Cuando J.D. anunció que esta semana sería la Semana del Libro en GRS, estaba entusiasmado con un plazo establecido para abordar un libro de mi lista de lectura cada vez mayor. Como las microfinanzas y los microcréditos me han interesado durante los últimos cuatro años, decidí leer Banquero para los pobres: microcréditos y la batalla contra la pobreza mundial por Muhammad Yunus. (J.D. revisó el mismo libro en 2007. Lea su opinión aquí).
El ganador del Premio Nobel de la Paz Yunus es el fundador del Grameen Bank, una organización que ayuda a los más pobres del mundo, especialmente a las mujeres, a escapar de la pobreza a través de microcréditos, que son pequeños préstamos otorgados para iniciar un negocio.
Banquero de los pobres narra el viaje de Yunus de un "economista a vista de pájaro, enseñando teorías elegantes en un salón de clases, a un practicante a vista de gusano" y la creación de Grameen, un banco propiedad de sus prestatarios pobres que cuenta con una tasa de recuperación de préstamos de 97,29%.
Conociendo a Sufiya BegumEn 1974, el profesor Yunus, entonces economista bangladesí de la Universidad de Chittagong, llevó a sus estudiantes a una excursión a un pueblo pobre. Allí entrevistaron a Sufiya Begum, una mujer reacia a hablar con ellos debido a la costumbre estrictamente observada de la aldea. purdah, que significa cortina o velo, que prácticamente aisla a las mujeres musulmanas del mundo exterior. Finalmente, Sufiya llegó a la puerta y les contó a Yunus y sus estudiantes sobre la economía detrás de los taburetes de bambú que hizo. Para hacer un taburete, tuvo que comprar 22 centavos de bambú con un préstamo de prestamistas locales, quienes le cobraron el 10% por semana. Su beneficio neto fue de solo dos centavos por taburete.
Apenas capaz de alimentarse a sí misma y a su familia con dos centavos por día, Sufiya estaba esencialmente esclavizada por los prestamistas. No podía ahorrar dinero ni invertir en su negocio porque apenas podía comer. Todo por una falta de 22 centavos.
Yunus se sorprendió al darse cuenta de que si Sufiya solo tenía acceso a un préstamo a una tasa mejor, podría alimentar, vestir y alojar a sus hijos y expandir su negocio, elevando a su familia por encima del umbral de la pobreza.
El nacimiento de Grameen.Yunus recopiló datos sobre la aldea para averiguar cuántos prestatarios dependían de los prestamistas, y descubrió que 42 personas pidieron prestado un poco menos de $ 27. Les prestó el dinero. Yunus escribe:
Me llamó la atención que lo que había hecho era drásticamente insuficiente … Mi respuesta había sido ad hoc y emocional. Ahora necesitaba crear una respuesta institucional en la que estas personas pudieran confiar. Lo que se requería era una institución que prestara a quienes no tenían nada.
Yunus luchó con la burocracia de las instituciones bancarias, los gobiernos y las aduanas locales. Con gran tenacidad, encontró la manera de sortear numerosos obstáculos con una apasionada devoción por las personas a las que servía.
En 1983, Yunus formó el Grameen Bank. Grameen ahora tiene 2.564 sucursales, con 19.800 empleados que atienden a 8,29 millones de prestatarios en 81.367 aldeas. A pesar de las advertencias de los banqueros tradicionales, el 97% de los préstamos se devuelven. A Yunus no le sorprendió esto, ya que sabía que los pobres, que no tenían un colchón de efectivo ni otras opciones, no perderían su única oportunidad de salir de la pobreza.
Un enfoque en las mujeres.Desde el principio, Yunus quería centrarse en otorgar préstamos a mujeres, con el objetivo de que el 50% de los prestatarios fueran mujeres. Fue una batalla cuesta arriba por decir lo menos. Yunus tuvo que luchar contra las aduanas, los fanáticos religiosos y las instituciones bancarias que efectivamente excluían a las mujeres (podían hacer depósitos, pero no podían obtener un préstamo sin la presencia de sus esposos). Desde el nacimiento, a estas mujeres se les dice rutinariamente que no son deseadas y que deberían haber sido asesinadas al nacer o muertas de hambre de que son solo otra boca para alimentar y dote para pagar.
