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Revisión de savología: cree un plan financiero personalizado en 5 minutos

Vital Dollar

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology

Esta publicación está patrocinada por Savology. Todas son mis opiniones.

Crear un plan financiero es una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar las posibilidades de alcanzar sus metas financieras. Nadie se propuso construir una casa sin un plan, pero muchos de nosotros no nos tomamos el tiempo para crear un plan para nuestras finanzas.

La planificación puede ayudarlo a establecer objetivos firmes que desea alcanzar, evaluar su posición actual y (lo más importante) determinar los pasos que debe seguir para alcanzar sus objetivos. Pasar de su posición actual a sus objetivos puede suceder si sabe exactamente lo que necesita hacer en el camino.

Si bien la creación de un plan es importante, también deberá verificar periódicamente su progreso para asegurarse de que está encaminado.

Savology está haciendo que todo el proceso de planificación financiera sea más accesible y asequible que nunca. Echemos un vistazo a continuación para aprender un poco más sobre la plataforma de Savology.

¿Qué es la savología?

Savology es una plataforma de planificación financiera en línea gratuita, accesible y disponible para todos. La compañía tiene su sede en Utah y proporciona acceso a su servicio gratuito de planificación financiera a hogares de todo Estados Unidos.

La misión de la compañía es mejorar el bienestar financiero de millones de hogares estadounidenses al hacer que la planificación financiera sea más accesible, procesable y efectiva que nunca. La compañía está logrando esta misión al proporcionar a los usuarios planes financieros gratuitos, boletas de calificaciones para indicar las fortalezas y debilidades actuales, elementos de acción (recomendaciones) con áreas que necesitan mejoras y módulos de planificación financiera para ayudarlos a comprender mejor su plan y también ayudarlos a mejorar su educación financiera.

Los usuarios pueden realizar la evaluación financiera en aproximadamente cinco minutos y luego iniciar sesión en su panel personal en cualquier momento para obtener acceso a todos los detalles del plan disponibles, desglose de la boleta de calificaciones, los siguientes pasos recomendados, módulos de planificación y más.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Savology Dashboard

Desde el panel de control, puede hacer clic en los elementos de acción para obtener más detalles y orientación sobre lo que debe hacer a continuación. También puede hacer clic en la boleta de calificaciones para obtener su desglose de calificaciones de diferentes áreas financieras. Además, también puede acceder a su plan financiero y a las áreas de su plan que incluyen:

  • Jubilación
  • Ahorros
  • Fondo de emergencia
  • Deuda
  • Valor neto
  • Seguro
  • Ingresos
  • Planificación patrimonial
  • Alojamiento

¿Cómo gana dinero la savología?

La mayoría de nosotros somos escépticos con respecto a las ofertas gratuitas (lo sé), por lo que puede que se pregunte "¿cuál es el problema?". Savology es completamente gratuito. Además, no hay anuncios en el sitio o en el panel de usuario.

Por supuesto, Savolgy tiene que ganar dinero de alguna manera, y lo hacen proporcionando recomendaciones personalizadas. Savology puede recomendar proveedores de seguros, herramientas de presupuesto, recursos de planificación patrimonial, bancos y prestamistas, etc. Las recomendaciones se basan en los datos que ingresa sobre usted y su situación financiera, por lo que estas son recomendaciones personalizadas basadas en lo que puede ayudarlo. Según Savology, ganan una tarifa de referencia de algunas de las compañías que recomiendan. No todas las recomendaciones conducen a una comisión de referencia para Savología (según la información proporcionada por Savology). Hacen recomendaciones basadas en el mejor interés del usuario, no en lo que puede conducir a una comisión por Savología.

Dentro del panel de Savology, puede ver una lista de los proveedores que recomiendan. Estas son compañías establecidas y acreditadas (como Robinhood, MassMutual, Policygenius, Savvy, Mint, Credit Karma y más) que han sido examinadas mediante una verificación de proceso, utilizadas por el personal de Savology de antemano, y solo se enumeran si proporcionan valor a los usuarios de Savology y su plan financiero. Estos proveedores cubren todas las áreas del espectro financiero. Si necesita crear un presupuesto, Savology recomienda algunas de las principales herramientas de presupuesto. Si su plan determina que debe considerar un seguro de vida, Savology recomendará algunos de los mejores proveedores de seguros de vida, etc.

¿Como funciona?

Ahora que hemos analizado Savology en general, repasemos los detalles de cómo funciona para que pueda tener una idea de qué esperar. Antes de escribir este artículo, probé Savology por mí mismo para familiarizarme más con él.

Registrarse y crear su plan financiero gratuito con Savology es extremadamente fácil. Para comenzar, solo tiene que hacer clic en los botones "comenzar" o "comenzar ahora" en la página de inicio. Estos botones lo llevarán a la encuesta personal donde comenzará a construir su plan financiero.

