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Revisión de Alliant Credit Union

Revisión de Alliant Credit Union

¿Cómo le gustaría realizar operaciones bancarias con una institución financiera donde es miembro y no cliente? Eso es lo que será si abre una cuenta con Alliant Credit Union.

Pagan algunas de las tasas más altas del país con productos de depósito y ofrecen la mayor cantidad de financiamiento que probablemente necesite.

¿Quién es Alliant Credit Union?

Con sede en Chicago, Illinois, Alliant Credit Union ha estado en el negocio desde 1935. La cooperativa de crédito tiene más de $ 11 mil millones en activos y 450,000 miembros en todo el país. Es la cooperativa de crédito más grande de Illinois y una de las más grandes del país.

Como cooperativa de crédito, es una cooperativa financiera sin fines de lucro. Como resultado, trabajar con la cooperativa de crédito significa que usted es miembro y no simplemente un cliente.

Alliant Credit Union ofrece cuentas corrientes de ahorro, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con algunas de las mejores tasas del país. También ofrecen un conjunto completo de productos de préstamos que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos inmobiliarios comerciales.

Características y beneficios de Alliant Credit Union

Cuentas disponibles: Cuentas de cheques, ahorros, CD, cuentas menores; IRA tradicionales, Roth y SEP; Cuentas de fideicomiso. Los programas de préstamos disponibles incluyen los siguientes: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y vehículos recreativos, préstamos para viviendas y financiamiento de bienes raíces comerciales.

Disponibilidad geográfica: A escala nacional.

Banca en línea: Ofrece todos los servicios bancarios, incluidas transferencias, pagos, gestión de tarjetas de crédito y débito e incluso la apertura de nuevas cuentas.

La banca móvil: Disponible para dispositivos móviles Android e iOS, la aplicación ofrece todos los servicios de banca en línea. Viene con depósito móvil, por lo que puede ubicar uno de los 80,000 cajeros automáticos sin recargo o incluso verificar el estado de su reembolso de la tarifa del cajero automático. Incluso le permite iniciar sesión con el toque de un dedo o con Apple Face ID.

Puntajes de crédito gratis: Los miembros reciben puntajes de crédito trimestrales gratuitos.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono y correo electrónico 24/7.

Seguridad de cuenta: Las cuentas están protegidas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) patrocinada por el gobierno de los Estados Unidos por $ 250,000 por depositante.

Cuentas de depósito de Alliant Credit Union

Comprobación

Alliant Credit Union ofrece dos cuentas corrientes:

Comprobación de alta tasa: Actualmente paga 0.45% APY, la cuenta no requiere saldo mínimo y no tiene tarifas mensuales de servicio. Viene con una tarjeta de débito Visa gratuita, su primera caja de cheques, y ofrece tanto el Pago de cortesía como la Protección contra sobregiros. Puede usar la tarjeta de débito en más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo.

Comprobación adolescente: Esta cuenta está disponible para miembros entre las edades de 13 y 17 años y requiere propiedad conjunta con los padres. La cuenta también paga una tasa de 0,45% APY y no requiere un saldo mínimo. Viene con una tarjeta de débito Visa, disponible de manera similar, para uso sin recargo en más de 80,000 cajeros automáticos.

Ambas cuentas corrientes proporcionan reembolsos de cajeros automáticos de hasta $ 20 por mes para su uso en cajeros automáticos fuera de la red.

Ahorros

Alliant Credit Union ofrece tres cuentas de ahorro:

Ahorros de alta tasa: Puede ganar una tasa de 1.35% APY con un depósito inicial de solo $ 5. Necesitará un saldo diario promedio mínimo de $ 100 para ganar esa tasa, pero no hay tarifas mensuales si elige los Estados de cuenta electrónicos (en lugar de los estados de cuenta impresos). Puede acceder a sus fondos a través de la red nacional de cajeros automáticos.

Ahorro Suplementario: Funciona igual que la cuenta de ahorro de alta tasa, excepto que usted le asigna un objetivo. Puedes tener múltiples cuentas. Al igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, puede abrir una cuenta con solo $ 5, no hay cargos mensuales cuando selecciona eStatements, puede acceder a sus fondos a través de la red de cajeros automáticos sin recargo y obtener una tasa actual de 1.65% APY con un saldo diario promedio mínimo de $ 100.

Cuentas de ahorro para niños: Diseñada para niños menores de 12 años, la cuenta requiere una propiedad conjunta con los padres, abuelos o un tutor. La cooperativa de crédito incluso pagará el depósito inicial de $ 5. No hay tarifas mensuales, y la cuenta ganará 1.65% APY con un saldo diario promedio mínimo de $ 100.

