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Revisión del Banco CIT

CIT Bank es una verdadera plataforma de banca en línea.

Es un banco sin comisiones, que ofrece algunas de las tasas de interés más altas disponibles en productos de ahorro, así como algunos de los certificados de depósito (CD) más innovadores de cualquier banco.

No ofrece cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o incluso cuentas IRA, pero sí ofrece la gama completa de productos hipotecarios, así como programas de financiamiento para pequeñas empresas.

CIT significa Fideicomiso de Inversión Comercial.

Sobre el Banco CIT

Fundado en 1908 y con sede en Pasadena, California, CIT Bank tiene más de $ 40 mil millones en activos y más de $ 30 mil millones en depósitos. Su empresa matriz, CIT Group Inc., con sede en la ciudad de Nueva York, tiene más de $ 65 mil millones en activos. CIT Bank ofrece banca en línea y móvil, y también proporciona préstamos hipotecarios y financiamiento comercial para pequeñas empresas.

CIT Bank (FDIC # 58978) ofrece un seguro FDIC de hasta $ 250,000 por depositante.

Productos de depósito bancario CIT

CIT Bank ofrece una cuenta de ahorro y mercado monetario de alto rendimiento, y varios productos de CD de alto rendimiento. Cada uno de estos productos está disponible para cuentas de custodia, pero no para cuentas IRA. Los intereses de todos los productos de depósito se pagan diariamente y se acreditan mensualmente. (Todas las tarifas publicadas son al 26 de abril de 2018).

Mercado de dinero del Banco CIT. Esta cuenta está pagando actualmente una tasa de 1.75% APY en todos los saldos y requiere solo $ 100 para abrir. La cuenta viene con PeoplePay, un servicio gratuito que le permite enviar dinero a casi cualquier persona con una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil.

Ahorros Premier de alto rendimiento. Paga una tasa de 1.55% APY en todos los saldos y requiere $ 100 para abrir.

Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Savings Builder. Este es un producto nuevo a partir del otoño de 2018. Es una cuenta de ahorros con un aumento de nivel. La tasa de interés básica del generador de ahorros es 1.17% APY con un mínimo de $ 100 para abrir. Si su saldo diario es inferior a $ 25,000, gana 1.17%.

Si su saldo diario es inferior a $ 25,000 y tiene un depósito mensual de $ 100 o más, gana 2.45%.

Si tiene un saldo diario superior a $ 25,000, también gana 2.45%. Estas tarifas son a partir del 7 de enero de 2019.

CD del Banco CIT

Plazo CDs. Requiere un depósito inicial mínimo de $ 1,000, con plazos de seis meses a cinco años.

Las tarifas son escalonadas, según el plazo del certificado (a partir del 8 de noviembre de 2018):

  • CD de 6 meses: 0.72% APY
  • CD de 1 año: 2.20% APY
  • CD de 13 meses: 2.25% APY
  • CD de 18 meses: 2.50% APY
  • CD de 2 años: 1.40% APY
  • CD de 3 años: 1.30% APY
  • CD de 4 años: 1.50% APY
  • CD de 5 años: 1.70% APY

CD sin penalización. Este es un CD de 11 meses, que actualmente paga hasta 2.05% APY en todos los saldos, con un depósito mínimo de apertura de $ 1,000. La característica principal de este CD es que puede retirar fondos sin penalización, en cualquier momento después de los primeros seis días después del inicio del certificado. Eso incluye retiros parciales y totales.

CD RampUP. Aquí es donde los CD de CIT Bank comienzan a ponerse realmente interesantes. Los CD de RampUP le dan la opción de ajustar su tarifa una vez durante el plazo del CD, si las tarifas suben. Si no, continúa obteniendo la tasa de interés original. Este CD está disponible en dos términos:

  • 3 años: 1.26% APY, con un depósito mínimo de $ 25,000
  • 4 años: 1.27% APY, con un depósito mínimo de $ 25,000

Rampa arriba Más CDs. Esta versión ofrece las mismas características que los CD de RampUP, pero agrega la capacidad de aumentar su depósito durante el plazo del CD a la tasa de interés original. Eso aplica incluso si las tasas prevalecientes caen. El depósito inicial mínimo es de $ 25,000. Hay dos términos, un año y dos años. El año paga actualmente 1.26% APY, mientras que el año paga 1.27% APY.

CDs gigantes. Estos CD requieren una inversión mínima de $ 100,000, una oferta por niveles, basada en cuatro términos:

  • CD de 2 años: 1.45% APY
  • CD de 3 años: 1.40% APY
  • CD de 4 años: 1.60% APY
  • CD de 5 años: 1.75% APY

Préstamos hipotecarios de CIT Bank

CIT Bank ofrece hipotecas para viviendas, incluidos productos convencionales, FHA y jumbo. Ofrecen hipotecas de tasa fija y tasa ajustable, tanto para compras como para refinanciamientos. Eso incluye comprar hipotecas de dinero con tan solo un 3% de anticipo.

