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Respuestas a 7 preguntas comunes sobre carpetas familiares de emergencia

Respuestas a 7 preguntas comunes sobre las carpetas de emergencia familiar #FamilyEmergencyBinders #EmergencyBindersEn nuestro hogar, administro la mayoría de las facturas, cuentas financieras y más. Sé que tampoco estoy solo en la mayoría de las familias, una persona generalmente maneja todas estas cosas.

He estado a cargo de nuestra información importante durante años, principalmente porque es algo que sé que puedo hacer y hemos caído en una rutina ahora después de hacerlo durante tanto tiempo.

Desde entonces nos hemos dado cuenta de que esto podría convertirse en un desastre financiero. Administro todo solo desde mi memoria, por lo que nada está escrito en realidad y la mayoría de nuestras facturas son de pago automático o sin papel, por lo que tampoco hay ningún registro en papel en nuestra casa.

Esto podría ser un desastre porque si algo me sucediera, honestamente no sé qué haría Wes (mi esposo). Haría todo mucho más difícil para él cuando ya lo estaría pasando mal, y eso no es algo con lo que alguien quiera lidiar. Tener algún tipo de plan de emergencia financiera es algo que necesitamos crear.

Si bien para algunos esta situación puede no ser un gran problema, sé que hay muchas familias que estarían muy perdidas si algo le sucediera a la persona que generalmente maneja su situación financiera. Las cuentas podrían perderse, las contraseñas serían desconocidas, las facturas podrían olvidarse, el seguro de vida podría ser difícil de encontrar y más.

Lo mejor es mantener una carpeta familiar de emergencia de todo en caso de que algo suceda, incluso si es algo en lo que nadie quiera pensar. Tener uno simplemente hace la vida mucho más fácil.

Mi consejo principal es consultar la carpeta En caso de emergencia para ayudarlo a crear su propia carpeta de emergencia. Este es un libro de trabajo PDF para rellenar de más de 100 páginas. La carpeta En caso de emergencia se creó para eliminar complicaciones significativas del proceso y ayudarlo a preparar su información importante. La investigación se realiza, el libro de trabajo se coloca en secciones fáciles de seguir y se incluye todo lo que necesita. Consulte aquí.

Le pregunté a Chelsea, el creador de BinDerto en caso de emergencia, por qué compartir uno es tan importante. A continuación se muestra su publicación de invitado. ¡Disfrutar!

Respuestas a 7 preguntas comunes sobre carpetas de emergencia

¡Hola a todos! Soy Chelsea Brennan y estoy muy agradecida con Michelle por invitarme y hablar sobre un tema cercano y querido para mi corazón: las carpetas de emergencia.

Hace tres años, me encontré en una oficina del sótano con una horrible luz fluorescente, cinco meses de embarazo, esperando a que una enfermera me llamara para un examen de seguro de vida. A los 25 años, nunca había contemplado realmente mi mortalidad. Yo era invencible, ¿verdad?

En ese momento, era un analista de fondos de cobertura que administraba más de mil millones de dólares en activos. Estaba a punto de convertirme en madre por primera vez, y mi esposo estaba haciendo la transición para quedarse en casa. Yo estaba sobre la luna.

Estaba claro que el seguro de vida era una necesidad. Había visto las secuelas de mi vecina hija de 31 años, una madre soltera, que falleció repentinamente sin un testamento o póliza de seguro. No es bonito. Pero no fue hasta que me senté en esa oficina que me di cuenta de que mi esposo no tendría ni idea, cero, de cómo administrar un gran pago de seguro de vida. Especialmente no junto con su dolor y la necesidad de seguir siendo padre.

Verá, gestioné todas nuestras inversiones. (No es demasiado sorprendente para un blogger de finanzas personales y un profesional de inversiones). Pagué las cuentas, organicé el presupuesto y completé la documentación de nuestra hipoteca e impuestos. Tenemos conversaciones regulares sobre nuestras finanzas, pero eso es de alto nivel. No lo suficiente como para guiarlo a hacerlo él mismo.

