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RACHEL LACEY: No usaríamos la asignación completa de Junior Isa, incluso si pudiéramos

Como la mayoría de los padres, la idea de que mis hijos aprendan a conducir, que vayan a la universidad, sin mencionar que compran una propiedad, me asusta. No importa las noches de insomnio cuando comienzan a salir, o el síndrome del nido vacío cuando finalmente se van, es el costo de obtener toda esta independencia lo que me preocupa.

No me malinterpreten, soy todo para mis dos hijos que consiguen trabajos de medio tiempo mientras estudian y ciertamente no creo que deberían tener todo entregado en un plato. Sin embargo, creo que enfrentarán mayores obstáculos financieros que mi generación, por lo que, como muchos otros padres, nos gustaría poder ayudarlos al menos de alguna manera. Es por eso que nosotros y su abuela pagamos un poco de dinero en Stocks and Shares Junior Isa (Jisa) por ellos cada mes.

Pero no estoy seguro de que fueran padres como nosotros lo que el nuevo canciller, Rishi Sunak, tenía en mente cuando anunció en el reciente presupuesto que la asignación anual para Jisas se duplicaría de 4,368 a 9,000 al año.

Los comentaristas de la prensa financiera quedaron encantados con el anuncio. El aumento permitiría a los padres y abuelos la oportunidad de aprovechar el poder del crecimiento compuesto y construir una gran cantidad de dinero en efectivo para sus hijos.

Si bien puede ser una gran bendición para los ricos, para la mayoría de los padres será un gesto vacío. ¿Cuántos padres, incluso con la ayuda de los abuelos, pueden permitirse poner 4,368 en una Isa para sus hijos en un solo año, y mucho menos 9,000? Sé que ciertamente no podemos.

Según las cifras de la empresa matriz de Moneywises, inversionista interactivo, en el año fiscal más reciente, solo el 37% de Jisas estaba totalmente suscrito, y eso es para una plataforma que tiene una estructura de costos que favorece a los grandes inversores. Para Hargreaves Lansdown, solo el 15% de los Jisas estaban completamente suscritos.

Con unos 80 nada descuidados en cada uno de mis hijos Isas cada mes, solo están ahorrando 960 al año, un poco más del 10% de la nueva asignación.

¿Y muchos padres incluso querrían ahorrar 9,000 al año para sus hijos, incluso si tuvieran los medios? Como señaló el inversor interactivo después del Presupuesto, los padres que lograron guardar 9,000 al año durante un período de 18 años entregarían 265,851 enormes a sus hijos en su cumpleaños número 18. Esa es una suma enorme para un joven de 18 años que puede no tener las mismas prioridades financieras que sus padres.

Mis dos ciertamente no se volverán tan ricos en su cumpleaños número 18. No obstante, según los supuestos de los inversores interactivos de un crecimiento del 5%, los 80 que pagamos cada mes aún deberían acumular hasta 27.863.

No es 250,000, pero es una demostración positiva del poder de los rendimientos compuestos y los beneficios del ahorro regular. Muestra que si tienes tiempo libre como una infancia de 18 años, no necesitas guardar cientos cada mes para construir una olla seria.

Si tenemos suerte y podemos ahorrar más para su futuro, preferiría ponerlo en nuestras Isas, manteniendo el dinero a nuestro nombre pero en condiciones de ayudarlos cuando lo deseemos. Entre nosotros, tenemos una asignación anual combinada de Isa de 40,000, otro límite que no nos preocupa superar nunca.