Lo que necesitas saber:
- Credible es un servicio gratuito que los estudiantes pueden usar para hacer comparaciones lado a lado de los prestamistas.
- Con Credible, los estudiantes pueden obtener tasas precalificadas de hasta nueve prestamistas privados de préstamos estudiantiles después de completar una sola solicitud.
- Si bien Credible puede reducir el tiempo de compra, aún querrá comparar las tasas con otros prestamistas principales fuera de la red de Credibles.
Credible es un sitio agregador que facilita la compra de varios tipos de financiamiento, incluidos préstamos estudiantiles, refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
La herramienta de comparación de préstamos privados para estudiantes de Credibles está diseñada para facilitar la compra de préstamos, pero ¿cumple? Aquí está lo que necesitas saber.
Comparaciones de préstamos estudiantiles privados creíbles
Creíble no es un prestamista. En cambio, Credible es un mercado en línea que tiene como objetivo simplificar el proceso de compra de préstamos.
Por usando creíble, puede obtener tasas de préstamos estudiantiles privados de hasta nueve prestamistas diferentes después de completar una sola solicitud. Y puede usar Credible para comprar préstamos privados para estudiantes de pregrado y posgrado.
Estos son algunos ejemplos de tasas y términos de préstamos que puede encontrar a través de la herramienta de comparación de mercado de Credibles:
| APR variable | 2.52 – 11.37% |
| APR fijo | 3.82 – 12.49% |
| Condiciones | 5, 7, 8, 10, 12, 15 y 20 años |
| Monto del préstamo | Hasta el costo de asistencia |
| Tasas de originación | Ninguna |
Credible es pagado por sus socios prestamistas, por lo que puede ofrecer su servicio completamente gratis a los usuarios. Ninguno de sus socios cobra tarifas de originación o multas por pago anticipado, según la compañía.
Pros y contras del uso de herramientas de préstamos estudiantiles creíbles
He aquí un desglose rápido de los pros y los contras de usar Credible para comprar préstamos privados para estudiantes:
Ventajas de usar creíble
Una ventaja principal de usar Credible es su rápido proceso de solicitud. Se tarda menos de cinco minutos en completar la solicitud de Credibles para ver si usted es elegible para recibir tasas precalificadas de los prestamistas. Aquí hay otros pros:
- Cotizaciones de tarifas personalizadas: Si recibe una tarifa precalificada de uno de los socios de Credibles, Credible dice que será una tarifa real basada en sus datos personales, no una estimación de tarifa genérica.
- Sin impacto en el puntaje de crédito: Credible solo realiza una extracción de crédito suave cuando envía una solicitud. Por lo tanto, puede verificar las tasas de préstamos potenciales sin ningún impacto negativo en su crédito.
- Sin cargos: No se le cobrará ninguna tarifa por usar el servicio de Credibles. Y ninguno de los socios prestamistas de la compañía cobra tarifas de originación o multas por pago anticipado.
- Fuerte soporte al cliente: Credible ofrece asistencia al cliente con sede en San Francisco los siete días de la semana y conecta a los prestatarios con los prestamistas con asistencia telefónica tripartita. La compañía actualmente tiene una calificación de 4.7 / 5.0 estrellas en Trustpilot de más de 3,200 comentarios de clientes.
Desventajas de usar la herramienta en línea Credibles
Aunque hay varias ventajas de usar el servicio de Credibles, también hay algunos inconvenientes, como:
- Faltan algunos de los principales prestamistas: Varios de los mayores prestamistas privados de préstamos estudiantiles faltan en la red de Credibles, incluyendo CommonBond, Earnest y Laurel Road, y otros.
- Las tarifas precalificadas no están garantizadas: Si decide seguir adelante con un prestamista, deberá completar una solicitud de préstamo completa. Su tasa final podría cambiar después de que su prestamista haya recopilado más información financiera. O bien, el prestamista podría decidir no hacer una oferta final.
