Como consejero, juegas un papel fundamental en ayudar a los demás. Ya sea que trabaje como consejero de salud mental o como consejero escolar, su trabajo marca una gran diferencia en la vida de los demás. Desafortunadamente, convertirse en un consejero tiene un costo ya que la profesión generalmente requiere educación avanzada.
Obtener una maestría para seguir una carrera de asesoramiento puede ser costoso. Pagar sus préstamos estudiantiles con el salario de un consejero también puede ser difícil, especialmente cuando el interés del préstamo es alto y se acumula a diario. Una opción a considerar es la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Pero, ¿vale la pena refinanciar si usted es un consejero, o debe buscar la condonación de préstamos estudiantiles? Siga leyendo para obtener más información en nuestra guía para la refinanciación de préstamos estudiantiles para consejeros.
Promedio de deuda y salario para consejeros
Los consejeros requieren una educación que pueda agregar una gran cantidad de deudas a su vida. Según la Asociación Estadounidense de Psicología, la mediana de la carga de deuda final de graduados anticipada para los estudiantes de psicología actuales, excluyendo la deuda de pregrado, es de $ 110,000.
Eso es más de seis cifras y no incluye ninguna deuda estudiantil acumulada en la escuela de pregrado. En otras palabras, es seguro decir que muchos consejeros se gradúan con más de seis cifras de deuda, pero sus salarios anuales no coinciden.
Datos de la Oficina de Estadísticas Laboralesestablece que el salario promedio de los consejeros es de $ 47,740. Más específicamente, el salario promedio para los consejeros de salud mental es de $ 44,630, mientras que el salario promedio para los consejeros escolares y de carrera es de $ 56,310. Tener una carga de deuda de casi el doble de su salario o más puede dificultar el pago de la deuda de su préstamo estudiantil, lo que puede dificultar a los estudiantes La refinanciación de préstamos para asesores parece atractiva.
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Refinanciamiento para consejeros
Como consejero, desea revisar cuidadosamente los pros y los contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles. Podría ahorrar mucho dinero, pero a expensas de los beneficios de préstamos federales que pueden proporcionar cierta seguridad y asistencia. Sopese los ahorros de costos versus los beneficios perdidos.
Pros de refinanciamiento
La refinanciación de préstamos estudiantiles ofrece a los prestatarios la oportunidad de reducir sus tasas de interés. Si tiene un buen crédito y un empleo estable, podría obtener la aprobación para un préstamo de refinanciación con una compañía privada de refinanciación de préstamos estudiantiles a una tasa más baja.
Esta nueva tasa podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de los préstamos. Trabajando con una empresa como Seriopodría brindarle opciones y plazos de pago más flexibles. Los asesores podrían ahorrar dinero al obtener una tasa de interés más baja, pero también hay otros factores importantes a considerar.
Contras de refinanciación
Cuando refinancia sus préstamos federales para estudiantes, esos préstamos se pagan. Una vez que eso sucede, usted paga el préstamo de refinanciamiento a una tasa más baja. Debido a que sus préstamos originales están pagados, termina dando acceso a los beneficios federales de préstamos estudiantiles.
Muchos consejeros se beneficiarían de un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) o de la condonación de préstamos estudiantiles, dado el bajo salario y la alta relación de deuda a ingresos común en el campo. Ambos beneficios son parte de tener préstamos federales para estudiantes.
Obtener refinanciación de préstamos estudiantiles para consejeros de salud mental o refinanciación de préstamos para consejeros escolares significa trabajar con un prestamista privado y obtener un préstamo de refinanciación privado. Para los consejeros, la refinanciación generalmente no es la mejor idea debido al salario relativamente bajo y la alta deuda que conlleva la profesión.
Por qué la condonación de préstamos estudiantiles podría ser una mejor opción
Si usted es un consejero que está estresado por sus préstamos federales e interés adicional, buscar la condonación de préstamos estudiantiles podría ser una mejor opción que la refinanciación de préstamos estudiantiles. IDR y Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF) son dos opciones disponibles para los consejeros con préstamos estudiantiles federales.
IDR permite a los prestatarios:
- Pague del 10% al 20% del ingreso discrecional para los préstamos cada mes
- Perdona cualquier saldo restante después de 20 a 25 años de pagos
Sin embargo, no todas son buenas noticias. Tendrá que pagar impuestos sobre esa cantidad porque el IRS considera el ingreso gravable de la deuda perdonada. Esta opción podría ser buena si trabaja en el sector privado.
PSLF ofrece:
- Perdón después de 10 años de empleo calificado y 120 pagos mensuales.
- No hay impuesto sobre la cantidad perdonada
Si trabaja en el sector público o en una escuela, podrías calificar para PSLF.
Supongamos que ha acumulado $ 130,000 en deuda de préstamos estudiantiles para estudiantes de pregrado y posgrado para convertirse en consejero. Su tasa de interés promedio es del 7%. Usando el salario promedio de $ 47,740, y suponiendo un crecimiento del 3% cada año, esto es lo que parece su monto total pagado bajo estas diversas opciones de deuda de préstamos estudiantiles:
En este escenario, la refinanciación puede ahorrarle aproximadamente $ 20,000 del Plan de pago estándar. Pero el plan PAYE o New IBR puede reducir su cantidad total a la mitad en comparación con la refinanciación. PSLF también podría ser una buena opción si desea que sus préstamos sean perdonados sin ninguna consecuencia fiscal. En ese caso, solo pagaría $ 33,853, que es la cantidad más baja de todos los planes, más ningún impuesto. Si está interesado en trabajar en el sector público, esta podría ser la mejor opción para usted.
Qué considerar antes de refinanciar
En muchos casos, la condonación de préstamos estudiantiles es una opción preferible para los consejeros. Pero en algunos casos especializados, la refinanciación de préstamos estudiantiles podría ser una buena opción. Si tiene su propia práctica, por ejemplo, los ahorros en costos podrían valer la pena para usted. Tenga en cuenta que probablemente necesitará dos años de declaraciones de impuestos para calificar.
Si termina refinanciando, asegúrese de:
- No necesita condonación de préstamos estudiantiles o IDR
- Tenga un plan para pagar su deuda con el préstamo de refinanciación
- Investigue los términos de pago de los prestamistas, las opciones de aplazamiento o aplazamiento y las tasas de interés (en muchos casos, puede verificar su tasa sin afectar su crédito)
Los consejeros interesados en la refinanciación también pueden necesitar un cofirmante. Un cosignatario es alguien que agrega al préstamo como cosolicitante. Esta persona también es responsable del préstamo si pierde sus pagos.
Para comenzar a investigar prestamistas, puede echa un vistazo a nuestros socios de refinanciaciónque pueden tener bonos de devolución de efectivo elegibles, dependiendo de cuánto refinancie.
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