Donde el banco importa. Al elegir los productos bancarios adecuados, la mayoría de las personas buscan tarifas bajas, tasas altas y soluciones para diversas necesidades financieras diferentes. CIT Bank ofrece altas tasas en productos de ahorro y una variedad de opciones para sus necesidades financieras. Esta revisión de CIT Bank cubrirá los diferentes productos que ofrecen para ayudarlo a decidir que podrían ser adecuados para sus necesidades.
¿Qué es el Banco CIT?
Puede o no haber oído hablar de CIT Bank. Puede confundirlos con Citibank. Es fácil confundir a los dos, pero son dos instituciones financieras completamente separadas.
Banco CIT es un líder en el espacio bancario en línea. Tienen una pequeña presencia de ladrillo y mortero en el sur de California, donde operan como OneWest Bank. Si quieres un lugar para cobrar un cheque personal cerca de mí, CIT Bank no será una opción a menos que viva cerca de una sucursal en el sur de California.
CIT Bank ha estado en el negocio desde 1908 y, al 30 de junio de 2018, tiene más de $ 50 mil millones en activos y $ 30 mil millones en depósitos. Si bien la fortaleza de CIT Bank son las tasas competitivas en productos de ahorro, también ofrecen servicios para pequeñas empresas y productos hipotecarios.
Productos del Banco CIT
CIT Bank ofrece una serie de productos que incluyen:
- Cuenta de ahorro Premier High Yield – paga 1.55 por ciento
- Cuenta del mercado monetario – paga 1.85 por ciento
- Cuenta de generador de ahorro – paga 1.85 por ciento –¡reciba un bono de hasta $ 300 hasta fin de año!
- Múltiples tipos de CD – paga hasta 1.85 por ciento
- Préstamos para pequeñas empresas y viviendas, que no se cubrirán en esta revisión de CIT Bank
El banco opera casi completamente en línea, lo que le permite ofrecer tarifas más competitivas a los clientes. Repasemos algunas de las características de sus cuentas y tarifas.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de cit bank
El producto de banca personal de CIT Banks es su cuenta de ahorro de alto rendimiento. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $ 100, pero el rendimiento porcentual anual (APY) actual es de 1.55 por ciento. ¡Eso es 25 veces más que el promedio nacional!
Eso es bastante bueno teniendo en cuenta el hecho de que la mayoría de los bancos tradicionales ofrecen una tasa de interés súper baja para sus cuentas de ahorro, generalmente alrededor del 0,02 por ciento. A ese ritmo, solo ganaría centavos en sus ahorros cada año. Pero con la cuenta de ahorros de alto rendimiento de CIT Bank, puede ver un retorno.
Otro beneficio es que no hay tarifas para abrir o mantener la cuenta. El interés se acumula diariamente en su saldo, y la cuenta está asegurada por la FDIC.
La Regulación Federal D limita los retiros y transferencias de cuentas de ahorro a seis veces por mes. Si bien CIT Bank se adhiere a esta regla, si la transacción se inicia por correo, no hay límite en el número de pagos realizados directamente a usted o transferencias a otras cuentas con el banco.
Los retiros realizados por teléfono también son ilimitados siempre que solicite que le envíen un cheque por correo. De lo contrario, está limitado a seis transferencias o retiros por ciclo de estado de cuenta.
Puede financiar su cuenta conectándola con otro banco. Por ejemplo, si tiene una cuenta corriente con Bank X, puede conectar esa cuenta a su cuenta de ahorros de alto rendimiento en CIT Bank y financiarla con transferencias directas.
Los fondos normalmente están disponibles dentro de 5-10 días hábiles desde el día del depósito.
¿Una característica única de CIT Bank? El interés ganado en su cuenta de ahorros puede transferirse a su cuenta en otro banco. Puede hacerlo llamando a su número de servicio al cliente al 855-462-2652.
Para solicitar una cuenta, necesita:
- Su número de seguro social
- Una licencia de conducir u otra identificación válida del estado
- Un cheque o la ruta de su cuenta bancaria y los números de cuenta (de la cuenta que usará para financiar sus nuevos ahorros bancarios CIT)
- Nombres y detalles personales (número de seguro social, identificación válida) de cualquier titular de cuenta conjunta y / o beneficiarios designados
Cuenta de mercado monetario cit
Bancos CIT Cuenta del mercado monetario tiene una tasa de interés aún mayor que su cuenta de ahorros. Actualmente está en 1.85 por ciento, que es 15 veces el promedio nacional, y solo requiere $ 100 para abrir una cuenta.
Una cuenta del mercado monetario es una excelente opción para aquellos que desean mantenerse líquidos y aún así obtener una tasa competitiva con muchas opciones de CD. Hacer esto le permite ganar algo sin poner en riesgo el efectivo.
