Refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi vs.

Refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi vs.


SoFi y Earnest son compa√Ī√≠as financieras que brindan numerosos servicios, incluida la financiaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles. Las empresas tienen similitudes como tasas de inter√©s fijas y variables y un descuento de tasa de pago autom√°tico de 0.25%. Sin embargo, son las diferencias entre los dos lo que lo ayudar√° a decidir qu√© compa√Ī√≠a puede satisfacer mejor sus necesidades de refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles.

SoFi vs. Earnest: comparación de prestamistas

Permite explorar SoFiversus Préstamo serio de préstamos estudiantilespara ayudarlo a encontrar la opción de refinanciamiento que necesita.

Tarifas Variable: 2.31 – 7.36% Fijo: 3.46 – 7.36% Variable: 1.99 – 6.89% Fijo: 3.45 – 6.99%
Condiciones 5, 7, 10, 15 o 20 a√Īos 5 a 20 a√Īos
Cantidad $ 5,000 al saldo total $ 5,000 a $ 500,000
Cosignatario / Lanzamiento Sí No No no
Puntaje de crédito 650 650

* A partir del 10 de diciembre de 2019

Refinanciamiento de préstamos para estudiantes serios

Earnest est√° compuesto por un equipo de profesionales de dise√Īo, matem√°tica, finanzas y tecnolog√≠a que utilizan la ciencia de datos y el dise√Īo simplificado para brindar a los clientes una experiencia financiera personalizada y de bajo costo. La divisi√≥n de refinanciamiento de pr√©stamos estudiantiles de Earnest ayuda a los prestatarios a ahorrar dinero en el transcurso de sus pr√©stamos. Considere los pros y los contras de la refinanciaci√≥n a trav√©s de Earnest:

Pros

  • Diverso proceso de solicitud:Earnest analiza m√°s que su puntaje de cr√©dito para obtener su estimaci√≥n de tasa, otros factores incluyen sus ahorros, educaci√≥n y potencial de ingresos.
  • Refinanciaci√≥n personalizada de pr√©stamos estudiantiles: Si lo aprueban para la refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles, Earnest le permite establecer su pago mensual preferido seg√ļn su presupuesto.
  • Saltar opci√≥n de pago:Los prestatarios pueden solicitar omitir un pago cada 12 meses cuando eventos inesperados afecten su presupuesto.
  • Opciones de pago flexibles:Puede aumentar su pago en cualquier momento para pagar su pr√©stamo m√°s r√°pido y realizar pagos adicionales o anticipados sin penalizaciones por pago anticipado. Tambi√©n puede optar por realizar pagos quincenales en lugar de mensuales.
  • Servicio interno: Earnest no trabaja con terceros. Gestiona los pr√©stamos estudiantiles en la empresa; siempre tratar√° con Earnest cuando discuta su cuenta.

Contras

  • Puntaje de cr√©dito m√≠nimo:Debe tener un puntaje de cr√©dito m√≠nimo de 650 para calificar para la refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles serios.
  • Restricciones de ubicaci√≥n:Earnest no presta en Delaware, Kentucky o Nevada. La compa√Ī√≠a no ofrece pr√©stamos a tasa variable en Arkansas, Illinois, Minnesota, New Hampshire, Ohio, Tennessee o Texas.
  • Sin opci√≥n de cosignatario: Earnest actualmente no ofrece una opci√≥n de cosignatario para la refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles, pero est√° trabajando para permitir esta funci√≥n en el futuro.

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Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

SoFi es uno de los nombres más reconocidos en el refinanciación de préstamos estudiantilesindustria. Más de 300,000 personas han refinanciado su préstamo estudiantil a través de SoFi, totalizando aproximadamente $ 18 mil millones en préstamos estudiantiles. Compare los pros y los contras de la refinanciación a través de SoFi:

Pros

  • Sin cuotas escondidas:SoFi no cobra tarifas de solicitud u origen. Tampoco aplica sanciones por pago anticipado.
  • Opciones de pago flexibles:SoFi le permite elegir entre ahorrar en su pago mensual o en el inter√©s total de su pr√©stamo estudiantil. Tambi√©n puede solicitar cambiar la fecha de vencimiento del pr√©stamo estudiantil.
  • Los cosignatarios est√°n permitidos:Puede agregar un cosignatario cuando solicite financiamiento de pr√©stamos estudiantiles con SoFi para ayudarlo a fortalecer su perfil.
  • El aplazamiento est√° disponible:Puede diferir los pagos de refinanciamiento de su pr√©stamo estudiantil si regresa a la escuela de posgrado a medio o tiempo completo, se somete a rehabilitaci√≥n por discapacidad o cumple un servicio militar activo.
  • Beneficios adicionales: Todos los miembros de SoFi tienen acceso a asesoramiento profesional y financiero gratuito.

