Revisión de Alliant Credit Union

Revisión de Alliant Credit Union


¬ŅC√≥mo le gustar√≠a realizar operaciones bancarias con una instituci√≥n financiera donde es miembro y no cliente? Eso es lo que ser√° si abre una cuenta con Alliant Credit Union.

Pagan algunas de las tasas más altas del país con productos de depósito y ofrecen la mayor cantidad de financiamiento que probablemente necesite.

¬ŅQui√©n es Alliant Credit Union?

Con sede en Chicago, Illinois, Alliant Credit Union ha estado en el negocio desde 1935. La cooperativa de crédito tiene más de $ 11 mil millones en activos y 450,000 miembros en todo el país. Es la cooperativa de crédito más grande de Illinois y una de las más grandes del país.

Como cooperativa de crédito, es una cooperativa financiera sin fines de lucro. Como resultado, trabajar con la cooperativa de crédito significa que usted es miembro y no simplemente un cliente.

Alliant Credit Union ofrece cuentas corrientes de ahorro, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con algunas de las mejores tasas del país. También ofrecen un conjunto completo de productos de préstamos que incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos inmobiliarios comerciales.

Características y beneficios de Alliant Credit Union

Cuentas disponibles: Cuentas de cheques, ahorros, CD, cuentas menores; IRA tradicionales, Roth y SEP; Cuentas de fideicomiso. Los programas de préstamos disponibles incluyen los siguientes: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y vehículos recreativos, préstamos para viviendas y financiamiento de bienes raíces comerciales.

Disponibilidad geogr√°fica: A escala nacional.

Banca en línea: Ofrece todos los servicios bancarios, incluidas transferencias, pagos, gestión de tarjetas de crédito y débito e incluso la apertura de nuevas cuentas.

La banca móvil: Disponible para dispositivos móviles Android e iOS, la aplicación ofrece todos los servicios de banca en línea. Viene con depósito móvil, por lo que puede ubicar uno de los 80,000 cajeros automáticos sin recargo o incluso verificar el estado de su reembolso de la tarifa del cajero automático. Incluso le permite iniciar sesión con el toque de un dedo o con Apple Face ID.

Puntajes de crédito gratis: Los miembros reciben puntajes de crédito trimestrales gratuitos.

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono y correo electrónico 24/7.

Seguridad de cuenta: Las cuentas están protegidas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) patrocinada por el gobierno de los Estados Unidos por $ 250,000 por depositante.

Cuentas de depósito de Alliant Credit Union

Comprobación

Alliant Credit Union ofrece dos cuentas corrientes:

Comprobación de alta tasa: Actualmente paga 0.45% APY, la cuenta no requiere saldo mínimo y no tiene tarifas mensuales de servicio. Viene con una tarjeta de débito Visa gratuita, su primera caja de cheques, y ofrece tanto el Pago de cortesía como la Protección contra sobregiros. Puede usar la tarjeta de débito en más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo.

Comprobaci√≥n adolescente: Esta cuenta est√° disponible para miembros entre las edades de 13 y 17 a√Īos y requiere propiedad conjunta con los padres. La cuenta tambi√©n paga una tasa de 0,45% APY y no requiere un saldo m√≠nimo. Viene con una tarjeta de d√©bito Visa, disponible de manera similar, para uso sin recargo en m√°s de 80,000 cajeros autom√°ticos.

Ambas cuentas corrientes proporcionan reembolsos de cajeros autom√°ticos de hasta $ 20 por mes para su uso en cajeros autom√°ticos fuera de la red.

Ahorros

Alliant Credit Union ofrece tres cuentas de ahorro:

Ahorros de alta tasa: Puede ganar una tasa de 1.35% APY con un depósito inicial de solo $ 5. Necesitará un saldo diario promedio mínimo de $ 100 para ganar esa tasa, pero no hay tarifas mensuales si elige los Estados de cuenta electrónicos (en lugar de los estados de cuenta impresos). Puede acceder a sus fondos a través de la red nacional de cajeros automáticos.

