Revisión de la guía 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados

Revisión de la guía 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados


Si bien los planes 401 (k) son uno de los veh√≠culos de jubilaci√≥n m√°s populares que ofrecen las empresas, las peque√Īas empresas a menudo los rechazan porque pueden ser costosos y complejos de administrar. La gu√≠a es nuestra elecci√≥n para el mejor plan 401 (k) para peque√Īas empresas porque no es solo una de las opciones 401 (k) m√°s asequibles, sino tambi√©n una de las m√°s simples, ya que es un plan totalmente administrado o totalmente integrado dise√Īado para peque√Īas empresas.

Guideline se fund√≥ en 2016 y, a pesar de ser una empresa bastante nueva, tiene credenciales impresionantes. Recaud√≥ $ 59 millones en fondos y fue seleccionada por Forbes como una de las 50 compa√Ī√≠as fintech para ver en 2019. Tiene m√°s de 6,500 clientes y m√°s de $ 1 mil millones en activos bajo administraci√≥n. Se asocia con el proveedor l√≠der de n√≥mina, recursos humanos y beneficios en l√≠nea Gusto para proporcionar planes de jubilaci√≥n a sus clientes.

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Nota del editor: ¬ŅBusca informaci√≥n sobre los planes de jubilaci√≥n de los empleados? Utilice el siguiente cuestionario y nuestros socios proveedores lo contactar√°n con la informaci√≥n que necesita:

Precios

Muchas peque√Īas empresas citan los gastos como una de las razones por las que no han patrocinado un plan de jubilaci√≥n, particularmente el 401 (k). La gu√≠a tiene precios bajos y transparentes tanto para usted como para sus empleados; Puede ver sus tarifas en su sitio web. Una de las mejores cosas de su precio son todas las tarifas que no cobra:

  • Sin tarifas de asesor√≠a
  • Sin comisiones de AUM (activos bajo gesti√≥n)
  • Sin honorarios de custodia
  • Sin tarifas de administraci√≥n de terceros

Esto es lo que usted, el empleador (y el patrocinador del plan), puede esperar pagar por los planes 401 (k) de la Guía:

  • Tarifa de instalaci√≥n: $ 0
  • Tarifa base mensual: $ 39 para el Plan de inicio; $ 99 para el plan Prime
  • Cuota mensual del participante: $ 8 por empleado participante
  • Tarifa de terminaci√≥n del plan: $ 250. Tambi√©n se llama tarifa de servicio de liquidaci√≥n, cubre los costos de cerrar un plan y transferir activos. Cada proveedor del plan cobra esta tarifa, y esta cantidad es inferior apromedio para ello.

Tarifas incidentales del patrocinador del plan: Es posible que se le cobren algunas tarifas por servicios no est√°ndar por evento. Por ejemplo, un contracargo o reversi√≥n de ACH cuesta $ 50. Puede ver una lista completa de tarifas en el sitio web de la compa√Ī√≠a.

Planificar los costos de los participantes: Esto es lo que los participantes del plan pueden esperar pagar con un plan 401 (k) de la Guía:

  • Ratio de gastos de fondos mutuos: 0.06% en promedio. Esta tarifa se deduce directamente de los activos de la cartera de participantes.

Costos incidentales del participante: Las tarifas que se pueden cobrar a los participantes del plan por evento incluyen lo siguiente. Puede ver la lista completa en el sitio web vinculado anteriormente.

  • Solicitud de pr√©stamo: $ 100
  • Mantenimiento de pr√©stamos: $ 75 por a√Īo
  • Distribuci√≥n o reembolso, incluidos los retiros por dificultades econ√≥micas: $ 50
  • Distribuci√≥n m√≠nima requerida (RMD): $ 50

Caracteristicas

Guideline ofrece planes tradicionales, Roth y de puerto seguro 401 (k), y es una soluci√≥n completa que hace el trabajo pesado en el cumplimiento de ERISA por usted. Esta es una consideraci√≥n importante para un plan 401 (k), porque no desea correr el riesgo de responsabilidad o incurrir en multas por incumplimiento. Tampoco desea gastar m√°s tiempo y dinero contratando y supervisando compa√Ī√≠as adicionales para manejar la administraci√≥n del plan, el mantenimiento de registros y los servicios de asesoramiento.

Aquí hay una muestra de lo que Guideline tiene para ofrecer, incluyendo más detalles sobre los servicios de cumplimiento que incluye con sus planes.

Apoyo fiduciario: Como se mencion√≥ anteriormente, Guideline sirve como gerente de inversiones, administrador del plan y encargado de los registros. Act√ļa como su ERISA 3 (16) y 3 (38) fiduciario. Tambi√©n se encarga de las pruebas de cumplimiento, informes y no discriminaci√≥n.

