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Revisión de mejora – El dólar simple

Detalles de mejora

Logotipo de mejora

Betterment es un asesor financiero que utiliza software para automatizar tareas de valor agregado que la mayoría de los corredores cobran grandes tarifas. Betterment es como muchos de los bancos más grandes que aceleran la gestión de patrimonio a largo plazo y las soluciones de jubilación, excepto que Betterment lo hace con costos drásticamente más bajos y una mejor ejecución.

¿Qué es el mejoramiento?

Betterment es una agencia de corretaje en línea como muchas otras, pero considera que las tarifas afectan los rendimientos de las cuentas de inversión a largo plazo. Por lo tanto, Betterment reduce las tarifas mediante el uso de ETF (fondos negociados en bolsa) que se diversifican como fondos mutuos, pero son negociables como acciones. Los ETF tienen índices de gastos muy bajos. Betterment también utiliza software para crear un plan diversificado y de bajo costo para usted, y luego administra constantemente su cuenta a través de:

  • Reequilibrio de cartera
  • Recolección de pérdidas fiscales
  • El establecimiento de metas
  • Depósitos automatizados

Betterment asigna su cartera de inversiones en función de sus necesidades, objetivos y condiciones del mercado.

Tipos de cuentas admitidas

  • IRA
  • Roth IRA
  • Fideicomisos
  • Imponible

Caracteristicas

  • Reequilibrio de cartera automatizado
  • Recolección de pérdidas fiscales
  • El establecimiento de metas
  • Elige tu nivel de riesgo
  • Portafolio personalizado
  • Inversión en acciones fraccionarias
  • Depósitos automatizados

Niveles de tarifa

  • Digital: 0.25% del saldo promedio, sin mínimo
  • Prima: 0.40% del saldo promedio, mínimo de $ 100,000

Registro / Regulación

Betterment es un asesor de inversiones registrado en la SEC. Su corredor de bolsa es miembro de SIPC y FINRA.

Seguridad

Betterment utiliza los estándares de seguridad de la industria bancaria, incluido el cifrado de datos SSL de 256 bits.

Características principales de Betterment

Cartera optimizada y globalmente diversificada

Su dinero se coloca en una cartera optimizada y diversificada que utiliza ETF líquidos de muy bajo costo. Este enfoque de cartera equilibra riesgo y recompensa. La asignación inicial se basa en su edad y en el cronograma de jubilación, pero usted tiene el control total de su cartera. Por lo tanto, puede ajustarlo manualmente según su preferencia de riesgo individual.

Reequilibrio de cartera automatizado

Con el tiempo, los ETF dentro de su cartera crecerán y se reducirán. Sin embargo, el lado de la gestión de riesgos de la teoría de la cartera se maneja asignando una cantidad fija a cada sector y manteniendo ese equilibrio. Cuando estas asignaciones se salen de control, sus ganancias pueden desviarse de sus objetivos.

Por ejemplo, supongamos que desea el 10% de su cartera en tecnología. Después de una gran carrera en el Nasdaq, es posible que las acciones tecnológicas ahora comprendan el 15% o más de su cartera. Vender algunas de las acciones que han subido para recuperar el equilibrio de sus asignaciones garantiza que esté comprando alto y más bajo, para mantener estable su perfil de riesgo.

Betterment utiliza algoritmos inteligentes para comprar, vender y reinvertir automáticamente los flujos de efectivo para mantener sus asignaciones en equilibrio.

Me gusta esta característica Es un ENORME ahorro de tiempo y, en mi opinión, mucho mejor que reequilibrar una vez al año con su corredor.

Objetivos de mejora

Puede dividir sus fondos en múltiples objetivos de inversión, cada uno con su propia asignación. Digamos que desea reservar dinero para el pago inicial de la vivienda, la jubilación y un automóvil nuevo. Puede dividir sus contribuciones entre esos tres objetivos y establecer un nivel de riesgo diferente para cada uno.

Esta no es realmente una característica que usaré en mi cuenta de jubilación, pero es atractiva para muchas personas que desean ahorrar para una variedad de propósitos.

Betterment RetireGuide

A fines de 2015, Betterment actualizó su Guía de Retiro para incluir nuevas características que ayudan a las personas y las familias a alcanzar sus objetivos de jubilación. La Guía de jubilación de Betterment utiliza la información que usted proporciona y los saldos de sus cuentas de Betterment, así como los activos fuera de Betterment, para ayudarlo a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación, así como su "cronograma de inversión". Con esta función, puede incluso sincronice digitalmente sus cuentas de jubilación que no sean de Betterment para obtener asesoramiento que incluya toda su cartera de inversiones.