Ahorro Suplementario: Funciona igual que la cuenta de ahorro de alta tasa, excepto que usted le asigna un objetivo. Puedes tener m√ļltiples cuentas. Al igual que la cuenta de ahorros de alta tasa, puede abrir una cuenta con solo $ 5, no hay cargos mensuales cuando selecciona eStatements, puede acceder a sus fondos a trav√©s de la red de cajeros autom√°ticos sin recargo y obtener una tasa actual de 1.65% APY con un saldo diario promedio m√≠nimo de $ 100.

Cuentas de ahorro para ni√Īos: Dise√Īada para ni√Īos menores de 12 a√Īos, la cuenta requiere una propiedad conjunta con los padres, abuelos o un tutor. La cooperativa de cr√©dito incluso pagar√° el dep√≥sito inicial de $ 5. No hay tarifas mensuales, y la cuenta ganar√° 1.65% APY con un saldo diario promedio m√≠nimo de $ 100.

Los ni√Īos mayores de 12 a√Īos pueden solicitar una cuenta de ahorros de alta tasa regular o convertir una cuenta de ahorros para ni√Īos en una cuenta de cheques para adolescentes.

Certificados de depósito (CD)

Alliant Credit Union paga algunas de las tasas más altas en CD disponibles en cualquier lugar. Los certificados están disponibles en inversiones mínimas de $ 1,000 y en plazos que van de 12 a 60 meses.

Cuentas IRA

Alliant Credit Union ofrece IRAs tradicionales, Roth y SEP, sin depósito mínimo ni tarifas de mantenimiento. Cualquiera de las tres IRA se puede invertir de una de estas tres maneras:

  • A trav√©s de acciones tradicionales de IRA (actualmente pagando 1.65% APY)
  • CD de IRA (consulte las tarifas anteriores)
  • A trav√©s de una alternativa de inversi√≥n (consulte la descripci√≥n del Programa de servicios de jubilaci√≥n e inversi√≥n de Alliant a continuaci√≥n)

Honorarios de Alliant Credit Union

Las tarifas de Alliant Credit Union y las multas por retiro anticipado en CD son las siguientes:

  • Suspender pagos, gratis si se env√≠a por banca en l√≠nea o telef√≥nica, de lo contrario $ 25
  • Dep√≥sito de devoluci√≥n, $ 15
  • Estado de cuenta en papel, $ 1
  • NSF, $ 25
  • Cheques pagados manualmente y art√≠culos ACH, $ 5
  • Inactividad o tarifa de cuenta inactiva, $ 10
  • Dep√≥sito de cheque emitido en un banco no estadounidense, $ 35
  • Cuota de pago de cortes√≠a, $ 28 por evento
  • ACH iniciado en l√≠nea, gratis ($ 10 si se inicia por tel√©fono)
  • Cuenta cerrada dentro de los 90 d√≠as posteriores a la apertura, $ 10
  • Tarifa electr√≥nica, entrante, gratis
  • Tarifa de transferencia dom√©stica, saliente, $ 25
  • Tarifa de transferencia extranjera, saliente, $ 50
  • 1% de tarifa de transacci√≥n extranjera de Visa con el uso de la tarjeta de d√©bito.

Penalizaciones por retiro anticipado en CD ocurrir√° si liquida parte o la totalidad de un CD antes de su vencimiento. Se aplicar√°n las siguientes penalizaciones:

  • Durante el per√≠odo de gracia de siete d√≠as para los nuevos certificados, no se obtienen dividendos.
  • Plazo del certificado, 12 17 meses, hasta 90 d√≠as de inter√©s.
  • 18 23 meses, hasta 120 d√≠as de inter√©s.
  • 24 48 o 60 meses, hasta 180 d√≠as de inter√©s.

