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Revisión de Capital One 360

Capital One Logo

Una de las primeras cuentas bancarias en línea que abrí fue ING Direct.

ING Direct fue el banco en línea de ING Group, fundó una corporación multinacional holandesa fundada en 1991 (a través de fusiones), y sus altas tasas de interés fueron el tema del mundo financiero.

En aquel entonces, el único banco que ofrecía altas tasas de interés eran las cooperativas de crédito.

Las cooperativas de crédito fueron excelentes (y aún lo son), pero no son conocidas por su tecnología de punta y acceso en línea. Es comprensible ya que generalmente son pequeños, propiedad de los depositantes, ¡y preferiría obtener una tasa de interés más alta que un sitio web más elegante!

ING Direct ofreció todo eso. Una tasa de interés más alta y una interfaz en línea que podría sorprenderlo. Todo se hizo en línea. Puede abrir un certificado de depósito en minutos. Puede agregar una nueva cuenta de ahorros, para ahorrar para unas vacaciones o algún otro objetivo, en minutos. No había sucursales, pero eso significaba que no era necesario visitar una sucursal para hacer nada. Todo estaba en línea y disponible en minutos.

Hoy, se conoce como Capital One 360 ??después de que Capital One adquiriera ING Direct por $ 9 mil millones a mediados de 2011. Todavía tiene todas las excelentes características por las que ING Direct era famoso y hoy profundizaré en ellas para ver si podría ser el banco para usted.

Sobre Capital One 360

Vamos a sacar un poco de papeleo del camino. Sabes que nunca revisaría un banco que no estuviera asegurado por la FDIC, eso sería una locura, pero asegurémonos de tener todo lo que hay que pagar.

Capital One 360 ??es propiedad de Capital One Financial Corporation y tiene su sede en McLean, Virginia. Cuando realiza una búsqueda en la herramienta de búsqueda de FDIC Bank, verá varias instituciones llamadas "Capital One". Esto se debe a que Capital One tiene ubicaciones físicas para su banco, que se llama Capital One Bank. La entidad Capital One 360 ??está completamente separada.

Entonces, ¿cuál es Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC # 4297) cubre principalmente depósitos dentro de sucursales. Capital One Bank (EE. UU.), Asociación Nacional (FDIC # 33954) cubre principalmente los depósitos en el banco en línea.

¡Resulta que ING Bank (FDIC # 35489) se fusionó con Capital One Bank y en la página BankFind aprendemos que esas cuentas están cubiertas por Capital One, NA (FDIC # 4297)!

El FDIC # para Capital One 360 ??es, hasta donde yo sé, FDIC # 4297. Si desea llamarlos, el número de teléfono de Capital One 360 ??es 1-877-514-2265.

El número de ruta ABA es 031176110.

Productos de depósito Capital One 360

Capital One 360 ??tiene los mismos productos de depósito que todos los demás: cheques en línea, ahorros en línea, certificados de depósito, etc.

Toda la mezcla heterogénea de productos de depósito.

Cuenta de cheques sin cargo 360 – Esta es su cuenta corriente estándar en línea. Sin saldo mínimo o mínimo para abrir. El único inconveniente es que la tasa de interés de la cuenta corriente es relativamente baja a menos que deposite más de $ 100,000. Al momento de escribir este artículo, el APY es solo un 0.20% APY en saldos de menos de $ 50,000. Obtiene un 1% completo cuando supera los $ 100,000, una barra bastante alta.

360 ahorros – De nuevo, cosas bastante estándar aquí: sin tarifa mínima ni mensual. La tasa de interés aquí es más típica, actualmente 1% APY en cualquier saldo. Una buena característica de Capital One 360 ??es que puede abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Puede usarlos para diferentes objetivos de ahorro y es bastante sencillo mantenerse al día. Cada uno tendrá su propio número de cuenta, por lo que son cuentas verdaderamente individuales, para que pueda depositar dinero directamente en ellas.

360 CD – Sueno como un disco rayado, pero las tasas de CD en Capital One 360 ??son competitivas con otros bancos en línea. También tiene algunas opciones de vencimiento, desde 6 meses hasta 60 meses (5 años). Sin mínimos. Son mucho mejores que cualquier cosa en un ladrillo y mortero también.

Capital One 360 ??Tasas y sanciones

Al igual que muchos bancos en línea, Capital One 360 ??tiene una estructura de comisiones muy mínima. No hay requisitos de saldo (y, por lo tanto, no hay tarifas mensuales relacionadas con el saldo promedio diario u otras travesuras bancarias típicas).

