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Revisión de préstamos personales de SoFi 2019

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Ya sea que esté siendo aplastado por una deuda de tarjeta de crédito con altos intereses o si está tratando de hacer una gran compra que aún no ha ahorrado lo suficiente, un préstamo personal puede ser adecuado para usted.

Históricamente, las personas en esa situación simplemente han ido al banco y han obtenido un préstamo. Pero en estos días, hay opciones disponibles exclusivamente en línea que pueden ofrecer mejores tasas de interés, tarifas más bajas y una experiencia más suave.

SoFi ofrece préstamos personales principalmente a prestatarios con buenas calificaciones crediticias (por encima de 680). Proporciona una forma simple y directa de acceder a préstamos que van desde los $ 5,000 hasta los $ 100,000, con plazos de hasta siete años. (Nota algunos estados tienen requisitos de préstamo mínimos más altos).

Las tasas de interés fijas en los préstamos personales de SoFi varían de 5.99% a 16.24%, dependiendo del prestatario y del préstamo. Las tasas de interés variable van desde 5.72% a 14.95%. No hay cargos de originación, ni cargos por pagos atrasados ??ni cargos por pagos anticipados vinculados a los préstamos personales de SoFi.

Los préstamos personales de SoFi se pueden utilizar para diversos fines, excepto para comprar bienes raíces, inversiones y valores, educación postsecundaria o para fines comerciales o financiamiento puente a corto plazo.

SoFi afirma que puede ofrecer tasas más bajas y préstamos más grandes porque se presta a las personas que tienen una alta probabilidad de poder pagar.

La compañía ofrece una interfaz simple en línea y un proceso de solicitud sencillo que promete dar una respuesta en una semana. También ofrece protección contra el desempleo, lo que le permite pausar los pagos si pierde temporalmente su trabajo.

Vamos a profundizar en la esencia de los préstamos personales de SoFi, para que pueda decidir si es un producto que tiene sentido para usted.

Resumen

SoFi ofrece una forma bastante sencilla de obtener un préstamo de bajo costo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o atender otras necesidades. Sus tasas de interés se encuentran entre las mejores de la nación, y la falta de prepago, originación o cargos por pagos atrasados ??es un activo atractivo. La amplia gama de términos de los préstamos y el tamaño de los préstamos permitidos también son grandes ventajas. Pero puede que no sea fácil para todos obtener un préstamo personal a través de SoFi.

Acerca de SoFi

SoFi es una empresa de servicios financieros que opera exclusivamente en línea. Fue fundada en 2011 por dos estudiantes graduados de Stanford que querían explorar diferentes opciones para abordar la deuda de préstamos estudiantiles.

La compañía ofrece una amplia variedad de préstamos, inversiones, seguros y productos bancarios. Incluyen

  • Hipotecas y refinanciamiento de hipotecas.
  • Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
  • Refinanciamiento de préstamos PLUS para padres
  • Cuenta de ahorro SoFi Money de alto rendimiento.
  • Seguro de término de vida
  • Aplicación de seguimiento de dinero de SoFi Relay
  • SoFi Invest invierte a bajo costo

El actual CEO de SoFis, Anthony Noto, una vez se desempeñó como director de operaciones de Twitter.

Los basicos

No hay nada demasiado lujoso sobre los préstamos personales de SoFi. Si califica, se le proporciona la suma de dinero predeterminada y se le exige que la reembolse, más los intereses, en un período de tiempo predeterminado.

Con los préstamos personales de SoFi, puede acordar pagar su préstamo en tan solo dos años o hasta siete.

Los préstamos personales de SoFi le permiten pedir dinero prestado para realizar una compra grande, o puede consolidar su deuda de tarjetas de crédito u otras fuentes en un solo pago que puede tener una tasa de interés más baja.

Empezando

La adquisición de su primer préstamo con SoFi se puede hacer completamente en línea. Para comenzar, regístrese con su nombre, dirección de correo electrónico y estado de residencia, y cree una contraseña. (La pregunta sobre la residencia es importante porque los préstamos de SoFi no están disponibles para los residentes de Mississippi).