  • Con su cuenta, recibir√° acceso a un tablero de patrocinadores que muestra las facturas de tarifas de servicio e informaci√≥n sobre la inscripci√≥n e inversiones de los participantes de su plan, la actividad de contribuci√≥n y las distribuciones.
  • Adem√°s de las pruebas de no discriminaci√≥n para asegurarse de que su plan no favorezca a los empleados altamente remunerados, Guideline realiza pruebas de contribuci√≥n anual y l√≠mites de adiciones para verificar que las contribuciones est√©n dentro de los l√≠mites legales y pruebas de cobertura para confirmar que los requisitos de elegibilidad de los empleados no son demasiado restrictivos.
  • La directriz est√° vinculada, lo que satisface el requisito de fidelidad de ERISA.

Configuracion de cuenta: El representante con el que hablamos nos dijo que solo lleva unos minutos configurar su cuenta en línea, pero después de eso, hay un período de espera de 30 días que permite a los empleados elegibles optar por el plan. La guía proporciona un seminario web de capacitación para sus empleados.

Integraci√≥n de n√≥mina: La gu√≠a se sincroniza con muchos proveedores de n√≥mina, incluidos ADP, Gusto, Square Payroll, Paychex y QuickBooks Online. Esto le permite a la compa√Ī√≠a procesar autom√°ticamente las contribuciones y lo notifica cuando contrata nuevos empleados para que puedan agregarse a su plan.

Opciones de inversión: Los participantes del plan pueden elegir entre las seis carteras administradas de Guideline o crear su propia cartera de inversiones, con opciones de más de 40 fondos indexados de proveedores de bajo costo como Vanguard.

Herramientas de investigaci√≥n de fondos: Los participantes del plan llenan cuestionarios de tolerancia al riesgo para ayudarlos a encontrar la mejor opci√≥n para su situaci√≥n. El sitio web de la compa√Ī√≠a tiene un men√ļ completo e interactivo de los fondos mutuos entre los que puede elegir si prefiere crear una cartera personalizada.

Servicios de asesoramiento: Como asesor de inversiones para su plan, Guideline proporciona seis carteras administradas que tienen un índice de gastos de fondos combinados de 0.06%. No cobra ninguna tarifa por este servicio.

Los requisitos de información: El IRS requiere que envíe un formulario 5500 para los planes 401 (k), y la Guía lo archiva por usted sin costo adicional. Esto es solo para las contribuciones que hizo a su plan de pautas. Si tenía un plan anterior, deberá trabajar con su administrador para esa parte de la presentación.

Préstamos Un participante del plan puede solicitar un préstamo contra su 401 (k), pero no puede exceder el 50% del saldo de la cuenta conferida. El monto mínimo es de $ 1,000 y el máximo es de $ 50,000. Hay tarifas por este servicio.

Rollovers: Los participantes del plan pueden transferir sus antiguas cuentas de ahorro para la jubilación a su nueva cuenta de la Directriz 401 (k). Las cuentas Roth IRA no se pueden transferir, pero la mayoría de los otros tipos de planes sí. Estos son algunos de los tipos de cuenta aceptados:

  • Tradicional y Roth 401 (k) s
  • Tradicional y Roth 403 (b) s
  • Gobierno tradicional y Roth 457 (b) s
  • IRA tradicionales
  • SEP y IRA SIMPLE

Retiros: Los participantes del plan con dificultades calificadas pueden ser elegibles para hacer retiros por dificultades de sus cuentas.

consideraciones adicionales

El servicio de atenci√≥n al cliente de Guideline est√° disponible por tel√©fono, correo electr√≥nico y chat de 6 a.m. a 5 p.m. Hora del Pac√≠fico. Cuando llamamos a la compa√Ī√≠a, haci√©ndonos pasar por un propietario de una peque√Īa empresa en busca de un plan de jubilaci√≥n, nuestra llamada fue atendida r√°pidamente. El representante con el que hablamos fue amable y cercano con informaci√≥n sobre los costos y c√≥mo funciona el plan. √Čl sigui√≥ con nosotros enviando un presupuesto por correo electr√≥nico y enlaces a informaci√≥n clave en el sitio web casi inmediatamente despu√©s de la llamada.

El sitio web de la compa√Ī√≠a tiene una base de conocimiento de b√ļsqueda con amplia informaci√≥n sobre 401 (k), con secciones para empleadores, empleados y asesores. Tambi√©n tiene un blog con art√≠culos e informaci√≥n de la compa√Ī√≠a.

Inconvenientes

La directriz carece de una aplicaci√≥n m√≥vil, pero el sitio web es compatible con dispositivos m√≥viles, por lo que los participantes del plan a√ļn pueden consultar sus paneles desde sus tel√©fonos o tabletas.

Nota del editor: ¬ŅEst√° buscando el plan de jubilaci√≥n de empleados adecuado para su negocio? Complete el siguiente cuestionario para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted sobre sus necesidades.