Savology dice que puede "planificar su futuro financiero en solo cinco minutos" y eso es sorprendentemente muy preciso. En realidad, me llevó seis minutos completar el proceso, pero no tenía ninguna prisa.

La primera información que se le solicita que proporcione es su nombre. Savology ni siquiera le pide su apellido, por lo que si le preocupa la seguridad o la privacidad, probablemente lo apreciará. Tampoco solicita otra información confidencial como su número de seguro social de la fecha de nacimiento. En la sección de perfil personal, se le pedirá su nombre, edad, sexo, código postal, estado civil, así como algunos detalles sobre su familia, como el número de dependientes y su edad.

Después del perfil personal, pasará a una serie de preguntas relacionadas con sus ahorros. Las preguntas involucran cosas como su ingreso anual esperado, ahorros mensuales para la jubilación, ahorros mensuales en cuentas que no son de jubilación, y le preguntará los tipos de cuentas de jubilación que tiene, así como el saldo estimado de esas cuentas. También se le preguntará si tiene cuentas corrientes y de ahorro, y si es así, el saldo estimado de esas cuentas. Y también le preguntará si tiene ahorros designados para una emergencia.

La siguiente sección de preguntas está relacionada con el gasto y la deuda. Se le preguntará qué tipos de activos tiene y el valor de esos activos. Por supuesto, también se le preguntará sobre los tipos de deudas que tiene y los saldos pendientes de esas deudas.

La siguiente serie de preguntas está relacionada con la gestión de riesgos. Esto cubrirá detalles como testamentos y fideicomisos, así como los tipos de pólizas de seguro que tiene.

La sección "perspectiva" es la siguiente, que incluye preguntas relacionadas con su nivel general de salud y su edad objetivo para la jubilación.

En este punto, ¡tu plan está completo! Para acceder al plan, deberá ingresar su dirección de correo electrónico y crear una contraseña (o puede iniciar sesión con su cuenta de Google). Esto le permite acceder a los detalles de su plan ahora o en algún momento en el futuro.

Una vez que haya iniciado sesión en Google o haya ingresado su dirección de correo electrónico y contraseña, se lo dirigirá a su tablero personal. Aquí verá de inmediato sus principales elementos de acción (cosas que Savology recomienda que haga), su calificación financiera general, un enlace a su plan financiero más detallado y un área para acceder a los módulos de planificación financiera.

Aunque puede ver su calificación general (tanto una calificación de letras como una calificación de 1-100) desde el panel de inicio, puede ver muchos más detalles haciendo clic en el enlace para ver las calificaciones. Aquí verás tus calificaciones en nueve áreas diferentes.

Los elementos de acción proporcionados por Savology pueden ser muy útiles. Estas recomendaciones son completamente personalizadas y se basan en la información que ingresó, por lo que esencialmente sirve como una lista de verificación de las cosas que puede hacer para mejorar su situación financiera. Savology también proporciona detalles adicionales para cada uno de estos elementos y proporcionan recomendaciones en algunos casos (por ejemplo, prestamistas que podría utilizar).

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Elementos de acción

En cualquier momento, puede hacer clic en el enlace del plan financiero en el tablero para ver su plan financiero personal con más detalle. Aquí verá un resumen, así como pestañas de ahorro, activos, riesgo y jubilación. Cada una de estas pestañas tiene información adicional sobre su posición y lo que debe mejorarse.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Resumen del plan

Savology también le permite expandir su plan a través de módulos específicos. Parece que esta es un área que se desarrollará en el futuro, ya que actualmente solo hay unos pocos módulos disponibles y muchos dicen "próximamente". Uno de los módulos que está disponible en este momento está relacionado con el crédito. Echará un vistazo a su puntaje de crédito actual y los factores que influyen en ese puntaje. Otros módulos que se enumeran como "próximamente" incluyen una herramienta de presupuesto, análisis de patrimonio neto, planificación patrimonial, análisis de impuestos y más.

Desde el panel de control, verá un enlace de "información personal". Esto lo lleva a las preguntas que respondió inicialmente y le permite editar sus respuestas, para que pueda mantener su plan actualizado a medida que su situación cambie. Es muy fácil entrar y cambiar cualquiera de los detalles.

Pros de savología

Hay mucho que me gusta de la savología. Estos son algunos de los aspectos más destacados.

Chequeo Financiero Gratuito

La herramienta es completamente gratuita, por lo que definitivamente es una gran ventaja. Aunque no tendrá que pagar nada para obtener su plan financiero de Savology, es muy útil. La información provista esencialmente le proporcionará un chequeo de su salud financiera.

