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Refinanciación de préstamos estudiantiles para optometristas

Entonces, ha terminado el largo y difícil proceso de obtener su título de Doctor en Optometría (OD). ¡Ahora finalmente puede comenzar la carrera de optometría con la que ha estado soñando durante tantos años!

Pero luego te das cuenta de que tu graduación también trae consigo el comienzo de otra cosa, el reembolso de tus préstamos estudiantiles. Y los préstamos estudiantiles son algo que la mayoría de los graduados en optometría tienen:

  • Según la Asociación Americana de Optometría, la deuda estudiantil promedio para los graduados de optometría de 2018 fue de casi $ 180,000.
  • A partir de octubre de 2019, los OD con los que han trabajado nuestros consultores del Planificador de préstamos estudiantiles han tenido una carga de deuda promedio de $ 267,000.

Si está lidiando con una tonelada de deuda de la escuela de optometría, es posible que se pregunte si refinanciar sus préstamos estudiantiles sería una decisión inteligente. Veamos cuándo tiene sentido la refinanciación de préstamos estudiantiles para optometristas y cuándo los optometristas deberían elegir una estrategia diferente.

Pros y contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles para optometristas

Al igual que otras formas de refinanciación, el objetivo de la refinanciación de préstamos estudiantiles para optometristas es limitar sus costos de intereses. Pero a pesar del potencial de ahorro de la refinanciación, no es el movimiento correcto para todos.

Veamos por qué. Estas son las principales ventajas y desventajas de la refinanciación de préstamos estudiantiles para optometristas.

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La refinanciación puede ahorrarle mucho dinero

Si utilizó principalmente préstamos Grad PLUS para pagar la escuela de optometría, su tasa de interés promedio podría superar el 7%. Y si tiene algunos préstamos privados, podría tener préstamos estudiantiles con tasas aún más altas.

Con la refinanciación de préstamos estudiantiles de optometría, un prestamista privado pagará sus préstamos estudiantiles y le otorgará un nuevo préstamo a una tasa diferente, ojalá más baja. Y una tasa de interés más baja podría marcar una gran diferencia en cuánto paga con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que tiene $ 250,000 en préstamos estudiantiles a una tasa de interés promedio de 6.5%. Si pudieras refinanciar al 3.5%, podría ahorrarte casi $ 44,000a lo largo de todo su plan de pago.

Esa es una tonelada de dinero que puede destinar a la jubilación, el pago inicial de una casa o cualquier otro objetivo financiero.

Obtiene un pago con el prestamista de su elección.

Después de siete años o más de educación, hay una buena posibilidad de que haya obtenido varios préstamos estudiantiles. Intentar hacer un seguimiento de todos los diferentes administradores, métodos de pago y fechas para cada préstamo puede ser abrumador.

Además, algunos administradores de préstamos federales tienen mala reputación por cometer errores u ofrecer un servicio al cliente deficiente.

Uno de los beneficios de la refinanciación es que puede simplificar su vida. En lugar de tratar con múltiples planes de pago y prestamistas, sus préstamos y pagos se reducen a uno. Si tu elija uno de los mejores prestamistas de refinanciación, también debería obtener una actualización del servicio al cliente.

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Contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles para graduados de DO

Sin embargo, la refinanciación de préstamos estudiantiles no es la mejor opción para todos. Compare sus circunstancias financieras con los criterios a continuación para ver si debe saltarse la refinanciación.

Deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad

Una de las cosas difíciles de la refinanciación son los elevados requisitos de elegibilidad de los prestamistas. Por ejemplo, Travis Hornsby, fundador de Student Loan Planner, dice que normalmente se necesita un puntaje de crédito de 700 o mejor para calificar para las mejores tasas de refinanciación.

También deberá tener una relación razonable de deuda a ingresos (DTI) incluso si tiene un puntaje de crédito alto.

