SoFi y Earnest son compañías financieras que brindan numerosos servicios, incluida la financiación de préstamos estudiantiles. Las empresas tienen similitudes como tasas de interés fijas y variables y un descuento de tasa de pago automático de 0.25%. Sin embargo, son las diferencias entre los dos lo que lo ayudará a decidir qué compañía puede satisfacer mejor sus necesidades de refinanciación de préstamos estudiantiles.
SoFi vs. Earnest: comparación de prestamistas
Permite explorar SoFiversus Préstamo serio de préstamos estudiantilespara ayudarlo a encontrar la opción de refinanciamiento que necesita.
| Tarifas | Variable: 2.31 – 7.36% Fijo: 3.46 – 7.36% | Variable: 1.99 – 6.89% Fijo: 3.45 – 6.99% |
| Condiciones | 5, 7, 10, 15 o 20 años | 5 a 20 años |
| Cantidad | $ 5,000 al saldo total | $ 5,000 a $ 500,000 |
| Cosignatario / Lanzamiento | Sí No | No no |
| Puntaje de crédito | 650 | 650 |
* A partir del 10 de diciembre de 2019
Refinanciamiento de préstamos para estudiantes serios
Earnest está compuesto por un equipo de profesionales de diseño, matemática, finanzas y tecnología que utilizan la ciencia de datos y el diseño simplificado para brindar a los clientes una experiencia financiera personalizada y de bajo costo. La división de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Earnest ayuda a los prestatarios a ahorrar dinero en el transcurso de sus préstamos. Considere los pros y los contras de la refinanciación a través de Earnest:
Pros
- Diverso proceso de solicitud:Earnest analiza más que su puntaje de crédito para obtener su estimación de tasa, otros factores incluyen sus ahorros, educación y potencial de ingresos.
- Refinanciación personalizada de préstamos estudiantiles: Si lo aprueban para la refinanciación de préstamos estudiantiles, Earnest le permite establecer su pago mensual preferido según su presupuesto.
- Saltar opción de pago:Los prestatarios pueden solicitar omitir un pago cada 12 meses cuando eventos inesperados afecten su presupuesto.
- Opciones de pago flexibles:Puede aumentar su pago en cualquier momento para pagar su préstamo más rápido y realizar pagos adicionales o anticipados sin penalizaciones por pago anticipado. También puede optar por realizar pagos quincenales en lugar de mensuales.
- Servicio interno: Earnest no trabaja con terceros. Gestiona los préstamos estudiantiles en la empresa; siempre tratará con Earnest cuando discuta su cuenta.
Contras
- Puntaje de crédito mínimo:Debe tener un puntaje de crédito mínimo de 650 para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles serios.
- Restricciones de ubicación:Earnest no presta en Delaware, Kentucky o Nevada. La compañía no ofrece préstamos a tasa variable en Arkansas, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee o Texas.
- Sin opción de cosignatario: Earnest actualmente no ofrece una opción de cosignatario para la refinanciación de préstamos estudiantiles, pero está trabajando para permitir esta función en el futuro.
Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
SoFi es uno de los nombres más reconocidos en el refinanciación de préstamos estudiantilesindustria. Más de 300,000 personas han refinanciado su préstamo estudiantil a través de SoFi, totalizando aproximadamente $ 18 mil millones en préstamos estudiantiles. Compare los pros y los contras de la refinanciación a través de SoFi:
Pros
- Sin cuotas escondidas:SoFi no cobra tarifas de solicitud u origen. Tampoco aplica sanciones por pago anticipado.
- Opciones de pago flexibles:SoFi le permite elegir entre ahorrar en su pago mensual o en el interés total de su préstamo estudiantil. También puede solicitar cambiar la fecha de vencimiento del préstamo estudiantil.
- Los cosignatarios están permitidos:Puede agregar un cosignatario cuando solicite financiamiento de préstamos estudiantiles con SoFi para ayudarlo a fortalecer su perfil.
- El aplazamiento está disponible:Puede diferir los pagos de refinanciamiento de su préstamo estudiantil si regresa a la escuela de posgrado a medio o tiempo completo, se somete a rehabilitación por discapacidad o cumple un servicio militar activo.
- Beneficios adicionales: Todos los miembros de SoFi tienen acceso a asesoramiento profesional y financiero gratuito.
