estadisticas web Saltar al contenido

┬┐Se puede eliminar el PMI de su hipoteca?

Estas buscandoeliminar PMI de su hipoteca?

Según la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces, el precio medio de lista para casas es de $ 232,000. Si tiene un PMI del 1%, eso significa que tendría un costo de seguro hipotecario privado anual (PMI) de $ 2,320, o $ 193 por mes.

¡Eso es mucho dinero!

Más personas deberían pensar en eliminar el PMI, ya que este dinero podría destinarse a una cuenta de jubilación, financiar un fondo de emergencia, pagar deudas y más.

¡Ojalá pudiera retroceder los últimos siete años y escuchar mis propios consejos!

En 2009, mi esposo y yo compramos una casa pero no teníamos un 20% de descuento. Estábamos aprovechando los bajos precios de la vivienda y el crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez.

Una cosa en la que no pensamos mucho fue en el seguro hipotecario y cuánto nos afectaría.

Sí, somos humanos y cometimos un error. Si bien ya no somos dueños de esa casa (somos RVers a tiempo completo ahora), desearíamos haber encontrado una manera de no pagar el seguro hipotecario.

La realidad es que mucha gente comete este error al obtener una hipoteca.

El PMI puede ser malo porque:

  • Es caro. El PMI generalmente cuesta alrededor del 0.5% al ??1.0% de un préstamo, y usted paga esa cantidad cada año. Entonces, si su hipoteca es de $ 150,000, puede encontrarse pagando $ 1,500 al año en costos de PMI. ¡Eso es $ 125 por mes!
  • No te protege. El hecho de que PMI contenga la palabra "seguro" no significa que sea algo que lo ayude más adelante. PMI es para el prestamista, no para usted.
  • No siempre se puede eliminar PMI. No es fácil eliminar el PMI de su hipoteca, por lo tanto, no piense que solo pagará el PMI cuando obtenga su hipoteca y luego la elimine rápidamente. Revisaremos algunos de los pasos a continuación.

Esto es lo que necesitas saber paraeliminar PMI:

¿Qué es el PMI?

Lo primero es lo primero. Probablemente deberíamos repasar qué es PMI.

PMI es un seguro hipotecario para su préstamo hipotecario, sin embargo, no lo protege. En cambio, PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario deje de pagar el pago mensual de su hipoteca.

Los prestamistas hipotecarios a menudo requieren PMI si usted es poner menos del 20% del precio de compra de la vivienda. Entonces, si su casa cuesta $ 200,000 y no paga $ 40,000, lo más probable es que esté pagando PMI en su hipoteca.

Esto también se aplica a la refinanciación. Si está refinanciando y no ha pagado más del 20% del valor de su vivienda para su préstamo, es posible que deba pagar PMI.

Es posible que pueda eliminar el PMI de su hipoteca.

Para eliminar el PMI, necesitará al menos un 20% de capital en su hogar. Una vez que el saldo de su hipoteca caiga al 78% y haya alcanzó una fecha especificada designado por su prestamista hipotecario, su prestamista, con un préstamo convencional, debe eliminar el PMI siempre que esté al día con los pagos.

Sin embargo, es posible que pueda eliminar PMI antes. En algunos casos, es posible que pueda obtener una tasación de una nueva casa si su casa ha aumentado de valor y cree que tendrá más del 20% de capital en su casa.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor:

La Ley de Protección de Propietarios de Vivienda le otorga el derecho de solicitar que su prestamista cancele el PMI cuando haya alcanzado la fecha en que el saldo principal de su hipoteca está programado para caer al 80% del valor original de su vivienda. Esta fecha debería haberle sido dada por escrito en un formulario de divulgación de PMI cuando recibió su hipoteca. Si no puede encontrar el formulario de divulgación, comuníquese con su prestamista. También puede hacer esta solicitud antes si ha realizado pagos adicionales para reducir el saldo principal de su hipoteca al 80% del valor original de su vivienda.

Es posible que tenga que saltar algunos obstáculos para eliminar el PMI.

Eliminar PMI de su hipoteca no es tan simple como simplemente darle a su prestamista hipotecario la cantidad necesaria para eliminar el costo adicional.

A veces tendrá que pedirle a su prestamista que elimine el PMI de su hipoteca por escrito. Debe demostrar que puede pagar sus facturas y el pago de la hipoteca, y es posible que tenga que obtener una tasación para demostrar que el valor de su propiedad no ha caído por debajo de donde estaba cuando recibió su hipoteca por primera vez.

Los diferentes prestamistas tienen reglas diferentes, por lo que es mejor resolver esto lo antes posible para que pueda comenzar a tomar las medidas necesarias para eliminar el PMI.

Es un poco más difícil eliminar PMI si tiene un préstamo de la FHA.

Si tiene un préstamo de la FHA y paga menos del 20%, entonces tiene una prima de seguro hipotecario (MIP). Esto es muy similar al PMI, excepto que se aplica a los préstamos de la FHA.

Si tiene un préstamo de la FHA, cerró su casa después del 2 de junio de 2013 y tuvo un pago inicial de menos del 10%, entonces no puede eliminar MIP de su hipoteca. Sin embargo, si cerró su casa antes de esa fecha y tiene un plazo de 15 años, puede eliminar MIP cuando adeuda menos del 78% de su casa.

También puede deshacerse de MIP en su hipoteca si refinancia en un préstamo convencional y tiene más del 20% del capital.

Al final, es mejor investigar sus opciones individuales, contactar a su prestamista y ver qué pasos debe seguir para eliminar el seguro hipotecario de su préstamo hipotecario. ¡Esto te permitirá invertir ese dinero en algo más importante!

¿Tiene PMI en su hipoteca? ¿Estás tratando de eliminar PMI?

¡Suscríbete para obtener el curso gratuito Master Your Money!

Únete al curso de correo electrónico gratuito y fAprenda cómo administrar mejor su dinero, pagar deudas, ahorrar más dinero y alcanzar la libertad financiera. Obtenga nuestro boletín y obtenga acceso al obsequio:

Califica este Articulo!