Los niños mayores de 12 años pueden solicitar una cuenta de ahorros de alta tasa regular o convertir una cuenta de ahorros para niños en una cuenta de cheques para adolescentes.

Certificados de depósito (CD)

Alliant Credit Union paga algunas de las tasas más altas en CD disponibles en cualquier lugar. Los certificados están disponibles en inversiones mínimas de $ 1,000 y en plazos que van de 12 a 60 meses.

Cuentas IRA

Alliant Credit Union ofrece IRAs tradicionales, Roth y SEP, sin depósito mínimo ni tarifas de mantenimiento. Cualquiera de las tres IRA se puede invertir de una de estas tres maneras:

  • A través de acciones tradicionales de IRA (actualmente pagando 1.65% APY)
  • CD de IRA (consulte las tarifas anteriores)
  • A través de una alternativa de inversión (consulte la descripción del Programa de servicios de jubilación e inversión de Alliant a continuación)

Honorarios de Alliant Credit Union

Las tarifas de Alliant Credit Union y las multas por retiro anticipado en CD son las siguientes:

  • Suspender pagos, gratis si se envía por banca en línea o telefónica, de lo contrario $ 25
  • Depósito de devolución, $ 15
  • Estado de cuenta en papel, $ 1
  • NSF, $ 25
  • Cheques pagados manualmente y artículos ACH, $ 5
  • Inactividad o tarifa de cuenta inactiva, $ 10
  • Depósito de cheque emitido en un banco no estadounidense, $ 35
  • Cuota de pago de cortesía, $ 28 por evento
  • ACH iniciado en línea, gratis ($ 10 si se inicia por teléfono)
  • Cuenta cerrada dentro de los 90 días posteriores a la apertura, $ 10
  • Tarifa electrónica, entrante, gratis
  • Tarifa de transferencia doméstica, saliente, $ 25
  • Tarifa de transferencia extranjera, saliente, $ 50
  • 1% de tarifa de transacción extranjera de Visa con el uso de la tarjeta de débito.

Penalizaciones por retiro anticipado en CD ocurrirá si liquida parte o la totalidad de un CD antes de su vencimiento. Se aplicarán las siguientes penalizaciones:

  • Durante el período de gracia de siete días para los nuevos certificados, no se obtienen dividendos.
  • Plazo del certificado, 12 17 meses, hasta 90 días de interés.
  • 18 23 meses, hasta 120 días de interés.
  • 24 48 o 60 meses, hasta 180 días de interés.

Programas de préstamos de Alliant Credit Union

Tarjetas de crédito

Alliant Credit Union ofrece tres tarjetas de crédito diferentes:

Recompensas Visa Platinum: Viene con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo, luego de 14.99% a 24.99% de tasa de porcentaje anual variable. No hay una tarifa anual, y ganará dos puntos de recompensa por cada dólar gastado.

Visa Platinum: También viene con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 12 meses en compras y transferencias de saldo, luego ofrece tasas continuas que oscilan entre el 10.99% y el 22.99% de tasa variable anual. La tarjeta viene sin cuota anual.

Firma de visa: Obtendrá un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en el primer año, luego un reembolso del 2.5% en efectivo cada año a partir de entonces. Las tarifas comienzan desde 11.99% APR. No hay tarifa de transacción extranjera, y la tarifa anual de $ 99 no se aplica el primer año.

Préstamos para autos

Los términos de los préstamos para automóviles son bastante favorables con los préstamos para una variedad de vehículos. Los préstamos para vehículos recreativos están disponibles a tasas ligeramente más altas pero por plazos mucho más largos. Las tarifas para vehículos nuevos son tan bajas como 2.99% APR, y los vehículos usados ​​son tan bajos como 3.24% APR. Los préstamos tienen un plazo máximo de 60 meses. No hay sanciones por pago anticipado, y puede obtener la aprobación el mismo día en la mayoría de los casos.

Alliant Credit Union también ofrece un servicio de compra de automóviles. Si lo usa para comprar un vehículo y financiarlo a través de la cooperativa de crédito, su tasa de interés se reducirá en un 0.50% de las tasas que se muestran arriba. El servicio también ofrece un precio inicial con descuento en un extenso inventario de vehículos usados. La participación es en una red nacional de concesionarios certificados.

Préstamos personales

Alliant Credit Union ofrece préstamos personales no garantizados para casi cualquier propósito. Puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 50,000 y plazos de un año a cinco años. Las tasas de interés actuales varían de 6.49% a 10.49% APR. La cooperativa de crédito a menudo puede proporcionar aprobaciones y fondos el mismo día. Los préstamos no tienen comisiones de apertura ni multas por pago anticipado.