Luego se le pedirá su dirección y SoFi le enviará un código a su teléfono para verificar que es usted. Puede optar por la autenticación de dos factores cambiando la configuración de su perfil más adelante.

En la página siguiente, se le pedirá que ingrese su estado de ciudadanía y número de Seguro Social.

Ahora ya está todo configurado y puede ir a la página de préstamos y comenzar a ingresar información sobre el préstamo que desea. Para los fines de conocer el producto, le dije a SoFi que quería un préstamo de $ 50,000. Luego me preguntó por qué necesitaba el préstamo. Las opciones incluían la consolidación de tarjetas de crédito, mejoras en el hogar, procedimientos médicos, asistencia para la reubicación o refinanciamiento automático. Seleccioné la consolidación de tarjetas de crédito.

Entonces, SoFi me preguntó si era propietario de una casa, arrendatario o si vivía con un amigo o familiar. A continuación, me pidió que ingresara el ingreso de mi hogar y si planeaba tener un co-prestatario o no.

En la página siguiente, pude hacer clic en un enlace para saber cuál sería mi tasa de interés. Este proceso no afecta su puntaje de crédito y no completa la solicitud. SoFi afirma que cuando elija un producto final y solicite el préstamo, solicitará un informe de crédito completo. Ese tirón duro en su informe de crédito reducirá un poco su puntaje de crédito.

Este proceso de solicitud demoró aproximadamente 10 minutos y, de ser aprobado, recibirá su dinero dentro de una semana aproximadamente.

Elegibilidad

SoFi no garantiza un préstamo a nadie. Los prestatarios potenciales deben cumplir con los criterios de suscripción de la compañía, y existen otros requisitos.

Primero, debe ser ciudadano de los Estados Unidos, residente permanente o titular de la visa. También debe estar empleado, o tener una oferta de empleo y comenzar dentro de los 90 días, o tener otros medios de ingresos.

Tasas de interés

SoFi anuncia tasas fijas para préstamos personales de 5.99% a 16.24%. Estas tasas se basan en que el prestatario obtenga un descuento de 0.25% para la configuración de pagos automáticos.

SoFi también ofrece préstamos a tasa variable por tan solo 5.72% que tienen un tope de 14.95%. Las tasas variables podrían cambiar con la frecuencia de cada mes, pero la tasa variable cambia solo por la cantidad de cambio en la Tasa de oferta interbancaria de Londres o LIBOR.

Hacer una comparación de las tasas de interés de una manzana a otra es un desafío, porque cada banco puede ser un poco diferente en la forma en que evalúan a los posibles prestatarios. Un prestamista puede anunciar tasas tan bajas como una determinada cifra, pero no hay manera de saber con anticipación si obtiene la tasa más baja.

Sin embargo, las tasas que figuran en BankRate.com parecen mostrar que la tasa de 5.99% es una de las tasas más bajas disponibles en cualquier lugar. (En el momento de escribir este artículo, Barclays ofrecía tasas tan bajas como 5.74%)

Es notable que las tasas de interés ofrecidas por SoFi para préstamos personales son generalmente más bajas que la mayoría de las APR de tarjetas de crédito, haciendo de SoFi una opción particularmente buena para los prestatarios que buscan consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito. Por supuesto, aquellos con una deuda de tarjeta de crédito muy alta pueden no calificar para un préstamo a través de SoFi.

Calcular sus ahorros

SoFi ofrece una calculadora en línea diseñada para darle una idea de cómo podría ahorrar al cambiar a un préstamo personal de SoFi. Solicita el monto de su préstamo actual y la tasa de interés, más el pago mensual o los meses restantes para pagar el préstamo.

Para probar la calculadora de comparación, dije que actualmente tenía un préstamo de $ 15,000 con una tasa de interés de 6.7% y 36 meses restantes. SoFi estimó que podría obtener un nuevo préstamo a tres años con una tasa de interés fija entre 5.99% y 14.59%, lo que potencialmente me ahorraría alrededor de $ 20 por mes. También ofreció un préstamo de tasa variable con tasas entre 5.72% y 13.15%, ofreciendo ahorros similares. También fue posible ver cuánto dinero podría ahorrar ajustando el plazo del préstamo.