Por ejemplo, si deposita $ 1,000 al abrir la cuenta y no aporta nada más durante un año completo ni realiza ningún retiro, ganará $ 18 en intereses.
Si abre la cuenta con $ 10,000 y no toca el saldo, ganará $ 185 para fin de año sin haber realizado depósitos adicionales.
Una cuenta del mercado monetario es similar a una cuenta de ahorros, aunque a menudo ofrece una tasa de interés más alta y ofrece capacidades de emisión de cheques. También está asegurado por la FDIC por el mismo monto de $ 250,000 que una cuenta de ahorros.
Esto permite a los clientes combinar los beneficios de tener una cuenta corriente y de ahorro en una. La tasa de interés está sujeta a cambios, pero no hay una tarifa de mantenimiento mensual o tarifas ocultas asociadas con la cuenta. Los titulares de cuentas están limitados a un máximo de seis retiros por mes, incluidas las transferencias preautorizadas o automáticas.
Estas son las tarifas que debe tener en cuenta con la cuenta del mercado monetario de CIT Bank:
- Cargo por sobregiro de $ 25
- Cargo por sobregiro excesivo de $ 10 (si excede seis retiros por mes y tiene un límite de $ 50 por mes)
- Cargo de suspensión de pago de $ 30 por cheque.
Un beneficio de esta cuenta es la nueva función de Pago de facturas. Puede pagar facturas y enviar pagos a otras personas desde su cuenta utilizando People Pay.
Para solicitar una cuenta, necesita:
- Su número de seguro social
- Una licencia de conducir u otra identificación válida del estado
- Un cheque o la ruta de su cuenta bancaria y los números de cuenta (de la cuenta que usará para financiar sus nuevos ahorros bancarios CIT)
- Nombres y detalles personales (número de seguro social, identificación válida) de cualquier titular de cuenta conjunta y / o beneficiarios designados
Los posibles usos para el mercado monetario del Banco CIT son:
Emergenciafondo: Un fondo de emergencia es vital para la estabilidad financiera. Con un saldo mínimo de apertura de solo $ 100, puede comenzar a ahorrar para emergencias y ganar intereses sobre su efectivo.
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Fondo de viaje: A muchas personas les gusta ahorrar dinero para viajar. Como los gastos de viaje son inconsistentes, una cuenta del mercado monetario le permite ganar intereses sin tener que realizar retiros excesivos.
Diversificación: Similar a la diversificación de sus inversiones, es bueno tener ahorros en varios bancos. Le brinda múltiples opciones y le permite aprovechar la cobertura de la FDIC en diferentes instituciones.
Abra una cuenta de mercado monetario hoy
cuenta de generador de ahorros de cit bank
Si desea ganar más en efectivo y mantenerse líquido, Cuenta de ahorro es para ti. La cuenta de Savings Builder es para dos grupos de personas:
- Aquellos con una cantidad significativa de efectivo, al menos $ 25,000O
- Aquellos que pueden depositar al menos $ 100 por mes
La cuenta Savings Builder paga 1.85 por ciento de su saldo en efectivo. Esta es una de las mejores tarifas en el espacio, pero aún funciona como una cuenta de ahorro tradicional.
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El mínimo para abrir una cuenta de Savings Builder es de $ 100. Si deposita al menos $ 25,000, obtiene la tasa de inmediato. Si no puede depositar esa cantidad de dinero, también puede calificar para la tasa automatizando depósitos mensuales de al menos $ 100 en su cuenta de Savings Builder.
La cuenta Savings Builder es buena para aquellos que desean sentarse con una gran cantidad de efectivo, o para alguien que quiere hacer depósitos mensuales regulares. Suponiendo que ahorre mensualmente, la cuenta Savings Builder tiene más sentido que la cuenta del mercado monetario, ya que paga un 60 por ciento más en intereses.
¡Hasta fin de año, CIT Bank ofrece bonos a clientes nuevos y actuales que pueden recibir un bono de hasta $ 300! Así es como funciona:
- Depósito de $ 25,000 – $ 49,999 = bono de $ 150
- Deposite $ 50,000 + = bono de $ 300
Debe depositar fondos dentro de los 15 días posteriores a la apertura de la cuenta, y aún recibirá la misma tasa de interés. Ir al sitio web de CIT Bank para aprender más sobre la oferta.
tasas de CD del banco cit
CIT Bank tiene opciones de CD para acomodar los objetivos de ahorro de anyones. Obtener un CD es una excelente manera de ahorrar dinero para un objetivo a corto o largo plazo y asegurar un APY competitivo.
Hay un depósito inicial mínimo de $ 1,000, que puede ser elevado para algunos.
