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Revisión de savología: cree un plan financiero personalizado en 5 minutos


Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology

Esta publicación está patrocinada por Savology. Todas son mis opiniones.

Crear un plan financiero es una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar las posibilidades de alcanzar sus metas financieras. Nadie se propuso construir una casa sin un plan, pero muchos de nosotros no nos tomamos el tiempo para crear un plan para nuestras finanzas.

La planificación puede ayudarlo a establecer objetivos firmes que desea alcanzar, evaluar su posición actual y (lo más importante) determinar los pasos que debe seguir para alcanzar sus objetivos. Pasar de su posición actual a sus objetivos puede suceder si sabe exactamente lo que necesita hacer en el camino.

Si bien la creación de un plan es importante, también deberá verificar periódicamente su progreso para asegurarse de que está encaminado.

Savology está haciendo que todo el proceso de planificación financiera sea más accesible y asequible que nunca. Echemos un vistazo a continuación para aprender un poco más sobre la plataforma de Savology.

¬ŅQu√© es la savolog√≠a?

Savology es una plataforma de planificaci√≥n financiera en l√≠nea gratuita, accesible y disponible para todos. La compa√Ī√≠a tiene su sede en Utah y proporciona acceso a su servicio gratuito de planificaci√≥n financiera a hogares de todo Estados Unidos.

La misi√≥n de la compa√Ī√≠a es mejorar el bienestar financiero de millones de hogares estadounidenses al hacer que la planificaci√≥n financiera sea m√°s accesible, procesable y efectiva que nunca. La compa√Ī√≠a est√° logrando esta misi√≥n al proporcionar a los usuarios planes financieros gratuitos, boletas de calificaciones para indicar las fortalezas y debilidades actuales, elementos de acci√≥n (recomendaciones) con √°reas que necesitan mejoras y m√≥dulos de planificaci√≥n financiera para ayudarlos a comprender mejor su plan y tambi√©n ayudarlos a mejorar su educaci√≥n financiera.

Los usuarios pueden realizar la evaluación financiera en aproximadamente cinco minutos y luego iniciar sesión en su panel personal en cualquier momento para obtener acceso a todos los detalles del plan disponibles, desglose de la boleta de calificaciones, los siguientes pasos recomendados, módulos de planificación y más.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Savology Dashboard

Desde el panel de control, puede hacer clic en los elementos de acción para obtener más detalles y orientación sobre lo que debe hacer a continuación. También puede hacer clic en la boleta de calificaciones para obtener su desglose de calificaciones de diferentes áreas financieras. Además, también puede acceder a su plan financiero y a las áreas de su plan que incluyen:

  • Jubilaci√≥n
  • Ahorros
  • Fondo de emergencia
  • Deuda
  • Valor neto
  • Seguro
  • Ingresos
  • Planificaci√≥n patrimonial
  • Alojamiento

¬ŅC√≥mo gana dinero la savolog√≠a?

La mayor√≠a de nosotros somos esc√©pticos con respecto a las ofertas gratuitas (lo s√©), por lo que puede que se pregunte "¬Ņcu√°l es el problema?". Savology es completamente gratuito. Adem√°s, no hay anuncios en el sitio o en el panel de usuario.

Por supuesto, Savolgy tiene que ganar dinero de alguna manera, y lo hacen proporcionando recomendaciones personalizadas. Savology puede recomendar proveedores de seguros, herramientas de presupuesto, recursos de planificaci√≥n patrimonial, bancos y prestamistas, etc. Las recomendaciones se basan en los datos que ingresa sobre usted y su situaci√≥n financiera, por lo que estas son recomendaciones personalizadas basadas en lo que puede ayudarlo. Seg√ļn Savology, ganan una tarifa de referencia de algunas de las compa√Ī√≠as que recomiendan. No todas las recomendaciones conducen a una comisi√≥n de referencia para Savolog√≠a (seg√ļn la informaci√≥n proporcionada por Savology). Hacen recomendaciones basadas en el mejor inter√©s del usuario, no en lo que puede conducir a una comisi√≥n por Savolog√≠a.