Contras

  • No todos los pr√©stamos SoFi permiten la liberaci√≥n del cosignatario: La buena noticia es que SoFi permite a los prestatarios agregar cosignatarios a su pr√©stamo. Los prestatarios con pr√©stamos en la escuela desembolsados ‚Äč‚Äčdespu√©s del 1 de mayo de 2019, pueden solicitar una liberaci√≥n del cosignatario despu√©s de haber realizado 24 pagos consecutivos, puntuales, de capital e intereses. SoFi no ofrece una opci√≥n de liberaci√≥n de cosignatario en todos sus pr√©stamos.
  • Puntaje de cr√©dito m√≠nimo:SoFi tambi√©n requiere un puntaje de cr√©dito m√≠nimo de 650 para calificar para un pr√©stamo.

SoFi vs. Earnest: calificación del prestatario

Student Loan Planner realizó recientemente una encuesta entre los prestatarios que refinanciaron sus préstamos estudiantiles con Earnest, SoFi y otros seis prestamistas. Se pidió a los participantes que calificaran varias categorías diferentes en una escala de 1 a 10, un puntaje de 1 indica que el participante tenía una impresión muy negativa del prestamista, mientras que 10 representa una impresión muy positiva del prestamista.

Calificación de prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles SoFi vs.

Las calificaciones generales de préstamos de Earnest y SoFis fueron similares, al igual que sus calificaciones en las otras categorías en preguntas que incluyen experiencia en aplicaciones, servicio al cliente y facilidad de uso del sitio web.

Las calificaciones crediticias de Earnest y SoFis cayeron en el lado positivo; sus puntajes promedio en la experiencia de la aplicación de los usuarios, el servicio al cliente y la experiencia del sitio web fueron mejores que 8.4 (de 10).

Las calificaciones promedio de los prestamistas de Earnest y SoFis fueron similares, pero su lugar entre los otros seis prestamistas que los encuestados refinanciaron sus préstamos estudiantiles varió un poco más:

Calificación general 2do 5to
Experiencia de la aplicación 2do 3ro
Servicio al Cliente 2do 6to
Sitio web 3ro 2do

Las calificaciones de Earnests fueron lo suficientemente buenas para un segundo lugar en calificación general, experiencia en aplicaciones y servicio al cliente. El prestamista obtuvo el tercer lugar por la facilidad de uso del sitio web. La clasificación de prestamistas de SoFis varió un poco más: calificación general (5), experiencia en la aplicación (3), servicio al cliente (6) y facilidad de uso del sitio web (2).

SoFi vs serio: relación de me gusta / disgusto

El sentimiento de los participantes de la encuesta sobre SoFi y Earnest fue muy diferente en lo que respecta a sus proporciones de me gusta / disgusto. A las personas que refinanciaron sus préstamos estudiantiles se les preguntó qué prestamista les gustó más o menos.

El n√ļmero de prestatarios que nombraron a un prestamista como el que m√°s le gust√≥ se dividi√≥ por el n√ļmero de personas que dijeron que les gust√≥ menos ese prestamista para determinar la relaci√≥n de me gusta / aversi√≥n de cada empresa.

En enero de 2019, SoFi y Earnest tienen relaciones similares de like / dislike de 2.4 y 2.7, respectivamente. Sin embargo, la brecha se ampli√≥ un poco para fines de a√Īo. En diciembre de 2019, Earnest vio una mejora de 4.5 puntos en su relaci√≥n, mientras que SoFis solo aument√≥ en 0.4.

Ene 2019Dic 2019Cambio
2,4 2.8 +0.4
2.7 7.2 +4,5

¬ŅQu√© caus√≥ un salto tan significativo en la buena voluntad para Earnest y no para SoFi? Podr√≠a ser porque Navient adquiri√≥ Earnest en 2017.

Tener una empresa matriz proporciona a Earnest m√°s capital para trabajar, por lo que puede ofrecer tarifas m√°s bajas. Adem√°s, Earnest no tiene que perder tiempo recaudando fondos y puede concentrarse en sus clientes.

Mientras tanto, SoFi opera varias divisiones diferentes y no pasa tanto tiempo ni se enfoca en la refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles. Recuerde, Earnest termin√≥ en segundo lugar en servicio al cliente en la encuesta, mientras que SoFi qued√≥ en sexto lugar entre las ocho compa√Ī√≠as.

