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Revisión de refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

Lo que necesitas saber:

  • SoFi es un prestamista privado que ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles, junto con otros productos de préstamos e inversiones.
  • SoFi ofrece términos flexibles con tasas de interés fijas o variables.
  • La mejor manera de verificar las tarifas de SoFi es a través de Credible, que también puede obtener un bono de referencia de hasta $ 750.

SoFi es un prestamista privado que ha refinanciado más de $ 18 mil millones en préstamos estudiantiles. Sus préstamos refinanciados son atendidos por MOHELA. No existen tarifas de multa por solicitud, origen o prepago asociadas con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de SoFi. SoFi también refinancia préstamos médicos y dentales para residentes y préstamos Parent PLUS.

Los prestatarios pueden usar el sitio web fácil de usar de SoFis para ver opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles, tanto como préstamos privados para estudiantes, préstamos personales y préstamos para la vivienda.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

SoFi ofrece tarifas variables y fijas, junto con varias opciones de términos para satisfacer sus necesidades. También hay una reducción de la tasa de interés del 0.25% disponible cuando se registra para pagos automáticos.

Cantidad
APR variable2,31 – 6,73%
APR fijo3.20 – 6.73%
Términos disponibles5 a 20 años
Montos de préstamos$ 5,000 +
Bonificación de devoluciónHasta $ 750

* Tarifas y plazos al 9 de febrero de 2020.

Las tasas y términos de refinanciación de préstamos estudiantiles varían según el prestamista. Como beneficio adicional, si solicita refinanciación a través de nuestro Enlace de bonificación creíble, puede recibir un bono en efectivo de hasta $ 750.

Pros y contras de la refinanciación con SoFi

He aquí un resumen de la Pros y contras de la refinanciaciónSus préstamos estudiantiles con SoFi:

Pros

  • Sitio web fácil de usar. Navegar por el sitio web de SoFis es relativamente fácil, aunque recomendamos pasar por Credible para aprovecha los bonos de recomendación. Credible también tiene un sitio web y un proceso de solicitud fáciles de usar.
  • Refinanciación de préstamos PLUS para padres.SoFi permite que los préstamos Parent PLUS sean refinanciados bajo el nombre del niño.
  • Otros servicios fuera de la refinanciación. SoFi no es solo un prestamista de refinanciación. La compañía también ofrece una gama de servicios, incluyendo SoFi Money (administración de dinero), SoFi Invest (inversiones) y SoFi Protect (seguro).
  • Las tasas de verificación no afectarán su puntaje de crédito. Verificar las tasas de SoFi a través de Credible implica una consulta de crédito flexible que no afectará su puntaje de crédito. Cuando solicite un préstamo a través de SoFi, la compañía realizará una fuerte extracción de crédito que podría reducir ligeramente su puntaje de crédito.
  • Protección contra el desempleo.Si queda desempleado, SoFi tiene opciones de tolerancia disponibles en incrementos de tres meses hasta un total de 12 meses.
  • Disponibilidad de refinanciamiento.La refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

Contras

  • Sin lanzamiento de cosignatario.Un cosignatario solo puede ser eliminado si fallece. Sin embargo, puede solicitar un refinanciamiento de préstamo por su cuenta para ver si califica sin su cosignatario.
  • Reglas estrictas de elegibilidad.Junto con las reglas estándar de elegibilidad, como el historial crediticio, la calificación crediticia y los requisitos de empleo, SoFi también requiere que te gradúes con un título de una escuela del Título IV. préstamos estudiantiles pero no obtuvieron un título, deberá buscar en otro lugar la refinanciación de préstamos estudiantiles.
  • El servicio de préstamos se subcontrata. Los préstamos refinanciados por SoFis son atendidos por MOHELA, uno de los administradores de préstamos utilizados por el Departamento de Educación para préstamos estudiantiles federales. Si ha tenido problemas con MOHELA para el mantenimiento de sus préstamos federales, puede experimentar problemas similares con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de SoFi.

Requisitos de elegibilidad

Varios factores entran en calificar para la refinanciación de préstamos estudiantilesa través de SoFi. Al determinar la elegibilidad, SoFi analiza su historial crediticio, puntaje crediticio, experiencia profesional, relación deuda / ingresos y más. Además de tener que cumplir con esos requisitos, SoFi también requiere que se gradúe con al menos un título de asociado de un Título IV de la escuela.