Préstamos para vivienda

Las ofertas incluyen, tanto hipotecas como líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Los términos actuales de la hipoteca ofrecidos son para: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, fijo de 15 años, fijo de 20 años y fijo de 30 años. También ofrecen un 0% de descuento para compradores de vivienda por primera vez bien calificados y un 3% para compradores de vivienda por primera vez. No cobran una tarifa de solicitud o exención de depósito en garantía. Además, su tarifa de origen es tan baja como $ 995. Puede obtener un préstamo de hasta $ 2,000,000.

La línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) le permite pedir prestado hasta el 90% del capital de su vivienda con plazos de hasta 30 años. No hay costos de cierre ni tarifas de tasación, y actualmente hay un HELOC de 15 años disponible a una tasa tan baja como 4.00% APR. También hay una opción para pagar intereses solo durante los primeros 10 años del préstamo.

Préstamos de Bienes Raíces Comerciales

Alliant Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales para una variedad de tipos de propiedades, tales como: edificios de oficinas, locales industriales y comerciales, propiedades multifamiliares, instalaciones de almacenamiento, hospitalidad, estacionamientos y comunidades de viviendas prefabricadas. Cada préstamo se adapta específicamente a la propiedad en cuestión, así como en función del perfil financiero de la entidad prestataria.

Otros servicios de Alliant Credit Union

Servicios de jubilación e inversión

Para invertir en vehículos no bancarios / cooperativas de crédito, la cooperativa de ahorro y crédito ofrece el Programa de Servicios de Inversión y Jubilación de Alliant. El programa se ofrece a través de LPL Financial, que es un asesor de inversiones registrado y un corredor / distribuidor, así como un miembro de FINRA y SIPC.

El servicio ofrece consultas sin costo ni obligación para ayudarlo a crear un plan financiero. Pueden ayudarlo con una orientación financiera integral, asistencia con un objetivo financiero específico o simplemente una segunda opinión sobre una idea financiera que está rebotando.

Un representante lo ayudará a determinar su patrimonio neto, necesidades financieras, planes de jubilación y nivel de comodidad con la inversión. No tiene la obligación de realizar ninguna inversión y siempre tiene el control total del proceso.

Pueden ayudarlo a tomar decisiones sobre su 401 (k) o pensión si: cambia de trabajo, desarrolla un plan de ahorro e inversión, planifica fondos para la universidad, elige planes de ahorro para la jubilación, administra sus inversiones, crea un plan de ingresos para la jubilación y mucho más .

Seguro

Alliant Credit Union ofrece seguro de vida a término y completo, así como seguro de vivienda, automóvil y muerte accidental. Todas las políticas se ofrecen a través de TruStage o CMFG.

Pros y contras de Alliant Credit Union

Pros:

  • Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois que ofrece sus productos y servicios a clientes en la mayoría de los Estados Unidos.
  • La cooperativa de crédito paga altas tasas en productos de ahorro y cobra intereses bajos en préstamos.
  • Las cuentas corrientes y las cuentas para niños generan intereses.
  • Como se trata de una cooperativa de crédito, los depositantes se consideran miembros de la institución y no, simplemente, clientes.
  • Alliant Credit Union ofrece tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para viviendas y automóviles, e incluso préstamos para bienes raíces comerciales, además de productos de depósito.
  • Obtenga tasas reducidas tanto en un automóvil como en un préstamo para automóviles cuando compre a través del servicio de compra de automóviles Alliant Credit Union.

Contras:

  • No hay sucursales físicas ubicadas fuera de Illinois.
  • Las cuentas de depósito no tienen tarifas mensuales, pero hay una mayor cantidad de tarifas de servicios especiales que los bancos en línea.

¿Debe abrir una cuenta con Alliant Credit Union?

Si le gusta el concepto de cooperativa de crédito donde es miembro y no solo un cliente y no ha podido encontrar uno satisfactorio donde vive, Alliant Credit Union está disponible para los depositantes en todo el país.

Ofrecen algunas de las tasas más altas que se pagan en productos de depósito y la mayoría de los programas de préstamos que probablemente necesite. Además, los productos de depósito requieren mínimos de cuenta muy pequeños y no tienen tarifas mensuales.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Alliant Credit Union.

Alliant Credit Union

¿Está considerando Alliant Credit Union? ¡Aprenda todo sobre lo que ofrecen y cómo esta cooperativa de crédito se distingue!

Fortalezas

  • Disponible casi en todo el país
  • Altas tasas de interés
  • Cheques con intereses y cuentas de niños

Debilidades

  • No hay sucursales físicas fuera de Illinois

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