Servicios para pequeñas empresas de CIT Bank

CIT Bank ofrece dos programas para pequeñas empresas:

Préstamos comerciales. Ofrecido por Direct Capital, una división de CIT Bank, N.A., los préstamos para pequeñas empresas se pueden utilizar para financiar casi cualquier tipo de gasto comercial. Esto incluye comercialización, inventario de compras, actualizaciones de equipos y tecnología, suplementos de flujo de efectivo y necesidades de personal.

Los préstamos comerciales están disponibles por hasta $ 150,000, con plazos que van desde seis hasta 18 meses. Actualmente están anunciando un APR a partir del 9.9%.

Financiamiento de equipos. También proporcionado por Direct Capital, las tasas de financiamiento de equipos actualmente se anuncian tan bajas como 5.49% APR. Los plazos varían de 12 meses a 72 meses. Puede pedir prestado hasta $ 250,000 sin proporcionar estados financieros, o hasta $ 1 millón si se proporcionan. El reembolso es generalmente mensual, pero también tienen opciones para planes de pago diferidos y de temporada.

Los planes se pueden utilizar para financiar la adquisición de hardware y software de computadora, terminales de punto de venta, equipos de restaurantes, equipos de construcción, vehículos comerciales y equipos de capital.

Tasas y multas del Banco CIT

CIT Bank es una plataforma bancaria sin comisiones. Eso incluye cuentas de ahorro y del mercado monetario, así como CD.

Las tarifas que pueden aplicarse bajo ciertas circunstancias incluyen:

  • Transferencias electrónicas salientes para cuentas con un saldo diario promedio de menos de $ 25,000: $ 10 por transferencia
  • Cargo por sobregiro en la cuenta del mercado monetario: $ 25
  • Cargo por transacciones excesivas en la cuenta del mercado monetario (más de 6 retiros por ciclo de estado de cuenta): $ 10 por transacción, sujeto a un límite mensual de $ 50
  • Cuenta de mercado monetario Bill Pay (que actualmente no está disponible) suspender el pago: $ 30 por cheque

Las penalizaciones por retiro anticipado en CD son las siguientes:

  • Plazos de hasta 1 año 3 meses de interés sobre el monto retirado
  • Plazos de más de 1 año hasta 3 años 6 meses de interés sobre el monto retirado
  • Plazos de más de 3 años 12 meses de interés sobre el monto retirado

Servicio al cliente

El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana tanto para la banca en línea como para la banca móvil por correo electrónico o por banca telefónica automatizada.

El contacto telefónico en vivo está disponible (855-462-2652) durante los siguientes días y horarios (todos los horarios del Este):

  • Lunes a viernes: 8:00 a.m. a 9:00 p.m.
  • Sábado: 9:00 a.m. a 5:00 p.m.
  • Domingo: 11:00 a.m. a 4:00 p.m.

Pros y contras

Pros:CIT Bank paga algunas de las tasas de interés más altas disponibles, incluso en comparación con la mayoría de los bancos en línea. Pagan esas tasas de interés junto con las tarifas bancarias. También proporcionan CD innovadores de alto rendimiento. Estos incluyen el CD sin penalización, que permite retiros sin penalización después de solo seis días, y el CD RampUP que le permite realizar un ajuste de tarifa ascendente por única vez, si las tarifas aumentan después de abrir el certificado.

Si usted es propietario de una pequeña empresa, los programas de préstamos comerciales y financiamiento de equipos podrían ayudarlo a hacer crecer su negocio mientras aprovecha las altas tasas de ahorro con el mismo banco.

Contras:CIT Bank no ofrece productos bancarios básicos, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. Y a pesar de pagar tasas de interés muy altas, actualmente no ofrecen cuentas IRA. Además, el acceso a la cuenta para retiros es muy limitado. Como no ofrecen tarjetas de cheques o cajeros automáticos, los retiros deben hacerse electrónicamente. No hay sucursales locales disponibles, pero eso no es inusual para los bancos en línea.

Conclusión

CIT Bank es un banco puro, en línea y sin comisiones que ofrece algunos de los productos de ahorro de mayor rendimiento disponibles en cualquier banco. Y las cuentas de alto rendimiento están disponibles con depósitos iniciales tan bajos como $ 100. Dado que no ofrece servicios bancarios tradicionales, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles (y no hay indicios de que las tarjetas de cajero automático estén disponibles), es mejor utilizarlo para su propósito principal, solo un banco de ahorros en línea de alto rendimiento.

Pero puede ser de especial interés para los propietarios de pequeñas empresas. No solo ofrece ahorros de muy alto rendimiento, sino que también proporciona préstamos comerciales y financiamiento de equipos. Esa puede ser una combinación ganadora para cualquier pequeña empresa.

Si desea obtener más información o si desea registrarse para abrir una cuenta de ahorros o un CD, visite el sitio web de CIT Bank.

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