También debe ser ciudadano estadounidense, residente permanente o titular de visa de 18 años o más.

Si no cumple con los requisitos de crédito de SoFis, puede ser elegible mediante el uso de un cosignatario. Sin embargo, a diferencia de muchos prestamistas privados, no hay una liberación del aval en los préstamos de refinanciación de SoFis.

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Proceso de solicitud

La mejor manera de solicitar la refinanciación con SoFi es a través de Creíble. La plataforma de préstamos en línea es fácil de usar y permite a los prestatarios comparar precios de SoFi y otros prestamistas rápidamente.

Durante el proceso de solicitud, se le pedirá que proporcione información personal básica, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y estado de ciudadanía. En este momento, también deberá ingresar detalles sobre su educación, ingresos y otra información pertinente.

Tenga en cuenta que este proceso de solicitud inicial es precalificar para la refinanciación y verificar las tarifas. Ninguna de su información se compartirá con SoFi hasta que avance en el proceso de solicitud.

¿Deberías refinanciar con SoFi?

Student Loan Planner encuestó recientemente a más de 1,600 prestatarios para obtener una mejor visión de las revisiones de refinanciamiento de SoFi.

En general, la compañía obtuvo un puntaje promedio para un prestamista privado. En nuestra encuesta, las revisiones de préstamos estudiantiles de SoFi fueron en su mayoría positivas, pero hubo un par de quejas notables que considerar:

  1. El hecho de que los préstamos sean atendidos realmente por MOHELA, no por SoFi, fue motivo de preocupación.

Un encuestado dijo:

Realmente no me gusta que los préstamos refinanciados de Sofi sean atendidos por otro proveedor (MOHELA). Es molesto tener que iniciar sesión en un sistema separado para administrar mis préstamos, y no estaba claro en el proceso de solicitud que otro proveedor estaba involucrado.

  1. Las tasas de interés a través de SoFi recibieron críticas mixtas. Algunos encuestados calificaron para grandes tasas, mientras que otros pensaron que las tasas eran demasiado altas a través de SoFi.

Un encuestado sintió que las tarifas anunciadas eran engañosas, mientras que otra persona sintió que las tarifas más bajas estaban reservadas para áreas de servicio específicas.

Varios encuestados estaban satisfechos con el proceso de refinanciación de préstamos a través de SoFi al pasar por Credible. Un encuestado que utilizó Credible para solicitar SoFiand consideró que el proceso de solicitud es el más fácil de usar, en comparación con LendKey, Citizens Bank y algunos otros prestamistas.

¿Dónde se clasifica SoFi en comparación con otros prestamistas?

SoFi ocupó el puesto número 5 en nuestra encuesta de sitios de los principales prestamistas de refinanciación.

Su calificación aumentó ligeramente de nuestra encuesta anterior realizada en enero de 2019. Sin embargo, muchos otros prestamistas han superado a SoFi en función de las respuestas que recibimos de las personas que refinanciaron.

El 38% de los encuestados que refinanciaron a través de SoFi tenían una deuda de préstamo estudiantil de seis cifras. Solo el 6% de los encuestados que pasaron por SoFi tenían una deuda de préstamos estudiantiles por debajo de $ 50,000.

La mayoría de los encuestados que recurrieron a SoFi para la refinanciación cayeron en algunos campos profesionales específicos. En particular, la refinanciación de SoFi fue el prestamista más popular entre médicos, fisioterapeutas y carreras comerciales. SoFi también fue hacia la cima para los veterinarios.

Pensamientos finales

SoFi obtiene una calificación de 4.5 sobre 5 del Planificador de préstamos estudiantiles. Aunque solía ser uno de los prestamistas más populares que ofrecían refinanciamiento, otros prestamistas se han puesto al día. Esto es evidente en los resultados de nuestra encuesta.

SoFi sigue siendo un prestamista con el que puede verificar las tasas, especialmente porque puede verificar sus tasas junto con varios otros prestamistas populares a través de creíble.

Aunque el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de SoFi podría ofrecer las mejores tasas, especialmente si se encuentra en ciertos campos profesionales, es posible que tenga mejor suerte con otro prestamista. Es importante darse una vuelta para encuentra las mejores tarifasy términos para ti.

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