Cuando tú abrir un CD con CIT Bank, realiza un depósito y elige su plazo. En la mayoría de los casos, no puede hacer contribuciones adicionales durante el plazo y si desea retirar parte del dinero, paga una tarifa.
Durante el plazo, su dinero gana intereses. Una vez que finaliza el plazo, puede retirar su dinero o transferir su saldo a otro CD.
El CD básico de CIT Banks tiene plazos que van de seis meses a cinco años. La tasa de interés varía según el plazo, pero en este momento, la mejor tasa de interés es para el CD de 18 meses.
A continuación se muestran las tasas de CIT Bank que se ofrecen actualmente en su CD estándar:
- Seis meses: .72 por ciento
- Un año: 1.80 por ciento
- 13 meses: 1.82 por ciento
- 18 meses: 1.85 por ciento
- Dos años: 1.40 por ciento
- Tres años: 1.30 por ciento
- Cuatro años: 1.50 por ciento
- Cinco años: 1.70 por ciento
Si tiene que retirar dinero antes de que termine el plazo de los CD, pagará una multa en forma de intereses que habría ganado sobre su saldo. Para plazos de hasta un año, la multa es igual a tres meses de interés sobre el monto retirado. Para plazos de más de un año y hasta tres años, la multa es de seis meses de interés. Plazos de más de tres años, la multa es de 12 meses de interés.
El interés se capitaliza diariamente y se publica mensualmente en su cuenta de CD. Cuando gana intereses, tiene la opción de configurar una transferencia electrónica a su cuenta corriente o de ahorros externa.
Abre un CD hoy
CD sin penalización
CIT Bank también tiene un CD sin penalización. Este es un CD de 11 meses, actualmente a una tasa de interés de 1.80 por ciento. Hay un depósito inicial mínimo de $ 1,000 y puede retirar el saldo total y Interés obtenido sin multa siete días (o más tarde) después de que se hayan recibido los fondos.
No se permiten retiros durante los primeros seis días posteriores a la recepción de los fondos.
Esta es una cuenta ideal para alguien que quiere explorar las ventajas de ahorrar en una cuenta de CD sin arriesgarse a las multas por retiro anticipado. El plazo de 11 meses es corto y el CD se puede renovar.
Si bien la tasa de interés es decente, actualmente es la misma que la cuenta del mercado monetario. Teniendo en cuenta eso, es posible que las personas quieran usar la opción de cuenta del mercado monetario y hacer un depósito de apertura más pequeño mientras disfrutan de la misma tasa de interés alta.
Si la tasa de interés para el CD sin penalización aumenta, eso podría ser un caso más sólido para usarlo.
CD RampUp
Los CD RampUp de CIT Bank le permiten ajustar su tasa de interés una vez durante el plazo. Normalmente, los CD no permiten esto. Por lo general, debe cumplir con la tasa de interés que recibió cuando abrió la cuenta, por lo que es bastante especial.
Sin embargo, las opciones para el CD RampUp son limitadas y solo puede seleccionar un término de tres o cuatro años. Además, la tasa de interés es un poco más baja. A continuación se muestran las tarifas de los CD de aumento:
- Tres años: 1.20 por ciento
- Cuatro años: 1.38 por ciento
Los depósitos mínimos de apertura son significativamente más altos para el CD RampUp. Para el CD de 3 años, el depósito inicial es de $ 25,000 y el CD de 4 años de RampUp requiere $ 50,000.
Eso es mucho dinero. También puede llevar a algunas personas a preguntarse por qué deberían poner tanto dinero en un CD cuando pueden invertir en el mercado de valores.
Si bien definitivamente puede invertir $ 25,000 en el mercado de valores, algunos aún eligen un CD de alto rendimiento como una opción de ahorro sólida. ¿Por qué? Porque es seguro
Con un CD, obtiene una tasa de rendimiento garantizada de su inversión; no hay posibilidad de pérdida Invertir en el mercado de valores es más riesgoso, pero todos tienen sus preferencias. Si prefiere diversificar sus inversiones y mantener una combinación de cuentas conservadoras y de mayor riesgo, puede ser beneficioso incluir CD en su plan general.
CD RampUp Plus
Los CD RampUp Plus de CIT Bank tienen plazos de uno y dos años y un depósito inicial mínimo de $ 25,000. La tasa de interés actualmente ronda el 1,26 por ciento, por lo que es más baja que los CD de RampUp. Sin embargo, eso podría deberse al hecho de que los términos son más bajos.
Al igual que los CD de RampUp, el CD de RampUp Plus le ofrece la opción de aumentar su tasa una vez durante el plazo de su CD si las tasas del banco suben.
Es bueno que CIT Bank ofrezca este producto para que los clientes puedan aprovechar las tasas más altas cuando estén disponibles.