Programas de préstamos de Alliant Credit Union

Tarjetas de crédito

Alliant Credit Union ofrece tres tarjetas de crédito diferentes:

Recompensas Visa Platinum: Viene con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 12 meses tanto en compras como en transferencias de saldo, luego de 14.99% a 24.99% de tasa de porcentaje anual variable. No hay una tarifa anual, y ganará dos puntos de recompensa por cada dólar gastado.

Visa Platinum: También viene con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 12 meses en compras y transferencias de saldo, luego ofrece tasas continuas que oscilan entre el 10.99% y el 22.99% de tasa variable anual. La tarjeta viene sin cuota anual.

Firma de visa: Obtendr√° un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en el primer a√Īo, luego un reembolso del 2.5% en efectivo cada a√Īo a partir de entonces. Las tarifas comienzan desde 11.99% APR. No hay tarifa de transacci√≥n extranjera, y la tarifa anual de $ 99 no se aplica el primer a√Īo.

Préstamos para autos

Los t√©rminos de los pr√©stamos para autom√≥viles son bastante favorables con los pr√©stamos para una variedad de veh√≠culos. Los pr√©stamos para veh√≠culos recreativos est√°n disponibles a tasas ligeramente m√°s altas pero por plazos mucho m√°s largos. Las tarifas para veh√≠culos nuevos son tan bajas como 2.99% APR, y los veh√≠culos usados ‚Äč‚Äčson tan bajos como 3.24% APR. Los pr√©stamos tienen un plazo m√°ximo de 60 meses. No hay sanciones por pago anticipado, y puede obtener la aprobaci√≥n el mismo d√≠a en la mayor√≠a de los casos.

Alliant Credit Union también ofrece un servicio de compra de automóviles. Si lo usa para comprar un vehículo y financiarlo a través de la cooperativa de crédito, su tasa de interés se reducirá en un 0.50% de las tasas que se muestran arriba. El servicio también ofrece un precio inicial con descuento en un extenso inventario de vehículos usados. La participación es en una red nacional de concesionarios certificados.

Préstamos personales

Alliant Credit Union ofrece pr√©stamos personales no garantizados para casi cualquier prop√≥sito. Puede pedir prestado de $ 1,000 a $ 50,000 y plazos de un a√Īo a cinco a√Īos. Las tasas de inter√©s actuales var√≠an de 6.49% a 10.49% APR. La cooperativa de cr√©dito a menudo puede proporcionar aprobaciones y fondos el mismo d√≠a. Los pr√©stamos no tienen comisiones de apertura ni multas por pago anticipado.

Préstamos para vivienda

Las ofertas incluyen, tanto hipotecas como l√≠neas de cr√©dito sobre el valor neto de la vivienda. Los t√©rminos actuales de la hipoteca ofrecidos son para: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, fijo de 15 a√Īos, fijo de 20 a√Īos y fijo de 30 a√Īos. Tambi√©n ofrecen un 0% de descuento para compradores de vivienda por primera vez bien calificados y un 3% para compradores de vivienda por primera vez. No cobran una tarifa de solicitud o exenci√≥n de dep√≥sito en garant√≠a. Adem√°s, su tarifa de origen es tan baja como $ 995. Puede obtener un pr√©stamo de hasta $ 2,000,000.

La l√≠nea de cr√©dito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) le permite pedir prestado hasta el 90% del capital de su vivienda con plazos de hasta 30 a√Īos. No hay costos de cierre ni tarifas de tasaci√≥n, y actualmente hay un HELOC de 15 a√Īos disponible a una tasa tan baja como 4.00% APR. Tambi√©n hay una opci√≥n para pagar intereses solo durante los primeros 10 a√Īos del pr√©stamo.

Préstamos de Bienes Raíces Comerciales

Alliant Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales para una variedad de tipos de propiedades, tales como: edificios de oficinas, locales industriales y comerciales, propiedades multifamiliares, instalaciones de almacenamiento, hospitalidad, estacionamientos y comunidades de viviendas prefabricadas. Cada préstamo se adapta específicamente a la propiedad en cuestión, así como en función del perfil financiero de la entidad prestataria.

