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Revisión de Credit Karma: ¿es seguro de usar?

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Ver su puntaje de crédito y ver sus informes de crédito se ha convertido en una necesidad hoy en día. Todo se está digitalizando y se lanzan nuevos sitios web todo el tiempo. Pero puede ser difícil saber si los sitios y aplicaciones como Credit Karma son seguros o si son una estafa.

Credit Karma proporciona una forma gratuita y fácil de ver su historial financiero. Descubrí Credit Karma a principios de este año, y ha simplificado drásticamente mi vida.

Sin embargo, siempre es aconsejable confirmar que la empresa que está utilizando es legítima y segura antes de ingresar.

La realidad es que debe ser paranoico acerca de darle a cualquier persona o empresa su número de seguro social. Si las personas equivocadas obtienen esa información, eso puede conducir fácilmente al robo de identidad o al drenaje de sus cuentas financieras.

O pueden aparecer en su casa pidiendo dinero. Y nadie quiere eso.

Antes de comenzar a hablar sobre si Credit Karma es seguro, veamos por qué debería ver su informe de crédito.

¿Credit Karma es seguro?

Su puntaje de crédito importa MUCHO. Aquí es por qué:

Cuando pides dinero prestado, las compañías necesitan una forma de determinar si pagarás el dinero o no. La mejor manera de hacerlo es sumergirse en su pasado financiero y ver si tiene algún monstruo al acecho.

  • ¿Hace pagos a tiempo?
  • ¿Cuánta deuda tienes actualmente?
  • ¿Actualmente estás tratando de gastar dinero como un Kardashian?
  • ¿Ha incumplido algún préstamo en el pasado?
  • ¿Hay otras razones por las que alguien debería preocuparse por prestarle dinero?

Su puntaje de crédito e informes ayudan a llenar este vacío. Proporciona un resumen de alto nivel de su situación financiera y pasado.

Pero dicho esto, tener un puntaje de crédito alto no significa necesariamente que sea excelente con el dinero o que tenga una base financiera sólida. Las principales preguntas que su puntaje de crédito intenta responder: ¿Es esta persona financieramente confiable y actualmente está sobreextendida?

Si desea obtener cualquier tipo de préstamo, ya sea para una casa, automóvil, tarjeta de crédito, etc., desea obtener el puntaje de crédito más alto posible. Las tasas y los límites de crédito están determinados por su historial de crédito y puntaje de crédito. Por lo tanto, le conviene asegurarse de estar al tanto de su situación financiera.

Si hay información incorrecta en su informe de crédito, esto podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Pero no puedes arreglar lo que desconoces. Esta idea es la razón por la cual es crucial ver su puntaje de crédito e informes de crédito periódicamente.

Sería una pena solicitar una hipoteca de vivienda, solo para descubrir que le han denegado el préstamo. También es posible que te encuentres solicitando un trabajo, y la futura empresa saca tu informe de crédito.

No se tome por sorpresa! Verifique su puntaje de crédito e informe.

Por lo menos, tener un puntaje de crédito estelar asegura que calificará para las tasas de interés más bajas posibles, lo que posiblemente le ahorrará miles de dólares en pagos de intereses.

Sobre Credit Karma

Credit Karma se creó en 2007 para proporcionar a los consumidores su puntaje de crédito de forma gratuita y bajo demanda.

Un resumen de lo que proporcionan es el siguiente:

  • Ver puntajes de crédito de Equifax y TransUnion (usando VantageScore 3.0)
  • Acceda a los informes de crédito Equifax y TransUnion
  • Vea fácilmente las cuentas que ha abierto o cerrado, con los saldos informados en sus informes de crédito
  • Proporciona una forma de disputar errores en su informe de crédito
  • Regístrese fácilmente para nuevas tarjetas de crédito, préstamos y pólizas de seguro, que se recomiendan según su puntaje de crédito
  • Otras características que no son tan obvias incluyen:
    • Ver un valor estimado para sus vehículos
    • Ver su puntaje de seguro, que puede usarse para calcular sus posibilidades de reducir la tasa de seguro de su automóvil
    • Comparar las tasas de préstamos hipotecarios con lo que está pagando actualmente
    • Obtenga tasas estimadas y estimaciones de aprobación de préstamos personales
    • Vea para qué tarjetas de crédito tiene una alta probabilidad de calificar
    • Servicio gratuito de presentación de impuestos
    • Ver y publicar reseñas de tarjetas de crédito

¿Y una de las mejores características de Credit Karma? Su servicio es 100% GRATIS.