SoFi Auto Refinanciamiento

Puede utilizar los préstamos personales de SoFi para refinanciar la deuda vinculada a su automóvil. Hay algunas ventajas posibles para hacer esto, pero es posible que no ahorre dinero.

Debido a que los préstamos de SoFI no están garantizados, no está poniendo su automóvil como garantía. Además, cuando utiliza un préstamo SoFi para refinanciar el préstamo para automóvil, usted es el propietario del automóvil. En otros casos, el financiero técnicamente posee el vehículo hasta que usted cancele el préstamo.

SoFi tampoco tiene comisiones relacionadas con el préstamo.

Sin embargo, el problema con el uso de SoFi para pedir prestado para su automóvil es que puede encontrar mejores tarifas en otros lugares. Mientras que SoFi ofrece tasas por debajo del 6%, muchos bancos actualmente ofrecen tasas por debajo del 5% para autos nuevos y por debajo del 3% para refinanciamiento.

Expectativas de pago

Si bien SoFi no cobra una tarifa por pagos atrasados ??o atrasados ??en préstamos personales, esto no significa que usted esté totalmente descolgado si no paga una factura. SoFi aclara que perder una fecha de vencimiento o un pago resultará en un mayor interés agregado a su préstamo, y que incluso podría dar lugar a un incumplimiento del préstamo.

Los pagos atrasados, los pagos parciales, los pagos atrasados ??o los incumplimientos de su préstamo pueden reflejarse en su informe de crédito, SoFi escribe en la letra pequeña en su sitio web. Nadie en ninguna parte quiere eso. No, no, no.

Pago por adelantado

A diferencia de algunos préstamos, no hay cargo si decide pagar un préstamo personal de SoFi antes de tiempo. Por ejemplo, no hay penalización si obtiene un préstamo a cinco años pero lo paga en tres. Por lo tanto, no hay inconveniente en hacer pagos adicionales, si puede.

SoFi señala que cualquier pago adicional que realice cada mes se destinará primero al interés, luego al principal. No parece haber una opción para realizar un pago adicional al principal solamente.

Proteccion de desempleo

Hay pocas cosas que asustan más que perder su trabajo cuando enfrenta el pago de una deuda cada mes. SoFi entiende esto y ofrece cierta protección en caso de un despido. Si califica, puede hacer que el préstamo sea suspendido y los pagos suspendidos por hasta 12 meses si de repente se encuentra sin trabajo. La protección contra el desempleo se ofrece por tres meses a la vez, con un límite máximo de 12 meses durante la vida del préstamo. (Los 12 meses no necesariamente tienen que ser consecutivos.)

Hay una serie de requisitos que debe cumplir para recibir protección por desempleo.

  • Debes haber perdido tu trabajo por causas ajenas a ti.
  • Su préstamo debe estar al día en el momento en que solicita la inscripción.
  • Debes trabajar activamente con el equipo de SoFi Career para encontrar un nuevo trabajo.

Es importante saber que El Programa de Protección contra el Desempleo no es una forma libre de evitar el pago de un préstamo. Para empezar, el préstamo continuará acumulando intereses mientras esté en indulgencia. Los pagos de intereses se agregarán al saldo del préstamo. Tendrá la opción de continuar haciendo pagos de solo intereses.

Inscribirse en el Programa de Protección de Desempleo también podría tener un impacto en su crédito. El estado del préstamo en prórroga se informará a las agencias de crédito y, por lo tanto, podría ser un factor cuando otras instituciones estén evaluando su crédito.

Servicio al cliente

Si necesita ayuda con su solicitud o si tiene preguntas sobre su préstamo, puede hablar por teléfono con un ser humano. El número de servicio al cliente es 855-456-7634, y el soporte está disponible de 4 a.m. a 9 p.m. Hora del Pacífico de lunes a jueves, y de 4 a.m. a 5 p.m. Pacífico, de viernes a domingo.