Contras
- No todos los préstamos SoFi permiten la liberación del cosignatario: La buena noticia es que SoFi permite a los prestatarios agregar cosignatarios a su préstamo. Los prestatarios con préstamos en la escuela desembolsados después del 1 de mayo de 2019, pueden solicitar una liberación del cosignatario después de haber realizado 24 pagos consecutivos, puntuales, de capital e intereses. SoFi no ofrece una opción de liberación de cosignatario en todos sus préstamos.
- Puntaje de crédito mínimo:SoFi también requiere un puntaje de crédito mínimo de 650 para calificar para un préstamo.
SoFi vs. Earnest: calificación del prestatario
Student Loan Planner realizó recientemente una encuesta entre los prestatarios que refinanciaron sus préstamos estudiantiles con Earnest, SoFi y otros seis prestamistas. Se pidió a los participantes que calificaran varias categorías diferentes en una escala de 1 a 10, un puntaje de 1 indica que el participante tenía una impresión muy negativa del prestamista, mientras que 10 representa una impresión muy positiva del prestamista.
Calificación de prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles SoFi vs.
Las calificaciones generales de préstamos de Earnest y SoFis fueron similares, al igual que sus calificaciones en las otras categorías en preguntas que incluyen experiencia en aplicaciones, servicio al cliente y facilidad de uso del sitio web.
Las calificaciones crediticias de Earnest y SoFis cayeron en el lado positivo; sus puntajes promedio en la experiencia de la aplicación de los usuarios, el servicio al cliente y la experiencia del sitio web fueron mejores que 8.4 (de 10).
Las calificaciones promedio de los prestamistas de Earnest y SoFis fueron similares, pero su lugar entre los otros seis prestamistas que los encuestados refinanciaron sus préstamos estudiantiles varió un poco más:
| Calificación general | 2do | 5to |
| Experiencia de la aplicación | 2do | 3ro |
| Servicio al Cliente | 2do | 6to |
| Sitio web | 3ro | 2do |
Las calificaciones de Earnests fueron lo suficientemente buenas para un segundo lugar en calificación general, experiencia en aplicaciones y servicio al cliente. El prestamista obtuvo el tercer lugar por la facilidad de uso del sitio web. La clasificación de prestamistas de SoFis varió un poco más: calificación general (5), experiencia en la aplicación (3), servicio al cliente (6) y facilidad de uso del sitio web (2).
SoFi vs serio: relación de me gusta / disgusto
El sentimiento de los participantes de la encuesta sobre SoFi y Earnest fue muy diferente en lo que respecta a sus proporciones de me gusta / disgusto. A las personas que refinanciaron sus préstamos estudiantiles se les preguntó qué prestamista les gustó más o menos.
El número de prestatarios que nombraron a un prestamista como el que más le gustó se dividió por el número de personas que dijeron que les gustó menos ese prestamista para determinar la relación de me gusta / aversión de cada empresa.
En enero de 2019, SoFi y Earnest tienen relaciones similares de like / dislike de 2.4 y 2.7, respectivamente. Sin embargo, la brecha se amplió un poco para fines de año. En diciembre de 2019, Earnest vio una mejora de 4.5 puntos en su relación, mientras que SoFis solo aumentó en 0.4.
| 2,4 | 2.8 | +0.4 | |
| 2.7 | 7.2 | +4,5 |
¿Qué causó un salto tan significativo en la buena voluntad para Earnest y no para SoFi? Podría ser porque Navient adquirió Earnest en 2017.
Tener una empresa matriz proporciona a Earnest más capital para trabajar, por lo que puede ofrecer tarifas más bajas. Además, Earnest no tiene que perder tiempo recaudando fondos y puede concentrarse en sus clientes.
Mientras tanto, SoFi opera varias divisiones diferentes y no pasa tanto tiempo ni se enfoca en la refinanciación de préstamos estudiantiles. Recuerde, Earnest terminó en segundo lugar en servicio al cliente en la encuesta, mientras que SoFi quedó en sexto lugar entre las ocho compañías.
SoFi vs. Earnest: Perfil del prestatario
Es interesante y puede ser útil observar lo que las personas que refinancian sus préstamos estudiantiles ganan como salario y lo que hacen para ganarse la vida. Esos factores podrían darle una idea de a qué prestamista le gustaría refinanciar su préstamo estudiantil con base en lo que están haciendo las personas en su grupo salarial y / o profesión.