Además, Yunus vio que el hambre y la pobreza eran más un problema de mujer que de hombre. Si un miembro de la familia tiene que morir de hambre para que los demás puedan comer, es una regla no escrita que debe ser la madre. Un hombre también puede echar a su esposa en cualquier momento, simplemente repitiendo "Me divorcio de ti" tres veces, dejándola no deseada en la casa de sus padres o mendigando en las calles. Pero cuando a una mujer se le dan los medios para mantenerse, su éxito se centra en sus hijos y en su hogar. Yunus escribe:
Aunque no saben leer ni escribir y rara vez se les permite salir de sus casas solos … prestan más atención, preparan a sus hijos para llevar una vida mejor y son más consistentes en su desempeño que los hombres. Cuando una madre indigente comienza a obtener ingresos, sus sueños de éxito siempre se centran en sus hijos … Cuando un padre indigente obtiene ingresos adicionales, se concentra más en sí mismo. Así el dinero que ingresa a un hogar a través de una mujer brinda más beneficios a la familia en general.
Tomó seis años alcanzar la meta del 50% de prestatarias. Hoy las mujeres representan el 97% de los prestatarios de Grameen.
Grameen alrededor del mundoA medida que Grameen y sus métodos se expandieran, Yunus escucharía constantemente que los microcréditos no funcionarían en otra aldea o país. Pero para Yunus, las personas que eran pobres, que definió como no tener acceso a refugio, agua limpia y un suministro constante de alimentos, tenían mucho en común, sin importar la geografía.
Una de las historias más conmovedoras en Banquero de los pobres fue el de una mujer pobre de 40 y tantos años que hizo colchas. A través de un intérprete, le dijo a Yunus que inicialmente tenía miedo cuando un miembro del personal del banco fue a verla. A su esposo no le gustaba que hablara con extraños o que la dejara en casa sin él.
Aunque el miembro del personal le contó acerca de las mujeres en Bangladesh que estaban cambiando sus vidas, y ella quería ser como ellas, las cosas en las que vivía "eran muy difíciles". Ella no se atrevió a hacer esto ella misma y dijo: "Mi esposo lo haría". mátame si creé problemas para él ”. El miembro del personal le presentó a otras mujeres del vecindario y finalmente formaron un grupo. (Las reuniones grupales eran un requisito para un préstamo a través de la organización local de microfinanzas, que según los críticos hizo que fuera demasiado difícil para los pobres pedir prestado dinero). La mujer finalmente solicitó un préstamo, lo pagó rápidamente y solicitó otro. Sus edredones tienen tanta demanda que apenas puede completar sus pedidos.
Esta mujer, que solo hablaba español, vivía en Chicago, Illinois.
Nunca pensó que ganaría su propio dinero, le dijo a Yunus. De hecho, ella nunca pensó que tendría dinero, ya que su esposo nunca le dio nada. En los 15 años que había vivido en Estados Unidos, ni siquiera tenía una amiga hasta que conoció a las cuatro mujeres de su grupo, a quienes consideraba hermanas.
Hoy los métodos de Grameen se aplican en proyectos en 58 países.
La política del microcréditoGrameen y los microcréditos han sido criticados por la derecha y la izquierda, y no parece estar del lado de ninguno de ellos, a pesar de los elogios de Yunus por los políticos demócratas y las críticas a los republicanos. Grameen apoya a gobiernos más pequeños y critica los programas de asistencia social que no permiten a las personas salir del ciclo de pobreza, pero está comprometida con los objetivos sociales y la intervención social en forma de paquetes de políticas (sin la participación del gobierno).
No importa tu política, Banquero de los pobres es una memoria inspiradora que le dará una nueva comprensión de la pobreza en todo el mundo, los microcréditos y las empresas socialmente responsables.
Nota: Puede leer más sobre Yunus en PBS The New Heroes, una serie sobre 14 emprendedores sociales.
Autor: April Dykman
Como escritora, editora y bloguera independiente, April Dykman se especializó en temas de finanzas personales, bienes raíces y emprendimiento. Su trabajo ha aparecido en MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finanzas, Lifehacker y The Consumerist. Ahora hace redacción de respuestas directas, pero, en su tiempo libre, April es una aspirante a chef, una acérrima Italophile y una yogui en recuperación.