También puede obtener asistencia a través del feed de SoFi Twitter, @SoFiSupport.

Aplicación móvil SoFi

Es posible solicitar un préstamo personal de SoFi, realizar pagos y consultar saldos con la aplicación móvil de SoFi. La aplicación está disponible a través de Google Play y Apple App Store. Al momento de escribir este artículo, la aplicación tenía 4.5 estrellas de 5 en Google Play store y 4.9 de 5 en Apple App Store.

Seguridad y privacidad

SoFi utiliza encriptación de 256 bits en cualquier información transmitida desde su sitio web. Este es uno de los métodos de encriptación más seguros disponibles. La información del cliente se almacena en instalaciones y servidores a los que solo tienen acceso empleados y contratistas específicos de SoFi.

SoFi reconoce que comparte su información con sus socios con fines de marketing y con los afiliados para que puedan comercializar a usted. No comparte su información con no afiliados. Puede establecer algunos límites en este uso compartido iniciando sesión y haciendo clic en Mis preferencias.

Ventajas clave de los préstamos personales de SoFi

Hay muchas razones por las que me gusta SoFi como posible prestamista. Aquí hay un rápido resumen de algunos de los atributos clave de los servicios

  • Tasas de interés muy competitivas. Pocas compañías ofrecen tasas tan bajas como el 5.99% APR ofrecido por SoFi.
  • Sin cargos. Otros prestamistas pueden cobrarle una tarifa si paga un préstamo antes de tiempo.
  • Condiciones de préstamo flexibles. Puede demorar hasta dos años o hasta siete años para pagar un préstamo personal de SoFi.
  • Los préstamos no están garantizados. No hay necesidad de aportar garantías para obtener un préstamo personal de SoFi. Esto significa que no tiene que poner en riesgo su casa o cualquier otro activo.
  • Amplia gama de préstamos. SoFi le permite pedir prestado tan poco como $ 5,000 o hasta $ 100,000. Otros prestamistas pueden tener un rango de préstamos más pequeño.
  • Protección del desempleo. Como dijimos anteriormente, SoFi suspenderá temporalmente sus requisitos de pago por hasta 12 meses si pierde su trabajo.

Inconvenientes para SoFi

Si bien puede haber razones de peso para ir con SoFi, hay algunos aspectos negativos a tener en cuenta.

  • No hay servicio al cliente en persona. SoFi no está afiliado a un banco físico, por lo que no tendrá la oportunidad de reunirse con un representante o recibir servicio al cliente en persona. Puede que eso no le importe a todos, pero a algunas personas les gusta el servicio personal que pueden proporcionar los bancos de ladrillo y mortero.
  • No es bueno para aquellos con mal crédito. Por lo general, SoFi no otorga préstamos a personas que no tienen puntajes de crédito de al menos 680. Al otorgar préstamos solo a prestatarios con buen crédito, ven menos incumplimientos y pueden mantener bajas las tasas y los costos. Las personas con puntajes de crédito justos o deficientes pueden quedar excluidas y no pueden acceder a tasas tan bajas como las que ofrece SoFi.
  • La elegibilidad es un poco opaca. SoFi tiene un enfoque un tanto único para determinar si una persona es elegible para un préstamo personal. Si bien generalmente prefiere personas con mejores calificaciones crediticias, también analiza el historial financiero general, los ingresos mensuales en comparación con los gastos y la experiencia profesional.

