Muchos contratistas comienzan sus negocios con una o dos herramientas y uno o dos clientes. En ese punto, el seguro comercial es probablemente una prioridad muy baja.
Pero a medida que su negocio crece, también lo hace su necesidad de estabilidad financiera.
Más clientes significan más riesgo, y más empleados significa más responsabilidad.
Dado que el tiempo es muy importante para todos los contratistas, es importante comprar en línea, incluso cuando se trata de seguros.
El proceso debe ser tan fluido y ágil como sea posible. Es de gran ayuda si tiene una idea general de lo que necesita y cuánto puede gastar antes de comenzar a comprar.
Tipos de seguro
Casi todos los contratistas necesitan un seguro de responsabilidad civil general, especialmente si van a hogares o negocios de clientes.
El seguro GL lo protege de pérdidas accidentales, como romper un televisor mientras se remodela una habitación, y pérdidas relacionadas con lesiones, como reclamos por resbalones y caídas.
Dependiendo del tipo de negocio de contratación, las políticas de Errores y Omisiones también pueden ser una buena idea. El seguro E&O lo protege contra reclamos relacionados con decisiones comerciales.
También dependiendo del tipo de negocio, la compensación de los trabajadores puede ser una necesidad. La mayoría de los estados tienen sus propias reglas sobre cosas como límites de políticas y compañías excluidas.
Si está alquilando espacio, o planea alquilarlo pronto, probablemente también necesitará un seguro comercial. Estas políticas cubren reclamos relacionados con daños físicos en los locales arrendados. Muchos propietarios comerciales no alquilan a empresas sin seguro.
Muchos contratistas pasan por alto el seguro de responsabilidad cibernética. Después de todo, razonan, ¿por qué un contratista de edificios necesita protección en esta área?
Pero si acepta pagos electrónicos o si tiene un sitio web, su negocio es vulnerable. La mayoría de las pequeñas empresas no vuelven a abrir después de una violación de seguridad cibernética, por lo que este tipo de seguro es una necesidad.
Consideraciones de costos
Estos cálculos comienzan con una evaluación realista de la situación financiera de su negocio.
¿Cuánto puede realmente permitirse perder si alguien hace un reclamo contra su negocio?
Asegúrese de contar todos los costos directos, como los honorarios legales y los gastos de liquidación, así como los costos indirectos, como la pérdida de la buena voluntad del cliente.
En una nota relacionada, considere cuánto deducible puede pagar.
Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima, al menos en general. Los deducibles altos transfieren el riesgo financiero de la compañía al asegurado.
Luego, evalúe su riesgo, porque esa es probablemente la forma en que la compañía de seguros establecerá su tasa.
Si tiene un negocio de contratación a tiempo completo con varios empleados, su riesgo es probablemente bastante alto. Si usted es más un handyperson de fin de semana que hace trabajos para amigos y familiares, su riesgo puede no ser tan grande.
Finalmente, haga un balance de su presupuesto mensual. Espere que las primas estén en o cerca de su límite presupuestario.
Si las primas son demasiado bajas, probablemente esté expuesto; Si las primas son demasiado altas, probablemente esté cubierto en exceso.
Iniciar un negocio de contratación es un momento emocionante. Solo asegúrese de proteger su inversión y no permita que un error arruine todo lo que ha trabajado tan duro para construir.
