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Roth IRA vs. 401 (k) – Sentido de centavos

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ROTH IRA vs. 401 (k). ¿Cual es la diferencia? Descúbrelo aquí.Esta es la Parte 1 de mi serie Invertir para principiantes. Si tiene alguna pregunta sobre la jubilación o la inversión, pregunte a continuación o envíeme un correo electrónico para que pueda hacer una publicación futura. O envíeme un correo electrónico a la publicación de invitado sobre inversión. Siempre me encanta escuchar lo que otros tienen que decir.

Una pregunta común que me hacen es sobre las diferencias de Roth IRA y 401 (k) s. Sin embargo, no sé todo sobre ellos y todas las diferencias. Principalmente tengo un plan de Pensión Simplificada para Empleados (SEP), pero profundizaré en los tres para darle una mejor idea.

Tengo una cuenta Roth IRA pero no contribuyo lo suficiente (además, mi trabajo no ofrece 401 (k) s, por lo que no participo en eso). Sí, lo sé, soy un mal blogger de finanzas personales, ya que no estoy invirtiendo en mí lo suficiente, sino que principalmente estoy pagando deudas.

Planes SEPLos planes SEP son donde los empleadores reservan dinero en cuentas de jubilación para ellos y sus empleados. Esto lo hacen principalmente las empresas más pequeñas. Todos en la empresa obtienen el mismo porcentaje en su plan SEP, y solo la empresa aporta dinero.

No pongo ni un centavo (y no tengo la opción, ya que con los planes SEP, solo el empleador puede poner dinero) y esta es la principal diferencia entre los demás. Además, pagas impuestos cuando lo sacas. Puede retirar dinero para ciertos eventos (como la escuela) sin pagar una multa (solo se deberán pagar los impuestos).

Un SEP permite una contribución del empleador de hasta el 25% de los salarios y beneficios de los empleados. El año pasado recibí una contribución de alrededor del 16-17% de mi salario anual (salario más costo de beneficios de salud). Y mi compañía garantiza que al menos el 5% de su pago trimestral se depositará en la cuenta cada trimestre.

Los planes SEP son muy agradables de tener (al menos para mí). No requiere ninguna contribución de mi parte y no está permitido. Estoy muy agradecido de que mi empresa ofrezca esto. Sin embargo, a menos que su compañía ofrezca esto, no puede participar, ¡así que entraré en más detalles sobre Roth IRA y 401 (k) s en su lugar!

Con Roth IRA y 401 (k) s, realmente depende de usted y de lo que planea hacer. Hay ventajas y desventajas para ambos (¡como con la mayoría de las cosas en la vida!). los Roth IRA y el 401 (k) son no libre de impuestos, ya que los impuestos se deben en diferentes momentos (esta es la principal diferencia).

Roth IRA

Roth IRA son ofrecidos por compañías como Fidelity (cualquiera puede registrarse), que es otra diferencia de 401 (k) como se describe a continuación. Con una cuenta Roth IRA, el impuesto se paga inmediatamente una vez que lo obtiene. Luego, el dinero se deposita en su cuenta de Roth. Este dinero se agrava con el tiempo y está libre de impuestos. Esto significa que cada vez que decida retirar fondos de esta cuenta, no está sujeto a impuestos. Ser gravado inmediatamente con una Roth IRA puede ser una buena idea si cree que las tasas impositivas solo subirán y / o si cree que solo aumentará continuamente más (y por lo tanto gravará a una tasa más alta). Lee mas.

En 2012, puede contribuir hasta $ 5,000 (ingreso después de impuestos), o $ 6,000 si tiene 50 años o más. Similar al plan SEP, si una persona retira dinero de su cuenta Roth IRA antes de cumplir 59 años, recibirá una multa. Con un plan SEP, esta multa es del 10%. Sin embargo, de manera similar al plan SEP nuevamente, una persona puede evitar la multa en ciertos casos, como cuando compra una casa o paga la escuela.

401 (k)

Estos son ofrecidos directamente por los empleadores. Muchos empleadores proporcionan una "coincidencia" para lo que usted contribuye (hablaré sobre las coincidencias de la compañía en una publicación próximamente). Si eres empresa, inscríbete! Esto es dinero GRATIS.

Ahora con el 401 (k), se aplica un impuesto DESPUÉS de que retire el dinero. Usted deposita dinero en su cuenta antes de impuestos 401 (k) y luego, cuando realiza el retiro, paga impuestos.

Sin embargo, cobrar impuestos después no siempre es una mala idea. Si gana mucho dinero ahora y sospecha que una vez que se jubile estará ganando menos, entonces puede ser una buena idea. Esto se debe a que su tasa de impuestos probablemente será más baja, ya que ganará menos. En 2012, el límite de contribución 401 (k) es de $ 17,000. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 22,500 (un extra de $ 5,500).

Encuentre más sobre Roth IRA aquí, y cómo comenzar uno aquí. Encuentre más sobre 401 (k) s aquí.

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