Alternativas a los préstamos personales de SoFi

El crecimiento de la banca en línea ha llevado al lanzamiento de varias compañías de préstamos personales de bajo costo, muchas de las cuales ofrecen servicios similares a SoFi. Los competidores incluyen

  • Saldar Ofreciendo préstamos de entre $ 5,000 y $ 35,000 para ayudar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
  • Descubre Préstamos Personales De la misma empresa que las tarjetas de crédito Discover. Ofrece préstamos de hasta $ 25,000 con tasas de interés fijas de hasta 6.99% y plazos de hasta siete años.
  • Marcus de Goldman Sachs De uno de los bancos de inversión más grandes del mundo. Marcus ofrece préstamos sin cargo de $ 3,500 a $ 45,000. Las tasas comienzan a partir del 5.99%, pero podrían llegar al 28.99%.
  • LendingClub Un servicio líder de préstamos de igual a igual que le permite acceder a préstamos de particulares y evitar el banco por completo.
  • Prosperar Otra plataforma de préstamos peer-to-peer. Ofrece préstamos tan grandes como $ 40,000.
  • Advenedizo Plataforma de préstamos iniciada por antiguos empleados de Google en la que los solicitantes de préstamos se evalúan utilizando inteligencia artificial.
  • NetCredit Ofrece préstamos gratuitos de hasta $ 10,000 con requisitos de puntaje de crédito más bajos.

Además de evaluar estos servicios, una persona que considere los préstamos personales de SoFi para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito también debe examinar si una tarjeta de crédito de transferencia de saldo tiene sentido. Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen un período de introducción de hasta 21 meses en los que no pagará intereses.

Si cree que puede pagar la deuda antes de que finalice el período promocional y se apliquen los cargos por intereses, es posible que pueda ahorrar más dinero del que podría obtener con un préstamo personal. Sin embargo, siempre existe el riesgo de que no pague la deuda a tiempo y esté sujeto a tasas de interés de tarjeta de crédito muy altas.

Una palabra sobre la deuda personal

Los préstamos personales de SoFi pueden ser útiles para ciertas personas, especialmente aquellas que desean ahorrar dinero al consolidar su deuda de tarjeta de crédito. Pero es importante evitar enamorarse demasiado con los productos y servicios de cualquier compañía de préstamos personales. Después de todo, recuerde que asumir una deuda de cualquier tipo puede hacer que sea más difícil para usted alcanzar la libertad financiera. El hecho de que una compañía ofrezca tarifas bajas, buen servicio al cliente o un sitio web elegante no debe cambiar este hecho.

Antes de elegir ir con SoFi o cualquiera de sus competidores, tómese el tiempo para evaluar si realmente necesita un préstamo. ¿Para qué necesitas el préstamo? Si está utilizando SoFi para ayudar a consolidar la deuda de la tarjeta de crédito y ahorrar dinero, entonces podría ser una opción sensata. Pero sacar préstamos para realizar compras discrecionales, como un nuevo jacuzzi o una moto de nieve, puede no ser útil para sus finanzas a largo plazo.

Si está utilizando un préstamo SoFi para consolidar una deuda con intereses más altos, tómese un tiempo para comenzar a examinar cómo llegó a ese punto. ¿Cómo acabaste endeudado? ¿Te has centrado en ahorrar dinero? ¿Cuáles son sus patrones de gasto?

Considera esto Si tiene la mentalidad correcta y toma las decisiones financieras correctas, su primer préstamo de SoFi debería ser el último.

La línea de fondo

SoFi ofrece una forma bastante sencilla de obtener un préstamo de bajo costo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o atender otras necesidades. Sus tasas de interés se encuentran entre las mejores de la nación, y la falta de prepago, originación o cargos por pagos atrasados ??es un activo atractivo. La amplia gama de términos de los préstamos y el tamaño de los préstamos permitidos también son grandes ventajas.

Puede que no sea fácil para todos obtener un préstamo personal a través de SoFi. Si tiene un crédito inestable, no tiene trabajo o tiene un flujo de efectivo inconsistente, puede ser rechazado. Por lo tanto, los préstamos de SoFi son generalmente mejores para personas con muy buen crédito y un historial de poder pagar las facturas a tiempo.

Esto crea una extraña situación Catch-22. Es posible que desee obtener un préstamo de SoFi para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o refinanciar otros préstamos, pero el tamaño y el estado de esos préstamos podrían haber afectado su crédito y haberlo convertido en un mal candidato para SoFi.

¿Has sacado un préstamo personal con SoFi? ¿Es este un servicio que consideraría como una forma de reducir sus pagos de deuda? Háganos saber en los comentarios.

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