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Rangos de puntaje de crédito: ¿Dónde se encuentra?

Cuando se trata de su dinero y de mejorar su situación financiera, puede preguntarse: ¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas usan para medir qué tan responsable es usted cuando se trata de administrando su dinero. Si bien los puntajes FICO son los puntajes de crédito más utilizados, algunos prestamistas también miran VantageScores cuando solicitan un préstamo o mejoran tarjeta de débito a una tarjeta de crédito.

Independientemente de los puntajes que utilicen los prestamistas, es útil saber exactamente cómo se mide su puntaje de crédito. Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber sobre puntajes de crédito.

¿Qué son los rangos de puntaje de crédito?

En términos simples, un rango de puntaje de crédito representa todos los puntajes de crédito posibles que tiene, según un modelo de puntaje particular. Los rangos de puntaje de crédito tienen un extremo alto y un extremo bajo, con los puntajes restantes aterrizando en el medio.

Ambos FICO y VantageScore 3.0 use el mismo rango para puntajes de crédito personal. El puntaje de crédito más bajo que podría tener con cualquiera de los modelos de puntaje es 300. El puntaje más alto que puede lograr con cualquiera de ellos es 850.

Vale la pena señalar que con FICO y VantageScores, hay más de un modelo de puntaje que podría usarse.

Por ejemplo, hay FICO 8, que es ampliamente utilizado por los prestamistas para tomar decisiones sobre tarjetas de crédito y préstamos. Pero hay otras versiones de FICO que son específicos de la industria. Entonces, si está solicitando un préstamo para automóvil, por ejemplo, el prestamista podría usar una versión de FICO que sea solo para préstamos para automóvil. Del mismo modo, un prestamista hipotecario podría usar las versiones FICO 2, 4 o 5. Con estos modelos alternativos de puntaje FICO, el rango de puntaje de crédito puede ir de 250 a 900.

VantageScore 2.0 también sigue un rango de puntuación diferente. Con esta versión de VantageScore, los números van de 551 a 990.

Depende de los prestamistas decidir si usar puntajes FICO, VantageScores o ambos.

Rangos de puntaje de crédito: ¿Cuál es el buen crédito versus el mal crédito?

Dentro del rango de posibles puntajes de crédito, hay diferentes divisiones. Estos puntos de corte esencialmente le dicen a los prestamistas si su crédito es excelente, terrible o en algún lugar entremedio.

Tanto FICO como VantageScore tienen sus propias pautas sobre lo que hace que el corte sea excelente o buen crédito y que no. He aquí una mirada de lado a lado sobre cómo se comparan:

FICO VantageScore
Excepcional800+Excelente781-850
Muy bien740-799Bueno661-780
Bueno670-739Justa601-660
Justa580-669Pobre500-600
PobrePor debajo de 580Muy pobrePor debajo de 600

Como puede ver, los dos modelos de puntuación no se alinean exactamente de la misma manera.

Si tiene curiosidad acerca de cómo se calculan sus puntajes de crédito, los números se basan en lo que figura en su informe de crédito. Con los puntajes FICO, hay cinco factores clave que afectan sus puntajes de crédito. Son:

  1. Historial de pagos 35% de su puntaje
  2. Utilización de crédito 30% de su puntaje
  3. Edad crediticia 15% de su puntaje
  4. Mezcla de crédito 10% de su puntaje
  5. Consultas para crédito nuevo 10% de su puntaje

VantageScores son basado en estos 5 factores:

  1. Uso total del crédito, saldo y crédito disponible
  2. Mezcla de crédito y experiencia
  3. Historial de pagos
  4. Edad del historial de crédito
  5. Nuevas cuentas

VantageScore no especifica exactamente cuánto peso tiene cada uno cuando se trata de anotar. Pero en general, el uso total del crédito, los saldos y el crédito disponible son los más influyentes. Las cuentas nuevas tienen la menor influencia.

Por qué es importante conocer su rango de puntaje de crédito

Su puntaje de crédito puede afectar su vida financiera de múltiples maneras. Lo más importante es pedir dinero prestado.

Si necesita un préstamo para un automóvil, desea abrir una tarjeta de crédito o incluso comprar una casa, los prestamistas analizarán su puntaje de crédito. Ahora, esas no son las únicas cosas que consideran. Sus ingresos, deudas, activos e historial de empleo también pueden entrar en juego. Pero los puntajes de crédito pueden superar esas cosas cuando se trata de obtener la aprobación para un préstamo o tarjeta de crédito.

No solo eso, sino que sus puntajes de crédito también pueden influir en las tasas de interés que paga por pedir prestado. Un puntaje de crédito más alto puede traducirse en una tasa de interés más baja y viceversa. Cuando solicita un préstamo, incluso si es una pequeña cantidad de dinero, desea la tasa de interés más baja posible. Esto mantiene más de su dinero en su bolsillo ya que con el tiempo está pagando menos en intereses totales.

Los puntajes de crédito también pueden afectar otras partes de su vida financiera. Por ejemplo, si está tratando de alquilar un apartamento, el propietario puede realizar una verificación de crédito. Un puntaje de crédito pobre podría ser un factor decisivo para obtener un contrato de arrendamiento.

Además, es posible que deba someterse a una verificación de crédito si está tratando de obtener un teléfono celular o servicios públicos a su nombre. Los empleadores también pueden retirar su crédito, con su permiso, si solicita un trabajo. Y si necesitas un cuenta bancaria de segunda oportunidad, mejorar su crédito puede ayudarlo a volver a encaminarse financieramente.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si no ha verificado su puntaje de crédito, eso es algo que debe hacer.

Puede consultar su informe de crédito de forma gratuita en Informe de crédito anual.com. Una vez que sepa cuál es su posición en cuanto a puntaje, puede trabajar para aumentar su puntaje para avanzar al siguiente rango de puntaje.

Algunas de las formas más efectivas de hacerlo incluyen:

  • Pagando sus facturas a tiempo todos los meses
  • Mantener bajos los saldos en sus tarjetas de crédito
  • No solicitar un nuevo crédito a menos que lo necesite absolutamente
  • Mantener abiertas las cuentas de crédito anteriores
  • Usar diferentes tipos de crédito, como préstamos o tarjetas de crédito.

Para los puntajes FICO, el historial de pagos y el mantenimiento de saldos bajos son las cosas más importantes para trabajar. Una manera de asegurarse de que está pagando las facturas a tiempo cada mes es configurar pagos automáticos desde su cuenta corriente. Con Chime, también puede configurar el depósito directo y recibir el pago hasta dos días antes.

VantageScores tiende a centrarse más en cuánto debe en comparación con su límite de crédito total. Su mejor opción es evitar maximizar sus tarjetas y pagar su saldo completo cada mes, si es posible.

Los puntajes de crédito son una parte importante de su imagen financiera

Cuanto más sepa sobre el crédito, mejor estará.

Tener algunos ahorros en su haber puede ayudarlo a usar el crédito de manera inteligente y evitar aumentar su deuda en una emergencia. Si aún no tiene una cuenta de ahorros, considere abrir una con Chime. De esta manera también puedes usar depósitos de ahorro automáticos para hacer crecer su cojín de emergencia en poco tiempo.

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