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Revisión de servicios de asesor personal de Vanguard

Cuando se trata de Vanguard, no es ningún secreto, soy un fanático. Una de mis primeras cuentas de corretaje fue con Vanguard, en 1998, y pude agradecer a mi padre por contarme sobre ellos (¡y el Roth IRA!).

Entonces, cuando digo que he sido un inversor de Vanguard desde hace mucho tiempo, lo digo en serio.

Y como alguien que ha estado con Vanguard durante mucho tiempo, sabía que ofrecían planificación financiera para personas de alto patrimonio. Pero, ¿sabía que ofrecen ayuda más personalizada para personas con saldos de cuenta más modestos? Ellas hacen.

Se llama Servicios de asesoría personal de Vanguard. Si desea saber de qué se trata, siga leyendo para nuestra revisión de los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard.

Quien es Vanguard?

Si eres nuevo en la inversión, Vanguard puede no tener un lugar especial en tu corazón (tiene uno en el mío).

Vanguard fue fundada en 1975 por Jack Bogle, considerado el inventor del fondo indexado, con el objetivo de hacer que la inversión promedio sea más accesible para la familia promedio. Jack Bogle Jack Bogle cambió absolutamente el juego de inversión al ofrecer fondos de bajo costo que enfurecieron a sus competidores. Hasta este punto, ¡incluso hubo una demanda en 2015 que argumentó que Vanguard estaba cobrando muy poco!

Tienen su sede en Malvern, Pensilvania y, a partir de agosto de 2019, Vanguard tiene $ 5,6 billones en activos bajo administración con más de 30 millones de inversores.

He estado usando Vanguard durante todo el tiempo que he estado invirtiendo porque mi padre me habló de ellos.

¿Cómo se enteró de ellos? Porque son fantásticamente baratos. Si usted es un inversionista de compra y retención, desea que sus costos sean lo más baratos posible.

Mi papá los ama porque son baratos. Amo a Vanguard porque son baratos.

¿Qué barato?

Obtenga esto: el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) tiene una relación de gastos del 0.04%. Por cada $ 10,000 que invierte en VTSAX, paga $ 4 en tarifas. CUATRO DOLARES.

Puede ver por qué otros corredores estaban molestos. Vanguard no era tan barato cuando Bogle fundó la compañía, pero todavía eran probablemente una de las opciones más baratas que existen.

Vanguard Voyager y Flagship

Si está familiarizado con Vanguard, es posible que sepa que tienen varios niveles de tipos de cuenta según su saldo.

El primer nivel con nombre, que ocurre en $ 50,000, se llama Voyager. En este nivel, puede solicitar el asesoramiento de profesionales de la inversión. Es bastante básico.

El siguiente nivel es de $ 500,000 y se llama Voyager Select. En este nivel, obtienes un equipo de profesionales de inversión que pueden ayudarte a responder preguntas, realizar transacciones y ayudarte, pero no es una relación uno a uno.

El siguiente nivel principal es cuando sus activos alcanzan $ 1 millón y se conoce como buque insignia. Con Flagship, puedes disfrutar de los servicios de Flagship. Uno de esos beneficios fue poder hablar con un asesor financiero de forma gratuita. Este asesor puede ayudarlo con servicios personalizados, gestión de inversiones y hay especialistas en planificación patrimonial, servicios fiduciarios, planificación financiera y filantropía.

Vanguard Personal Advisor Services se encuentra en el primer nivel: Voyager. Esto significa que con solo $ 50,000 para invertir (que es MUCHO, pero solo espere hasta que vea lo que obtiene) puede obtener asesoramiento personalizado. Más sobre esto ahora.

¿Qué es Vanguard Personal Advisor Services?

Vanguard Personal Advisor Services (PAS) es su servicio de asesoramiento para inversores que tienen al menos $ 50,000 en activos para invertir. Durante años, los Servicios de Asesor Personal requirieron que tuvieras $ 500,000 (Voyager Select) de activos para invertir, pero, probablemente, en respuesta a la explosión en roboadvisors, la cantidad se redujo a solo $ 50,000.

