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Revisión de refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed

Lo que necesitas saber:

  • Los pros y los contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed
  • Requisitos de salario y crédito para ser elegible para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed
  • Cómo determinar si el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed es adecuado para usted

Pentagon Federal Credit Union, más comúnmente conocida como PenFed, es una institución financiera que sirve a los 50 estados de los Estados Unidos; Washington DC.; así como Guam; Puerto Rico; y Okinawa

PenFed Credit Union ofrece varios productos financieros, incluida la refinanciación de préstamos estudiantiles, que permite a los prestatarios consolidar sus préstamos estudiantiles en un solo pago. Mientras refinanciar su préstamo estudiantilCon PenFed puede ser más conveniente, usted pierde ciertos beneficios cuando consolida los préstamos federales, como la indulgencia, el aplazamiento y los planes de pago basados ??en los ingresos.

Echemos un vistazo más de cerca para ver si el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed es el adecuado para usted.

PenFed refinanciación de préstamos estudiantiles de un vistazo

Cantidad
APR fijo3.48 – 6.03%
APR variable2.27 – 7.01%
Condiciones5 a 15 años
Monto del préstamo$ 7,500 a $ 300,000
Puntaje de crédito mínimo670

Para comenzar a buscar la opción correcta de consolidación de préstamos o refinanciamiento para su situación, compare los pros y los contras del prestamista que está considerando. Eche un vistazo a las ventajas y desventajas de refinanciar préstamos estudiantiles con PenFed.

Pros

Hay mucho que gustar sobre el producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed, incluidas las parejas casadas, puede refinanciar sus préstamos por separado en un solo pago, así como la elegibilidad de liberación del cosignatario. Aquí hay algunos beneficios más asociados con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed:

  • Sin cargos: PenFed no evalúa las multas por pago anticipado, la originación o las tarifas de solicitud
  • Términos de préstamo flexibles: PenFed ofrece plazos de 5, 8, 12 y 15 años, lo que podría ayudarlo a disminuir sus pagos mensuales si es necesario
  • Múltiples tipos de préstamos estudiantiles atendidos: PenFed refinancia préstamos estudiantiles federales y privados
  • lanzamiento del cosignatario:Los prestatarios de préstamos estudiantiles de PenFed pueden solicitar que se libere su cosignatario de la obligación después de hacer 12 pagos consecutivos y oportunos

Contras

Los requisitos salariales, los puntajes mínimos de crédito y las opciones limitadas de tolerancia son algunas de las cosas que los prestatarios tendrán que enfrentar si refinancian sus préstamos estudiantiles con PenFed. Tenga en cuenta lo siguiente sobre el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed antes de solicitar un préstamo:

  • No hay opción de pago en la escuela:Solo los prestatarios que se graduaron con un título universitario o superior (y están empleados) son elegibles para la refinanciación de préstamos estudiantiles con PenFed.
  • Sin opciones de tolerancia o aplazamiento concretas:PenFed no anuncia aplazamiento ni indulgencia. Sin embargo, la compañía trabajará con los prestatarios caso por caso, en caso de que pierdan su trabajo. La tolerancia es posible, pero el interés se acumularía durante ese tiempo.
  • Requisitos de ingresos y crédito:Necesitará un cosignatario si solicita un préstamo de hasta $ 150,000, su puntaje de crédito está entre 670 y 699, y su ingreso anual es de $ 25,000 a $ 41,999.

Mientras tanto, su cosignatario debe ganar al menos $ 42,000 al año y tener un puntaje de crédito de 720 o más. Las solicitudes de préstamo superiores a $ 150,000 requieren un cosignatario si su puntaje de crédito está entre 670 y 724 y su ingreso anual está entre $ 25,000 y $ 49,999. Su cosignatario tendrá que ganar al menos $ 50,000 al año y tener un puntaje de crédito de 725 o más.

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Requisitos de elegibilidad para refinanciar préstamos estudiantiles de PenFed

Hay un puñado de requisitos básicos que los prestatarios deben cumplir para refinanciar su préstamo estudiantil a través de PenFed fuera de los financieros mencionados en la sección anterior. Los solicitantes deben ser:

  • Ciudadano estadounidense
  • Mayoría de edad en su estado de residencia
  • El prestatario de al menos un préstamo pendiente de educación privada completamente desembolsado, con respaldo federal o de padres
  • El prestatario en la solicitud de préstamo estudiantil y en el pagaré
  • Un graduado con una licenciatura o superior
  • Capaz de proporcionar prueba de ingresos y cumplir con los requisitos de crédito del prestatario

Los cosignatarios también deben cumplir con todos los requisitos de elegibilidad de PenFeds. Los prestatarios también deben ser miembros de la Cooperativa de Crédito PenFed para refinanciar sus préstamos estudiantiles con la institución. No hay requisitos para el servicio militar, y los prestatarios solo necesitan registrarse para convertirse en miembros después de ser aprobados.

