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Revisión de Vivaloan 2019: sitio de comparación de préstamos

Independientemente de su situación financiera actual, es crucial encontrar el prestamista más competitivo para sus requisitos de préstamo. Esto es especialmente cierto cuando considera cuántos prestamistas están actualmente involucrados en el espacio de préstamos en línea. Como tal, siempre es recomendable utilizar un sitio web de comparación de préstamos como Vivaloan.

La plataforma de comparación de terceros tiene como objetivo encontrar las mejores ofertas de préstamos en el mercado, en función de sus circunstancias financieras individuales. Ya sea que tenga un excelente crédito o que su perfil financiero sea menos que ideal, Vivaloan afirma que puede encontrarle un prestamista.

Si está pensando en usar Vivaloan para sus necesidades de financiamiento, le sugerimos pasar el tiempo leyendo nuestra revisión en profundidad. Cubrimos todo lo que necesita saber sobre la plataforma de comparación, como los tipos de préstamos que puede solicitar, cuánto puede pedir prestado, los requisitos mínimos de elegibilidad y más.

Comencemos explorando qué es Vivaloan.

Visita Vivaloan

¿Qué es el Vivaloan?

Vivaloan es una plataforma de préstamos en línea que tiene como objetivo conectarlo con las mejores ofertas de financiamiento. Como un sitio web de estilo de comparación, Vivaloan no es un prestamista, ni está involucrado en el proceso de financiación. En cambio, la plataforma simplemente lo empareja con los prestamistas en función de su perfil financiero.

Por ejemplo, si está buscando un préstamo de $ 500 y su crédito es menos que ideal, entonces Vivaloan lo conectará con prestamistas especializados que estarán felices de considerar sus puntajes de crédito malos. Alternativamente, si está en posesión de un excelente crédito, entonces la plataforma buscará igualarlo con prestamistas que se especialicen en tasas APR muy bajas.

En términos de los fundamentos, Vivaloan le permite solicitar un préstamo desde solo $ 100, hasta $ 15,000. Para cualquier cosa por debajo de $ 1,000, esto se considerará un préstamo de día de pago, lo que significa que es probable que deba pagar el dinero la próxima vez que reciba su salario. Para todo lo que supere los $ 1,000, este es más un préstamo a plazos tradicional y, por lo tanto, podrá elegir un período de reembolso de entre 12 meses y 5 años.

Sitio web de Vivaloan

Cuando se trata de la competitividad de las ofertas de préstamos que encuentra, Vivaloan no estipula qué tasas APR se ofrecen. Como tal, la única forma en que puede averiguar cuánto pagará en su acuerdo de financiamiento es a través del proceso de solicitud en línea.

Aunque la plataforma no indica si una solicitud de préstamo tendrá o no un impacto en su puntaje de crédito, es probable que no lo haga. La razón por la que decimos esto es porque Vivaloan utiliza fuentes de verificación de terceros fuera de las tres principales agencias de agencias de crédito, incluidas CLVerify, Teletrack y Accurint.

Entonces, ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, en la siguiente sección de nuestra revisión de Vivaloan veremos la elegibilidad.

¿Quién es elegible para aplicar en Vivaloan?

Cuando se dirija por primera vez al sitio web de Vivaloan, notará que la plataforma anuncia préstamos para todos los perfiles de crédito. Ya sea que tenga un historial de crédito excelente, malo, malo o incluso inexistente, es probable que Vivaloan tenga un prestamista en su red para cumplir con sus requisitos.

Según el propio sitio web de Vivaloan, su puntaje de crédito FICO no es el único factor que los prestamistas considerarán al determinar si le ofrecen o no un préstamo. Por el contrario, los prestamistas también analizarán otras métricas, como sus ingresos, situación laboral, historial de crédito e incluso el estado en el que vive.

Mientras discutimos la ubicación, una de las mejores cosas sobre el uso de un sitio web de comparación de préstamos como Vivaloan es que todos los estados de EE. UU. Están cubiertos. Por lo general, los prestamistas directos solo podrán ofrecer préstamos en estados donde tienen una licencia reguladora. Sin embargo, como Vivaloan simplemente lo conecta con los proveedores de préstamos y, por lo tanto, no es un prestamista directo, todos los estados de EE. UU. Están cubiertos.