Estas son algunas conclusiones de nuestra encuesta sobre el salario y la profesión de los participantes en lo que respecta a con quién refinanciaron sus préstamos estudiantiles:
- Casi la mitad (45%) de los prestatarios de Earnests ganaron entre $ 100,000 y $ 200,000 anualmente.
- El desglose de ingresos de los prestatarios de SoFi fue más equilibrado en todos los ámbitos. Cuatro de los cinco niveles salariales comprendían entre el 20% y el 25% de los participantes. Solo el umbral inferior a $ 50,000 tenía menos (7%).
- El 31% de los médicos refinanciaron sus préstamos estudiantiles con SoFi en comparación con el 15% que usaban Earnest. Eso tiene sentido porque SoFi no limita cuánto pueden endeudarse los prestatarios que pueden refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles de medicina.
- El treinta y tres por ciento de los abogados, sin embargo, refinanciaron su préstamo estudiantil a través de Earnest.
- Las ocupaciones de los prestatarios serios y sofi se encontraban incluso entre los asistentes médicos (29%) y los dentistas (alrededor del 20%).
Comentarios generales del prestatario
Los participantes de nuestra encuesta también tuvieron la oportunidad de expresar sus opiniones junto con sus calificaciones de prestamista. Muchos de nuestros encuestados que recientemente refinanciaron sus préstamos estudiantiles a través de SoFi o Earnest tuvieron una experiencia positiva.
Comentarios para SoFi
- Tasa de interés y plan de plazo reducidos y bonificaciones de referencia
- Los pagos mensuales mínimos razonables ayudan a aliviar las presiones del flujo de efectivo
- Buen servicio al cliente, como un representante que se toma el tiempo para explicar lo que significa financiar un préstamo
Comentarios para Earnest
- Proceso sencillo y directo y sitio web fácil de usar
- Los buenos representantes de servicio al cliente responden rápidamente y brindan respuestas claras
- Dio consideración a otros prestamistas a pesar de los bajos ingresos de los prestatarios y la falta de historial de pagos
Veredicto final sobre refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi vs.
Si tu desea refinanciar sus préstamos estudiantilesy eligen entre SoFi y Earnest, en lugar de decidir qué prestamista es mejor, decida cuál es mejor para ti. Ambos prestamistas tienen ventajas, cualquier desventaja que tengan en relación con sus necesidades y preferencias de refinanciación de préstamos estudiantiles.
SoFi podría ser mejor para usted si:
- Necesitas un cosignatario. Earnest no ofrece actualmente una opción de cosignatario. Solo recuerde que SoFi no ofrece la liberación del cosignatario para todos los préstamos que tendrá que volver a solicitar para ver si califica por su cuenta.
- Estás refinanciando más de $ 500,000.SoFi le permite refinanciar sus préstamos estudiantileshasta el saldo total de su préstamo pendiente.
- Anticipa regresar a la escuela o ir al servicio militar activo.SoFi ofrece aplazamiento de préstamos para prestatarios en estas circunstancias.
Seria podría ser mejor para usted si:
- No necesitarás un cosignatario. Si tiene un historial crediticio sólido, refinanciación con Earnestpodría ser una opción viable
- Está buscando flexibilidad con su préstamo.Earnest permite a sus clientes omitir el pago de un préstamo estudiantil una vez cada 12 meses en caso de que tenga problemas financieros. Earnest también ofrece una opción de pago automático quincenal.
- Tus finanzas están en orden.Earnest analiza otros factores además de su puntaje de crédito al decidir si acepta o no su solicitud. El prestamista querrá saber si tiene suficientes ahorros para cubrir al menos dos meses de gastos estándar y gasta menos de lo que gana.
Refinancia préstamos estudiantiles y obtén un bono en 2020
¿No está seguro de qué hacer con sus préstamos estudiantiles?
Responda a nuestro cuestionario de 11 preguntas para obtener una recomendación personalizada sobre si debe buscar el PSLF, el perdón IDR o la refinanciación (incluido el prestamista que creemos que podría darle la mejor tasa).
Haz nuestra prueba
