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Revisión de la guía 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados

Si bien los planes 401 (k) son uno de los vehículos de jubilación más populares que ofrecen las empresas, las pequeñas empresas a menudo los rechazan porque pueden ser costosos y complejos de administrar. La guía es nuestra elección para el mejor plan 401 (k) para pequeñas empresas porque no es solo una de las opciones 401 (k) más asequibles, sino también una de las más simples, ya que es un plan totalmente administrado o totalmente integrado diseñado para pequeñas empresas.

Guideline se fundó en 2016 y, a pesar de ser una empresa bastante nueva, tiene credenciales impresionantes. Recaudó $ 59 millones en fondos y fue seleccionada por Forbes como una de las 50 compañías fintech para ver en 2019. Tiene más de 6,500 clientes y más de $ 1 mil millones en activos bajo administración. Se asocia con el proveedor líder de nómina, recursos humanos y beneficios en línea Gusto para proporcionar planes de jubilación a sus clientes.

Visita nuestro página de mejores selecciones para ver todas nuestras recomendaciones para proveedores de planes de jubilación de empleados.

Nota del editor: ¿Busca información sobre los planes de jubilación de los empleados? Utilice el siguiente cuestionario y nuestros socios proveedores lo contactarán con la información que necesita:

Precios

Muchas pequeñas empresas citan los gastos como una de las razones por las que no han patrocinado un plan de jubilación, particularmente el 401 (k). La guía tiene precios bajos y transparentes tanto para usted como para sus empleados; Puede ver sus tarifas en su sitio web. Una de las mejores cosas de su precio son todas las tarifas que no cobra:

  • Sin tarifas de asesoría
  • Sin comisiones de AUM (activos bajo gestión)
  • Sin honorarios de custodia
  • Sin tarifas de administración de terceros

Esto es lo que usted, el empleador (y el patrocinador del plan), puede esperar pagar por los planes 401 (k) de la Guía:

  • Tarifa de instalación: $ 0
  • Tarifa base mensual: $ 39 para el Plan de inicio; $ 99 para el plan Prime
  • Cuota mensual del participante: $ 8 por empleado participante
  • Tarifa de terminación del plan: $ 250. También se llama tarifa de servicio de liquidación, cubre los costos de cerrar un plan y transferir activos. Cada proveedor del plan cobra esta tarifa, y esta cantidad es inferior apromedio para ello.

Tarifas incidentales del patrocinador del plan: Es posible que se le cobren algunas tarifas por servicios no estándar por evento. Por ejemplo, un contracargo o reversión de ACH cuesta $ 50. Puede ver una lista completa de tarifas en el sitio web de la compañía.

Planificar los costos de los participantes: Esto es lo que los participantes del plan pueden esperar pagar con un plan 401 (k) de la Guía:

  • Ratio de gastos de fondos mutuos: 0.06% en promedio. Esta tarifa se deduce directamente de los activos de la cartera de participantes.

Costos incidentales del participante: Las tarifas que se pueden cobrar a los participantes del plan por evento incluyen lo siguiente. Puede ver la lista completa en el sitio web vinculado anteriormente.

  • Solicitud de préstamo: $ 100
  • Mantenimiento de préstamos: $ 75 por año
  • Distribución o reembolso, incluidos los retiros por dificultades económicas: $ 50
  • Distribución mínima requerida (RMD): $ 50

Caracteristicas

Guideline ofrece planes tradicionales, Roth y de puerto seguro 401 (k), y es una solución completa que hace el trabajo pesado en el cumplimiento de ERISA por usted. Esta es una consideración importante para un plan 401 (k), porque no desea correr el riesgo de responsabilidad o incurrir en multas por incumplimiento. Tampoco desea gastar más tiempo y dinero contratando y supervisando compañías adicionales para manejar la administración del plan, el mantenimiento de registros y los servicios de asesoramiento.

Aquí hay una muestra de lo que Guideline tiene para ofrecer, incluyendo más detalles sobre los servicios de cumplimiento que incluye con sus planes.

Apoyo fiduciario: Como se mencionó anteriormente, Guideline sirve como gerente de inversiones, administrador del plan y encargado de los registros. Actúa como su ERISA 3 (16) y 3 (38) fiduciario. También se encarga de las pruebas de cumplimiento, informes y no discriminación.

