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Quicken vs. Mint vs. Capital personal

He estado pensando mucho en las herramientas de presupuesto.

Cuando comencé a trabajar, mantuve una "Biblia de presupuesto" que rastreaba mis gastos hasta el último centavo. Fue fácil porque era soltero, tenía pocas obligaciones financieras y mucho tiempo.

Hoy, el presupuesto es más difícil y con menos tiempo para tareas cotidianas, confío en herramientas automatizadas.

Cuando se trata de las mejores aplicaciones de presupuesto gratuitas, creo que Mint y Personal Capital son los líderes claros en el campo. Quería una comparación cara a cara para incluir a uno de los participantes más antiguos en el campo, Quicken, que celebra su 34 cumpleaños (!!!) este año, porque si bien es gratis el mejor precio, no lo hace automáticamente El mejor servicio.

Si está más interesado en ver un cabeza a cabeza de Personal Capital vs. Mint, haga clic aquí (seamos honestos, Quicken no está realmente en la carrera … ¿verdad?).

Herramientas de inversión

Quicken y Personal Capital son las estrellas en esta categoría, en gran parte porque Mint no es una aplicación de inversión y, por lo tanto, solo ofrece servicios de inversión incidentales.

Acelerar. Quicken's Starter Edition no incluye inversiones, pero sí es Premier Edition. Esa edición proporciona características como su Portfolio X-Ray, que muestra el rendimiento frente al mercado de sus inversiones y ayuda con las decisiones de compra / venta. También proporciona valores de cartera actualizados y rastrea la base de costos y las ganancias de capital.

Quicken también ayuda a minimizar los impuestos sobre sus inversiones. Tienen una herramienta llamada Estimador de ganancias de capital, que puede ayudarlo a optimizar las ventas de seguridad para obtener el mayor rendimiento después de impuestos.

Menta. Mint es la más débil de las tres plataformas en la categoría de inversión, principalmente porque es principalmente una aplicación de presupuesto. Realizan un seguimiento del valor de su cartera, como lo hacen con otras cuentas, pero no proporcionan herramientas específicas para ayudarlo en sus actividades de inversión.

Capital personal Invertir es lo que mejor hace Capital Personal. La versión gratuita tiene una gran cantidad de herramientas de inversión, incluida una calculadora de valor neto y un analizador de flujo de efectivo. La aplicación hará un seguimiento de su cartera, equilibrará las asignaciones de su cartera, las tenencias clave y enumerará a sus principales ganadores y perdedores.

También ofrecen herramientas únicas, como su analizador de tarifas. Puede usarlo para analizar sus cuentas de inversión para ver qué tarifas realmente está pagando por la cuenta. Esto puede incluir los honorarios de los corredores, así como los honorarios cobrados por los fondos mutuos, que pueden estar reduciendo su retorno neto de inversión.

Personal Capital también ofrece gestión profesional de inversiones por una tarifa. Puede crear, mantener y administrar una cartera por menos de lo que costaría hacer que su cartera sea administrada por un asesor de inversiones tradicional.

Visita Capital personal

Ganador: Personal Capital porque hace más que ofrecer una herramienta de seguimiento, puede usar sus herramientas analíticas gratuitas para una inmersión relativamente profunda en sus inversiones. Le ofrecerán su servicio de asesoría de inversiones, así es como se pagan las facturas, pero nunca necesita usarlas. Quicken se desempeña admirablemente, especialmente debido a sus herramientas de reducción de impuestos, pero simplemente no ha seguido el ritmo.

Herramientas de presupuesto

Las aplicaciones de presupuesto están en todas partes, pero ¿quién estará disponible después de un año? Comparamos los tres monstruos presupuestarios y vemos cuál es el mejor para usted.

Los tres servicios ofrecen características de presupuesto y, aunque hay similitudes entre cada uno, hay muchas diferencias que vale la pena señalar.

Acelerar: Quicken ofrece un conjunto completo de presupuestos. Puede ver, rastrear y pagar facturas, todo desde la aplicación. Muestra saldos bancarios y de tarjetas de crédito e importa transacciones bancarias de forma segura. La aplicación organiza sus gastos en categorías, luego proyecta ingresos y gastos, ayudándole a crear un presupuesto. Al igual que los otros servicios, Quicken también le recuerda cuándo vencen sus facturas.

Menta: Mint parece que fue diseñado para Millennials. En lugar de simplemente rastrear, ayudará con el presupuesto y la gestión de la deuda. Proporciona un desglose del gasto por categoría y le permite poner límites a su gasto en cada uno. Mint luego le da recomendaciones para ayudarlo a ahorrar dinero. Estas ofertas, que puede considerar realmente como anuncios, ayudan a pagar el servicio pero también pueden ahorrarle dinero. Esto puede incluir ofertas en seguros, tarjetas de crédito, tasas de interés bancarias y tarjetas de crédito también.

La aplicación puede vincularse con literalmente miles de instituciones financieras, incluidos bancos, tarjetas de crédito, diversos prestamistas y corredores de inversión. Esto le proporciona un seguimiento automático de su actividad financiera, y todo en una aplicación. También proporcionará alertas para recordarle las próximas fechas de vencimiento de las facturas para ayudarlo a evitar plazos vencidos.