SoFi vs. Earnest: Perfil del prestatario

Es interesante y puede ser √ļtil observar lo que las personas que refinancian sus pr√©stamos estudiantiles ganan como salario y lo que hacen para ganarse la vida. Esos factores podr√≠an darle una idea de a qu√© prestamista le gustar√≠a refinanciar su pr√©stamo estudiantil con base en lo que est√°n haciendo las personas en su grupo salarial y / o profesi√≥n.

Estas son algunas conclusiones de nuestra encuesta sobre el salario y la profesión de los participantes en lo que respecta a con quién refinanciaron sus préstamos estudiantiles:

  • Casi la mitad (45%) de los prestatarios de Earnests ganaron entre $ 100,000 y $ 200,000 anualmente.
  • El desglose de ingresos de los prestatarios de SoFi fue m√°s equilibrado en todos los √°mbitos. Cuatro de los cinco niveles salariales comprend√≠an entre el 20% y el 25% de los participantes. Solo el umbral inferior a $ 50,000 ten√≠a menos (7%).
  • El 31% de los m√©dicos refinanciaron sus pr√©stamos estudiantiles con SoFi en comparaci√≥n con el 15% que usaban Earnest. Eso tiene sentido porque SoFi no limita cu√°nto pueden endeudarse los prestatarios que pueden refinanciar la deuda de pr√©stamos estudiantiles de medicina.
  • El treinta y tres por ciento de los abogados, sin embargo, refinanciaron su pr√©stamo estudiantil a trav√©s de Earnest.
  • Las ocupaciones de los prestatarios serios y sofi se encontraban incluso entre los asistentes m√©dicos (29%) y los dentistas (alrededor del 20%).

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Comentarios generales del prestatario

Los participantes de nuestra encuesta también tuvieron la oportunidad de expresar sus opiniones junto con sus calificaciones de prestamista. Muchos de nuestros encuestados que recientemente refinanciaron sus préstamos estudiantiles a través de SoFi o Earnest tuvieron una experiencia positiva.

Comentarios para SoFi

  • Tasa de inter√©s y plan de plazo reducidos y bonificaciones de referencia
  • Los pagos mensuales m√≠nimos razonables ayudan a aliviar las presiones del flujo de efectivo
  • Buen servicio al cliente, como un representante que se toma el tiempo para explicar lo que significa financiar un pr√©stamo

Comentarios para Earnest

  • Proceso sencillo y directo y sitio web f√°cil de usar
  • Los buenos representantes de servicio al cliente responden r√°pidamente y brindan respuestas claras
  • Dio consideraci√≥n a otros prestamistas a pesar de los bajos ingresos de los prestatarios y la falta de historial de pagos

Veredicto final sobre refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi vs.

Si tu desea refinanciar sus préstamos estudiantilesy eligen entre SoFi y Earnest, en lugar de decidir qué prestamista es mejor, decida cuál es mejor para ti. Ambos prestamistas tienen ventajas, cualquier desventaja que tengan en relación con sus necesidades y preferencias de refinanciación de préstamos estudiantiles.

SoFi podría ser mejor para usted si:

  • Necesitas un cosignatario. Earnest no ofrece actualmente una opci√≥n de cosignatario. Solo recuerde que SoFi no ofrece la liberaci√≥n del cosignatario para todos los pr√©stamos que tendr√° que volver a solicitar para ver si califica por su cuenta.
  • Est√°s refinanciando m√°s de $ 500,000.SoFi le permite refinanciar sus pr√©stamos estudiantileshasta el saldo total de su pr√©stamo pendiente.
  • Anticipa regresar a la escuela o ir al servicio militar activo.SoFi ofrece aplazamiento de pr√©stamos para prestatarios en estas circunstancias.

Seria podría ser mejor para usted si:

  • No necesitar√°s un cosignatario. Si tiene un historial crediticio s√≥lido, refinanciaci√≥n con Earnestpodr√≠a ser una opci√≥n viable
  • Est√° buscando flexibilidad con su pr√©stamo.Earnest permite a sus clientes omitir el pago de un pr√©stamo estudiantil una vez cada 12 meses en caso de que tenga problemas financieros. Earnest tambi√©n ofrece una opci√≥n de pago autom√°tico quincenal.
  • Tus finanzas est√°n en orden.Earnest analiza otros factores adem√°s de su puntaje de cr√©dito al decidir si acepta o no su solicitud. El prestamista querr√° saber si tiene suficientes ahorros para cubrir al menos dos meses de gastos est√°ndar y gasta menos de lo que gana.

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