En ese momento supe que necesitaba algo que pudiera sostener su mano durante el proceso. O la mano de otro miembro de la familia si ambos nos hubiéramos ido. Comencé a crear la carpeta En caso de emergencia.

Creación de la carpeta En caso de emergencia

Ese día comenzó un largo proceso de creación de una carpeta completa en caso de emergencia para nuestra familia (inicialmente titulada, en un ataque de humor negro, el Chelsea es golpeado por una carpeta de autobuses).

Al crear la carpeta, hablé con más de 30 médicos expertos, abogados de patrimonio, conservadores, miembros militares sobre lo que podríamos necesitar. Añadimos cosas emocionales de los consejos de mis madres sobre lo que necesitaba cuando perdió a un padre cuando era niña y mi experienciaescribiendo cartas a mi abuelo moribundo. Ajusté y mejoré hasta que representó un legado financiero y emocional completo.

Recientemente, puse nuestra plantilla a disposición del mundo. El documento rellenable en PDF de más de 100 páginas incluye todo lo que uno pueda necesitar en cualquier tipo de emergencia.

La preparación para emergencias se ha convertido en un tema cercano y querido para mi corazón. Quería ayudar a otras familias a prepararse sin abrumarme con la tarea.

Hoy, quería compartir las principales preguntas que he recibido sobre la creación de una carpeta En caso de emergencia, y por qué debería comenzar una hoy.

Respuestas a 7 preguntas comunes sobre carpetas de emergencia

Tengo un testamento, ¿por qué necesito una carpeta de emergencia?

Un testamento y las pólizas de seguro de vida son pilares de la planificación patrimonial. Pero no son toda la imagen.

En primer lugar, el negocio de tu vida va mucho más allá de lo que cubren esas piezas de rompecabezas. Una póliza de seguro de vida y testamento no le dirá a su pariente más cercano qué facturas estaban en pago automático, cómo comunicarse con todas sus cuentas o cuáles eran sus preferencias conmemorativas. No explicará dónde tenía deudas.

De hecho, incluso hay historias tristes de personas que sabían que su cónyuge o padres tenían una póliza de seguro de vida pero no sabían dónde encontrarla. Entonces, no pudieron presentar un reclamo. O personas cuyos padres tenían un testamento, pero todavía les llevó más de un año liquidar el patrimonio porque no pudieron encontrar escrituras, documentos de la hipoteca o información de la cuenta de inversión. Como mi amiga cuyo esposo tenía una caja de seguridad para sus documentos, pero ella nunca pensó en preguntar qué banco local o dónde se guardaba la llave. Cuando él murió repentinamente, ella pasó semanas tratando de localizarlo.

Una carpeta de emergencia reúne todos estos detalles cruciales para ahorrarle tiempo y energía emocional a su familia durante un período ya estresante.

En segundo lugar, una póliza de seguro de vida y testamento solo proporciona beneficios en caso de fallecimiento. Pero las emergencias van mucho más allá de esta catástrofe final. Una carpeta de emergencia tiene lo que necesitaría para controlar las cosas después de un incendio en la casa, si uno de los padres quedara incapacitado, o si alguien más necesita intervenir y cuidar a sus mascotas o niños debido a demoras en el viaje o emergencias médicas y más.

Crear una carpeta de emergencia completa llena los vacíos. Pinta una imagen completa, por lo que todo lo que necesita en una crisis está a su alcance.

¿Solo necesito uno si estoy casado o tengo hijos?

¡No!

Si está soltero y tiene una emergencia médica o falleció, es aún más probable que quien sea que se encargue de sus asuntos no sepa por dónde comenzar. No habrán observado tu rutina diaria y verán dónde guardaste tus cosas. No sabrán dónde tuvo inversiones o qué servicios bancarios utilizó. Una carpeta de emergencia puede guiarlos.