Dentro del panel de Savology, puede ver una lista de los proveedores que recomiendan. Estas son compa√Ī√≠as establecidas y acreditadas (como Robinhood, MassMutual, Policygenius, Savvy, Mint, Credit Karma y m√°s) que han sido examinadas mediante una verificaci√≥n de proceso, utilizadas por el personal de Savology de antemano, y solo se enumeran si proporcionan valor a los usuarios de Savology y su plan financiero. Estos proveedores cubren todas las √°reas del espectro financiero. Si necesita crear un presupuesto, Savology recomienda algunas de las principales herramientas de presupuesto. Si su plan determina que debe considerar un seguro de vida, Savology recomendar√° algunos de los mejores proveedores de seguros de vida, etc.

¬ŅComo funciona?

Ahora que hemos analizado Savology en general, repasemos los detalles de cómo funciona para que pueda tener una idea de qué esperar. Antes de escribir este artículo, probé Savology por mí mismo para familiarizarme más con él.

Registrarse y crear su plan financiero gratuito con Savology es extremadamente f√°cil. Para comenzar, solo tiene que hacer clic en los botones "comenzar" o "comenzar ahora" en la p√°gina de inicio. Estos botones lo llevar√°n a la encuesta personal donde comenzar√° a construir su plan financiero.

Savology dice que puede "planificar su futuro financiero en solo cinco minutos" y eso es sorprendentemente muy preciso. En realidad, me llevó seis minutos completar el proceso, pero no tenía ninguna prisa.

La primera informaci√≥n que se le solicita que proporcione es su nombre. Savology ni siquiera le pide su apellido, por lo que si le preocupa la seguridad o la privacidad, probablemente lo apreciar√°. Tampoco solicita otra informaci√≥n confidencial como su n√ļmero de seguro social de la fecha de nacimiento. En la secci√≥n de perfil personal, se le pedir√° su nombre, edad, sexo, c√≥digo postal, estado civil, as√≠ como algunos detalles sobre su familia, como el n√ļmero de dependientes y su edad.

Después del perfil personal, pasará a una serie de preguntas relacionadas con sus ahorros. Las preguntas involucran cosas como su ingreso anual esperado, ahorros mensuales para la jubilación, ahorros mensuales en cuentas que no son de jubilación, y le preguntará los tipos de cuentas de jubilación que tiene, así como el saldo estimado de esas cuentas. También se le preguntará si tiene cuentas corrientes y de ahorro, y si es así, el saldo estimado de esas cuentas. Y también le preguntará si tiene ahorros designados para una emergencia.

La siguiente sección de preguntas está relacionada con el gasto y la deuda. Se le preguntará qué tipos de activos tiene y el valor de esos activos. Por supuesto, también se le preguntará sobre los tipos de deudas que tiene y los saldos pendientes de esas deudas.

La siguiente serie de preguntas está relacionada con la gestión de riesgos. Esto cubrirá detalles como testamentos y fideicomisos, así como los tipos de pólizas de seguro que tiene.

La sección "perspectiva" es la siguiente, que incluye preguntas relacionadas con su nivel general de salud y su edad objetivo para la jubilación.

En este punto, ¬°tu plan est√° completo! Para acceder al plan, deber√° ingresar su direcci√≥n de correo electr√≥nico y crear una contrase√Īa (o puede iniciar sesi√≥n con su cuenta de Google). Esto le permite acceder a los detalles de su plan ahora o en alg√ļn momento en el futuro.

Una vez que haya iniciado sesi√≥n en Google o haya ingresado su direcci√≥n de correo electr√≥nico y contrase√Īa, se lo dirigir√° a su tablero personal. Aqu√≠ ver√° de inmediato sus principales elementos de acci√≥n (cosas que Savology recomienda que haga), su calificaci√≥n financiera general, un enlace a su plan financiero m√°s detallado y un √°rea para acceder a los m√≥dulos de planificaci√≥n financiera.