Si desea un asesor financiero que cree un plan personalizado basado en los saldos de sus cuentas, el apetito por el riesgo y los objetivos, la Guía de jubilación de Betterment podría ser exactamente lo que necesita.

Cosecha automatizada de pérdidas fiscales

Si está mirando cuentas con ventajas impositivas como las IRA, entonces esta característica no se aplica realmente, porque su cuenta ya tiene ventajas impositivas. Entonces, cuando paso sobre mi 401 (k), no usaré esta función.

Sin embargo, si ha maximizado diligentemente sus cuentas con ventajas impositivas y tiene activos invertibles adicionales para poner en una cuenta de inversión normal, el software Betterments se asegura de capitalizar cualquier pérdida que pueda usar para compensar sus ingresos imponibles. Esto se hace de forma regular, en lugar de una vez al año como lo haría su asesor financiero humano.

Reinversión inteligente de dividendos y acciones fraccionarias

Cuando recibe dividendos, esos ingresos se distribuyen primero para asegurarse de que la asignación de su cartera esté en línea. Entonces, si recibe un dividendo de un fondo de bonos, en lugar de agregarlo a ese fondo de bonos, el software busca un área en la que podría estar bajo, digamos un fondo de acciones, e invierte automáticamente el dinero allí.

¡Esto sucede con cada centavo que posee, ya que Betterment tiene la capacidad de invertir en 1 / 1,000,000 de una acción! Nunca tienes dinero al margen. Este ha sido un problema real para mí en mi cuenta actual de 401k. Constantemente veo efectivo en mi cuenta que de otro modo me gustaría haber invertido. No tengo tiempo para monitorear esto constantemente, por lo que la reinversión inteligente es una gran característica.

Características adicionales

  • Configuración de cuenta de cinco minutos
  • No hay mínimos para retiros o depósitos
  • Sin cuenta mínima
  • Depósitos automáticos

¿Para quién es bueno el mejoramiento?

La mejora es una gran opción para dos segmentos de inversores, en mi opinión. Tiendo a caer en la primera categoría.

  1. Inversores pasivos a largo plazo con cierto conocimiento financiero. Yo llamo a este grupo Planificadores y Olvidadores ?. Este tipo de inversionistas entienden cómo ser pacientes con su dinero. Entienden los conceptos detrás de la diversificación de la cartera y cómo las tarifas afectan los rendimientos a largo plazo.
  2. Novatos financieros que buscan un enfoque de inversión fácil, la mejor inversión por su dinero y ahorro de tiempo. Este grupo puede sentirse intimidado al iniciar un programa de inversión, y es posible que no quiera invertir todo su tiempo para resolverlo. Este grupo puede ser jóvenes de la generación del milenio escépticos de los consejos financieros de alto precio, o profesionales mayores ocupados que necesitan comenzar con sus ahorros para la jubilación.

¿Para quién no es bueno el mejoramiento?

Si desea / necesita una gran cantidad de mano, es posible que desee ir con un asesor financiero humano y pagar un poco más. Las personas que entran en esta categoría pueden tener un conocimiento limitado de los mercados financieros y desean aprender más sobre el proceso. ¡Por supuesto, no a todos los asesores financieros les gusta retener a sus clientes!

Otro grupo al que podría no gustarle Betterment son las personas que piensan que pueden vencer al mercado o que desean negociar acciones individuales. Realizo algunas operaciones a corto plazo a través de una cuenta comercial designada en otro corredor en línea, pero esto es principalmente impulsado por eventos y por diversión. En mi experiencia, es muy desventajoso intercambiar sus fondos de jubilación a largo plazo.

Tasas de mejora

Las tarifas de mejora son bajas en general en comparación con las carteras administradas tradicionales. Como lo describí, ¡una cartera administrada típica en un corredor principal puede ejecutarle 1.5% por año!

Betterment ofrece dos planes de precios diferentes según sus necesidades. El plan digital cuesta 0.25% sin requisito de saldo mínimo, y el plan Premium cuesta 0.40% con un mínimo de $ 100,000.

Recuerde que las tarifas de mejoramiento mencionadas anteriormente son solo para sus servicios de administración. Creo que los servicios que ofrecen valen la pena, especialmente en comparación con los asesores de inversión habituales. Sin embargo, el costo real de este servicio debe incluir las tarifas de gastos para los ETF en sí. Este problema no es exclusivo de Betterment. Cualquier ETF que compre a través de cualquier corredor cobra una tarifa. Las tarifas son drásticamente más bajas que las de los fondos mutuos.

Revisión de mejora – El dólar simple
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