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Revisión de Ally Bank

¿Está pensando en abrir una cuenta bancaria y se pregunta si ese banco debería ser Ally Bank?

Ally Bank es un banco en línea con cuentas corrientes y de ahorro de alto interés que avergonzará sus opciones locales de banco de ladrillo y mortero.

Hace años, hice de Ally Bank mi principal banco en línea. Todavía mantengo una cuenta del Bank of America para acceso rápido a cajeros automáticos, a pesar del programa de reembolso de cajeros automáticos de Ally, pero mantengo eso debido a la inercia más que cualquier otra razón. Es el centro de mi mapa financiero y una de mis cuentas de ahorro favoritas disponibles.

En esta revisión, revisaré todas sus ofertas y usted puede decidir si es el banco para usted.

Sobre Ally Bank

Pregúntele a cualquier consumidor hoy qué piensa de Ally Bank y probablemente se imaginen un comercial como este:

Una breve lección de historia: Ally Bank puede haber tenido una OPV en 2014, pero su historia se remonta mucho más atrás. Comenzaron a financiar automóviles en 1919 como GMAC, la división de financiamiento de General Motors, y solo ingresaron a la banca en 2000 con la creación de GMAC Bank. En 2009, cambiaron su nombre a Ally Bank.

Ally Bank (FDIC # 57803) está, por supuesto, asegurado por la FDIC hasta $ 250,000.

Ally Bank tiene una extensa historia en préstamos, pero a los fines de esta revisión, analizo sus productos bancarios y de depósito principales. La mayoría de las interacciones con un banco están en el lado de los depósitos, por lo que esa es la prioridad. ¡También adquirieron recientemente TradeKing (que también era mi agente de descuento) para que pueda hacer casi todo bajo un mismo techo!

Productos de depósito de Ally Bank

Ally Bank ofrece el conjunto completo de productos de depósito: ahorros, cheques y certificados de depósito (un alto rendimiento, un aumento de la tasa y un CD sin penalización).

Cuenta corriente de intereses

La cuenta corriente de intereses no tiene mínimos, ni tarifas de mantenimiento, y una tasa de interés que aplasta a los bancos tradicionales de ladrillo y mortero. La tasa de interés es escalonada, actualmente en 0.10% APY para saldos de menos de $ 15,000 y 0.60% en saldos de más de $ 15,000. Puede transferir instantáneamente entre la cuenta de ahorros y la cuenta corriente (tenga en cuenta la regla de transferencia de 6 ACH de la Fed), por lo que debe mantener el mínimo que necesita en la cuenta corriente.

La cuenta corriente también ofrece pago de facturas y Zelle para pagos a otras personas. La tarjeta de débito no es nada extraordinaria, es una MasterCard de débito normal.

Con los cajeros automáticos, Ally Bank no cobra una tarifa y Ally reembolsará las tarifas de cajero automático de $ 10 en cada ciclo de estado de cuenta. Utilizan la red de cajeros automáticos Allpoint sin cargo y su red de más de 43,000. Muchos bancos no reembolsan a los clientes ninguna cantidad cuando usan otros cajeros automáticos. En algunos casos, dependen de redes más grandes que mitigan la necesidad de reembolsar.

Cuenta de ahorro en línea

La cuenta de ahorros en línea no tiene mínimos, tarifas de mantenimiento y una tasa de interés alta que se aplica a todos los niveles de saldo. Esa tasa de interés es actualmente 2.00% APY y compuestos diarios.

Ally Bank también tiene una cuenta del mercado monetario con una tasa de interés escalonada:

  • 0.90% APY
  • Saldo diario mínimo de $ 5,000: 0.90% APY
  • > Saldo mínimo diario de $ 25,000: 1.00% APY

Lo menciono porque existe y puede convertirse en un factor en el futuro, pero en este momento es inferior a la cuenta de ahorro.

