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Revisión del prestamista: cree su crédito y ahorre dinero

Reconstruir el crédito requiere trabajo, pero vale la pena el esfuerzo. Esta revisión de Auto Prestamista cubre cómo sus préstamos de crédito le ayudan a aumentar su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito es uno de los números financieros más importantes que puede tener. Un buen crédito facilita la compra de una casa o automóvil, y también puede calificar para una tasa de interés más baja al refinanciar deudas. Sin embargo, nadie nace con buen crédito, y Prestamista puede ser una de las opciones más fáciles para crear crédito.

Un posible empleador o arrendador puede verificar su historial de crédito para ver cómo maneja el dinero. Tener un historial crediticio limitado puede hacer que sea más difícil conseguir un trabajo o encontrar un lugar para alquilar.

Si tiene dificultades con su historial de crédito, nuestra revisión de Auto prestamista le muestra cómo generar crédito incluso cuando no tiene ninguno.

¿Qué es el prestamista?

Ofertas de Self Lender (también conocido como Self) préstamos de crédito que te ayudan a construir crédito. No todos los bancos ofrecen este tipo de préstamo, sin embargo, son una herramienta asequible para generar crédito.

Entonces, probablemente se esté preguntando: "¿Qué es un préstamo de generador de crédito?"

Las personas usan préstamos de crédito para crear crédito sin hacer una compra grande. Estos préstamos no requieren una verificación de crédito dura, como un préstamo personal, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito garantizada.

En lugar de obtener un préstamo para una compra grande, deposita el dinero en un certificado de depósito bancario (CD) asegurado por la FDIC. Al final del período del préstamo, recupera el saldo en efectivo del CD y tiene un puntaje de crédito potencialmente más alto.

Realiza pagos mensuales por hasta 24 meses. Las compañías de préstamos de los creadores de crédito, incluida Self, informan cada pago a las tres agencias de crédito:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO; Es el factor más importante para calcular su puntaje. Cualquier pago de préstamo a tiempo puede ayudarlo a acumular crédito.

Y con un préstamo de generador de crédito, no está comprando algo que quizás no necesite simplemente para aumentar su puntaje.

Los informes de tres oficinas aseguran que el prestamista verá su historial de pago de préstamos de Auto Prestamista. La mayoría de los prestamistas solo extraen su informe de crédito de hasta dos oficinas, pero usted no puede decidir cuáles.

El historial de pagos permanece en su informe de crédito por hasta siete años. Este período puede ser tiempo suficiente para continuar acumulando crédito después de que pague su préstamo de Auto Prestamista.

¿Cómo funciona el prestamista?

Self Lender facilita el proceso para abrir uno de los mejores préstamos para crear créditos. Los préstamos están disponibles en los 50 estados de EE. UU. Al unirse en línea o con la aplicación móvil.

Nunca hay una verificación de crédito para obtener un préstamo de Auto Prestamista.

Puede elegir un pago mensual de $ 25, $ 35, $ ??48 o $ 150 por mes. El monto total de su pago será de entre $ 500 y $ 1,800 durante un período de reembolso de 12 o 24 meses.

Elija una cantidad de contribución que se ajuste a su presupuesto mensual, ya que perder un pago puede dañar su puntaje de crédito. Un compromiso mínimo de $ 48 tiene un plazo de reembolso de 12 meses.

Los compromisos mensuales de $ 25 y $ 35 requieren un plazo de 24 meses.

Self retira el compromiso mensual de su cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o tarjeta prepaga. Cada pago reporta a las tres agencias de crédito.

Puede realizar un seguimiento del progreso de su puntaje de crédito en tiempo real en el panel de control de Self. A pesar de una caída inicial, su puntaje debería comenzar a aumentar pronto si sus otras cuentas de crédito están al día.

Un préstamo de Auto Prestamista no es un préstamo personal; no puede acceder a su efectivo hasta que finalice el período de reembolso. Puede reembolsar su Préstamo automático con anticipación, pero pagará una pequeña multa por retiro anticipado.

Esta tarifa es necesaria porque Self Lender coloca su efectivo en un CD bancario. Este CD vence al final del período de reembolso que elija.

Al final del plazo de amortización, Self Lender cierra la cuenta e informa que el préstamo se canceló con éxito. Recibirá el saldo en efectivo del CD, excluyendo los cargos financieros.

Existen los requisitos básicos para obtener un préstamo Self Lender:

  • Tener un cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepaga
  • Dirección de correo electrónico y número de teléfono válidos
  • Número de seguridad social
  • Al menos 18 años de edad
  • Un residente permanente de EE. UU. O ciudadano de EE. UU. Con una dirección postal física de EE. UU.

Self Lender necesita su información personal para informar su historial de pagos a los burós de crédito.