Capital personal: Este servicio tiene una capacidad de presupuesto más limitada, ya que se configura principalmente como una plataforma de gestión de inversiones, con algunos servicios de presupuesto. La aplicación se vinculará a sus cuentas bancarias, cuentas de crédito y cuentas de inversión. Proporcionará saldos y transacciones de cuentas, gastos por cuenta y categoría de gastos, informes de ingresos y gastos. Al igual que los otros servicios, Personal Capital lo alertará sobre las próximas facturas.

También le permitirá establecer un objetivo de gasto mensual y ver fácilmente dónde está en tendencia sobre o debajo de su plan.

Ganador: Mint es el claro ganador. La menta es tan poderosa como Quicken pero sin el costo. Personal Capital tiene un rendimiento admirable, pero su herramienta de presupuesto es relativamente nueva y no tiene tantas características como Mint o Quicken.

Visita Mint.com

(una buena alternativa para presupuestar es EveryDollar, no hará ninguna de las otras cosas mencionadas en esta lista, pero es una buena herramienta básica de presupuestación)

Planificación de jubilación

La planificación de la jubilación es una extensión de la actividad de inversión, por lo que una vez más, Quicken y Personal Capital también se destacan aquí.

Acelerar: Quicken lo ayuda a planificar su jubilación ayudándole a establecer sus objetivos de jubilación. Utiliza supuestos de planificación de otros objetivos de inversión, como la planificación para la universidad o la inversión para fines especiales. Esto le permite pasar a la planificación de la jubilación sin tener que agregar información adicional.

Ofrecen una función de planificador de por vida, que incorpora los beneficios de jubilación esperados y otros ingresos, así como las expectativas de inflación, ahorro, inversiones, tasa de rendimiento, viviendas y activos actuales y futuras viviendas y activos.

Menta: No aplicable, Mint no tiene una función de planificación de jubilación.

Capital personal: Con su sólida capacidad de inversión, debe seguir que Personal Capital también sería fuerte con la planificación de la jubilación y lo es. Tiene una función de Planificación de la jubilación, que lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación y lo hace de forma gratuita. También le dirá si está encaminado hacia sus objetivos de jubilación e incluso puede ejecutar escenarios de "qué pasaría si".

Personal Capital también ofrece un analizador de tarifas 401 (k). Eso lo ayudará a determinar qué fondos en su plan de jubilación le están costando más y lo ayudará a reducir sus tarifas utilizando otras opciones.

Ganador: Quicken y Personal Capital están demasiado cerca de llamar en esta categoría, aunque Personal Capital ofrece servicios de asesoramiento que son una tarifa adicional. No es justo comparar eso con un paquete de software que paga solo una vez, pero ambos lo ayudarán en el departamento de planificación de la jubilación.

Visita Capital personal

Seguridad

Una gran preocupación acerca de poner todos estos datos financieros en el mundo es la seguridad.

Acelerar: Quicken almacena los datos localmente y es el único de los tres que hace esto. Si bien se conectará con su banco para recopilar información, nada de esto se almacena en otro lugar. Esto significa que aún debe tener cuidado con el dispositivo que Quicken está instalado, como su computadora portátil, pero no tendrá que preocuparse de que un servidor o servicio de terceros sea pirateado y su información sea robada.

Menta: Mint ahora es propiedad de Intuit, que posee TurboTax, QuickBooks, y fueron los antiguos propietarios de Quicken; y están familiarizados con la seguridad. Mint utiliza el cifrado para la transferencia de datos y ofrecen autenticación de múltiples factores, que es imprescindible para cualquier inicio de sesión confidencial. En su dispositivo móvil, hay un PIN de 4 dígitos y / o Touch ID para acceder a sus datos.

Capital personal: Personal Capital encripta todas las comunicaciones con sus servidores (esto es estándar) y encripta sus datos con AES-256 con administración de claves de múltiples capas, que incluye la rotación de claves y sales específicas del usuario. También hay controles de acceso internos para que nadie en Personal Capital pueda acceder a su información.

Ganador: Quicken, en virtud de almacenar datos localmente, es el ganador aquí siempre que los dedos pegajosos no salgan con su dispositivo. Mint y Personal Capital están en pie de igualdad, aunque Personal Capital hace un mayor punto para enumerar todas las características de seguridad que ofrecen. Personal Capital confía en Yodlee, al igual que gran parte de la industria de la agregación financiera, y su seguridad para mantener sus datos.

En general

Si está pensando estrictamente en la aplicación de presupuesto, Mint realmente es el claro ganador en esta categoría. Con presupuestos, alertas y otras herramientas, Mint ha acorralado el espacio de seguimiento del presupuesto como ningún otro. Un competidor muy cercano es You Need a Budget, que es extremadamente poderoso para cambiar su comportamiento de gasto. Si está gastando más de lo que ahorra y quiere ayuda, YNAB es un servicio que debe considerar (aunque no es gratis).

Si desea seguimiento de gastos y un mejor conjunto de herramientas para mirar las inversiones, Personal Capital es la herramienta para usted. Es por eso que cambié de Mint a Capital personal, después de ?salir? brevemente con SigFig para el seguimiento de la inversión, y nunca he mirado atrás.

Tristemente, Quicken se está quedando atrás con estas nuevas empresas (¡Mint tiene 11 años!). Sin embargo, no puede culparlo, no ha recibido el mismo nivel de soporte técnico que estas compañías más nuevas y posiblemente más "sexys" para invertir. Mantenemos una lista de alternativas Quicken que las superan.

Visita Capital personal

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