estadisticas web Saltar al contenido

Revisión de AgeUp | Anualidades de ingresos diferidos de bajo costo

Revisión de AgeUp | Anualidades de ingresos diferidos de bajo costo

AgeUp es un nuevo producto de renta diferida ofrecido por Haven Life. Al comprar una póliza AgeUp, los niños pueden garantizar un flujo constante de ingresos para sus padres o seres queridos si viven hasta los 90 años.

Según la Administración del Seguro Social (SSA), aproximadamente un tercio de los jóvenes de 65 años de hoy vivirán hasta los 90 años y otro de cada siete vivirá después de los 95 años. Sin embargo, un estudio realizado en 2019 por el Insured Retirement Institute (IRI) encontró que Solo el 55% de los Baby Boomers tenían dinero ahorrado para la jubilación. Estas estadísticas muestran que podría surgir una crisis de ahorro para la jubilación para una población estadounidense que envejece.



Con AgeUp, puede brindar protección financiera a sus seres queridos en sus años dorados mientras evita algunas de las altas tarifas y los requisitos mínimos de pago que dan a las anualidades una mala reputación. Siga leyendo nuestra revisión completa de AgeUp para obtener más información sobre cómo funcionan estas anualidades de ingresos diferidos.

  • Flujo de ingresos garantizado después de los 90 años
  • Primas mensuales asequibles a partir de $ 25
  • Beneficio por fallecimiento u opciones de ingresos de por vida

Beneficio por muerte e ingresos de por vida

¿Quién es AgeUp?

AgeUp es un producto de anualidad presentado por Haven Life y emitido por su empresa matriz MassMutual. MassMutual ha estado en el negocio desde 1851 y está calificado como A ++ por su fortaleza financiera por A.M. Best, una agencia de calificación de seguros. Haven Life es conocida por sus productos de seguro de vida a término asequibles.

¿Qué ofrecen?

AgeUp es un producto de anualidad destinado a proporcionar ingresos adicionales para las personas que viven más allá de los 90. La anualidad de AgeUp está destinada a llenar la brecha de ingresos que deja la pequeña cantidad de seguridad social y las personas que viven mucho más tiempo.

Tenga en cuenta que AgeUp no está destinado a reemplazar los ingresos de jubilación, sino que los complementa. La anualidad ha fijado fechas de pago para las edades de 91 a 100. AgeUp se puede comprar para usted o sus padres.

Las primas / contribuciones mensuales varían de $ 25 por mes a $ 250 por mes, lo que hace que AgeUp sea más asequible en comparación con otras anualidades que requieren un pago inicial de $ 10,000.

La anualidad tiene dos opciones de compra de beneficio por fallecimiento o ingreso de por vida.

  • Opción de beneficio por muerte: Paga una cantidad mensual más baja. Pero cuando su padre pasa, las contribuciones pagadas se pagarán para que no pierda las contribuciones restantes (no pagadas).
  • Opción de ingresos de por vida: Los pagos mensuales son más altos. Pero una vez que sus padres pasen, perderá cualquier contribución restante.

Pero una vez que elija entre pagos mensuales más altos o beneficios por fallecimiento, no podrá cambiarlos una vez que compre el producto. Sin embargo, puede aumentar, disminuir o pausar sus primas mensuales. Con cualquiera de las opciones, no hay restricciones sobre cómo se puede gastar el dinero de los pagos mensuales.

AgeUp no es un producto líquido. Es decir, si necesita retirar dinero en algún momento de su anualidad de AgeUp, eso no será posible. No hay valor en efectivo con la anualidad de AgeUp. Simplemente tendrá que esperar a que comiencen los pagos o que el beneficio por fallecimiento esté disponible.

Las primas se pagan hasta 13 meses antes de la fecha de pago objetivo. Tenga en cuenta que si su ser querido muere antes de la edad de pago objetivo y elige la muerte antes de la edad de pago, recibirá todas sus primas. El monto que reciba no será el monto exacto que pagó, ya que también deberá contabilizar las tarifas de las anualidades.

Si su ser querido alcanza la edad de pago deseada pero pasa, sus contribuciones devueltas serán menores. Y si elige la opción de pago mensual alto y sus pases favoritos antes de alcanzar la edad de pago, perderá todas sus primas.

Calificaciones y proceso de solicitud

Usted o su ser querido deben tener entre 50 y 75 años para abrir la anualidad. El proceso de solicitud está completamente en línea y tarda unos minutos en completarse. No se requiere examen médico.

¿Cuánto paga?

A continuación hay algunos ejemplos de pagos mensuales basados ​​en contribuciones de $ 50 por mes. Puede ver que si elige el beneficio por muerte prematura, el pago mensual será menor. Además, cuanto más tarde sea la edad de activación, mayor será el pago mensual.

¿Cómo contacto al servicio al cliente?

Puede comunicarse con AgeUp en [email protected] o programar una llamada individual con uno de los miembros de su equipo. También puede chatear a través del sitio web Age-up.com.

¿Cómo abro una cuenta?

Puede registrarse en línea en https://age-up.com. Actualmente, AgeUp está disponible en 44 estados. Si AgeUp no está disponible en su estado, puede ingresar a la lista de espera aquí.

¿Hay alguna tarifa?

Al igual que cualquier producto de seguro, puede esperar que haya tarifas asociadas con la anualidad de AgeUp. Desafortunadamente, AgeUp no publica actualmente un programa de tarifas en su sitio web. Esto es algo que querrá discutir en detalle con un miembro del equipo de AgeUp si decide avanzar después de recibir su presupuesto en línea.

Relacionado: ¿Por qué el seguro de vida a término es mejor que el seguro de vida total?

¿Es seguro mi dinero?

Si bien AgeUp no está asegurado por la FDIC, es una anualidad, lo que significa que Haven Life está obligada a proporcionar los ingresos prometidos en su contrato de seguro siempre que sean financieramente viables.

Las anualidades de AgeUp son emitidas por la empresa matriz de Haven Lifes, MassMutual, que tiene una calificación financiera A ++ de A.M. Mejor a partir del 1 de abril de 2020.

¿Vale la pena?

Una anualidad proporciona un flujo confiable de ingresos que no fluctuará como un 401 (k) que tiene sus fondos invertidos en el mercado de valores. Si la confiabilidad de una anualidad lo atrae, sus bajas primas y los bajos requisitos de pago mínimo podrían hacer de AgeUp una de sus mejores opciones.

Sin embargo, las anualidades son productos de seguros. Y las tarifas de estos productos pueden ser extremadamente altas y también muy bien ocultas. Asegúrese de comprender todas las tarifas involucradas antes de comprar y compárelas con otros productos de anualidades de bajo costo como Blueprint Income.

Finalmente, si está de acuerdo con superar algunos altibajos, es mejor que invierta esos pagos mensuales en un fondo indexado o ETF bien diversificado. De esa manera, podrá acceder al dinero en cualquier momento, no solo después de que sus padres cumplan 90 años. Estos son los mejores corredores de bolsa en línea según nuestros lectores.