Otros servicios de Alliant Credit Union

Servicios de jubilación e inversión

Para invertir en vehículos no bancarios / cooperativas de crédito, la cooperativa de ahorro y crédito ofrece el Programa de Servicios de Inversión y Jubilación de Alliant. El programa se ofrece a través de LPL Financial, que es un asesor de inversiones registrado y un corredor / distribuidor, así como un miembro de FINRA y SIPC.

El servicio ofrece consultas sin costo ni obligación para ayudarlo a crear un plan financiero. Pueden ayudarlo con una orientación financiera integral, asistencia con un objetivo financiero específico o simplemente una segunda opinión sobre una idea financiera que está rebotando.

Un representante lo ayudará a determinar su patrimonio neto, necesidades financieras, planes de jubilación y nivel de comodidad con la inversión. No tiene la obligación de realizar ninguna inversión y siempre tiene el control total del proceso.

Pueden ayudarlo a tomar decisiones sobre su 401 (k) o pensión si: cambia de trabajo, desarrolla un plan de ahorro e inversión, planifica fondos para la universidad, elige planes de ahorro para la jubilación, administra sus inversiones, crea un plan de ingresos para la jubilación y mucho más .

Seguro

Alliant Credit Union ofrece seguro de vida a término y completo, así como seguro de vivienda, automóvil y muerte accidental. Todas las políticas se ofrecen a través de TruStage o CMFG.

Pros y contras de Alliant Credit Union

Pros:

  • Alliant Credit Union es una cooperativa de cr√©dito con sede en Illinois que ofrece sus productos y servicios a clientes en la mayor√≠a de los Estados Unidos.
  • La cooperativa de cr√©dito paga altas tasas en productos de ahorro y cobra intereses bajos en pr√©stamos.
  • Las cuentas corrientes y las cuentas para ni√Īos generan intereses.
  • Como se trata de una cooperativa de cr√©dito, los depositantes se consideran miembros de la instituci√≥n y no, simplemente, clientes.
  • Alliant Credit Union ofrece tarjetas de cr√©dito, pr√©stamos personales, pr√©stamos para viviendas y autom√≥viles, e incluso pr√©stamos para bienes ra√≠ces comerciales, adem√°s de productos de dep√≥sito.
  • Obtenga tasas reducidas tanto en un autom√≥vil como en un pr√©stamo para autom√≥viles cuando compre a trav√©s del servicio de compra de autom√≥viles Alliant Credit Union.

Contras:

  • No hay sucursales f√≠sicas ubicadas fuera de Illinois.
  • Las cuentas de dep√≥sito no tienen tarifas mensuales, pero hay una mayor cantidad de tarifas de servicios especiales que los bancos en l√≠nea.

¬ŅDebe abrir una cuenta con Alliant Credit Union?

Si le gusta el concepto de cooperativa de crédito donde es miembro y no solo un cliente y no ha podido encontrar uno satisfactorio donde vive, Alliant Credit Union está disponible para los depositantes en todo el país.

Ofrecen algunas de las tasas m√°s altas que se pagan en productos de dep√≥sito y la mayor√≠a de los programas de pr√©stamos que probablemente necesite. Adem√°s, los productos de dep√≥sito requieren m√≠nimos de cuenta muy peque√Īos y no tienen tarifas mensuales.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Alliant Credit Union.

Alliant Credit Union

¬ŅEst√° considerando Alliant Credit Union? ¬°Aprenda todo sobre lo que ofrecen y c√≥mo esta cooperativa de cr√©dito se distingue!

Fortalezas

  • Disponible casi en todo el pa√≠s
  • Altas tasas de inter√©s
  • Cheques con intereses y cuentas de ni√Īos

Debilidades

  • No hay sucursales f√≠sicas fuera de Illinois

Otras publicaciones que puede disfrutar