Cómo funciona

Dicho esto, no todos serán elegibles para un préstamo a través de la plataforma Vivaloan. Por ejemplo, deberá tener al menos 18 años para ser aprobado para un préstamo, más en ciertos estados como Georgia (19 años). Además, también deberá ser ciudadano de los EE. UU. O residente permanente de los EE. UU.

También es un requisito para usted tener un número de seguro social válido, una identificación emitida por el gobierno (se prefiere la licencia de conducir) y una cuenta corriente activa en los EE. UU. Finalmente, también deberá asegurarse de tener un ingreso estable. Como Vivaloan no estipula si esto debe ser en forma de empleo a tiempo completo, es probable que algunos de sus prestamistas consideren los ingresos en forma de beneficios.

Entonces, ahora que hemos cubierto los requisitos de elegibilidad bastante bajos, en la siguiente sección de nuestra revisión vamos a explorar las tasas y tasas de APR.

Vivaloan: tasas y tasas APR

En primer lugar, Vivaloan no le cobra por usar su plataforma. Puede solicitar un préstamo y, posteriormente, conocer sus tasas de interés sin pagar una tarifa, lo cual es excelente. Si se pregunta cómo la plataforma realmente gana dinero, esto es de la misma manera que cualquier otro sitio web de comparación. Esencialmente, Vivaloan cobrará a los prestamistas dentro de su red una comisión si usted solicita un préstamo.

Cuando se trata de tasas APR, desafortunadamente Vivaloan no proporciona ninguna guía sobre esto. Esto es algo comprensible cuando considera la amplia gama de perfiles de crédito que atiende la plataforma. Por ejemplo, las tasas que Vivaloan podrá encontrarle si posee una excelente calificación crediticia serán significativamente más favorables que si su crédito es menos que deseable.

Por lo tanto, y como discutimos anteriormente, la única forma segura de determinar qué tarifas puede obtener es solicitar a través del sitio web de Vivaloan. Aunque esto no se puede garantizar sin lugar a dudas, dado que la plataforma no informa su solicitud de préstamo a las tres principales agencias de crédito, es probable que la búsqueda no afecte su puntaje FICO.

En términos de tarifas de origen y cargos por pagos atrasados, esto dependerá completamente del prestamista con el que Vivaloan lo empareje. Cuando revisa la solicitud y se le presentan sus ofertas de préstamos, cada proveedor enumerará su tarifa de origen respectiva junto con su tasa de APR.

En la mayoría de los casos, los préstamos a plazos vienen con una tarifa de origen de entre 0.5% y 5%. Si está solicitando un préstamo de menos de $ 1,000, es probable que se presente en forma de préstamo de día de pago. Como tal, probablemente no pagará una tarifa de inicio ya que todo está incluido en la tasa APR.

Como nota final, es importante recordar que Vivaloan no participa en las tarifas que se le ofrecen. Si bien un acuerdo puede parecer ultra competitivo, sigue siendo su responsabilidad leer el acuerdo de préstamo antes de comprometerse. En última instancia, si termina pidiendo un préstamo, Vivaloan no podrá ayudarlo si surge una disputa. En cambio, solo podrá tratar directamente con el prestamista.

Solicitar un préstamo

¿Qué propósito del préstamo cubre Vivaloan?

Una de las mejores cosas de la extensa red de prestamistas con la que se ha asociado Vivaloan es que puede utilizar los fondos para cualquier propósito.

Ya sea para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, la compra de un automóvil o los costos generales de vida, Vivaloan aceptará solicitudes para cualquier propósito. Aunque la plataforma le pregunta para qué necesita los fondos cuando solicita inicialmente, esto es solo para fines de recopilación de datos.

Recibir sus fondos de préstamo

Una vez que decida continuar con un acuerdo de préstamo que Vivaloan le encuentre, será llevado al sitio web de los prestamistas. Luego deberá leer el contrato de préstamo antes de firmarlo digitalmente. En la gran mayoría de los casos, los fondos se depositarán en su cuenta corriente de EE. UU. Al día siguiente.

En algunos casos, el prestamista en cuestión podría necesitar obtener más información de usted si no puede verificar los datos que proporcionó en su solicitud. Esto podría incluir documentos para respaldar sus ingresos declarados (como un talón de pago reciente) o una identificación emitida por el gobierno para verificar su identidad. Por supuesto, esto retrasará el proceso de financiación.