Esta es una razón por la que recomiendo a las personas que inicien sus carpetas de emergencia tan pronto como salgan de la escuela y obtengan sus primeros trabajos. Muchas personas de veintitantos años piensan que si algo sucediera, sus padres podrían intervenir. Pero en la mayoría de los estados, una vez que tienes 18 años, tus padres son legalmente extraños para ti. Los médicos les darán actualizaciones sobre su estado, pero no pueden opinar sobre su atención. Crear una carpeta de emergencia, con un poder notarial médico duradero, le permitirá a un familiar o amigo de su confianza tomar decisiones importantes si no pudo hacerlo usted mismo.

¿Qué debo incluir en una carpeta de emergencia?

La elaboración de nuestra carpeta de emergencia requirió mucha investigación. La forma en que se ve hoy es drásticamente diferente de cuando comencé a compilarlo hace tres años. Pero aquí están los conceptos básicos de lo que debe incluirse.

La carpeta ahora tiene dos secciones principales. La sección de Información básica cubre:

  • Números de contacto del hogar
  • Documentos personales clave: certificados de nacimiento, licencia de matrimonio, tarjetas de seguridad social, copias de pasaportes
  • Información médica
  • Detalles de cuidado de niños y cuidado de mascotas
  • Documentación y detalles del seguro
  • Información financiera básica: propiedades, facturas regulares (incluyendo lo que está en el pago automático), cuentas en efectivo y tarjetas de crédito

La sección Necesidad de saber, que solo necesitaríamos si uno de nosotros muriera, cubre:

  • Dónde encontrar documentos y claves originales
  • informacion del empleador
  • Inicios de sesión en redes sociales, correo electrónico y sitios web
  • Detalles de la inversión (incluida una descripción de la estrategia, profesionales confiables a los que recurrir y qué hacer con el dinero del seguro de vida)
  • Preferencias del servicio conmemorativo
  • Cartas a los seres queridos

Escribir cartas a los seres queridos fue probablemente la parte más difícil de compilar esta carpeta para mí. Pero hay cosas que mis hijos no tienen la edad suficiente para escuchar y que quisiera que supieran. Y si tuvieran que ser criados por alguien que no sea Jeremiah y yo, hay muchas cosas que quiero decirle a esa persona. También sé que a mi madre, que perdió a su padre cuando era joven, le encantaría tener más notas de él. Entonces, mi esposo y yo hicimos el trabajo emocional para agregar esa información.

Respuestas a 7 preguntas comunes sobre carpetas de emergencia

¿Esto solo será útil en emergencias?

Hemos tenido la suerte de no tener una emergencia real desde la creación de nuestra carpeta. Pero lo usamos todo el tiempo.

¿Se pregunta dónde está un documento importante? Está en la carpeta.

¿Dejar a los niños con sus abuelos durante el fin de semana? Transfiera las secciones de la carpeta del hogar, médico y cuidador. Tiene todo lo que necesitan. (Incluyendo poderes médicos en caso de que los niños se enfermen o lastimen).

¿Se acaba de cambiar? Recientemente cambiamos de estado y tuvimos que actualizar nuestra información de dirección para todas nuestras inversiones, cuentas bancarias y suscripciones recurrentes. Saqué nuestra carpeta e inicié sesión en todas las cuentas enumeradas, así que sabía que no me perdía nada.

El hecho es que crear una carpeta como esta organizó toda la información de su familia en un solo lugar. Hace que encontrar cualquier información sea rápido y fácil. Lo más probable es que te encuentres refiriéndote a él a menudo.

¿Cómo lo mantengo actualizado?

Una pregunta tan importante. Incluso una carpeta obsoleta será más útil que nada en una emergencia, pero para su beneficio completo, necesita tiempo para mantenerla actualizada.

Recomiendo configurar una notificación en su teléfono para hojear su carpeta una vez al año y actualizar cualquier información obsoleta.

Sin embargo, si desea mantenerlo constantemente actualizado, debe desarrollar un hábito en torno a su carpeta de emergencia. Cada vez que ocurre un evento importante en nuestra casa (un nuevo activo (como una casa o un automóvil), una nueva póliza de seguro o un nuevo médico), mi próximo pensamiento es que tendremos que actualizar la carpeta ICE.

