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Revisión de seguro de escalera: ¿realmente le encantará?

Hace años, obtener un seguro de vida fue un proceso largo y un gran dolor en el trasero.

Debía completar una solicitud larga seguida de una llamada con un agente de seguros de vida. Ese agente lo ayudaría a decidir qué política era la adecuada para usted, lo que probablemente incluía ventas adicionales a productos más caros y políticas de mayor margen. Entonces tendrías que hacer un examen médico.

¿Crees que has terminado? Oh no. Después de eso, la compañía de seguros comenzará el proceso de suscripción donde revisarán su solicitud, evaluarán el riesgo de su seguro y luego (tal vez) emitirán una póliza. El proceso de suscripción puede llevar semanas. Es mucho papeleo, y eso lleva tiempo.

Las compañías de seguros han sabido que no todos son riesgosos. Hay personas arriesgadas donde necesita ese largo proceso de suscripción para determinar con precisión el riesgo; luego están aquellos que no necesariamente necesitan ese nivel de escrutinio. Para esas personas, las compañías de seguros más grandes se han asociado con compañías más ágiles para ofrecer aprobaciones rápidas de pólizas de seguro de vida.

Si está buscando un seguro de vida a término simple, el costo de prima más bajo posible, y tenerlo lo más rápido posible, Ladder es una de esas compañías. Puede solicitar hasta $ 8 millones en cobertura y obtener la aprobación en minutos (a menudo sin un examen médico).

¿Qué es la escalera?

Con sede en California y lanzado en 2017, Ladder es una plataforma de seguros en línea diseñada específicamente para proporcionar aprobaciones rápidas de pólizas de seguros de vida de bajo costo. En muchos casos, puede solicitar y ser aprobado de inmediato. Todo el proceso se realiza en línea, evitando una incómoda reunión cara a cara con un agente de seguros comisionado.

Ladder ofrece seguro de vida de bajo costo y sin lujos. Debido a que solo ofrecen pólizas de seguro de vida a término y sin cláusulas adicionales, pueden proporcionar algunos de los seguros de vida de menor costo disponibles en cualquier lugar.

Las pólizas de seguro son proporcionadas por los socios de Ladder: Fidelity Security Life Insurance Company emite pólizas de LadderLife y Hanover Life Reassurance Company of America reasegura esas pólizas.

¿Por qué se llaman "escalera"?

Además de las aprobaciones rápidas de pólizas de seguro de vida, con Ladder puede comenzar con un nivel básico de cobertura de seguro de vida que está dentro de su capacidad de pagar en este momento. Pero a medida que envejece, y a medida que crecen sus necesidades y obligaciones financieras, puede ajustar su beneficio por fallecimiento para adaptarse mejor a sus circunstancias cambiantes. En otras palabras, puede agregar a su política y "subir de nivel".

Por ejemplo, una familia joven puede no ser capaz de pagar una póliza con un gran beneficio por fallecimiento en la actualidad; pero a medida que crecen sus ingresos, pueden aumentar el beneficio de muerte de la póliza. Por el contrario, si paga su hipoteca y sus hijos crecen, es posible que prefiera reducir su beneficio y prima por fallecimiento.

Si aumenta su cobertura, eso es "subir de nivel". Si disminuye su cobertura, eso es "subir de nivel".

Ladder te permite hacer ambas cosas. Puede aumentar o reducir la cobertura con solo tocar un botón. No le costará ninguna tarifa adicional subir o bajar escaleras, pero pagará más o menos debido a la mayor cobertura. Como es el caso con el seguro de vida, el costo de la prima por cada mil será mayor en función de su mayor edad al momento de ascender.

Si desea subir de escala en otro lugar, sin un método incorporado, tendría que obtener otra póliza de seguro y volver a realizar ese proceso nuevamente. Para bajar la escalera, dejaría que esa política caduque. Es una forma menos elegante de ejecutar lo que Ladder le permite hacer sin problemas.

¿Qué políticas ofrece Ladder?

La política principal de Ladder es su plan LadderLife.

Es un seguro a término que cubre las muertes resultantes de accidentes o causas naturales.

En el caso de suicidio, hay un período de espera de dos años después de la firma de una póliza antes de que los beneficios sean elegibles para ser pagados. Si el solicitante muere dentro de esos dos años por suicidio, no se pagará ningún beneficio por muerte, pero todas las primas pagadas serán reembolsadas a los beneficiarios. Esta es una disposición típica en las pólizas de seguro de vida con todas las compañías de seguros.

