Para millones de estadounidenses, la deuda de préstamos estudiantiles es parte de su vida diaria. Cuarenta y tres millones de personas representan más de $ 1.45 billones en deuda de préstamos estudiantiles.
Tener grandes cantidades de deuda de préstamos estudiantiles puede influir en muchas decisiones de la vida, incluido el lugar donde trabaja. La refinanciación de préstamos estudiantiles para empleados corporativos es una opción viable dependiendo de sus circunstancias.
Algunos empleadores están comenzando a ofrecer beneficios para ayudar a los empleados a lidiar con la deuda de préstamos estudiantiles. Esto puede ser útil si está pagando sus préstamos a través de una opción de pago federal o si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Si bien muchas personas piensan que la refinanciación de préstamos estudiantiles para empleados corporativos puede ser la mejor opción de pago, recibir asistencia de su empleador puede afectar su estrategia.
Echemos un vistazo más de cerca a la asistencia para el pago de préstamos estudiantiles para empleados corporativos y cómo puede cambiar la forma en que considera su deuda de préstamos estudiantiles.
Opciones de refinanciación de préstamos estudiantiles para empleados corporativos
Si trabaja en la América corporativa y tiene deudas de préstamos estudiantiles, tiene muchas opciones para pagar sus préstamos. Esto incluye programas federales como los planes de pago impulsado por los ingresos (IDR) y la condonación de préstamos. Dependiendo de su situación específica, también puede refinanciar.
En Student Loan Planner, le sugerimos que analice la refinanciación cuando su deuda federal sea inferior a 1.5 veces sus ingresos. Esto se conoce como su relación deuda-ingreso (DTI).
Para las personas con un DTI más alto, la refinanciación no es tan deseable. En su lugar deberías explorar condonación de préstamos estudiantiles. Si trabaja en el sector público y podría calificar para el Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF), primero debe explorar esta opción. Puede obtener el saldo de su préstamo sin pagar impuestos si cumple con todos los requisitos. Si no califica para PSLF o no quiere trabajar en el sector público, IDR también puede conducir a la condonación de préstamos.
La refinanciación de préstamos estudiantiles para empleados corporativos puede reducir las tasas de interés y ayudar a pagar la deuda más rápido. Sin embargo, perderá acceso a protecciones federales, condonación de préstamos, aplazamiento de préstamos y opciones de indulgencia. Asegúrese de no necesitar acceso a estos programas antes de refinanciar.
¿Qué es la asistencia corporativa para el pago de préstamos estudiantiles?
La asistencia para el pago de préstamos estudiantiles es un beneficio que ofrecen algunos empleados. Con este beneficio, los empleadores pagan una parte de la deuda del préstamo estudiantil de los empleados.
Por lo general, esto se hace mensualmente o anualmente. Algunos empleadores ofrecen igualación de una parte de su pago mensual del préstamo, lo que significa que aún continúa haciendo los pagos.
Las empresas utilizan la asistencia de administradores de beneficios, como Gradifi, Tuition.io y SoFi. hacer pagos directamente a los prestamistas.
La asistencia para el pago de préstamos estudiantiles es diferente de recibir beneficios de reembolso de matrícula. El reembolso de la matrícula es para los empleados que continúan su educación durante el empleo, generalmente en un área de estudio relevante para su campo profesional.
La asistencia para el pago de préstamos estudiantiles es para empleados con deudas de préstamos estudiantiles existentes. Actualmente, cualquier pago de préstamo realizado a través de un plan de pago de préstamos estudiantiles se considera ingreso imponible.
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Compañías que pagan sus préstamos estudiantiles
Muchas grandes empresas están comenzando a ofrecer asistencia para el pago de préstamos estudiantiles como parte de sus paquetes de beneficios para empleados. Estas son algunas de las empresas que ofrecen este beneficio.
Aetna
La compañía de atención médica Aetna ofrece a los empleados pagos de préstamos estudiantiles que igualan hasta $ 2,000 anualmente y $ 10,000 en total.