En general, querrá deber menos de 1.5 veces su ingreso. Luego, vea que mantener una relación DTI dentro de ese rango puede ser uno de los requisitos de elegibilidad más difíciles de cumplir para muchos optometristas.

Perderá beneficios federales

Cuando refinancia préstamos estudiantiles federales, pierde la elegibilidad para programas federales como el pago impulsado por los ingresos (IDR) y el Perdón de préstamos de servicio público (PSLF).

Si no planeaba trabajar en el sector público, perder el PSLF podría no ser un problema. Si su ingreso es alto, IDR puede que tampoco lo beneficie tanto. Pero, para otros que van a trabajar en el sector público o que tienen ingresos más bajos, estos beneficios pueden ser demasiado valiosos para dejarlos pasar.

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Factores que los optometristas deben considerar al refinanciar

Los optometristas deben hacerse estas tres preguntas antes de buscar la refinanciación de préstamos estudiantiles de optometría:

1. ¿Cuál es su relación DTI?

El mayor problema al que se enfrentan la mayoría de los optometristas con respecto a la refinanciación de préstamos estudiantiles es su relación DTI. De acuerdo a una Estudio 2019 de Credible, los optometristas tuvieron la relación DTI más alta de todos los prestatarios con títulos avanzados.

Crédito de la imagen: creíble

Como se mencionó anteriormente, generalmente debe adeudar menos de 1.5 veces su ingreso para calificar para las mejores tasas de refinanciación. Pero según los datos de Credibles, el promedioEl optometrista está lidiando con los totales de deuda que están por encima de ese punto de referencia.

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2. ¿Cuáles son sus objetivos comerciales y de estilo de vida?

¿Planea trabajar en el sector público como para el Departamento de Asuntos de Veteranos? Si es así, su mejor opción es quedarse con préstamos federales y perseguir el perdón de préstamos de servicio público(PSLF).

Sin embargo, tenga en cuenta que los trabajos de optometrista del gobierno pagan aproximadamente $ 15,000 menos por año que los trabajos de optometría del sector privado, según el BLS.

Si siente que el servicio público es su vocación, el PSLF podría aliviar la carga de su préstamo estudiantil. Pero probablemente no debería elegir el trabajo del sector público estrictamente por razones financieras, incluso con el potencial de condonación de préstamos estudiantiles.

3. ¿Planea comprar una casa pronto?

Los prestamistas de refinanciación no son los únicos que se preocupan por su DTI. Los prestamistas hipotecarios se preocupan por su DTI anual y su DTI mensual.

En otras palabras, los bancos hipotecarios verificarán cuánto de sus ingresos mensuales se destinará al pago de la deuda. Por lo general, querrás mantener tu DTI por debajo del 36%. Pero puede calificar para una hipoteca con un DTI de hasta el 50%.

Entonces, ¿qué tiene esto que ver con la refinanciación? Digamos que actualmente tiene un plan IDR. Al refinanciar sus préstamos estudiantiles, su pago podría aumentar significativamente, posiblemente incluso duplicarse.

Los préstamos estudiantiles pueden afectar su capacidad de obtener una hipoteca, y ese pago más alto podría marcar la diferencia sobre si usted puede o no calificar para la compra de una vivienda.

¿Cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos escolares de optometría?

Si el refinanciamiento le parece adecuado, querrá obtener cotizaciones de varios de los principales prestamistas. También querrá comparar los beneficios adicionales que ofrecen los prestamistas. Por ejemplo, algunos de los mejores prestamistas privados pueden ofrecer dificultades financieras por períodos de indulgencia.

Finalmente, querrá ver si podría ahorrar aún más dinero ganando un bono en efectivo. Aquí en Student Loan Planner, hemos negociado acuerdos con muchos de los principales prestamistas para poner más dinero en los bolsillos de nuestros lectores.

Al utilizar nuestros enlaces de referencia, puede calificar para un reembolso de $ 350 a $ 750. ¡Vea los principales prestamistas y sus ofertas actuales de bonificación en efectivo!

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