Certificados de depósito

Hay tres tipos de CD:

  • CD de alto rendimiento: Este es su nombre para un certificado de depósito estándar. Tienen todos los períodos de vencimiento estándar hasta 60 meses (5 años).
  • Aumente su tasa de CD: Este tipo de CD le permite aumentar su tasa en caso de que las tasas aumenten para su nivel y saldo. Está disponible como CD de 2 años y 4 años. Puede aumentar la tasa una vez en los 2 años y dos veces en los 4 años.
  • CD sin penalización: Puede retirar su dinero en cualquier momento y no pagar penalidades. La única excepción es que no puede retirarse dentro de los primeros seis días. Actualmente está disponible solo por períodos de 11 meses.

Además de todo esto, tienen una "Garantía de mejor tarifa de diez días". Si la tasa para el nivel de vencimiento y saldo de su CD aumenta en los primeros diez días de la apertura, aumentarán su tasa a esa tasa más alta. No hay temor de que abras un CD y de repente las tarifas suban y te pierdas.

Finalmente, cuando renuevas tu CD obtienes una "Recompensa de lealtad". Cuando las tasas eran más altas, vi Recompensas de lealtad de casi medio por ciento. ¡Es menos generoso en estos días pero aún mejor que nada!

CD de retiro y ahorros

En Ally Bank, puede abrir una versión IRA, Roth IRA o SEP IRA del CD High Yield, el CD Raise Your Rate e incluso una cuenta IRA Online Savings, todo con tasas que son compatibles con las versiones que no son IRA. Como alguien que tiene entre treinta y treinta y tantos años, esto no es atractivo, PERO podría tener sentido para alguien que se está acercando a la jubilación y que busca exprimir un pequeño rendimiento adicional de sus tenencias de efectivo para la jubilación.

Ally Invest

Ally Invest es la corredora de inversiones que antes se conocía como TradeKing. Utilicé TradeKing en el pasado porque ofrecían intercambios de $ 4.95 por comisiones sin saldos mínimos de cuenta y sin otras tarifas "sorpresa". En mi búsqueda para simplificar mis finanzas, tuve la tentación de transferir todos esos activos a Vanguard solo para mantener la administración más simple.

Afortunadamente, Ally Bank me hizo otro sólido: adquirieron TradeKing a principios de 2016. Desde entonces, nada significativo ha cambiado en TradeKing, excepto la marca. Ahora puedo acceder a mi cuenta TradeKing con mi inicio de sesión de Ally Bank y mi vida es más simple. Gracias Ally!

Ally Invest tiene todo lo que necesita en un corredor, además de que también tienen carteras administradas, similar a lo que ofrecen compañías como Betterment. La tarifa anual de asesoría en las Carteras Administradas es de 0.30%, más baja que el promedio de la industria y solo 5 puntos básicos más que Betterment. Nunca lo he usado, así que no puedo hablar de cómo se compara. La cartera administrada tiene un mínimo de $ 2500.

En cuanto a la intermediación, la comisión de $ 4.95 en las operaciones con acciones sigue siendo una de las más baratas. Etrade le cobra $ 6.95 y solo le da $ 4.95 en comisiones por comisiones si ejecuta más de 30 en un trimestre. Si opera más de 30 veces por trimestre, Ally Invest solo le cobra $ 3.95 (este precio también está disponible si tiene un saldo de $ 100k +). No he negociado una acción en mi cuenta de Ally Invest en años.

Finalmente, si le gustan las opciones, Ally Bank cobra $ 4.95 más 65 centavos por contrato.

Tarjeta de crédito CashBack de Ally Bank

La tarjeta de débito de Ally Bank puede ser peatonal, pero la tarjeta de crédito Ally CashBack ofrece algunas recompensas sólidas por la tarjeta de recompensas de un banco:

  • Recompensas ilimitadas, 2% de reembolso en estaciones de servicio y supermercados, 1% en cualquier otro lugar
  • 10% de bonificación de depósito de Ally cuando deposita esas recompensas en una cuenta de Ally Bank
  • Bono de $ 100 cuando realiza compras de $ 500 en los primeros tres meses
  • Sin cuota anual

También tienen una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% en transferencias de saldo durante 12 meses con una tarifa estándar del 3% de la transferencia, mínimo de $ 5.

