napkin Finance analiza cómo financiar su negocio, desde el arranque con fondos personales hasta la búsqueda de inversores, y explica cómo llevar su idea a la realidad empresarial.

Después de que un negocio es rentable, Hay explica el camino hacia una OPV y sobre la emisión de bonos.

Capítulo 9 – La economía

El heno cubre los muchos factores que afectan la economía tanto en tiempos de auge como en períodos de depresión. Napkin Finance ofrece una visión general del producto interno bruto (PIB) y explica cómo mide el tamaño de la economía y si está creciendo o disminuyendo en un momento dado.

El PIB se mide por el consumo, la inversión, el gasto público y las exportaciones menos las importaciones. Los inversores vigilan el PIB para evaluar la salud de la economía, y evalúan y analizan las señales como un medio para mantenerse en la cima del mercado.

Capítulo 10 – Fundamentos empresariales

El capítulo diez desglosa los aspectos técnicos de una empresa y explica el papel de las declaraciones comerciales. Hay explica en términos muy simples cómo se miden las ganancias y pérdidas para el desempeño financiero de una empresa.

Esta es una información valiosa, particularmente para inversores potenciales que intentan determinar mejor la salud de una empresa.

Capítulo 11 – El futuro del dinero

El capítulo once aborda el futuro del dinero, particularmente abordando la criptomoneda, y cómo no está controlado por un gobierno o entidad central.

Hay describe los riesgos muy reales de estas monedas alternativas y comparte que, si bien son aceptadas por algunas empresas, todavía no es ampliamente aceptado. Hay explica la tecnología detrás de la criptomoneda y las implicaciones de su uso en la votación, los contratos y la industria de la música.

Capítulo 12 – Regla del 72

Hay concluye Napkin Finance con una explicación de la Regla del 72, dividiendo 72 por su tasa de interés para calcular cuánto tiempo llevará duplicar su dinero.

Ella también escribe sobre la importancia de pagarlo, y las exenciones de impuestos que traen tales donaciones caritativas. Y un rápido guiño a la teoría económica desarrollada por Adam Smith conocida como la Mano Invisible. Esencialmente, cuando las personas actúan en su propio interés, sin querer beneficia a la sociedad en general.

Sobre el autor – Tina Hay

Tina Hay es la directora ejecutiva de NapkinFinance.com, una plataforma de educación financiera que llega a más de 80 millones de hogares en colaboración con socios como UBS y JP Morgan Chase.

Hay obtuvo un B.A. de UCLA y un M.B.A. de la Universidad de Harvard.

Procedente de diversos antecedentes de cine, tecnología y finanzas, Hay es ahora un empresario exitoso como jefe de un esfuerzo multimedia para involucrar, educar e informar a las personas sobre educación financiera.

Pensamientos finales

Desglosar los conceptos básicos de las finanzas y la inversión puede ser complicado, pero Hay logra mantenerlo simple y conciso.

Como estudiante en la Harvard Business School, Hay utilizó gráficos e ilustraciones para comprender mejor los conceptos financieros complejos. Sus luchas pasadas en la universidad le llevaron a la idea de que un libro lleno de atractivos gráficos de gráficos e ilustraciones llegaría mejor a las masas.

Misión cumplida: Napkin Finance agrupa toneladas de información en un libro de referencia compacto.