Las inversiones pueden ser en cualquier tipo de cuenta de corretaje imponible (fondo mutuo o corretaje), IRA o cuenta fiduciaria. No pueden administrar cuentas 401 (k) y 403 (b), cuentas i401 (k), cuentas 529, cuentas UGMA o UTMA y cualquier otra inversión fuera de Vanguard.

Entonces, si tiene $ 50,000 en activos invertibles que le gustaría poner con Vanguard, el servicio es muy sencillo. Comienza por completar un formulario en el sitio que puede ayudar a su asesor a elaborar un plan. Deberá recopilar información sobre usted para que sea lo más valioso posible. Esto incluye sus ingresos y gastos, información sobre sus activos en diferentes cuentas, así como una estimación de sus beneficios del Seguro Social.

También deberá intentar proyectar hacia adelante para comprender sus necesidades financieras en el futuro. Tal vez sea pagar la universidad de su hijo o comprar una segunda casa o alguna otra necesidad financiera. Esto ayudará al asesor a conocer sus objetivos futuros, el marco de tiempo para cada hito y su plan general. Discutirá esto durante la llamada inicial con su asesor. Esta llamada se utiliza con su información para elaborar un plan financiero personalizado y el plan demora algunas semanas en formarse.

Una vez que terminen, te reunirás con tu asesor una vez más para revisar el plan y hacer cualquier ajuste.

Es solo en este punto que debe decidir si desea utilizar los Servicios de Asesor Personal. Todo hasta este punto es gratuito.

Así es, la llamada inicial, la construcción del plan personalizado y la llamada posterior para hacer ajustes a ese plan. sin obligación alguna. Si decides que prefieres hacerlo tú mismo, puedes hacerlo.

Aquí hay un video rápido que lo desglosa:

Experiencias de lectores con Vanguard PAS

Conozco a algunas personas que pasaron por el proceso y tuvieron la oportunidad de entrevistarlos a todos para recopilar un informe más práctico de cómo fue.

En general, todos coincidieron en que fue un proceso bastante sencillo que progresó muy rápidamente. Cada uno presentó su información, tuvo la reunión inicial, esperó unas dos semanas y se les dieron varios escenarios para elegir. Algunos de ellos avanzaron e invirtieron en los fondos adecuados (más exactamente, la mayoría reasignaron sus fondos Vanguard existentes) mientras que otros decidieron manejarlo por sí mismos. Nadie que decidió no usar PAS sintió que su asesor reaccionó negativamente.

Un lector, Michael, dijo que el proceso parecía muy rudimentario y que había más "dar y recibir y discutir con el planificador financiero". El planificador financiero fue la llamada inicial donde confirmaron su información, cuestionaron algunas de sus suposiciones y luego le preguntaron sobre las necesidades futuras de financiamiento como sus "planes de viaje, grandes regalos que desea hacer, hábitos de compra de automóviles, etc." Recibió sus escenarios unas dos semanas después de esta llamada. No vi su plan, pero era similar al plan de ejemplo a continuación (los porcentajes y los fondos serían ligeramente diferentes).

El plan financiero

El plan financiero que producen no es súper complicado y consiste en una serie de fondos Vanguard para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Comparten un plan de muestra en su sitio web que incluye las siguientes páginas:

El plan en sí contiene la cantidad de cada clase de activo que necesita y cada clase de activo generalmente solo incluye unos pocos fondos de Vanguard. Si ya tiene fondos allí, este plan lo ayudará a reasignarlos a las áreas apropiadas.

Lo bueno es que invertir fondos de Vanguard no le cuesta nada. Puede comprar y vender acciones de sus fondos mutuos y ETF de forma gratuita. El único costo es si el fondo tiene una carga de ventas más la relación de gastos. Siempre han sido una de las opciones de inversión más económicas disponibles y el PAS es solo una capa por encima.

¿Cuánto cuesta Vanguard PAS?