Desde que comencé a usar Credit Karma, he hecho un hábito iniciar sesión una vez al mes. Me encanta poder subir rápidamente mi puntaje de crédito y ver cómo las cosas han cambiado con el tiempo. Esta característica es una excelente razón para suscribirse al servicio lo antes posible, ya que puede ver cómo cambia su puntaje de crédito a lo largo de su historial financiero. Cada vez que suba su puntaje, mantendrá esa información en su base de datos a la que puede acceder en cualquier momento.

Como parte de nuestra estrategia para ponernos al día con la recuperación financiera, planeamos continuar usando Credit Karma y sentir que el servicio proporciona un valor increíble.

Recientemente cerré algunas cuentas de tarjeta de crédito y noté que mi puntaje de crédito comenzó a bajar algunos puntos. Esperaba que esto sucediera, y estoy aliviado de que Credit Karma, de hecho, esté obteniendo mi informe de crédito real.

¿Está segura mi información en Karma de crédito?

Cuando ingresa su información privada, un aspecto vital es cuán seguros están sus datos en su sistema.

La buena noticia es que Credit Karma ha tomado las medidas necesarias para mantener segura su información personal. Actualmente tienen más de 85 millones de miembros y están creciendo a un ritmo rápido.

Al ser una empresa tan masiva, usted sabe que el gobierno vigila de cerca cómo utilizan los datos. También cubren las cosas principales que esperaría que hiciera una compañía importante para mantener las cosas seguras:

  • Utilizan un certificado SSL DigiCert EV, que es la autenticación de mayor grado disponible
  • Cifrado de 128 bits y limitan quién y cómo se accede a su SSN
  • Una política de privacidad detallada certificada por TRUSTe
  • Credit Karma no venderá su información personal a terceros
  • Van regularmente a terceros para realizar auditorías de seguridad
  • Un programa de recompensas de errores que paga a las personas para que encuentren vulnerabilidades y problemas en su sistema

Pero a pesar de que Credit Karma tiene prácticas de seguridad de primer nivel, no significa que alguien no pueda acceder a su cuenta. Es por eso que debe asegurarse de utilizar una contraseña segura y establecer respuestas a sus preguntas de seguridad que la gente no pueda adivinar.

Si observa la aplicación Credit Karma IOS, notará que tienen 130,000 comentarios con un promedio de 5/5 estrellas. Aparentemente, ¡no soy el único que ama a Credit Karma!

La aplicación móvil Credit Karmas es fantástica. Te hacen configurar un pin de seguridad, y en mi iPhone, puedo habilitar Face ID para que sea rápido y sencillo iniciar sesión en mi cuenta. Claramente, priorizan la seguridad y la cantidad de esfuerzo para hacer que cada aspecto de su sistema sea fácil de usar cuando comience a usar su servicio.

Al igual que cualquier otro sitio o servicio, Credit Karma podría ser atacado y comprometer sus sistemas, pero para mí está claro que son muy proactivos en hacer todo lo posible para evitarlo.

Pero, ¿cómo hace dinero Karma de crédito?

Sería una gran señal de alerta si una empresa recopilara su información más personal, y no estaba claro cómo ganaban dinero.

Esto no es un problema con Credit Karma.

Es cierto que sus servicios y sitio web son 100% gratuitos. La forma en que ganan dinero es con los productos y servicios que se recomiendan una vez que inicias sesión. Cada vez que alguien se registra para obtener una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio a través del sitio web de Credit Karma, gana una comisión considerable.

Y dada la cantidad de personas que usan su plataforma, sabes que probablemente traigan mucho dinero. Según este artículo, la compañía obtuvo más de $ 500 millones en ingresos en 2016. La cantidad de dinero que traen es una excelente noticia porque sabe que la seguridad debe ser una de las principales preocupaciones de Credit Karma. Y esto confirma que tienen mucho dinero para asegurarse de que sus datos estén seguros y protegidos.

Pero dicho esto, no hay garantías de que una violación de datos no pueda ocurrir en el futuro. Pero por lo que puedo decir, no creo que el riesgo de que esto suceda con Credit Karma sea más significativo que cualquier otra gran empresa o banco. La mayor parte del riesgo radica en que alguien adivine su contraseña, así que asegúrese de estar usando una contraseña segura.