Una tarjeta de recompensas sólida que no introduce ninguna de las típicas trampas que los bancos usan para limitar los beneficios, como una cantidad máxima de recompensas por ciclo.

Tasas y multas de Ally Bank

En lo que respecta a las tarifas, Ally Bank no tiene una tarifa de mantenimiento mensual, ni un saldo mínimo de la cuenta, y ninguna tarifa por transferencias entrantes. Puede obtener cheques de caja de forma gratuita y también depósitos ilimitados.

Usted paga una tarifa por:

  • Artículo de depósito devuelto: $ 7.50
  • Artículo de sobregiro (máximo 1 por día) $ 25
  • Transacciones excesivas: $ 10 por, esto se basa en la regla 6 ACH
  • Cables salientes (domésticos): $ 20

Otra área donde las tarifas son importantes es con los certificados de depósito. Ally Bank tiene una de las multas por retiro anticipado de CD más generosas que he visto.

Aquí está el calendario de penalizaciones basado en la madurez:

  • 24 meses o menos: 60 días de interés
  • 25 meses – 36 meses: 90 días de interés
  • 37 meses – 48 meses: 120 días de interés
  • 49 meses o más: 150 días de interés

Aquí está el horario del Bank of America:

  • 90 días o menos: mayor de todos los intereses ganados o 7 días de interés
  • 90 días hasta 12 meses: 90 días de interés
  • 12 meses – 60 meses: 180 días de interés
  • 60 meses o más: 365 días de interés

La penalización de Ally Bank es más baja en cada categoría.

Servicio al cliente

Me encanta su servicio al cliente: puede enviar correos electrónicos, llamar, enviar correos e incluso chatear en línea. Me encanta usar el chat en línea porque me permite hacer una variedad de cosas a la vez, incluyendo ocuparme de tareas bancarias simples (como ordenar nuevos sobres de pre-pedido).

Si prefiere el teléfono, eso también es rápido, solo llame al 1-877-247-2559.

Pros y contras

Las ventajas son que Ally Bank ofrece todas las buenas características de un banco y evita los negativos. Una tasa de interés competitiva en todos sus productos, así como sin mínimos ni tarifas de mantenimiento.

Los certificados de tasas de depósito son competitivos con una generosa penalización por retiro anticipado, en caso de que sea necesario, más un pequeño bono de renovación de lealtad si vuelve a cargar un CD. Las opciones de CD No Penalty y Raise Your Rate son buenas para cierta flexibilidad, pero sus tasas son generalmente más bajas que el CD normal, pero eso es de esperar ya que está pagando por esa flexibilidad.

Ally Bank tiene una aplicación de teléfono inteligente muy fácil de usar que incluye el depósito de eCheck, una necesidad en estos días porque ¿quién quiere enviar cheques por depósito? Si eso lo describe, ofrecen sobres postales prepagos que puede usar para enviar los cheques.

Finalmente, si quieres una tarjeta de recompensas directa, está ahí para ti e incluso te da una bonificación por registrarte.

En cuanto a los contras, realmente no puedo pensar en ninguno que se aplique a Ally Bank y no a otros. A veces es bueno poder ir a una sucursal, pero me encanta la idea más que hacerlo, ya que no he estado en una sucursal de un banco para hacer más que visitar un cajero automático en años. La única característica que ofrece otro banco que Ally no ofrece es la capacidad de crear rápidamente nuevas cuentas de ahorro o corrientes, como hago con Capital One 360.

Conclusión

Si se siente cómodo con un banco en línea, no puedo pensar en uno mejor que Ally Bank. Es la razón por la que abrí una cuenta con ellos hace muchos años y la razón por la que todavía los uso hoy.

Ally Bank

Ally Bank

Fortalezas

  • Tasas de interés competitivas
  • Sin mínimos, sin gastos de mantenimiento.
  • Protección contra sobregiros si tiene una cuenta de ahorros
  • Reembolso de $ 10 por estado de cuenta en cajero automático (automático)
  • Depósito móvil de cheques en papel

Debilidades

  • No cuentas comerciales
  • No puedo depositar efectivo

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