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Resumen de fondos: cómo obtener los mejores ingresos de las inversiones

Resumen de fondos: cómo obtener los mejores ingresos de las inversiones

Desafortunadamente, generar ingresos ha sido complicado desde hace algún tiempo. Las tasas de interés más bajas han dado como resultado que los ahorradores ganen muy poco de los bancos y las sociedades de construcción. Las mejores cuentas de ahorro solo ofrecen un modesto 3%, y la mayoría paga considerablemente menos.

Por lo tanto, cualquiera que desee un mayor ingreso debe considerar algún tipo de inversión. Una opción es comprar acciones en grandes empresas establecidas desde hace mucho tiempo que distribuyen una proporción de sus ganancias anuales. Estos pagos se conocen como dividendos.



Según Sarah Coles, analista de finanzas personales en la plataforma de inversión Hargreaves Lansdown, algunas compañías, como bancos y empresas de servicios públicos, tienen un largo historial de pago de dividendos confiables y se han comprometido a hacerlo siempre que sea posible.

Sin embargo, no hay absolutamente ninguna garantía de que estos dividendos continuarán, advierte. Para protegerse del riesgo de que las empresas reduzcan los dividendos, debe diversificar sus inversiones en una amplia gama de negocios.

Si tiene una cartera lo suficientemente grande, puede hacerlo mediante la compra de un número considerable de acciones de una sola compañía, aunque Coles sostiene que puede lograr el mismo resultado, con una esperanza de volatilidad menor, al elegir un fondo.

La mejor manera es invertir en fondos diseñados para generar ingresos y luego extraer lo que se conoce como rendimiento natural, explica. Esencialmente, esto significa tomar los ingresos producidos por sus inversiones y dejar el capital original para seguir creciendo.

Tradicionalmente, los inversores de ingresos se han adherido a una combinación de ingresos de acciones del Reino Unido, bonos de mayor rendimiento y propiedades comerciales porque combinarlos ayuda a reducir la volatilidad, según Martin Bamford, un planificador financiero autorizado de Informed Choice.

Estas clases de activos siguen siendo una opción popular para los inversores de ingresos, aunque con mayores riesgos debido a un largo período de relajación monetaria y bajas tasas de interés, dice.

La diversificación es la clave del éxito, de acuerdo con Adrian Lowcock, jefe de inversiones personales de Willis Owen, quien sugiere que UK Equity Income e Global Equity Income, bonos de alto rendimiento, bonos corporativos y propiedades son dignos de consideración.

Cada enfoque tiene sus pros y sus contras, pero el mayor problema para quienes buscan ingresos es el riesgo de que sus ingresos caigan repentinamente, dice.

Esta es la razón principal por la que una cartera de renta de acciones puras no sería apropiada.

Según Patrick Connolly, un planificador financiero contratado en Chase de Vere, su elección estará influenciada por la cantidad de ingresos que necesita y su apetito por el riesgo, por lo que debe hacer su tarea.

Todavía es posible lograr un mayor nivel de ingresos, pero solo centrándose en activos de interés fijo menos seguros, como bonos de alto rendimiento y deuda de mercados emergentes, y utilizando fondos de renta variable que asumen más riesgos, dice.

Por separado, durante los momentos en que su cartera general no genera suficientes ingresos, Connolly sugiere que es mejor compensar la diferencia haciendo retiros de capital, en lugar de adoptar inversiones de mayor riesgo solo porque ofrecen mejores tasas de ingresos.

Si asume más riesgos con sus inversiones para obtener un ingreso inicial más alto, existe un mayor riesgo de sufrir pérdidas de capital, agrega. Como resultado, sus ingresos pueden ser insostenibles a largo plazo.

Entonces, ¿qué fondos son interesantes?

Darius McDermott, director gerente de FundCalibre, sugiere que los inversores de ingresos tienen muchas opciones.

Hay muchos activos que generan ingresos, como acciones, bonos y propiedades, dice. Puede invertir directamente en activos o en un fondo o fideicomiso de inversión.

Desafortunadamente, ninguno está completamente libre de riesgos.

Los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones, pero incluso los bonos serán diferentes ya que los bonos del gobierno son menos riesgosos que los bonos de alto rendimiento, explica. Por lo general, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir, mayores serán los ingresos que puede recibir.

A McDermott le gustan una amplia gama de fondos de ingresos, incluidos M&G Corporate Bond, el fondo Baillie Gifford High Yield Bond, el fondo Royal London UK Equity Income, Schroder European Alpha Income y el fondo Premier Pan European Property Share.

Cualquiera que elija, recuerde la planificación fiscal, agrega Coles. Solo puede ganar 2,000 en dividendos fuera de una Isa o pensión antes de comenzar a pagar impuestos sobre ellos, dice ella. Esto hace que sea aún más importante para los inversores mantener la mayor cantidad posible de sus fondos generadores de ingresos dentro de un envoltorio Isa para que todos sus dividendos estén libres de impuestos.

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Maximizador de ingresos de Schroder

El objetivo de este fondo es proporcionar dividendos, así como aumentar su inversión original invirtiendo en acciones y participaciones de empresas del Reino Unido.

Aunque apunta a generar un ingreso del 7% anual, esto no está garantizado y podría cambiar dependiendo de las condiciones del mercado.

Esta cartera administrada activamente invierte al menos el 80% de sus activos en acciones de empresas del Reino Unido que se seleccionan por su potencial de crecimiento de capital e ingresos a largo plazo.

Patrick Connolly, un planificador financiero colegiado en Chase de Vere, sugiere que este fondo es una opción interesante para quienes buscan un mayor nivel de ingresos.

Se ejecuta como un fondo de renta variable típico, excepto que se sacrifica parte del crecimiento del capital para aumentar los ingresos, explica.

Lo hace mediante el uso de las llamadas opciones de compra cubiertas que permiten a los gestores de fondos vender efectivamente parte del potencial de crecimiento de capital futuro para aumentar los ingresos.

Esto significa que es probable que el fondo tenga un rendimiento inferior cuando los mercados están subiendo, pero debería hacerlo comparativamente bien cuando están cayendo, agrega Connolly.

Las 10 mayores participaciones de los fondos incluyen gigantes internacionales como Anglo American, BP, Tesco, Centrica y HSBC Holdings, según su hoja informativa de fondos más reciente.

En lo que respecta a los sectores, tiene el 28.8% de los activos en finanzas, seguido por el 23.7% en servicios al consumidor y el 11.5% en materiales básicos.

Otros sectores, que representan menos del 10% de los activos bajo administración, incluyen petróleo y gas, atención médica, servicios públicos, telecomunicaciones, tecnología, industria y bienes de consumo.

Maximizador de ingresos de Schroder

Valor de 100 invertidos en el fondo durante cinco años.

Año

2015

2016

2017

2018

2019

Movimiento de fondos en año

-6,91

19,94

7.76

-2,43

8.67

Valor de 100

95,51

114,56

123,44

120,44

130,89

* El 100 fue invprobado el 01/01/14. Fuente: Moneywise.co.uk

Gerentes

Kevin Murphy, Mike Hodgson y Nick Kirrage

Fecha de lanzamiento

4 de noviembre de 2005

Tamaño del fondo

1,23 billones

Inversión inicial mínima

671,000

Inversión mínima mínima

50

Cargo inicial / Gastos corrientes

Depende si se compra a través de la plataforma / 1.66%

Comisión de rentabilidad

0%

Cargo anual de gestión

1,5%

Datos de contacto para inversores minoristas

020 7658 1000