Aunque puede ver su calificación general (tanto una calificación de letras como una calificación de 1-100) desde el panel de inicio, puede ver muchos más detalles haciendo clic en el enlace para ver las calificaciones. Aquí verás tus calificaciones en nueve áreas diferentes.

Los elementos de acci√≥n proporcionados por Savology pueden ser muy √ļtiles. Estas recomendaciones son completamente personalizadas y se basan en la informaci√≥n que ingres√≥, por lo que esencialmente sirve como una lista de verificaci√≥n de las cosas que puede hacer para mejorar su situaci√≥n financiera. Savology tambi√©n proporciona detalles adicionales para cada uno de estos elementos y proporcionan recomendaciones en algunos casos (por ejemplo, prestamistas que podr√≠a utilizar).

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Elementos de acción

En cualquier momento, puede hacer clic en el enlace del plan financiero en el tablero para ver su plan financiero personal con m√°s detalle. Aqu√≠ ver√° un resumen, as√≠ como pesta√Īas de ahorro, activos, riesgo y jubilaci√≥n. Cada una de estas pesta√Īas tiene informaci√≥n adicional sobre su posici√≥n y lo que debe mejorarse.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Resumen del plan

Savology también le permite expandir su plan a través de módulos específicos. Parece que esta es un área que se desarrollará en el futuro, ya que actualmente solo hay unos pocos módulos disponibles y muchos dicen "próximamente". Uno de los módulos que está disponible en este momento está relacionado con el crédito. Echará un vistazo a su puntaje de crédito actual y los factores que influyen en ese puntaje. Otros módulos que se enumeran como "próximamente" incluyen una herramienta de presupuesto, análisis de patrimonio neto, planificación patrimonial, análisis de impuestos y más.

Desde el panel de control, verá un enlace de "información personal". Esto lo lleva a las preguntas que respondió inicialmente y le permite editar sus respuestas, para que pueda mantener su plan actualizado a medida que su situación cambie. Es muy fácil entrar y cambiar cualquiera de los detalles.

Pros de savología

Hay mucho que me gusta de la savología. Estos son algunos de los aspectos más destacados.

Chequeo Financiero Gratuito

La herramienta es completamente gratuita, por lo que definitivamente es una gran ventaja. Aunque no tendr√° que pagar nada para obtener su plan financiero de Savology, es muy √ļtil. La informaci√≥n provista esencialmente le proporcionar√° un chequeo de su salud financiera.

Independientemente de cuán activo sea con la administración de su dinero o en qué etapa de su vida se encuentre, obtener un chequeo financiero de vez en cuando es una buena práctica. Con menos de 10 minutos de su tiempo, puede ver muchos detalles relacionados con su posición actual y lo que debe hacer para mejorar.

Es r√°pido

Todos estamos ocupados, por lo que otro beneficio importante de usar Savology es que casi no lleva tiempo. Ya mencioné que me tomó seis minutos responder las preguntas y obtener mi propio plan financiero personalizado. Es una forma extremadamente productiva de utilizar menos de 10 minutos de su tiempo. De hecho, pasar por el proceso probablemente llevará menos tiempo que leer esta revisión.

Cubre un amplio espectro

Savology cubre aspectos como sus ingresos, ahorros, tasa de ahorro, activos, deudas, patrimonio neto, seguros, planificación patrimonial y más. El objetivo es mirar su panorama financiero general, y Savology toca muchos aspectos diferentes de su vida financiera.

Proporciona consejos prácticos para mejorar su situación.

Los comentarios y sugerencias que recibe de Savology están completamente personalizados para su propia situación. No obtienes recomendaciones genéricas que pueden o no ser relevantes para ti. Después de pasar por la encuesta inicial, Savology tiene suficiente información sobre su situación que puede proporcionar una guía que realmente ayude.

