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Revisión detallada de la cuenta de ahorro personal American Express

American Express (AMEX) es mejor conocido por sus tarjetas de crédito, pero hacen mucho más. Las tarjetas de crédito están donde comenzaron, hace muchos años, pero ahora también ofrecen cuentas bancarias.

Sabemos que tienen grandes ventajas en sus tarjetas de crédito, pero ¿qué pasa con sus productos bancarios?

Su cuenta de ahorros de alto rendimiento se llama American Express Personal Savings High Yield Savings Account y actualmente ofrece una tasa de interés muy competitiva de 2.10% de porcentaje de rendimiento anual (APY) en comparación con muchos de sus pares, mantenemos una lista de las mejores cuentas de ahorro en línea y su tasa está en el mismo estadio.

Sobre American Express

American Express es una marca financiera icónica con décadas de historia. Fue fundada en 1850, es uno de los treinta componentes del Dow Jones Industrial Average (AMEX ha sido un componente desde 1982, cuando reemplazó a Johns-Manville Corporation), y representa más del 20% del total de dólares negociados a crédito. tarjetas

¿Sabía que American Express comenzó como un negocio de correo? En 1850, se creó como un servicio de correo urgente en Nueva York a partir de la fusión de dos compañías exprés existentes propiedad de Henry Wells y William G. Fargo (¿les suenan esos dos nombres?) Y John Warren Butterfield (¿quién? , no tiene el reconocimiento de nombre pero también jugó un papel en AMEX y Wells Fargo).

Poco después, en 1857, American Express lanzó un negocio de giro postal. Luego un negocio de cheques de viajero. Luego, durante la Primera Guerra Mundial, American Express vio su negocio de correo urgente, que fue facilitado por su red ferroviaria, asumida por el presidente Wilson para mover tropas, suministros y carbón. El negocio ferroviario fue asumido por lo que se convirtió en la American Railway Express Agency.

En 1958, American Express emitió su primera tarjeta de crédito y el resto es historia.

American Express National Bank (FDIC # 27471) se estableció en 2000 y tiene su sede en Salt Lake City, UT. Si esa fecha le parece extraña, es porque American Express vendió su división bancaria anterior a Standard Chartered a principios de 2008.

Si necesita comunicarse con American Express National Bank:

  • Llame al 1-800-446-6307, abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
  • Correo American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130

El número de ruta ABA del American Express National Bank es 124085066 y no hay sucursales físicas. Está en línea, por teléfono o nada (por lo tanto, soporte telefónico 24/7).

Productos de American Express Banking

American Express National Bank ofrece ahorros de alto rendimiento y certificados de depósito. No encontrará ninguna cuenta corriente con intereses más bajos, para eso deberá ir a otro lado, pero puede vincular hasta tres cuentas bancarias a sus ahorros personales American Express.

Un resumen rápido de los dos productos (tarifas al 4/5/2018):

  • Ahorro de alto rendimiento: Sin tarifas mensuales, sin tarifa anual, sin saldo mínimo, tasa competitiva.
  • Certificados de depósito: Períodos de vencimiento de 6 meses a 60 meses, sin depósito mínimo y el CD a 60 meses produce 3.10% de rendimiento porcentual anual (APY)

Es importante que no haya una cuenta de transacciones, como una cuenta corriente o de mercado monetario. Esto significa que necesitará sacar dinero de la cuenta ACH para acceder a él diariamente. Las transferencias de ACH pueden tomar hasta 3 días.

Esto también significa que no hay acceso a cajeros automáticos. Si desea efectivo, tendrá que transferir dinero de su cuenta de ahorros AMEX Personal Savings a su cuenta corriente. Si desea depositar un cheque, deberá depositarlos por correo. Firme, escriba "Para depósito solo en la cuenta" debajo de su firma, incluya instrucciones y envíelo por correo a American Express National Bank, P.O. Box 30384, Salt Lake City, Utah 84130.

Finalmente, el saldo máximo de su cuenta es de $ 5 millones. Ni siquiera sabía que podría tener un límite superior, 0.0000001% de problemas, supongo.

Abrir una cuenta de ahorro personal

Proceso de solicitud de ahorro AMEX

Abrir una cuenta es un proceso súper simple de 4 pasos:

  1. Recopile su información (solicitantes primarios y conjuntos): Esto incluye el número de seguro social, la dirección de correo electrónico, la dirección particular, el número de teléfono, la fecha de nacimiento y los números de cuenta y ruta de las cuentas que desea vincular a la cuenta de ahorros personal que está abriendo.
  2. Presentar la solicitud: Elija qué cuenta está abriendo (cuenta de ahorro personal o CD) y solicite en línea o por teléfono al 1-800-446-6307 24/7.
  3. Recibir confirmación: Cuando se apruebe, recibirá una confirmación en línea y / o por correo electrónico. También recibirá un kit de bienvenida de American Express Personal Savings por correo.
  4. Financiar su cuenta: Una vez que su cuenta ha sido abierta, puede financiarla con la cuenta vinculada o enviarles un cheque por correo.

¡Eso es! Es super simple y rápido. Sin embargo, no recibirá ninguna tarjeta de débito, cheques o un cajero automático por correo. Esos son solo para cuentas corrientes y MM.

Tarifas y multas

American Express Personal Savings no tiene un saldo mínimo y no cobra una tarifa mensual por sus ahorros de alto rendimiento. Lo mismo ocurre con sus certificados de depósito.

Dado que el ahorro de alto rendimiento es una cuenta de ahorro, está sujeto a las 6 reglas de límite de ACH. Si excede las 6 transferencias en un ciclo de estado de cuenta, American Express puede cerrar su cuenta si esto sucede demasiado (esta es una práctica estándar, de hecho, la mayoría de los lugares le cobrarán una tarifa). No parece haber una tarifa.

Sus certificados de depósitos tienen cargos por cancelación anticipada en este cronograma:

  • Plazo 12 meses o menos: 90 días de interés
  • Plazos de más de 12 meses: 180 días de interés simple

Estas multas por intereses son mejores (más generosas) en comparación con la mayoría de los bancos, pero aún están rezagadas con respecto al mejor de los mejores, Ally Bank:

  • Plazo de 24 meses o menos: 60 días de interés simple
  • Plazos de más de 24 meses pero menos de 36 meses: 90 días de interés simple
  • Plazos de más de 36 meses pero menos de 48 meses: 120 días de interés simple
  • Plazos de 48 meses o más: 150 días de interés simple

No veo esto como una razón para evitar el American Express National Bank (sus tasas actuales de CD son meh, esa es una razón para no usarlas para CD). Ningún otro banco se acerca a igualar la estructura de penalización de CD de Ally Bank.

Conclusión

American Express Personal Savings es una cuenta de ahorros en línea intermedia. Sus tasas son competitivas, por lo que si tiene una cuenta allí, no sugeriría que se cambie con fines de interés (rara vez tiene sentido, a menos que estemos hablando de un movimiento del 0% al 1%).

No hay una cuenta corriente, por lo que está limitado por la regla de transferencia 6 de la Regulación D, y las tasas de CD son más bajas que otros bancos de alto rendimiento.

En general, es promedio y consideraría otras opciones si elige un banco en línea por primera vez.

Nota editorial: este contenido no es proporcionado por American Express. Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es solo de los autores y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada por American Express.

American Express Ahorros personales

American Express Ahorros personales

Fortalezas

  • Tasa de interés competitiva (APY)
  • Sin mínimo, sin tarifas

Debilidades

  • Sin cuenta corriente
  • Tasas de interés de CD por debajo del promedio
  • Ninguna aplicación
  • Sin depósito de cheques móvil

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