  • Con su cuenta, recibirá acceso a un tablero de patrocinadores que muestra las facturas de tarifas de servicio e información sobre la inscripción e inversiones de los participantes de su plan, la actividad de contribución y las distribuciones.
  • Además de las pruebas de no discriminación para asegurarse de que su plan no favorezca a los empleados altamente remunerados, Guideline realiza pruebas de contribución anual y límites de adiciones para verificar que las contribuciones estén dentro de los límites legales y pruebas de cobertura para confirmar que los requisitos de elegibilidad de los empleados no son demasiado restrictivos.
  • La directriz está vinculada, lo que satisface el requisito de fidelidad de ERISA.

Configuracion de cuenta: El representante con el que hablamos nos dijo que solo lleva unos minutos configurar su cuenta en línea, pero después de eso, hay un período de espera de 30 días que permite a los empleados elegibles optar por el plan. La guía proporciona un seminario web de capacitación para sus empleados.

Integración de nómina: La guía se sincroniza con muchos proveedores de nómina, incluidos ADP, Gusto, Square Payroll, Paychex y QuickBooks Online. Esto le permite a la compañía procesar automáticamente las contribuciones y lo notifica cuando contrata nuevos empleados para que puedan agregarse a su plan.

Opciones de inversión: Los participantes del plan pueden elegir entre las seis carteras administradas de Guideline o crear su propia cartera de inversiones, con opciones de más de 40 fondos indexados de proveedores de bajo costo como Vanguard.

Herramientas de investigación de fondos: Los participantes del plan llenan cuestionarios de tolerancia al riesgo para ayudarlos a encontrar la mejor opción para su situación. El sitio web de la compañía tiene un menú completo e interactivo de los fondos mutuos entre los que puede elegir si prefiere crear una cartera personalizada.

Servicios de asesoramiento: Como asesor de inversiones para su plan, Guideline proporciona seis carteras administradas que tienen un índice de gastos de fondos combinados de 0.06%. No cobra ninguna tarifa por este servicio.

Los requisitos de información: El IRS requiere que envíe un formulario 5500 para los planes 401 (k), y la Guía lo archiva por usted sin costo adicional. Esto es solo para las contribuciones que hizo a su plan de pautas. Si tenía un plan anterior, deberá trabajar con su administrador para esa parte de la presentación.

Préstamos Un participante del plan puede solicitar un préstamo contra su 401 (k), pero no puede exceder el 50% del saldo de la cuenta conferida. El monto mínimo es de $ 1,000 y el máximo es de $ 50,000. Hay tarifas por este servicio.

Rollovers: Los participantes del plan pueden transferir sus antiguas cuentas de ahorro para la jubilación a su nueva cuenta de la Directriz 401 (k). Las cuentas Roth IRA no se pueden transferir, pero la mayoría de los otros tipos de planes sí. Estos son algunos de los tipos de cuenta aceptados:

  • Tradicional y Roth 401 (k) s
  • Tradicional y Roth 403 (b) s
  • Gobierno tradicional y Roth 457 (b) s
  • IRA tradicionales
  • SEP y IRA SIMPLE

Retiros: Los participantes del plan con dificultades calificadas pueden ser elegibles para hacer retiros por dificultades de sus cuentas.

consideraciones adicionales

El servicio de atención al cliente de Guideline está disponible por teléfono, correo electrónico y chat de 6 a.m. a 5 p.m. Hora del Pacífico. Cuando llamamos a la compañía, haciéndonos pasar por un propietario de una pequeña empresa en busca de un plan de jubilación, nuestra llamada fue atendida rápidamente. El representante con el que hablamos fue amable y cercano con información sobre los costos y cómo funciona el plan. Él siguió con nosotros enviando un presupuesto por correo electrónico y enlaces a información clave en el sitio web casi inmediatamente después de la llamada.

El sitio web de la compañía tiene una base de conocimiento de búsqueda con amplia información sobre 401 (k), con secciones para empleadores, empleados y asesores. También tiene un blog con artículos e información de la compañía.

Inconvenientes

La directriz carece de una aplicación móvil, pero el sitio web es compatible con dispositivos móviles, por lo que los participantes del plan aún pueden consultar sus paneles desde sus teléfonos o tabletas.

Nota del editor: ¿Está buscando el plan de jubilación de empleados adecuado para su negocio? Complete el siguiente cuestionario para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted sobre sus necesidades.