Pagando su préstamo

Como Vivaloan no es un prestamista directo, los términos de pago de su préstamo dependerán en última instancia del proveedor de préstamo con el que esté conectado. Sin embargo, el resultado más probable es que se le pedirá que establezca un acuerdo de deuda electrónica. Esto significa que el prestamista tomará un monto fijo de su cuenta corriente todos los meses hasta que se pague el préstamo. Si opta por un préstamo de día de pago, el monto total generalmente se tomará la próxima vez que le paguen.

En términos de cuánto tiempo tendrá que pagar su préstamo a plazos, Vivaloan afirma que esto comienza desde 12 meses, hasta un máximo de 5 años.

Pague su préstamo

¿Qué sucede si pierdo un pago?

Una vez más, los términos que rodean un posible pago atrasado o atrasado dependerán completamente del prestamista del que obtiene el préstamo. En la mayoría de los casos, si termina perdiendo un pago, esto se informará a las tres principales agencias de crédito. Además del crédito dañado, el prestamista con el que Vivaloan lo asocia puede cobrarle una tarifa.

Sugerimos leer el acuerdo de préstamo antes de finalizar su solicitud. Independientemente de dónde se encuentre el prestamista, las regulaciones federales de financiamiento establecen que los prestamistas deben ser francos sobre lo que cobran. Además, cada estado tiene sus propias leyes sobre los cargos de financiamiento por pagos atrasados, por lo que también vale la pena verificar esto.

Atención al cliente y horario de atención

La plataforma Vivaloan está operativa las 24 horas, los 7 días de la semana, sobre todo porque todo el proceso de la aplicación está automatizado. Sin embargo, debe recordar que el proceso de financiación solo se completará una vez que el prestamista en cuestión lo procese manualmente. Como tal, si presenta una solicitud durante el fin de semana, es probable que no reciba los fondos hasta el lunes a más tardar.

En términos de contactar a Vivaloan, esto es algo problemático. El sitio web no ofrece detalles de contacto, ni está disponible a través de fuentes de terceros, lo cual es un poco decepcionante.

Por otro lado, una vez más es importante recordar que Vivaloan no es un prestamista. Si tiene alguna pregunta acerca de su solicitud de préstamo, deberá consultarla con el prestamista en cuestión. Esta es probablemente la razón por la que Vivaloan no enumera ningún detalle de contacto, ya que no están involucrados en el acuerdo de préstamo.

¿Es seguro Vivaloan?

Vivaloan afirma que utiliza un protocolo de seguridad estándar de la industria y una tecnología mejorada de cifrado de datos de 256 bits para garantizar que su información esté segura mientras utiliza nuestro servicio. La plataforma no detalla cuáles son estas salvaguardas en realidad.

Sin embargo, lo único que nos ha llamado la atención es que solicitar un préstamo a través del sitio web de Vivaloan podría provocar llamadas telefónicas no deseadas. Como debe proporcionar su número de teléfono durante el proceso de solicitud, que posteriormente se pasa a todos los prestamistas en la plataforma Vivaloan, es importante tener esto en cuenta.

Revisión de Vivaloan: ¿La línea de fondo?

En resumen, la plataforma Vivaloan funciona de la misma manera que cualquier otro sitio web de comparación de préstamos. El proceso de solicitud de principio a fin no demora más de 5 minutos y sus datos no se transmiten a las tres principales oficinas de crédito. En términos de elegibilidad, Vivaloan se ha asociado con prestamistas de todas las formas y tamaños. Como tal, independientemente de su situación financiera, es probable que Vivaloan pueda emparejarlo con un prestamista.

El único inconveniente leve con el sitio web de Vivaloan es que no hay indicación de los tipos de tasas APR que se ofrecen. Si bien apreciamos que esto se debe a que la plataforma trata con una gama tan amplia de prestamistas, sería bueno que Vivaloan ofreciera algunas tarifas de ejemplo.

Sin embargo, si está buscando financiación, su mejor opción es utilizar un sitio web de comparación como Vivaloan. Tiene muchas más posibilidades de encontrar una tarifa altamente competitiva que si buscara de forma independiente.

Visita Vivaloan

Vivaloan

Viva Loan Review

Pros

  • Búsquedas de prestamistas múltiples
  • Sin tarifas para usar
  • Cubre todos los puntajes de crédito
  • Fácil de usar
  • Aplicación rápida

Contras

  • Solo online
  • No cubre a todos los prestamistas.

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