A diferencia de los asesores financieros tradicionales, los asesores de Vanguard no reciben una comisión. No obtienen nada por lanzar productos Vanguard y usted no paga una tarifa por hora. (de hecho, esa llamada telefónica inicial es complementaria sin compromiso)

Vanguard solo cobra el 0.30% de los activos que administran en activos de hasta $ 5,000,000. La tarifa porcentual que se evalúa en sus activos es menor en saldos más altos, según este programa:

Activos gestionadosCuota
En activos de hasta $ 5 millones0,30%
En activos superiores a $ 5 millones y hasta $ 10 millones0,20%
En activos superiores a $ 10 millones y hasta $ 25 millones0,10%
En activos superiores a $ 25 millones0.05%

Entonces, los primeros cinco millones pagan 0.30% y luego los siguientes cinco millones pagan solo 0.20%. Esto significa que si tuviera $ 6 millones en activos bajo administración, pagaría una tarifa trimestral de $ 4,250 o 0.28%.

¿Cómo se compara esto con otros servicios?

Servicios de asesoramiento de cartera de fidelidad

Fidelity ofrece una Cuenta de Servicios de Asesoría de Cartera que cuenta con administración profesional de inversiones a través de un asesor. Cuenta con dos niveles de servicio.

El primero, para inversiones de $ 50,000 a $ 250,000, obtiene acceso a un equipo de asesores que trabajan con usted. Le ayudarán a establecer objetivos, seguir su progreso y realizar revisiones anuales. La tarifa de asesoramiento para este servicio es del 1.50%.

El siguiente nivel es para inversiones superiores a $ 250,000 y eso le brinda un asesor dedicado a través de su oferta de Gestión de patrimonio. Este es un servicio más detallado y similar a lo que ofrece Vanguard con los Servicios de Asesor Personal. La tarifa de asesoramiento oscila entre el 0,50% y el 1,50%, según el sitio de su inversión.

Mejora Roboadvisor

Betterment es un roboadvisor que cobra una tarifa fija de 0.25% por su servicio digital y 0.40% por su servicio Premium. El servicio Premium es el que le brinda acceso a consejos detallados sobre sus inversiones que no son de Betterment y acceso ilimitado a sus profesionales de CFP.

Es importante tener en cuenta que Betterment es un roboadvisor, mientras que Vanguard PAS es un servicio de asesoramiento en el que se asocia con un asesor para elaborar un plan y reunirse con ese asesor trimestralmente. Betterment y Vanguard PAS no son sustitutos, pero sentí que una comparación de sus tarifas era justa.

El PAS de Vanguard se compara favorablemente con uno de sus mayores competidores, Fidelity, y uno de los mayores roboadvisores, Betterment.

Conclusión

Estoy en un punto de mi desarrollo financiero que prefiero administrar mis propias inversiones, por lo que este no es un servicio que me atraiga en este momento. Sin embargo, veo valor en hablar con uno de sus asesores personales de Vanguard solo para ver lo que dicen. Hacer que te ayuden a elaborar un plan, adaptado a las necesidades financieras que tienes, parece una idea inteligente.

En el peor de los casos, pasa unas horas hablando con alguien para obtener un plan financiero que pueda implementar usted mismo. Sin ninguna obligación, parece una manera fácil de averiguar si el servicio podría funcionar para usted y, si no lo hace, obtiene un excelente plan financiero.

Si te gusta lo que escuchas y quieres trabajar con alguien, pagar 0,30% es una fracción de lo que pagarías a un asesor humano y es incluso menos que sus competidores como Fidelity and Betterment. Se sabe que Vanguard es una opción de inversión muy asequible y el Servicio de Asesor Personal parece cumplir con esa misión.

Servicios de asesoría personal de Vanguard

Servicios de asesoría personal de Vanguard

Fortalezas

  • Consulta y plan de cortesía
  • Tarifa de gestión baja (0.30%)
  • Utiliza fondos Vanguard de bajo costo

Debilidades

  • Los planes solo ofrecen fondos Vanguard

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