Las políticas de LadderLife están disponibles en términos de 10, 15, 20, 25 y 30 años. El término específico de la política está determinado por su edad en el momento de la solicitud. La duración del plazo de la póliza no puede exceder los 70 menos su edad actual. Por ejemplo, la duración máxima del término basada en ciertas edades es la siguiente:

  • 40 años, término de 30 años
  • 45 años, plazo de 25 años
  • 50 años, plazo de 20 años
  • 55 años, plazo de 15 años
  • 60 años, plazo de 10 años

La cobertura está disponible con beneficios por fallecimiento que van desde un mínimo de $ 100,000 hasta un máximo de $ 8 millones.

Cobertura temporal Ladder también ofrece cobertura temporal mientras se completa el proceso de suscripción. La cobertura es instantánea ya que puede haber un retraso en la decisión de suscripción si se requiere un control de salud. Deberá completar la solicitud y pagar la prima del primer mes. La política estará en pleno vigor y efecto a la espera de la decisión de suscripción. Si muere antes de la aprobación, la política pagará a sus beneficiarios. Si finalmente se rechaza la solicitud, se reembolsará la prima pagada.

Jinetes de póliza de seguro de escalera

La escalera no ofrece corredores de póliza. Creen que los usuarios aumentan el costo de la prima de la póliza y complican el seguro de vida sin proporcionar un beneficio lo suficientemente suficiente como para compensar el mayor costo. Esto refleja la política de la compañía de seguir siendo un proveedor de seguros de vida de bajo costo.

Cómo funciona la escalera

Como verá en la sección "Cómo solicitar un seguro de vida con escalera" a continuación, todo el proceso de solicitud se realiza en línea. Las políticas están disponibles en todos los estados excepto en Nueva York.

El servicio al cliente solo está disponible según sea necesario. Puede obtener respuestas a la mayoría de las preguntas a través del "Centro de ayuda" de la plataforma. Pero si necesita asistencia en vivo, está disponible por chat en vivo, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:00 a.m., hora del Pacífico. (No hay disponibilidad de asistencia telefónica).

Para ayudarlo a determinar cuánta cobertura de seguro de vida necesita, Ladder ofrece su "Calculadora" para ayudarlo a tomar la decisión. Al responder algunas preguntas, le indicará el nivel de cobertura recomendado para sus necesidades.

Calculadora de escalera

Recomendar un amigo. Los residentes de California pueden obtener ingresos adicionales al recomendar a otros a Ladder. Se le proporcionará un enlace de referencia único que puede compartir con otros. Cuando la referencia recibe una oferta, recibirá $ 50, independientemente de dónde se encuentre la referencia; pero si la referencia es en California, él o ella recibirá $ 10. La compañía anuncia que puede ganar hasta $ 1,000 a través de este programa.

Cómo solicitar un seguro de vida con escalera

Para calificar para el seguro de vida a través de Ladder, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente legal que viva en los Estados Unidos durante al menos dos años. La cobertura está disponible para solicitantes entre las edades de 20 y 60 y proporcionará cobertura hasta los 70 años.

El proceso de solicitud se realiza completamente en línea a través de una serie de pantallas que harán las siguientes preguntas:

  • Cual es tu sexo
  • ¿Cuánto mides?
  • ¿Cuánto pesas?
  • ¿Has usado alguna forma de tabaco o nicotina en los últimos tres años?
  • ¿Cuando es tu cumpleaños?
  • ¿Ha sido diagnosticado un padre o hermano biológico por un miembro de la profesión médica con diabetes, cáncer o enfermedad cardíaca antes de los 60 años?
  • ¿Cuál es su ingreso familiar?