Si cumple con estas pautas, Self puede ayudarlo a comenzar a acumular crédito sin endeudarse. Después de vincular su cuenta de pago, Self Lender se encarga de la recolección de pagos y los informes de la agencia de crédito.

Puede realizar un seguimiento de toda la actividad desde su cuenta de Self Lender.

¿Qué sucede cuando terminan los pagos?

Prestamista deposita cada pago mensual en un CD bancario asegurado por la FDIC. Después de cerrar con éxito su cuenta, Self Lender remite el saldo a su cuenta bancaria vinculada mediante depósito directo o enviando un cheque por correo.

Cualquiera de los métodos de pago tarda hasta 14 días.

¿Es legítimo el prestamista?

Sí, Self Lender es una opción legítima si te preguntas cómo comenzar a crear crédito. Tienen acreditación de la Better Business Bureau (BBB) con sede de la compañía en Austin, Texas.

Su efectivo va a una cuenta de CD asegurada por la FDIC de uno de estos socios bancarios:

  • Sunrise Banks, N.A.
  • Banco de plomo
  • Atlantic Capital, N.A.

Self informa su historial de pagos mensuales a las tres agencias de crédito para que su puntaje de crédito pueda aumentar. Los posibles prestamistas, empleadores y propietarios pueden ver su préstamo de generador de crédito en su informe de crédito.

Préstamo de auto prestamista

Hay varias tarifas que pagará con cada préstamo de Auto Prestamista. Self muestra claramente el costo total de su préstamo al comparar sus opciones de préstamo.

Cada cotización de préstamo también enumera cuál será su saldo de efectivo final cuando venza el CD.

Todos los préstamos personales de Self Lender cobran estas tarifas no reembolsables:

  • Una tarifa administrativa única ($ 9 o $ 15)
  • Tasa de interés anual (15.97 por ciento al 26 de marzo de 2020)

Por ejemplo, su cargo financiero total es de $ 125 en un préstamo a 24 meses con un pago mensual de $ 35. Recibirá $ 724 cuando finalice el período de reembolso.

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No pagará ninguna tarifa adicional si realiza pagos a tiempo desde una cuenta bancaria o tarjeta prepaga. Hay una tarifa de conveniencia para pagos con tarjeta de débito.

Hay otras tarifas que puede pagar:

  • Pagos con tarjeta de débito: $ 0.30 más 2.99 por ciento de tarifa de conveniencia
  • Pago atrasado: cinco por ciento del pago mensual adeudado
  • Cargo por retiro anticipado: $ 5 o menos

Pagará el cargo por pago atrasado 15 días después de la fecha de vencimiento del pago. Self Lender informa un pago perdido a las agencias de crédito 30 días después de la fecha de vencimiento.

¿Quién debe abrir una cuenta de prestamista propio?

Un préstamo de auto prestamista es una buena opción si tiene un puntaje de crédito bajo o crédito dañado. Las personas con puntajes a mediados de los 600 o menos pueden ver las ganancias más significativas.

Self Lender también es una buena opción si nunca ha solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito.

Estos préstamos también pueden aumentar su puntaje si está cerca de declararse en quiebra. Una cuenta Self Prestam en buen estado puede ayudarlo a compensar sus errores de crédito anteriores.

Si tiene un puntaje de crédito superior a 670, es posible que solo vea pequeños aumentos de puntaje. Ya tienes un buen o excelente crédito. Los costos del préstamo pueden no valer las ganancias potenciales.

¿Cuánto aumenta Self Credit para su puntaje de crédito?

Es posible aumentar su puntaje de crédito con pagos a tiempo. El aumento exacto depende del monto del préstamo que elija y de su historial crediticio actual.

Verá una caída temporal en su puntaje de crédito cuando el préstamo del generador de crédito aparece en su informe de crédito. Esta caída es típica para cualquier préstamo o tarjeta de crédito nuevos.

Pero su puntaje se recuperará rápidamente y debería aumentar.

La mayoría de las personas pueden esperar ver un aumento en el puntaje de crédito entre 20 y 60 puntos al usar Self Lender. Verá un aumento de las tres agencias de crédito gracias a los informes de tres oficinas.

Con los préstamos de consumo y las tarjetas de crédito, los bancos solo pueden informar su actividad de pago a una o dos de las oficinas.

Prestamista establece que los prestatarios ven un aumento promedio de 45 puntos en los primeros seis meses con una cuenta mínima de $ 1,100 Credit Builder.

Elegir un pago mensual mayor puede crear las ganancias más significativas porque el monto de su préstamo es más sustancial.

Si tiene un puntaje subprime inferior a 600, Self afirma que solo puede ver un aumento de 20 a 25 puntos durante el plazo del préstamo.