- Sin beneficios federales: Los préstamos privados para estudiantes no califican para beneficios federales como el pago basado en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles del gobierno. En la mayoría de los casos, los estudiantes solo deben obtener préstamos privados para estudiantes después de haber alcanzado su límites de préstamos estudiantiles.
Requisitos de elegibilidad para comparaciones de préstamos creíbles
Los criterios específicos de elegibilidad para solicitar un préstamo estudiantil privado con una de las compañías miembros de la red de Credibles variarán según el prestamista específico que esté considerando.
Credible dice que, por lo general, deberá inscribirse al menos a tiempo parcial en una institución académica que califique para cumplir con los criterios de su red. Dice que si asiste a una escuela elegible para el Título IV, existe una gran posibilidad de que sus prestamistas le ofrezcan financiamiento. De hecho, Credible se jacta de que más de 2,200 escuelas son elegibles para financiamiento con sus socios.
Si usted es un estudiante universitario, hay muchas probabilidades de que necesite agregar un cosignatario solvente a su solicitud de préstamo privado para estudiantes. Según Credible, nueve de cada 10 préstamos para estudiantes universitarios están firmados.
Los estudiantes graduados con un historial de crédito establecido pueden tener más facilidad para calificar para un préstamo privado para estudiantes por su cuenta.
¿En qué consiste el proceso de solicitud de Credibles?
El proceso de solicitud simplificado de Credibles es una de sus características más sólidas.
La aplicación se divide en tres secciones rápidas:
- Educación (información escolar y de grado)
- Financiero (información de pago de ingresos y vivienda)
- Perfil
Dice que la persona promedio tarda unos tres minutos en completar la solicitud (solo me llevó unos dos minutos).
Una vez que haya enviado su solicitud, puede recibir inmediatamente tarifas precalificadas en su bandeja de entrada de múltiples prestamistas privados de préstamos estudiantiles.
Creíble enfatiza que si recibe una cotización de tasa de un prestamista, será una tasa real, personalizada para usted, no solo una estimación de tasa. Otro aspecto atractivo del proceso de solicitud de Credibles es que no afectará su puntaje de crédito.
¿Debería usar Credible para comprar préstamos privados para estudiantes?
Porque Creíble es un servicio gratuito que no afecta su puntaje de crédito, no hay realmente un inconveniente en usar la herramienta durante el proceso de compra de su préstamo para comparar la información de los prestamistas en la red de Credibles.
Sin embargo, los prestatarios no deberían considerar a Credible como una ventanilla única para préstamos privados para estudiantes. Sí, Credible funciona con varios socios, pero también hay varios prestamistas principales que, hasta el momento, no forman parte de la red de Credible.
Deberá asegurarse de obtener cotizaciones de algunos de estos otros prestamistas por su cuenta antes de tomar una decisión final.
Los estudiantes graduados pueden encontrar mejores ofertas en otros lugares
Los estudiantes graduados, especialmente, pueden obtener una mejor tasa con uno de los prestamistas privados fuera de la red de Credibles.
Al hablar de Credible, Travis Hornsby, fundador de Student Loan Planner, dijo: Están un poco más orientados a encontrar préstamos privados para estudiantes universitarios que para graduados.
Por ejemplo, la solicitud de Credibles no solicita a los posibles prestatarios que enumeren su título de posgrado específico. En cambio, la compañía divide todos los títulos de posgrado en solo tres amplias categorías: maestría, doctorado y posdoctorado.
Solicite un préstamo diseñado para su campo
Otros prestamistas pueden ser mucho más específicos para los solicitantes de posgrado que Credible, lo que incluye ofrecer préstamos exclusivos para graduados para diversas carreras. Con CommonBond, por ejemplo, puede solicitar préstamos diseñados específicamente para estudiantes de MBA, medicina y odontología.
Si eres un estudiante graduado que persigue uno de estos títulos, (o un título en cualquier campo que tenga una reputación de ser bien pagado), encontrar un prestamista que se centre en tu profesión podría ayudarte a obtener una mejor tasa.
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