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¬ŅQu√© temporada de impuestos me ense√Ī√≥ sobre las finanzas personales?

Este es un post invitado de Tara Young.

Este invierno marca mi cuarta temporada como preparador voluntario de impuestos bajo el Programa de Asistencia Voluntaria para el Impuesto sobre la Renta, que ofrece servicios gratuitos de preparación de impuestos para contribuyentes de bajos ingresos y ancianos. La experiencia ha sido bastante gratificante, y he aprendido más sobre los impuestos a la renta personal de los EE. UU. De lo que imaginé que existía, o que quería saber.

Después de completar varios cientos de devoluciones, los siguientes temas recurrentes resuenan conmigo en mi viaje hacia la independencia financiera:

Conocete a ti mismoLa sabiduría convencional dice que un gran reembolso de impuestos es un préstamo gratuito para el tío Sam y, por lo tanto, una mala noticia para el contribuyente individual. Esta lógica no computa para cada individuo.

Muchos contribuyentes a los que ayudo tienen dificultades para ahorrar tiempo y, a menudo, se sienten tentados a gastar el dinero extra que tienen disponible. En muchos casos, los clientes lamentan su incapacidad para construir un fondo de emergencia, retrasar las compras por lujos o decir no a amigos y familiares que necesitan un rescate. Para ellos, la retención excesiva es un vehículo de ahorro forzado que les permite declarar varias compras fuera de rango y solicitudes de préstamos de cortocircuito.

Existen opciones de ahorro que generan intereses, pero es más importante conocer su propia situación y adaptar su enfoque para ahorrar en consecuencia.

La organización pagaUn registro deficiente o incompleto puede significar oportunidades perdidas. Cada temporada, muchos clientes pierden deducciones o créditos porque no tienen la documentación adecuada a la mano.

Algunas personas conocen los documentos que necesitan; simplemente se olvidan o no quieren tomarse la molestia de mantener registros ordenados. Otros clientes no tienen idea de que existen las deducciones / créditos y se apresuran a recopilar los registros apropiados antes de la fecha límite de presentación.

Por ejemplo, ¿cuántas veces hemos terminado pagando el precio completo de un artículo para el que tenemos un cupón o código de descuento que no podemos encontrar? "Juega bien", como dicen Thomas Stanley y William Danko en El millonario de al lado, para que pueda conservar más de su dinero duramente ganado.

Invierte en ti mismoInvierta en su educación, su salud física y mental, y la de su familia también. Las historias más difíciles que he escuchado giran en torno a personas que acortaron su educación o cuidaron mal sus cuerpos y ahora luchan para llegar a fin de mes en trabajos sin salida o beneficios de discapacidad del gobierno.

Como principal sostén de mi familia, estoy familiarizado con la presión de proporcionar y poner a los demás primero. Sin embargo, uno no puede proveer para otros si no puede proveer para sí misma. La Oficina del Censo de los Estados Unidos tiene informes sobre la correlación entre el nivel educativo y los ingresos. [Nota de J.D .: He escrito antes sobre el valor de una educación universitaria].

La calidad triunfa sobre la cantidadEsto es especialmente cierto para equipos de uso frecuente o de misión crítica. La organización con la que participé como voluntario completó más de 4000 declaraciones de impuestos el año pasado. Como estamos obligados a proporcionar una copia impresa de la declaración a cada contribuyente, y la declaración promedio es de 10 páginas, imprimimos unas 40,000 hojas de papel en 3 meses y medio.

Agitar 40,000 páginas a través de dos impresoras de basura no era bonito. Cuarenta y tantos preparadores de impuestos perdieron tiempo y productividad eliminando atascos de papel, reimprimiendo páginas consumidas y haciendo que los trabajos de impresión se completaran como algo fuera de lugar El pequeño motor que podia. Este año, estamos obteniendo nuevas e impresionantes impresoras láser que se adaptan mejor a la carga de trabajo. Los costos iniciales son más altos, pero el costo de propiedad será menor, lo que nos permitirá atender mejor a nuestros clientes.

Comencé este viaje voluntario sabiendo que aprendería mucho sobre impuestos. También he aprendido mucho sobre mí y la naturaleza humana. Estoy deseando que llegue una buena temporada de impuestos.

Autor: Autor Invitado

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