No verá el aumento máximo de puntaje potencial si cierra su cuenta anticipadamente o no realiza los pagos.

Auto prestamista versus tarjeta de crédito asegurada

Un método popular para generar crédito con un puntaje de crédito de 620 o menos es un tarjeta de crédito asegurada. Los pagos de crédito a tiempo pueden aumentar su puntaje de crédito, pero usted paga intereses si no realiza un pago.

Es probable que las tasas de interés de las tarjetas de crédito sean más altas que la tasa de interés del préstamo Self Lender.

Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de garantía reembolsable de al menos $ 200 para abrir una cuenta. Es posible que no tenga el efectivo gratis por adelantado para pagar el depósito.

La mayoría de las tarjetas no reembolsan el depósito hasta que cierre la cuenta.

Un préstamo de auto prestamista puede ser mejor que una tarjeta de crédito garantizada si desea evitar deudas. Por ejemplo, puede tener dificultades para pagar el saldo total de su tarjeta cada mes.

Una tarjeta asegurada también puede hacer que gaste de más.

Los préstamos de auto prestamista tienen un pago mensual fijo. Puede reservar fácilmente suficiente efectivo cada mes para realizar el pago del préstamo.

A diferencia de las compras con tarjeta de crédito, recupera sus pagos cuando cierra el préstamo (menos los cargos financieros).

Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada de Self si su cuenta de préstamo está al día. La tarjeta de crédito Self Visa no requiere una verificación de crédito.

Su depósito de garantía reembolsable es de entre $ 200 y $ 500, y el progreso de sus ahorros de préstamos de Self Lender puede duplicarse como su depósito.

Es posible solicitar una tarjeta de crédito asegurada de Self si cumple con estos requisitos básicos:

  • Los últimos tres pagos son puntuales
  • Progreso mínimo de ahorro de $ 100
  • Sin tarifas pendientes

Deberá pagar el saldo total de su tarjeta cada mes para acumular crédito y evitar posibles cargos. Su actividad de pago informa a las tres agencias de crédito, como el préstamo Self Lender.

Esta tarjeta puede permanecer abierta después de pagar su préstamo para continuar acumulando crédito.

Pros y contras de préstamos personales

Pros

  • Reporta a las tres agencias de crédito. Self Lender informa cada pago mensual de las agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion. Los futuros prestamistas verán que su cuenta está al día cuando accedan a su informe de crédito.
  • Construir crédito. Cada pago a tiempo puede mejorar su puntaje de crédito. Self Lender informa un aumento promedio entre 20 y 45 puntos durante la vida del préstamo.
  • Sin verificación de crédito. Self Lender nunca realiza una verificación de crédito como otros préstamos bancarios. Su puntaje de crédito no afecta sus probabilidades de aprobación o APR de interés.
  • CD bancario asegurado por la FDIC. Cada pago de principal se deposita en un CD bancario asegurado por la FDIC. Recibe el saldo después de pagar su préstamo.
  • Pequeños pagos mensuales. Su compromiso mensual puede ser tan bajo como $ 25. Este pago puede ser asequible incluso cuando gana un pequeño ingreso.

Contras

  • Cargos financieros. Pagará una tarifa administrativa única de $ 9 o $ 15. Cada pago mensual incluye intereses APR. Self Lender enumera claramente las tarifas totales de su préstamo antes de unirse.
  • Tarifa de conveniencia de tarjeta de débito. Self cobra una tarifa de conveniencia de $ 0.30 más 2.99 por ciento para pagos con tarjeta de débito. Puede evitar comisiones pagando con una cuenta bancaria.
  • Penalizaciones por retiro anticipado. Los CD bancarios cobran multas por retiro anticipado si cierra su cuenta Self Lender antes de que finalice el plazo del préstamo. Es posible que su puntaje de crédito no aumente tanto como sea posible debido al historial de pagos más corto.

Reconstruir el crédito requiere trabajo, pero vale la pena el esfuerzo. Esta revisión de Auto Prestamista cubre cómo sus préstamos de crédito le ayudan a aumentar su puntaje de crédito.Revisión del prestamista: línea de fondo

Self Lender es una de las mejores compañías de préstamos para crear créditos si desea aumentar su puntaje de crédito. Los pagos mensuales son razonables y usted recupera su saldo de efectivo al final del período de reembolso.

Las personas con mal crédito o sin crédito pueden beneficiarse más.

Considere abrir un Prestamista cuenta hoy para mejorar su puntaje de crédito.

¿Has usado préstamos para ayudar a construir crédito antes? ¿De qué otra forma estás mejorando tu puntaje? ¿Qué otras dificultades enfrenta al intentar mejorar su crédito?