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Reserva de emergencia: ¿cómo mantener la estabilidad financiera en tiempos de crisis?

Reserva de emergencia: ¿cómo mantener la estabilidad financiera en tiempos de crisis?

Por marcela rampini

Sabemos que, con la situación de COVID-19 creciendo en el país, la cuarentena ha dejado de ser voluntaria. Algunas ciudades ya han promulgado un estado de emergencia y están pidiendo a las empresas que cierren sus puertas hasta que la situación se estabilice.



La incertidumbre de lo que sucederá ha dejado a muchas personas preocupadas. Además de cuidar su salud física y mental, cuidar nuestra salud financiera es de suma importancia para que los próximos meses sean suaves.

Reserva de emergencia

En tiempos de crisis, especialmente aquellos relacionados con la salud, es normal que muchas personas aparten gastos superfluos como: peluquería, manicura, etc. Y todo el dinero ahorrado en estos cortes o incluso con economía de la oficina en casa puede ser dirigido a la reserva de emergencia.

¡La reserva de emergencia existe para que todos puedan tener una mayor libertad financiera y escapar de los tipos de créditos que son muy caros! Sirve tanto para autónomos y empresas que reducirán sus ingresos, como para los trabajadores de CLT que pueden sufrir desempleo.

Pero si ya tiene su reserva de emergencia y ha planificado financieramente en los últimos meses, este consejo es para usted:

  • En este punto, debe comprender que tal vez, es hora de aumentar su reserva de emergencia, si ya la tiene. Siempre se recomendó mantener alrededor de 6 de sus gastos mensuales. Entonces, si gastas R $ 2 mil, deberías tener una reserva de R $ 12 mil.
  • Pero como no se pronostica una mejora significativa, tener aún más dinero para contar en su reserva de emergencia será un gran respiro financiero. ¿Qué tal aumentar esta reserva al equivalente de 9 a 12 meses de gasto?

Bien, pero no tengo mi reserva de emergencia, ¿y ahora qué?

Cómo crear una reserva de emergencia

El primer paso es entender cómo está su salud financiera en ese momento. Lo ideal es poder ahorrar 15% de su ingreso mensual (si obtiene más, incluso mejor) y tenga de 6 a 12 meses de sus gastos mensuales invertidos en su reserva.

Vale la pena recordar que los gastos mensuales no son el valor de sus ingresos, sino el valor de sus gastos y es por eso que vale la pena sentarse y ver sus gastos fijos, tener una noción promedio de sus otros gastos y comenzar a crear su reserva de emergencia en ese momento. . Le indicamos que usted visite la aplicación Guiabolso nuevamente para tener visibilidad de sus gastos.

Pero no puedo ahorrar el 15% de mis ingresos, ¿y ahora qué?

No se preocupe, al principio lo importante no será la cantidad que ahorrará. Pero siempre es importante recordar que ahorrar dinero es como pagarse a sí mismo y debería ser lo primero que debe hacer cuando recibe su salario (como pagar una factura).

¿Quieres saber más?

¿Dónde dejar la reserva de emergencia?

Siempre trate de escapar de la cuenta de ahorros. Lo ideal es buscar una inversión de renta fija como:

1 – Tesoro de Selic

Esta es una garantía de renta fija emitida por el gobierno. Consiste en prestar su dinero para financiar áreas como salud, educación e infraestructura. A cambio, recibirá una tasa de rendimiento, que en este caso es la tasa Selic anualizada.

El Tesoro de Selic es ideal para componer su reserva de emergencia porque tiene liquidez y rentabilidad diaria. Es decir, todos los días, las ganancias están disponibles en su cuenta y puede retirarlas en cualquier momento.

2 – CDB con liquidez diaria

El CDB con la liquidez diaria emitida por los bancos, es posible encontrar tasas de rendimiento cercanas o superiores a la CDI.

Por lo tanto, puede tener una reserva de buena remuneración y con la ventaja de canjear el monto invertido en cualquier momento.

3 – LCI y LCA con liquidez diaria

El LCI (Cartas de crédito para bienes inmuebles) y las LCA (Cartas de crédito de agronegocios) son valores de renta fija del sector privado, emitidos por bancos. Cuando compra una de estas cuentas, está prestando dinero al banco para proporcionar crédito a algunos sectores.

Estos activos tienen una ventaja muy atractiva para su fondo de emergencia, que es la exención del impuesto sobre la renta. Por lo tanto, las ganancias brutas son iguales a las netas. Por lo tanto, tiene buenos ingresos, redención fácil e incluso la ausencia de impuestos.

4 – Fondos de renta fija

Son una categoría de fondos de inversión. A diferencia de otros fondos, estos tienen un porcentaje predeterminado de inversiones en inversiones de renta fija.

Esta característica hace que sus ganancias sean más predecibles, generalmente siguiendo las tasas de interés del mercado.

5 – Fondos DI

Es un fondo de inversión referenciado a la tasa DI, que es el propio CDI. Entonces, si desea tener una reserva con buena rentabilidad, esta puede ser una opción.

6 – Cuentas de ingresos

No podemos dejar de olvidar las cuentas de ingresos, esas opciones digitales que acompañan al Selic o al CDI. Tienen las características que necesita una reserva de emergencia: la liquidez diaria y la rentabilidad también se corrigen diariamente,