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Rangos de puntaje de crédito y lo que significan para su dinero

rangos de puntaje de crédito

En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más crédito recibirá. Como se puede ver, no existen reglas estrictas en cuanto a cuánto crédito puede otorgarle un prestamista.

Desde los peores puntajes hasta los mejores, hay rangos de puntajes en los que se encuentra gran parte de la población. Lo que significan esos rangos para su dinero es en lo que se sumergirá este artículo.

Puntaje FICO

Los puntajes FICO se introdujeron hace más de 25 años y son el método de calificación de crédito más popular; es decir, la mayoría de los prestamistas usan FICO Scores para determinar la solvencia de los solicitantes.

Los rangos de puntaje FICO pueden desglosarse de la siguiente manera:

  • Malo: 350649
  • Feria: 650699
  • Bueno 700749
  • Excelente: 750850

Los rangos anteriores son directamente de myFICO.com, a través de un análisis interno de aprobaciones de aplicaciones. Estos puntajes son de FICO Score 8, el más utilizado. El puntaje FICO 8 oscila entre 300850. También hay puntajes FICO específicos de la industria. Estos se utilizan para tarjetas bancarias, hipotecas y préstamos para automóviles.

A continuación se muestran los APR y los pagos mensuales de una hipoteca fija de $ 300,000 a 30 años, y se basan en los puntajes FICO 5, 4 y 2.

  • 760+, 3.286%, $ 1,049
  • 700+, 3.508%, $ 1,079
  • 680+, 3.685%, $ 1,103
  • 660+, 3.899%, $ 1,132
  • 640+, 4.329%, $ 1,192
  • 620+, 4.875%, $ 1,270

Como puede ver, cuanto mejor sea su puntaje FICO, mejor será su tasa de interés y más dinero ahorrará.

Los rangos de puntaje son similares a las tasas de riesgo. Las tasas de riesgo determinan la probabilidad de incumplimiento de un préstamo. Son un vistazo al otro lado del proceso de solicitud que ven los prestamistas. Mira aquí:

  • 67%: 300499
  • 55%: 500549
  • 39%: 550599
  • 25%: 600649
  • 13%: 650699
  • 6%: 700749
  • 2%: 750799
  • 1%: 800850

Además de FICO Score está VantageScore, que veremos a continuación.

VantageScore

VantageScore es similar al puntaje FICO, excepto que es un puntaje único derivado de las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax). Esto es diferente al FICO Score, que usa un puntaje para cada oficina. VantageScore fue creado por las tres oficinas de crédito en 2006. El último modelo de VantageScore es 3.0.

Si bien el puntaje FICO es el más popular, VantageScore ha ido ganando terreno.

En los últimos cinco años hemos visto florecer la competencia. Dentro de ese período de tiempo, el uso del puntaje de crédito de VantageScore aumentó en más del 300 por ciento y el número de usuarios aumentó en casi el 12 por ciento. El crecimiento continuo en el uso de los puntajes de crédito de VantageScore y cómo hemos cambiado la industria de puntaje de crédito para mejor es un testimonio de la capacidad de nuestros modelos para proporcionar un puntaje de crédito altamente predictivo a un mayor número de consumidores, Barrett Burns, presidente y CEO de VantageScore Solutions , dijo en un comunicado de prensa.

VantageScore sigue el mismo rango que el puntaje FICO: 300 a 850. Los rangos de excelente a malo también son similares a los rangos del puntaje FICO.

VantageScore afirma que es más fácil de entender y más consistente que otros métodos de puntuación. Incluso han creado un sitio web para ayudar a los consumidores a comprender los diferentes códigos de razón asociados con su crédito. Puede ver el sitio web en ReasonCode.org.

Al igual que el puntaje FICO, cuanto mayor sea su puntaje de crédito VantageScore, mejores tasas y más crédito podrá obtener y, por supuesto, más dinero ahorrará.

Cómo los prestamistas utilizan las puntuaciones

Si bien los rangos de puntaje crediticio son una guía útil para estimar cómo serán los pagos, la tasa APR y el crédito general, la verdad es que los prestamistas toman su propia determinación.

Muchos factores intervienen en el proceso de aprobación de la solicitud de crédito. Los puntajes de crédito son solo un factor. A menudo, cuanto mayor sea el préstamo, más se necesitará para decidir si se aprueba o no (es decir, las solicitudes de hipoteca).

Esto no significa que deba evitar la guía de puntaje anterior, mientras mejor sea su puntaje de crédito, más oportunidades tendrá de crédito.

Cómo obtener sus puntajes de crédito

Su puntaje FICO a menudo se puede recuperar de su banco o compañía de tarjeta de crédito. Sin embargo, esas instituciones financieras tendrán el puntaje para una sola oficina de crédito. Si desea ver su puntaje en las tres agencias de crédito, puede comprar un paquete en myFICO.com.

Puede obtener un informe de crédito y puntajes gratuitos aquí >>

Su puntaje de crédito VantageScore se puede obtener directamente de Experian o TransUnion. También hay una serie de otros sitios web desde los que puede obtener su puntaje de crédito de VantageScore al marcar aquí: https://your.vantagescore.com/where-to-go.

El gobierno permite a los consumidores obtener un informe gratuito cada 12 meses de las tres agencias de crédito en https://www.annualcreditreport.com. Pero tenga en cuenta que estos informes no incluyen su puntaje de crédito FICO Score o VantageScore.

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