Una vez que haya completado las preguntas anteriores, se lo dirigirá a una pantalla que le pedirá que seleccione la cantidad de cobertura deseada y la duración del plazo. Cuando eso termine, se le dará una prima mensual estimada; sin embargo, luego lo llevarán a la segunda serie de preguntas. Hay al menos 20, pero a continuación presentamos los primeros siete, por lo que obtendrá una idea general:

  • ¿Tiene planes de participar en alguna de las siguientes actividades en los próximos dos años? Las opciones incluyen paracaidismo o paracaidismo, buceo con escafandra o piel, carreras de vehículos motorizados o carreras de botes y otros pasatiempos potencialmente peligrosos.
  • ¿Tiene planes de viajar, vivir o trabajar fuera de los Estados Unidos dentro de los próximos dos años? Si responde que sí, se le pedirá que especifique el país.
  • ¿Tiene planes de volar como piloto estudiante, piloto de licencia o miembro de la tripulación en algún avión en los próximos dos años?
  • ¿Has usado marihuana en los últimos 12 meses?
  • En los últimos 10 años, ¿ha usado cocaína, heroína, narcóticos, alucinógenos u otras sustancias controladas, no recetadas por un médico?
  • En los últimos cinco años, ¿ha sido condenado por un delito menor o mayor, ha servido en un programa de prueba o libertad condicional, o tiene algún cargo penal pendiente?
  • En los últimos cinco años, ¿cuántas violaciones o condenas en movimiento ha tenido?

A medida que avance en las preguntas, se le pedirá que proporcione información personal, como su nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono, entre otra información. Una vez que complete esa información, obtendrá aprobación instantánea, completará el pago de una prima mensual final o se le pedirá que se someta a un examen médico.

Si se requiere un examen médico (denominado "control de salud"), se programará una cita con un técnico de laboratorio en su hogar u oficina. Generalmente se completa en menos de 30 minutos. El examen incluirá una revisión básica del historial médico, mediciones de altura y peso, recolección de muestras de orina y sangre, así como también control de la presión arterial y el pulso. Incluso podrá acceder a los resultados de su examen desde la página de cuentas. Si se requiere un control de salud, retrasará la aprobación final de su póliza por varias semanas.

Escalera Pros y Contras

Pros:

  • Puede solicitar y ser aprobado en minutos si no se requiere un control de salud.
  • La característica única de "escalonamiento" le permite aumentar o disminuir la cantidad de cobertura que tiene con su póliza a medida que avanza.
  • Las primas están en el extremo inferior de la escala de la industria.
  • La cobertura temporal está disponible mientras se completa el proceso de suscripción (generalmente cuando se requiere un control de salud).
  • Los empleados de la escalera son asalariados y no comisionados. No obtendrá un argumento de venta cuando hable con ellos.
  • El programa Recomiende a un amigo permite a los residentes de California ganar hasta $ 1,000 al recomendar a otros a Ladder.

Contras:

  • Ladder no ofrece cláusulas adicionales que se pueden utilizar para personalizar su política.
  • Solo se ofrecen pólizas de seguro de vida a término. Si desea una política permanente o de valor en efectivo, como toda la vida, tendrá que trabajar con otro proveedor.
  • Ladder brinda seguro de vida únicamente, y no otro tipo de seguro, como seguro de automóvil o de vivienda.
  • Hay chat en vivo para atención al cliente, pero no hay contacto telefónico.

¿Debe obtener un seguro de vida con escalera?

Si está buscando una póliza de seguro de vida a término económica, con aprobación rápida, vale la pena echarle un vistazo a Ladder. Es una de nuestras mejores compañías de seguros de vida. Puede completar el proceso de solicitud en cuestión de minutos y obtener cobertura sin un examen médico si goza de buena o excelente salud. Las primas se encuentran entre las más bajas de la industria.

Sin embargo, si tiene más de 60 años o está buscando un tipo diferente de seguro de vida (como vida entera o universal); Tendrás que buscar en otro lado. Ladder ofrece solo políticas de vida a término; y para mantener los precios premium al mínimo absoluto, no ofrecen ningún tipo de pasajeros para personalizar su política.

Son una excelente opción si está buscando cobertura de seguro de vida básica a un precio bajo, y no necesita ninguna de las disposiciones adicionales que son comunes con la mayoría de las otras pólizas de seguro de vida.

Si desea obtener más información o si desea suscribirse a una póliza de seguro, visite el sitio web de Ladder Insurance.

Escalera

Escalera

Fortalezas

  • Decisión rápida de seguro de vida (si no se requiere chequeo médico)
  • Fácil de aumentar o disminuir la cobertura.
  • Cobertura temporal durante la suscripción

Debilidades

  • Sin cláusulas políticas
  • Solo pólizas de seguro de vida a término
  • Soporte de chat en vivo, sin teléfonos

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