Fidelidad
Los empleadores de Fidelity lanzaron el Programa de Asistencia para Préstamos Estudiantiles Step Ahead, que les da a los empleados hasta $ 2,000 al año para el reembolso del préstamo estudiantil. Con un límite total de por vida de $ 10,000.
Vida de Nueva York
La compañía de seguros New York Life ofrece $ 10,200 en asistencia para el pago de préstamos estudiantiles durante un período de 5 años. También brindan asesoramiento sobre préstamos estudiantiles y herramientas de planificación.
Penguin Random House
La editorial Penguin Random House ofrece a los empleados a tiempo completo hasta $ 1,200 en asistencia de pago por año, o hasta $ 9,000 en total durante siete años y medio.
SoFi
SoFi es conocido por la refinanciación de préstamos estudiantiles, pero los empleados de SoFi también pueden recibir asistencia para préstamos estudiantiles. SoFi ofrece a los empleados $ 200 por mes para asistencia de pago sin límites.
LiveNation
Live Nation ofrece igualación de pagos de préstamos estudiantiles de hasta $ 100 al mes, $ 1,200 al año o $ 6,000 en total.
Estee Lauder
La compañía de cosméticos Estee Lauder ahora ofrece a los empleados contribuciones mensuales de $ 100 para pagar los préstamos estudiantiles. El programa tiene un tope de $ 10,000 en total.
La asistencia para el pago de préstamos estudiantiles se está convirtiendo en un beneficio más popular para las empresas para atraer y retener empleados.
¿Debería tomar un trabajo corporativo debido a los beneficios de asistencia de pago?
Cuando se analizan las posibles opciones de carrera, es importante tener en cuenta todo lo que ofrece un empleador, incluidos los paquetes de beneficios. Si tiene una deuda de préstamo estudiantil existente, ¿debería la asistencia de pago impactar su decisión sobre dónde trabajar?
Aunque es una gran ventaja, obtener la asistencia de un empleador para el pago de préstamos estudiantiles probablemente no cambie las estrategias de pago para la mayoría de las personas.
Pero si está buscando refinanciar sus préstamos estudiantiles, obtener asistencia de su empleador debería ayudarlo a pagar su deuda más rápido. Si ya estaba buscando la condonación de préstamos, la asistencia para el pago cambiará la cantidad de deuda que se perdona al final, pero no debería afectar su estrategia general.
Es una buena idea no basar toda su decisión en un beneficio específico. En cambio, mira lo que la compañía ofrece en su conjunto. Tener una parte de la deuda de su préstamo estudiantil pagado es excelente, pero si no se ofrece mucho en términos de atención médica, beneficios de jubilación, tiempo libre y otras ventajas valiosas, puede que no sea una situación ideal.
Mirar los detalles de los programas de asistencia de pago también es importante. Muchos programas solo están disponibles para empleados de tiempo completo después de un cierto período de tiempo. Si no planea permanecer en la empresa el tiempo suficiente para aprovechar al máximo, puede que no valga la pena.
Si la compañía ofrece buenas oportunidades de carrera junto con beneficios de reembolso, ¿por qué no reducir su deuda de préstamo de forma gratuita?
¿Es la refinanciación de préstamos estudiantiles para empleados corporativos la mejor opción de pago?
Nuevamente, si su DTI está por debajo de 1.5, la refinanciación es una buena opción de pago. Si puede asegurar una tasa baja y buenos términos, podrá recortar miles de dólares de su deuda total durante la vigencia del préstamo.
También puede refinanciar más de una vez. A medida que mejoran sus ingresos y crédito, puede volver a solicitar la refinanciación y obtener tasas aún más bajas.
Al final, su monto total de deuda, ingresos y trayectoria profesional juegan un papel importante en la determinación de la mejor manera de pagar sus préstamos estudiantiles. Si está pensando en refinanciar, consulte el tasas y bonos en efectivo que puede obtenercon nuestros socios de refinanciamiento.
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