Además, como usuario, no siente que Savology sea demasiado agresivo para hacer recomendaciones, y también parecen tener cuidado con las empresas que recomiendan.

No es invasivo

Savology le pide su nombre, pero no su apellido. No necesita proporcionar información confidencial ni vincularla a ninguna de sus cuentas financieras.

Excelente experiencia de usuario

Una de las mejores cosas de Savology es la facilidad de uso. Desde las preguntas de la encuesta hasta el panel de control del usuario, todo est√° muy bien dise√Īado y es f√°cil de usar. Realmente no hay curva de aprendizaje y puede encontrar f√°cilmente cualquier cosa que est√© buscando en el tablero. Presenta un dise√Īo limpio sin desorden y sin anuncios.

Contras de Savología

Siempre habr√° algunos inconvenientes para acompa√Īar a los profesionales, pero para ser sincero, los inconvenientes de la savolog√≠a son muy limitados. Muchas herramientas financieras causan inquietudes relacionadas con la privacidad o la seguridad, pero como Savology solicita informaci√≥n personal limitada y no tiene que vincularla con su banco o cuentas de inversi√≥n, esas inquietudes son m√≠nimas.

Sistema estrella

Savology utiliza un sistema estelar, y la forma en que est√° configurado es lo que menos me gusta de la plataforma (realmente, es lo √ļnico que no me gusta). Ganar√° 100 estrellas por crear su plan financiero, y puede ganar estrellas adicionales por recomendar a otros usuarios.

Las estrellas que ganaste se pueden usar para desbloquear ciertas cosas. Por ejemplo, en la captura de pantalla a continuaci√≥n, notar√° que el √ļltimo elemento de acci√≥n est√° bloqueado.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Elementos de acción

Dentro de la boleta de calificaciones, también puede desbloquear más detalles canjeando estrellas.

Entiendo el inter√©s de Savology en obtener m√°s referencias para aumentar su base de usuarios, pero no soy fan√°tico del enfoque actual. ¬ŅQu√© sucede si un usuario desea obtener acceso a los elementos bloqueados pero no se siente c√≥modo refiriendo a nadie (o no conoce a nadie interesado en usar Savology)? En mi opini√≥n, hay otras formas de incentivar las referencias que ser√≠an mejores que el sistema actual. O al menos, brinde a los usuarios otras formas de ganar estrellas adem√°s de las referencias.

Algunas caracter√≠sticas a√ļn no est√°n disponibles

Como mencion√© anteriormente, hay una serie de m√≥dulos que actualmente dicen "pr√≥ximamente". Savology sigue siendo una nueva plataforma, por lo que es totalmente comprensible, pero ser√° bueno ver cu√°nto agregan algunas de estas nuevas caracter√≠sticas a la utilidad de Savology. Y despu√©s de hablar con el equipo de Savology, est√°n trabajando para tener m√≥dulos de planificaci√≥n financiera adicionales disponibles cada pocas semanas, con a√ļn m√°s funciones de plataforma adicionales en las que est√°n trabajando para crear la mejor experiencia mientras planifican sus finanzas.

¬ŅPara qui√©n?

La savolog√≠a es realmente para cualquiera. Si eres activo en la administraci√≥n de tus finanzas y crees que tienes las cosas bajo control, sigue siendo √ļtil seguir el proceso y asegurarte de que no faltan detalles. Si usted es alguien que busca mejorar su situaci√≥n financiera, definitivamente se beneficiar√° de los datos que puede obtener de Savology.

Como es gratis y solo lleva unos minutos, realmente no hay razón para no probar Savology. El peor de los casos es que te demoras entre 5 y 10 minutos en descubrir que estás en el camino correcto. Pero lo más probable es que obtenga al menos algunas sugerencias procesables que pueden ayudarlo a mejorar su situación y brindarle una mejor oportunidad de alcanzar sus objetivos.

Si desea obtener su propio plan financiero personalizado, diríjase al sitio web de Savology y comience.