CD gigantes
Si tiene $ 100,000 o más en efectivo y está buscando una tasa de rendimiento garantizada, los CD Jumbo de CIT Bank pueden ser una opción para usted.
Este CD viene en términos de dos, tres, cuatro y cinco años y, independientemente del plazo, requiere un depósito mínimo de apertura de $ 100,000. A continuación se muestran las tarifas actuales:
- Dos años: 1,45 por ciento
- Tres años: 1.40 por ciento
- Cuatro años: 1.60 por ciento
- Cinco años: 1.75 por ciento
Una vez más, puede obtener un mejor retorno invirtiendo este tipo de dinero en el mercado de valores o utilizando otro vehículo, pero la elección depende de usted.
Escalera de CD con cit bank
CIT Bank fomenta la escala de CD, una técnica popular para aumentar sus ahorros. Dado que el banco ofrece tantos términos diferentes, puede usarlos para su ventaja. Los CD proporcionan una inversión de bajo riesgo con un rendimiento confiable. Sin embargo, la desventaja es que su dinero está bloqueado durante un período prolongado de tiempo.
Cuando escala sus CD, divide sus ahorros colocando ciertas cantidades de dinero en CD con diferentes términos. Por ejemplo, si tiene $ 25,000, deposita $ 5,000 en cinco CD diferentes que varían de uno a cinco años.
Puede aumentar su dinero en los CD a más largo plazo y tener un acceso más rápido a los CD a más corto plazo si necesita usar los fondos o desea renovar su CD a medida que aumentan las tasas del banco.
servicio al cliente de cit bank
Los productos de CIT Bank satisfacen diversas necesidades bancarias pero, en última instancia, el servicio al cliente y la experiencia marcan la diferencia.
Eché un vistazo a la calificación del banco en Cuentas de depósito, una cuenta de comparación bancaria confiable. CIT Bank obtuvo una calificación A sólida. Hay más de 250 comentarios de clientes y, aunque los resultados son mixtos, es seguro decir que la mayoría de los clientes disfrutan de los productos y las tarifas.
Algunos clientes tuvieron experiencias menos que perfectas en lo que respecta a su situación específica, por lo que es difícil juzgar al banco en función de esas circunstancias.
Llamé al servicio al cliente y fueron amables y serviciales. Esto es muy importante ya que CIT Bank es predominantemente un banco en línea. Puede llamar al servicio al cliente de CIT Bank hasta las 9:00 p.m. EST durante la semana, y a las 5:00 p.m. y 4:00 p.m., respectivamente, los sábados y domingos.
Aunque algunos clientes no estaban contentos con la experiencia de la banca completamente en línea, a otros les resultó conveniente y menos problemático ya que no tenían que levantarse e ir a una sucursal cada vez que necesitaban algo.
Pros y contras para cit bank
Ninguna institución financiera es perfecta. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al considerar CIT Bank.
Pros:
- Opciones de cuenta de tarifa baja y sin tarifa
- Banca en línea y móvil
- Tasas de interés competitivas
- Pago de cuentas por cuentas del mercado monetario
- Opción para transferir ganancias de intereses a sus cuentas bancarias externas como efectivo adicional
- Amplia variedad de opciones de CD
- CD sin penalización y CD RampUp Plus
Contras:
- Sin cuenta corriente u opciones de IRA
- Multa por retiro anticipado de CD pagada en forma de ganancias de intereses futuros
- No hay tarjeta de débito disponible
- Altos montos mínimos de depósito inicial en algunas cuentas
revisión del banco cit: nuestra toma
Si está buscando obtener una excelente tasa de interés que le permita mantenerse líquido, el Cuenta del mercado monetario del Banco CIT Es difícil de superar. CIT Bank también tiene algunas de las mejores ofertas actualmente en el mercado en términos de tarifas, sin tarifas ocultas y cobertura de la FDIC.
Además, ofrecen una amplia gama de opciones de CD para adaptarse a diferentes necesidades y preferencias de ahorro.
Desafortunadamente, actualmente no tienen opciones de cuenta corriente y algunos de los depósitos mínimos de apertura son bastante altos. Hay otros bancos que tienen mínimos más bajos para abrir una cuenta (o ningún mínimo) pero no ofrecen tasas tan altas como las de CIT.
En cuanto a los CD, las tasas de CD de CIT Bank no son tan buenas, más allá del CD sin penalización, pero muchos planean evitar los CD en el futuro previsible.
En general, si necesita una gran tasa en sus ahorros sin tarifas ocultas, definitivamente considere CIT Bank.
¿Qué tasa de interés está recibiendo en sus ahorros? ¿Cuántas cuentas de ahorro tienes? ¿Un banco que está estrictamente en línea es un factor decisivo para usted?