Proceso de solicitud de refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed

Solicitar un préstamo con PenFed es un proceso de dos pasos. Primero, deberá divulgar información que permita a PenFed realizar una revisión de crédito inicial para determinar su tasa de interés.

Esta información incluye su nombre, dirección de correo electrónico, domicilio, nivel educativo, salario actual y gastos de vivienda. Toda esta información dará lugar a una consulta de crédito blanda o un tirón y no afectará su puntaje de crédito. En este punto, puede ver para qué tipo de APR es elegible.

Después de revisar su oferta de tasa de interés, puede optar por completar el proceso de solicitud, que incluye una fuerte extracción de crédito. Las verificaciones de crédito duras pueden afectar su puntaje de crédito, temporalmente. PenFed requiere los siguientes elementos para completar su proceso de solicitud:

  • Verificación de ingresos (recibo de sueldo o declaración de impuestos)
  • Identificación con foto (licencias de conducir, pasaporte o tarjeta de identificación emitida por el estado)
  • Declaraciones de verificación de pago de cada uno de los prestatarios actuales (la declaración debe proyectar el monto del pago dentro de 10, 15 o 30 días)
  • Verificación de graduación (foto o copia de su diploma o transcripciones)
  • Solicitud de membresía de PenFed (esto solo es necesario después de su aprobación previa)

PenFed refinanciación de préstamos estudiantiles Préstamos PLUS para padres

El producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles PenFed Parent PLUS permite a los padres prestatarios consolidar préstamos PLUScon otros tipos de préstamos federales directos, incluidos subsidiados y no subsidiados. Los padres pueden asumir una deuda directa del préstamo a nombre de su hijo, ya sea que el niño esté incluido en la solicitud de refinanciamiento o no.

El refinanciamiento de préstamos estudiantiles PenFed Parent PLUS tampoco tiene acceso a tarifas de apertura ni a multas por pago anticipado. Además, los estudiantes que se graduaron con al menos una licenciatura pueden usar el refinanciamiento PenFed Parent PLUS para asumir la deuda de sus padres a su propio nombre.

¿Debería refinanciar su préstamo estudiantil con PenFed?

Si un refinanciamiento de préstamos estudiantiles de PenFed es su mejor opción depende de su situación financiera actual. Considere los requisitos de elegibilidad financiera de PenFeds nuevamente. Según esos requisitos, es posible que desee refinanciar con PenFed si:

  • Usted gana un salario anual significativo de cinco cifras
  • Tiene un historial crediticio sólido.
  • Tienes a alguien dispuesto a firmar tu préstamo

El último punto sobre un cosignatario es importante si los otros dos puntos no son ciertos. Recuerde, debe ganar al menos $ 42,000 al año y tener un puntaje de crédito de 700 para solicitar un préstamo de $ 150,000 o menos por su cuenta. Y si desea pedir prestado más de $ 150,000, tendrá que ganar al menos $ 50,000 anualmente y tener un puntaje de crédito de 725 o más. Esas podrían ser altas calificaciones si acaba de salir de la universidad y aún no trabaja en una industria bien remunerada.

El cosignatario requerido podría facilitar la calificación para refinanciar su préstamo y posiblemente obtener una mejor tasa de interés. Solo recuerde que el cosignatario está vinculado a usted durante al menos 12 meses y su crédito se verá afectado si no realiza los pagos a tiempo.

Si se siente atraído por los APR relativamente bajos fijos y variables de PenFeds y puede cumplir con los requisitos de elegibilidad financiera (con o sin cosignatario), es posible que haya encontrado su compañía de refinanciación de préstamos estudiantiles. Sin embargo, si desea una tasa de interés competitiva con requisitos financieros menos exigentes o no tiene acceso a un cosignatario, existen otras opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles disponibles. Echa un vistazo a los planificadores de préstamos estudiantilesempresas de refinanciación de préstamos estudiantiles mejor calificadaspara más información.

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