El dolor de ver su puntaje de crédito e informe de crédito antes del crédito Karma

Antes de Credit Karma, estaba accediendo a mis informes de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Este sitio le permite ver su informe de crédito de las tres principales compañías una vez al año, de forma gratuita.

El problema al usar AnnualCreditReport.com es que no tiene acceso a su puntaje de crédito y solo puede ver sus informes de crédito una vez al año.

También estaba accediendo a mis puntajes de crédito a través de los sitios web de mis tarjetas de crédito que proporcionaban una función de puntaje de crédito. Este proceso funcionó bien, pero cada uno de ellos usaría un puntaje diferente, y fue lento llevar cada uno hacia arriba. En la mayoría de los casos, solo actualizan su puntaje de crédito una vez al mes.

También he usado otras compañías en el pasado que le permiten aumentar su puntaje de crédito e informes, pero a menudo venían con importantes cargos mensuales. Antes de encontrar Credit Karma, estaba considerando seriamente inscribirme en uno de estos servicios.

La filosofía de Credit Karmas es que quieren dar a todos acceso a su puntaje de crédito e informes de forma gratuita.

Cuanta más información tenga sobre su situación financiera, más podrá tomar decisiones informadas sobre su futuro. Puede utilizar esta información para ayudar a elaborar un presupuesto habitable que sea sostenible y realista.

Credit Karma proporciona mucho más que su puntaje de crédito

Al principio, puede pensar que el principal beneficio de Credit Karma es poder ver su puntaje de crédito.

Pero la mejor característica de Credit Karma es que también tiene un servicio de monitoreo de crédito (que también es GRATUITO). Una vez habilitado, se le notificará cuando haya cambios significativos en su informe de crédito.

En otras palabras, inmediatamente obtienes secuaces trabajando para ti que envían notificaciones cada vez que sucede algo importante en tu informe de crédito.

Este es un trato huuuuuge.

Digamos que alguien logra obtener su información y se registra para obtener una nueva tarjeta de crédito. La única forma de saber que esto sucedió es ver manualmente su informe de crédito u obtener algo por correo sobre una nueva cuenta que no abrió.

Con Credit Karma, recibirá un correo electrónico (o notificación móvil) cuando esa nueva cuenta aparezca en cualquiera de sus dos informes de crédito. Esta notificación le permite saltar a este fraude de identidad lo antes posible.

Hace unas semanas, pude probar esta función. Me inscribí para una nueva tarjeta de crédito, y unos días después, terminé recibiendo dos correos electrónicos con la nueva cuenta que aparecía en mis dos informes de crédito en Credit Karma. Pregúntele a cualquiera a quien le hayan robado su identidad y le gritarán que es un beneficio enorme.

Su función de monitoreo de tarjeta de crédito es otra razón por la que puede considerar abrir una cuenta Credit Karama lo antes posible. Antes, para obtener este servicio, tendría que pagar una tarifa mensual. ¡Pero ya no más!

¿Tengo que usar Credit Karma?

Si tiene otras formas de ver su puntaje de crédito e informes de crédito, no sienta que tiene que usar Credit Karma. Por ahora, está bastante claro que creo que es seguro usar Credit Karma, pero no son el único lugar donde puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita.

Siempre y cuando vea periódicamente esta información para asegurarse de que sea precisa, la forma en que lo haga no importa. Pero hay servicios que cobran una tarifa y no brindan los beneficios que Credit Karma ofrece, por lo que vale la pena mirar de cerca para ver cuál es la mejor opción.

Credit Karma no solo es seguro, sino que es más útil que muchos otros servicios premium de monitoreo de tarjetas de crédito que he usado en el pasado.

Lo mínimo que debe hacer es ver sus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com una vez al año. No podrá ver esta información más de una vez al año, pero es mejor que no hacer nada. Y puede acceder a los tres informes de crédito.

Negativos en el uso del crédito Karma

Credit Karma es una compañía legítima y segura que brinda un enorme valor, especialmente considerando que es gratis. No pude encontrar ninguna información que infiriera que su información personal está en riesgo usando Credit Karma.

Pero hay una desventaja para Credit Karma. Solo le dan acceso a su puntaje de crédito e informes de dos de las tres principales agencias de crédito. Puede acceder a los informes de crédito de TransUnion y Equifax, pero no a Experians.

En la mayoría de los casos, cualquier cambio en su crédito se informará a las tres agencias de crédito. Pero existe la posibilidad de que algo solo pueda ir a un informe, por lo que sugeriría que retire el informe de crédito de Experians una vez al año de AnnualCreditReport.com. Este plan garantiza que si hay alguna discrepancia única con ese informe de crédito, puede detectar el error.

