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Roth IRA vs 401K: Cómo elegir una cuenta de jubilación

Roth IRA vs 401K

Roth IRA vs 401K: un enfrentamiento clásico

¿Qué cuenta de ahorro para la jubilación es mejor para usted, la Roth IRA o 401K?

La respuesta breve es que realmente no importa porque ambas son excelentes herramientas con ventajas impositivas para ayudarlo a ahorrar dinero para la jubilación.

Y realmente depende de su situación y sus preferencias al tratar de decidir cuál es realmente mejor para usted. A continuación, intentaré presentar los hechos sobre los dos tipos de cuentas de jubilación y dejaré que usted decida.

Nuevamente, la respuesta corta es solo para Empezar con uno u otro (¡o ambos!), si su objetivo es ahorrar para la jubilación.

401K hechos

  • Las contribuciones son antes de impuestos
  • El límite de contribución anual es de $ 16,500
  • Sin límites de ingresos
  • Retirar contribuciones a los 59 años de edad
  • Retiros obligatorios a los 70 años de edad
  • Participación vinculada al empleador y la elección de fondos del empleador

Roth IRA Hechos

  • Las contribuciones son después de impuestos
  • El límite de contribución anual es de $ 5,000
  • Contribuciones limitadas en función de los ingresos
  • Retirar contribuciones en cualquier momento sin penalización
  • No hay retiros obligatorios
  • Muy flexible

El caso para el 401K

Amo el 401K. Es el viejo del bloque de inversiones para la jubilación. Solo un poco más joven que fallecido pensión de abuelo. Bromas aparte, tiene algunas ventajas masivas. Primero, la mayoría de las personas con trabajos corporativos tienen acceso para contribuir a uno. Y la mayoría de las personas pueden dirigir sus contribuciones a los fondos de su elección. La mayor ventaja del 401K es el aplazamiento de impuestos. Como el límite de contribución anual es de $ 16,500, puede evitar pagar impuestos sobre esa cantidad de ingresos cada año. Si está en el tramo impositivo del 25%, eso podría significar> $ 4,000 en ahorros impositivos. Las personas con ingresos altos (> $ 75,000) deberían estar al máximo cada año.

Lo último que voy a decir sobre el 401K es que si su empleador ofrece algún tipo de contribución de 401K, aproveche ese beneficio. Es dinero gratis para su jubilación.

Compruebe para ver cómo su 401K clasifica entre otros.

El caso de la Roth IRA

También me encanta el Roth IRA. Apareció en los años 90 como una nueva herramienta de inversión utilizada para alentar a las personas a invertir en su jubilación al no prometer impuestos en la jubilación. Con una cuenta Roth IRA, usted invierte los dólares actuales después de impuestos y nunca más paga impuestos sobre ese dinero o las ganancias de ese dinero. Si planea ser un gran apostador en la jubilación Y no tiene un salario alto ahora, entonces esta es la cuenta para usted.

La mayor ventaja que veo en el Roth IRA es su flexibilidad. Puede abrir una cuenta Roth IRA en varios lugares (a diferencia del 401K), puede invertir en casi cualquier tipo de fondo o activo, y puede retirar sus contribuciones siempre que las necesite sin penalización. Si desea operar activamente dentro de su Roth IRA, considere uno de los mejores corredores de bolsa en línea.

¿Por qué no usar ambos?

Lo mejor de comparar estas dos cuentas es que si no puede decidir cuál usar, puede participar legalmente en ambas. Solo asegúrese de cumplir con las limitaciones de ingresos de los Roth. Una estrategia común que las personas usan cuando deciden cómo asignar los fondos de jubilación es esta:

1. Invierta en su 401K para obtener el equivalente de su empresa. Invierta en un Roth IRA al máximo 3. Regrese a la 401K y termine de maximizarla.

Eso es lo que yo llamaría diversificación fiscal general en su plan de ahorro para la jubilación.Entonces, ¿qué opinas de estas dos cuentas de ahorro para la jubilación diferentes? ¿Cuál tienes y por qué?

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