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Registro positivo intereses menores para los buenos pagadores

Cadastro positivo juros menores para os bons pagadores Si usted contrae un préstamo o financiación y no honra las parcelas, algo obvio sucede su nombre se detendrá en el llamado registro negativo, al lado de muchos otros deudores. A partir de ahí, financiarse nuevamente y contraer nuevas deudas se vuelve más complicado. Y si usted sostiene un financiamiento sin retrasos, honrando las parcelas con disciplina, ¿qué pasa? Nada. Esta realidad puede cambiar.

El Senado aprobó, el 1 de diciembre de este año (2010), un proyecto de ley – 263/2004 – que crea el registro positivo, un banco de datos que reunirá financiamientos hechos en los últimos años que no tengan registro de cuotas atrasadas. Un conjunto de nombres de buenos pagadores completamente a disposición de las instituciones financieras y bancos. Para que el proyecto avance todavía falta la sanción del presidente Lula.

Las medidas similares ya existen en todos los países del G20, grupo de las veinte mayores economías [Bb] del mundo. Incluso Rusia, Índica y China, economías emergentes que al lado de Brasil componen el llamado Bric, ya adoptan el registro positivo. Más vale tarde que nunca.

¿Pagar en día significará pagar menos?
Parece razonable pensar que los préstamos para los buenos pagadores pasarán por revisión en los intereses y valores. Los registros de pago de los clientes también se explorarán a la hora de la compra. En los EE.UU., las personas físicas y las empresas tienen una especie de crédito que determina descuentos, intereses y características del préstamo. Se llama la puntuación de crédito. Los buenos pagadores pagan menos y tienen más plazo.

Es la clásica disyuntiva en las finanzas de crédito historia positiva (una especie de garantía), los cambios en el perfil del consumidor y las posibilidades de que el banco han aumentado mucho. El incumplimiento bajo significa costos operativos más bajos. Con menos riesgo [Bb] en el caso del préstamo, la institución cobra menos. Ganar menos (todavía va a ser mucho), pero casi no ve morosidad.

La medida es interesante, pero todavía carece de aclaraciones

  • ¿Cómo quedará la reglamentación? El proyecto no tiene una fecha específica para entrar en vigor y aún no detalla cuestiones de privacidad relacionadas con la información de los consumidores.
  • ¿Qué tipos de empresas pueden proporcionar datos para redactar el análisis de crédito? Sector de bienes raíces, servicios financieros, venta al por menor, cuáles serán las bases para la base de datos del catastro positivo?
  • Los buenos pagadores de servicios básicos (agua, luz, gas, etc.), pero que nunca hicieron préstamos, tendrán sus datos adjuntos al registro positivo? ¿Cómo?
  • ¿Cómo queda el Código de Defensa del Consumidor (CDC) si se aprueba el proyecto de ley del registro de buenos pagadores? El registro positivo formaría parte del CDC [Bb] , como prevé la ley, pero no con detalles de su reglamentación y derechos del consumidor?

La información ofrecida hasta ahora no responde en detalle a las preguntas anteriores. El Senado optó por el proyecto de ley simplificado, que no trata de la reglamentación. El proyecto más completo había sido aprobado por la Cámara, pero está parado.

El registro positivo agitar el mercado de crédito
En general, el catastro positivo es una medida importante para las economías en crecimiento. Diferenciar buenos y malos pagadores significa interpretar mejor los riesgos en las operaciones, área de las más costosas en las instituciones financieras. En buen portugués buenos pagadores ya no pagar la carga generada por los malos pagadores. Porque en finanzas no hay “almuerzo gratis” quien paga, paga por quien no paga.

Otro punto a considerar es el dinamismo que pasa a existir cuando se enfrentan dos bancos de datos tan diferentes. Quien no paga contra quien paga. El grupo que tiene mejores condiciones de compra y puertas abiertas para realizar sus negocios tiende a valorar esa posición. Así, tiende a endeudarse con cuidado, siempre considerando sus reales posibilidades de pagar. El otro grupo tiende a querer migrar, mejorar, pasar al otro grupo.

En un país con intereses al consumidor [Bb] aún tan altos, la medida es bienvenida. Llegó tarde, pero en tiempo para aliarse al crecimiento económico merecido al que tenemos derecho. Sin embargo, el consumidor, la sociedad, los empresarios y los órganos de defensa del consumidor todavía necesitan comprender mejor cómo se dará el funcionamiento del catastro positivo a ser sancionado. Estoy mirando. Cualquier novedad, vuelvo a escribir sobre el tema.

Foto de crédito a freedigitalphotos.net.

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