Existe una extensa red de cajeros automáticos dentro del sistema Capital One Bank (más de 2,000 ubicaciones). Puede usar la red de cajeros automáticos Allpoint y más de 37,000 cajeros automáticos de forma gratuita. Si usa un cajero automático fuera de la red, Capital One 360 ??no le cobrará una tarifa, pero no le reembolsará ninguna tarifa cobrada por el banco del cajero automático.

Para sobregiros, hay dos opciones sobre cómo manejarlo:

  1. Línea de crédito para sobregiros: También hay una línea de crédito para sobregiros que puede usar para proteger su cuenta corriente. El banco le permitirá sobregirar su cuenta y el sobregiro será un pequeño préstamo sobre el que debe intereses. Se le notificará cuando esto suceda y la APR variará, pero generalmente es de dos dígitos. Harán un suave tirón de su crédito cuando configure esto.
  2. Transferencia gratuita de ahorros: Esto suena exactamente como lo que hace: cuando sobregira su cuenta corriente, transfieren dinero de su cuenta de ahorros vinculada. No tiene costo, pero debe conocer las seis reglas de transferencia para cuentas de ahorro.

La tarifa de penalización por retiro anticipado en sus CD también es típica: ?Siempre puede decidir retirar su dinero antes de tiempo. Sin embargo, al igual que con cualquier cuenta de CD, existe una multa por retiro antes del final de su plazo de CD. Para cuentas de CD de 12 meses (o menos), la multa por retirar anticipadamente es de 3 meses de interés. Para cuentas de CD de más de 12 meses, la multa por retirar anticipadamente es de 6 meses de interés ".

Programa de referencia

Una de las pequeñas ventajas de estas cuentas es un remanente de los días de ING Direct. Puede recomendar a sus amigos para que se conviertan en nuevos titulares de cuentas y ambos obtienen un poco de dinero extra.

Encuentre a un amigo con una cuenta y solicite una referencia, que pueden encontrar en su cuenta una vez que inician sesión. Busque en la parte inferior un pequeño cuadro que se vea como lo que ve a la derecha.

Pueden abrir una cuenta 360 Savings, 360 Money Market o 360 Checking para ganar el dinero de referencia.

Para los ahorros y cheques, abren y depositan al menos $ 250. Para la cuenta de cheques, deben realizar más de 3 compras con tarjeta de débito o pagos de Person2Person (o una combinación de ambos) dentro de los 45 días. Luego obtienen $ 25.

Para el mercado monetario, la bonificación que ganan depende de cuánto depositan. Cualquier cantidad de $ 250 a $ 9,999.99 les generará $ 25. Si ponen más de $ 10,000, entonces el bono salta a $ 100 (máximo).

Obtienes $ 20 por tus problemas cada vez, hasta 50 veces ($ 1000).

Pros y contras

El mayor profesional es que puede abrir hasta 25 cuentas de ahorro. Esto puede hacer que la administración de cuentas sea súper simple si le gusta usar sus cuentas bancarias para objetivos de ahorro. Sin un mínimo y sin tarifas, no tiene que preocuparse de que sus necesidades de organización tengan algún tipo de costo. La tasa de interés en la cuenta de ahorros también es competitiva en cualquier nivel de saldo, por lo que no necesita combinarlos para obtener la mejor tasa de interés.

Me gusta usar una cuenta de ahorro Capital One 360 ??como firewall de cuenta bancaria, protegiendo mis cuentas "reales" de cuentas potencialmente incumplibles (como Paypal).

La mayor desventaja es que la tasa de interés de la cuenta corriente es baja si tiene menos de $ 50,000 ahorrados en esa cuenta. No es una gran estafa, pero aún es un poco extraño que lo hayan configurado de esta manera.

Conclusión

Me gusta Capital One 360 ??y todavía tengo mi cuenta allí. Marca todas las casillas que desea en un banco en línea, pero si está buscando una nueva, creo que hay mejores opciones disponibles.

Si ya tiene una cuenta allí y quiere saber si debe mudarse, puede encontrar opciones ligeramente mejores, pero no son mucho mejores que vale la pena hacer el cambio.

Obtenga más información sobre Capital One 360

Capital One 360

Capital One 360

Fortalezas

  • Tasas de interés competitivas en la mayoría de los productos.
  • Sin mínimos, sin tarifas
  • Gane hasta $ 1,000 por referencias

Debilidades

  • Sin reembolso en cajero automático
  • El interés de la cuenta corriente es bajo para saldos de <$ 50k

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