¿Es este un gran problema? Si y no. Es posible que algo único aparezca en el informe de crédito de Experians, pero en la mayoría de los casos, también aparecerá en los otros informes. Pero es mejor ir a lo seguro y cubrir tus bases.

Fuera de este problema, Credit Karma es un servicio fantástico que es increíblemente seguro y confiable.

Credit Karmas UI se optimiza cada vez más para venderle productos

Una cosa que debe tener en cuenta es que, con el tiempo, la interfaz de usuario o la interfaz de usuario (lo que ve cuando usa el servicio) se adapta cada vez más para aumentar el número de personas que se suscriben a tarjetas de crédito, préstamos y otros productos a través de su servicio.

Como mencioné anteriormente, así es como la empresa tiene sentido.

La razón por la que esto es importante es porque si usted es el tipo de persona que toma decisiones impulsivas y se suscribe a una nueva tarjeta de crédito después de ver un anuncio, entonces pasar tiempo en un sitio que resalta constantemente esos productos podría ser riesgoso.

Si bien su información personal estará tan segura como sea posible con Credit Karma, eso no significa que su base financiera estará segura si la plataforma lo empuja a tomar nuestros préstamos que no necesita. Sin embargo, si se usa correctamente, puede hacerte mucho más consciente de cómo mejorar tus finanzas.

Credit Karma es una gran herramienta para crear una base financiera sólida

Credit Karma no mejorará mágicamente su puntaje de crédito o historial de crédito.

Pero proporciona una vista panorámica fantástica de su situación financiera.

Si está intentando liberarse de deudas de tarjetas de crédito, puede usarlo para asegurarse de que sus pagos terminen apareciendo en los informes de su tarjeta de crédito. Con el tiempo, su puntaje de crédito debería aumentar.

También me pareció valioso ver la edad promedio de todas mis cuentas de tarjeta de crédito. Esta información es un punto de datos crucial que se utiliza para generar su puntaje de crédito y es útil para determinar si debe cerrar cuentas de tarjetas de crédito individuales. Es posible que no desee cerrar su tarjeta de crédito más antigua, por ejemplo, ya que eso podría reducir drásticamente el promedio general.

También puede ver cuánta deuda tiene, en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Eche un vistazo a la imagen a continuación para ver un ejemplo de cómo se ve esto:

Credit Karma - Utilización de tarjeta de crédito

Todos los datos a los que puedo acceder desde el navegador de escritorio están accesibles en sus aplicaciones móviles.

Es refrescante ver cuánta información puede acceder en cualquier momento para profundizar en su historial financiero.

Informes de crédito Arent intuitivo

Si alguna vez echó un vistazo de cerca a un informe de crédito, generalmente no es fácil de resolver. Es posible que esté mirando una larga lista de cuentas, y es difícil dar sentido a toda la información.

Credit Karma hace que los detalles de su informe de crédito sean accesibles en su cuenta de una manera increíblemente intuitiva.

Estoy sorprendido por la cantidad de claridad que tengo ahora sobre mi historial de crédito. ¡Ahora espero ver mi puntaje de crédito y mi informe de crédito! Nunca he estado tan entusiasmado con mi informe de crédito en el pasado. Siempre se sintió como una tarea. Pero ahora me apasiona profundizar en los detalles y garantizar que la información en mis informes de crédito sea precisa.

Si está casado, asegúrese de que tanto usted como su cónyuge se registren para obtener cuentas. Puede haber algo único en uno de sus informes de crédito. Y dado que cada cuenta de Credit Karma es gratuita, no ha habido un mejor momento para asegurarse de que toda su casa financiera esté en orden.

Ingresar su número de seguro social e información personal en un formulario de sitio web puede ser increíblemente aterrador. Dado el historial de Credit Karma y los esfuerzos que han realizado para proteger sus datos, puede estar seguro de que su información está segura. Pero como cualquier cosa en la vida, especialmente en Internet, no hay garantías, y la mayor parte del riesgo implica la seguridad de su contraseña, las respuestas a sus preguntas de seguridad y asegurarse de que su cuenta de correo electrónico esté bloqueada.

Recomiendo probar Credit Karma. Estoy seguro de que mi información está segura y proporciona información útil a la que puedo acceder en cualquier momento.

Este artículo apareció originalmente en The Money Mix y se ha vuelto a publicar con permiso.

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