Independientemente de cuán activo sea con la administración de su dinero o en qué etapa de su vida se encuentre, obtener un chequeo financiero de vez en cuando es una buena práctica. Con menos de 10 minutos de su tiempo, puede ver muchos detalles relacionados con su posición actual y lo que debe hacer para mejorar.

Es rápido

Todos estamos ocupados, por lo que otro beneficio importante de usar Savology es que casi no lleva tiempo. Ya mencioné que me tomó seis minutos responder las preguntas y obtener mi propio plan financiero personalizado. Es una forma extremadamente productiva de utilizar menos de 10 minutos de su tiempo. De hecho, pasar por el proceso probablemente llevará menos tiempo que leer esta revisión.

Cubre un amplio espectro

Savology cubre aspectos como sus ingresos, ahorros, tasa de ahorro, activos, deudas, patrimonio neto, seguros, planificación patrimonial y más. El objetivo es mirar su panorama financiero general, y Savology toca muchos aspectos diferentes de su vida financiera.

Proporciona consejos prácticos para mejorar su situación.

Los comentarios y sugerencias que recibe de Savology están completamente personalizados para su propia situación. No obtienes recomendaciones genéricas que pueden o no ser relevantes para ti. Después de pasar por la encuesta inicial, Savology tiene suficiente información sobre su situación que puede proporcionar una guía que realmente ayude.

Además, como usuario, no siente que Savology sea demasiado agresivo para hacer recomendaciones, y también parecen tener cuidado con las empresas que recomiendan.

No es invasivo

Savology le pide su nombre, pero no su apellido. No necesita proporcionar información confidencial ni vincularla a ninguna de sus cuentas financieras.

Excelente experiencia de usuario

Una de las mejores cosas de Savology es la facilidad de uso. Desde las preguntas de la encuesta hasta el panel de control del usuario, todo está muy bien diseñado y es fácil de usar. Realmente no hay curva de aprendizaje y puede encontrar fácilmente cualquier cosa que esté buscando en el tablero. Presenta un diseño limpio sin desorden y sin anuncios.

Contras de Savología

Siempre habrá algunos inconvenientes para acompañar a los profesionales, pero para ser sincero, los inconvenientes de la savología son muy limitados. Muchas herramientas financieras causan inquietudes relacionadas con la privacidad o la seguridad, pero como Savology solicita información personal limitada y no tiene que vincularla con su banco o cuentas de inversión, esas inquietudes son mínimas.

Sistema estrella

Savology utiliza un sistema estelar, y la forma en que está configurado es lo que menos me gusta de la plataforma (realmente, es lo único que no me gusta). Ganará 100 estrellas por crear su plan financiero, y puede ganar estrellas adicionales por recomendar a otros usuarios.

Las estrellas que ganaste se pueden usar para desbloquear ciertas cosas. Por ejemplo, en la captura de pantalla a continuación, notará que el último elemento de acción está bloqueado.

Una revisión de la plataforma de planificación financiera gratuita de Savology - Elementos de acción

Dentro de la boleta de calificaciones, también puede desbloquear más detalles canjeando estrellas.

Entiendo el interés de Savology en obtener más referencias para aumentar su base de usuarios, pero no soy fanático del enfoque actual. ¿Qué sucede si un usuario desea obtener acceso a los elementos bloqueados pero no se siente cómodo refiriendo a nadie (o no conoce a nadie interesado en usar Savology)? En mi opinión, hay otras formas de incentivar las referencias que serían mejores que el sistema actual. O al menos, brinde a los usuarios otras formas de ganar estrellas además de las referencias.

Algunas características aún no están disponibles

Como mencioné anteriormente, hay una serie de módulos que actualmente dicen "próximamente". Savology sigue siendo una nueva plataforma, por lo que es totalmente comprensible, pero será bueno ver cuánto agregan algunas de estas nuevas características a la utilidad de Savology. Y después de hablar con el equipo de Savology, están trabajando para tener módulos de planificación financiera adicionales disponibles cada pocas semanas, con aún más funciones de plataforma adicionales en las que están trabajando para crear la mejor experiencia mientras planifican sus finanzas.

¿Para quién?

La savología es realmente para cualquiera. Si eres activo en la administración de tus finanzas y crees que tienes las cosas bajo control, sigue siendo útil seguir el proceso y asegurarte de que no faltan detalles. Si usted es alguien que busca mejorar su situación financiera, definitivamente se beneficiará de los datos que puede obtener de Savology.

Como es gratis y solo lleva unos minutos, realmente no hay razón para no probar Savology. El peor de los casos es que te demoras entre 5 y 10 minutos en descubrir que estás en el camino correcto. Pero lo más probable es que obtenga al menos algunas sugerencias procesables que pueden ayudarlo a mejorar su situación y brindarle una mejor oportunidad de alcanzar sus objetivos.

Si desea obtener su propio plan financiero personalizado, diríjase al sitio web de Savology y comience.