Mantener la carpeta en el fondo de mi mente significa que solo tengo que actualizar una pequeña sección a la vez, en lugar de sentirme abrumado por múltiples cambios cada año.

¿Es seguro mantener toda esta información en un solo lugar?

En un mundo donde el robo de identidad es desenfrenado, reunir toda su información más privada en un solo lugar parece peligroso. Ciertamente lo hizo con mi esposo (que puede bordear un poco paranoico). Pero con un poco de cuidado sobre dónde guardamos nuestra carpeta, pudimos equilibrar el riesgo y la recompensa.

Nuestra carpeta está dividida en dos secciones, y el libro En caso de emergencia se divide de la misma manera. La sección de Información básica, que necesitamos con más frecuencia, permanece en un estante en mi oficina. Tiene información menos sensible, y en las zonas rurales de Connecticut, no hay mucha gente que pasee por allí. La sección Necesidad de saber y nuestros documentos originales permanecen encerrados en una caja fuerte a prueba de fuego. También guardo una copia digital de ambas carpetas en una memoria USB que permanece cerrada en la casa de mi madre. Una vez al año, tomo la unidad de salto y guardo un archivo actualizado.

Elegimos no mantener esta información en línea. Decidir que el libro de trabajo PDF se pueda rellenar fue difícil para mí. No quería que otros compilaran esta información y la guardaran en un lugar arriesgado. Por lo tanto, si compra el libro de trabajo o elige crear su propio archivo en línea, tome medidas para proteger sus datos.

yo recomiendo Ultimo pase ya que encripta sus archivos y puede compartirlos de manera segura con miembros de la familia o designar a un pariente más cercano. Pero Google Drive y Dropbox también son razonablemente seguros. Solo asegúrese de que su contraseña para esos servicios no se use para otra cosa y que sea más complicada de hackear que "Password123".

¿Podría alguien entrar a nuestra casa, irrumpir en la caja fuerte y robar nuestra carpeta? Seguro. Pero las probabilidades parecen ser tan bajas que estoy dispuesto a correr el riesgo de la comodidad que proporciona a mi familia.

¿Por qué debería pagar un libro como este?

Te diré que. Nada en la Carpeta En caso de emergencia es inherentemente nuevo. Podrías dirigirte a Google, realizar muchas búsquedas y compilar lo que necesitas. Puede llamar a los médicos y hablar con su abogado de bienes para asegurarse de que no se haya perdido nada.

Pero aquí está la trampa. Probablemente no lo harás.

Nuestras vidas están tan ocupadas que las cosas esenciales caen al final de la lista porque no hay tiempo. Creé la carpeta En caso de emergencia para eliminar algunos obstáculos importantes del proceso y asegurarme de que realmente obtenga su información crucial en papel. La investigación se realiza, el libro de trabajo se divide en secciones fáciles de seguir y se incluye todo lo que necesita.

¿Por qué deberías pagar por algo como esto? Porque te ahorrará tiempo y energía mental. Y asegúrese de que su familia tenga lo que necesita si alguna vez enfrenta una emergencia.

¿Listo para comenzar? ¡Cree la carpeta de emergencia de su familia hoy!

Construir la carpeta de emergencia de nuestra familia no fue fácil. Se requiere pensar en lo que podría suceder y nuestros deseos en esas circunstancias difíciles. ¿Pero esa sensación cuando se hizo?

Alivio total.

Sé que si me hubiera ido mañana, habría hecho esto para que les sea más fácil continuar sin mí. Y ahora tú también puedes.

La carpeta En caso de emergencia es un libro de trabajo PDF de más de 100 páginas para guiarlo en la creación de su propia carpeta de emergencia.

Biografía del autor: Chelsea Brennan es el fundador de Mama Fish salva, un blog de finanzas personales que se centra en las finanzas familiares, la inversión y la reducción del estrés financiero. Chelsea es un ex inversionista de fondos de cobertura cuya escritura ha aparecido en una amplia gama de publicaciones, incluidas Forbes, Business Insider, Haven Life y más.

¿Tienes una carpeta de emergencia? ¿Por qué o por qué no?

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