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Renuncié a mi trabajo. ¿Qué debo hacer con mi 401k?

Hombre usando la computadora en casa

Cuando deja su trabajo, tiene varias opciones con respecto a su 401 (k). Estas opciones para una reinversión 401 (k) son bastante universales, lo que significa que se aplican a cada 401 (k) y a cada situación de cambio de trabajo. Sus opciones son:

Cobra el plan 401 (k) y recibe un pago completo

Enumeré esta opción primero porque tiene las ramificaciones más serias.

Primero, si toma un pago completo, tendrá que pagar impuestos sobre el plan, generalmente un 20% de descuento en la parte superior cuando retire el dinero, y una multa del 10% cuando presente sus impuestos si es menor de 59 años. 1/2.

En segundo lugar, si no tiene otro plan de jubilación y realiza un pago de su 401 (k), entonces ya no tiene más dinero para la jubilación. Debe comenzar de nuevo desde el principio, y esto lo deja atrás.

Si toma un pago completo pero luego decide que no debería haberlo hecho, todavía hay esperanza. El IRS ha proporcionado la regla de reinversión de 60 días, que le permite tomar el dinero que retiró de su 401 (k) y transferirlo a una cuenta IRA dentro de los 60 días. Todavía paga impuestos al momento de retirar el dinero del 401 (k), por lo que es su responsabilidad encontrar el efectivo para llevar la contribución de la IRA al nivel de su retiro del 401 (k). Sin embargo, cuando presenta su declaración de impuestos, obtiene un crédito por los impuestos en el 401 (k) y por la multa del 10%. (Documentación es necesario.)

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Pase el dinero a un nuevo plan 401 (k)

Esta opción generalmente no tiene ramificaciones negativas. Simplemente tome el dinero de su antiguo plan 401 (k) y muévalo al plan 401 (k) en su nuevo trabajo. El dinero se mueve de una cuenta a otra. No hay impuestos ni multas involucrados. Lo mejor de todo es que conserva todo su dinero de jubilación y ahora puede agregarlo en el nuevo plan 401 (k).

Sin embargo, si hay un período de espera hasta que pueda participar en el plan 401 (k) de su nuevo empleador, asegúrese de dejar que su dinero permanezca en el antiguo 401 (k) durante el período de tiempo requerido. Si no se le permite hacer esto, no todo está perdido. Tienes otra opción.

Tira el dinero a una IRA

Esta opción tampoco suele tener ramificaciones negativas. Siempre puede tomar el dinero de su antiguo 401 (k) y transferirlo a una cuenta IRA. La transferencia ocurrirá sin incurrir en impuestos o multas. Además, una vez que el dinero se transfiere al IRA, puede continuar contribuyendo al IRA a su discreción. Tendrá más opciones de inversión disponibles, y la IRA tendrá menos restricciones que su plan 401 (k).

También puede transferir su dinero 401 (k) a una cuenta Roth IRA, pero debe recordar que un plan 401 (k) es un plan antes de impuestos, y un Roth IRA es un plan después de impuestos. Deberá pagar impuestos si se muda de una cuenta 401 (k) a una cuenta Roth IRA, a menos que transfiera dinero después de impuestos. Asegúrese de preguntarle a su representante 401 (k) sobre esta opción para obtener más detalles.

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Deje el dinero en el plan 401 (k)

Esta opción tiene algunas ramificaciones, pero no son serias. Si cumple con la cantidad mínima requerida para mantener el dinero en su 401 (k) existente, puede dejar el dinero solo, tal vez dándole tiempo para decidir qué hacer con él. Asegúrese de averiguar cuál es la cantidad mínima requerida para su plan 401 (k) en particular. Estos mínimos pueden variar de $ 1000 a $ 5000. (Cada plan es diferente).

Si decide dejar el dinero en su 401 (k) existente, hay varias cosas a considerar. Primero, no podrá hacer contribuciones adicionales al plan. Recuerde, un 401 (k) es un plan deducido de la nómina; Si deja su trabajo, no hay nómina para contribuir. En segundo lugar, debe mantener pestañas en el 401 (k). El plan puede cambiar de manos de un registro a otro, y la responsabilidad está en para rastrear dónde se mueve el plan si esto sucede. En tercer lugar, normalmente no puede pasar a un plan 401 (k) si ya no trabaja para la empresa. Sin embargo, querrá verificar las reglas para ver si esta regla se aplica a su plan.

Conclusión

Estas son las opciones para su plan 401 (k) una vez que deja su trabajo actual. Asegúrese de investigar las opciones que se aplican a su situación. Recuerde que está tomando una decisión que afectará sus ahorros de jubilación, lo que afectará la cantidad de dinero que pueda tener cuando se jubile. Obtener los hechos facilitará esta transición para usted.

Nota: Si se enfrenta a esta situación, asegúrese de leer los comentarios en esta entrada para una discusión adicional sobre los matices involucrados.

Autor: Hágase rico lentamente editores

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