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¿Qué tarjetas de crédito de la tienda valen la pena?

Las tarjetas de crédito con la marca de la tienda son muy divertidas.

Algunas tarjetas de crédito de marca de la tienda son tarjetas de crédito normales que puede usar en cualquier lugar, solo tienen el logotipo del minorista. Otros son tarjetas que solo se pueden usar dentro de la tienda. Se los conoce comúnmente como de bucle abierto (utilizable en cualquier lugar) y de bucle cerrado (solo en esa familia de tiendas).

Cuando se trata de los beneficios, la mayoría de las tarjetas de circuito cerrado son programas de recompensas glorificadas con una tarjeta de crédito asociada. Las tarjetas de circuito abierto se parecen más a las tarjetas de crédito normales con reembolso, recompensas y otras ventajas.

Una de las primeras tarjetas de crédito que recibí fue de Structure (sí, ¡eso data de mí! Structure fue adquirida por Sears en 2003, Sears se declaró en bancarrota en 2018). Estaba en la universidad y el 10% de descuento en mi compra fue suficiente incentivo. En aquel entonces, las recompensas de tarjetas de crédito no eran tan ricas como lo son hoy. ¡En estos días, las mejores tarjetas de crédito de bonificación le ofrecerán cientos de dólares!

A medida que los minoristas han evolucionado y se han dado cuenta de que un descuento del 10% no atraerá a nadie, han comenzado a implementar más beneficios. Los minoristas saben cuánto dinero puede agregar una tarjeta de crédito a su cuenta de resultados. Han comenzado a emparejar descuentos y reembolso cuando esos titulares de tarjetas gastan dinero en sus tiendas y en otros lugares.

Hace veinte años, las tarjetas de crédito de la tienda eran principalmente basura caliente.

Hoy, hay algunos que vale la pena conseguir y aquí están:

Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards

Si compra mucho en Amazon y Whole Foods Market (es decir, si tiene Amazon Prime), la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards es imprescindible.

Obtiene un 3% de devolución en Amazon.com y Whole Foods Market, un 2% de devolución en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias; y obtienes el 1% de vuelta en cualquier otro lugar. Incluso recibe una tarjeta de regalo de Amazon de $ 50 cuando es aprobado, no hay requisito de compra. El único "inconveniente" es que los porcentajes que obtienes son en forma de crédito de Amazon.com … ¡lo cual está bien porque ahí es donde lo gastarás de todos modos!

Es una tarjeta Visa Signature, lo que significa que obtiene todos los beneficios de Visa Signature, incluidas las tarifas de transacción en el extranjero y una gran cantidad de beneficios de seguro de viaje como asistencia de emergencia, reembolso de equipaje perdido, seguro de retraso de equipaje y seguro de accidentes de viaje. Esto se suma a las protecciones de compra como CDW de alquiler de vehículos, protección de compra, garantía extendida y despacho en carretera.

Aquí hay una revisión completa de la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards y un vistazo si está considerando esta tarjeta.

No hay una tarifa anual en esta tarjeta.

Tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi

No es ningún secreto que amo a Costco.

Cuando Costco se asoció con American Express, tenía que obtener su tarjeta de crédito de marca compartida si deseaba cargar su compra. Ahora que se han mudado a Citi, puede usar cualquier tarjeta de crédito Citi.

Sin embargo, la tarjeta Visa Costco Anywhere sigue siendo una tarjeta sólida. Obtiene 4% de devolución de efectivo en gasolina, 3% en restaurantes y compras de viaje elegibles, 2% en Costco y 1% en cualquier otro lugar. La tasa de devolución de gasolina está limitada a $ 7,000 por año en compras y luego cae al 1%.

El reembolso viene como un cheque de reembolso en efectivo en su estado de cuenta de febrero, que es fácil de perder si no presta atención. Puede cobrarlo en cualquier registro de Costco.

En cuanto a los beneficios de la tarjeta, tiene todo lo que esperaría de una tarjeta Citi, incluida la protección de compra (protección contra daños y robo, garantía extendida).

Sin cuota anual.

Tarjeta de crédito RedCard de Target

Crédito de tarjeta roja objetivo

Target es uno de los minoristas más grandes de los Estados Unidos y su tarjeta de crédito Target RedCard es excelente porque le ofrece un 5% de descuento en la mayoría de las compras de Target y Target.com. No es devolución de dinero ni puntos: tiene un 5% de descuento en su compra. Es un cupón instantáneo y no tienes que hacer nada. El descuento no incluye algunas compras como recetas, su clínica, exámenes de la vista, tarjetas de regalo y algunos restaurantes en la tienda … pero es prácticamente todo lo demás. También obtienes un 15% de descuento en artículos esenciales para bebés.

Si eso no fuera suficiente, obtendrá el envío gratuito de Target.com más devoluciones extendidas (30 días adicionales además del período de devolución regular para ese tipo de artículo). Uno de algunos artículos, obtienes envío gratuito de dos días.

El único inconveniente es que no puede usar la tarjeta en ningún otro lugar, pero no hay una tarifa anual. ¿Querer aprender más? Tenemos un desglose completo de Target RedCard, tanto las versiones de tarjeta de crédito como de débito (son las mismas).

Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard

La Mastercard de Wal-Mart Rewards de Capital One le devuelve un 5% en Walmart.com y en la tienda cuando usa la aplicación Walmart Pay durante los primeros 12 meses, luego baja al 2%. También obtienes 2% en restaurantes y compras de viajes, seguido de 1% en cualquier otro lugar. Las recompensas son puntos que puede aplicar a su estado de cuenta o canjear por tarjetas de regalo y similares.

Si realiza muchas compras en Wal-Mart, obtener un 5% durante el primer año y un 2% después es un descuento decente. La tarjeta no tiene una tarifa anual y puede usarla en cualquier lugar, lo cual es una buena ventaja. No es la mejor carta que existe, pero te da recompensas, que la mayoría de los "demás" (enumerados a continuación) no.

El resto

Después de esas tarjetas, hay muchos minoristas que ofrecen tarjetas con algún tipo de descuento en la tienda o en el programa de recompensas después de un descuento inicial.

La tarjeta de crédito Kohl's es más como una tarjeta de recompensas y menos como una tarjeta de crédito. Obtiene 35% de descuento en su primera compra, que es bastante grande para un descuento de primera compra. Con la tarjeta, obtienes acceso a diferentes eventos de ahorro durante el año, una oferta especial de aniversario, además obtienes descuentos que puedes acumular con su programa Kohl's Cash. Una vez que gasta $ 600, se convierte en un Cliente más valioso y eso le da un regalo de cumpleaños, así como eventos de envío gratis.

La tarjeta de la tienda TJX le ofrece un 10% de descuento en su primera compra después de recibir la tarjeta. Está disponible en línea y en la tienda. Luego, obtienes un 5% en recompensas cuando compras en una tienda de la familia de tiendas TJX, que incluye tiendas T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra y Homesense. Esta es una tarjeta emitida por Synchrony Bank.

La tarjeta de crédito Gap Visa le dará 5 puntos por cada dólar que gaste en una tienda de la marca Gap o en línea y 1 punto en cualquier otro lugar. Canjea los puntos por crédito en las tiendas de la marca Gap, que ahora incluye compañías como Athleta, Old Navy y Banana Republic. También obtienes un 20% de descuento en tu primera compra, así como un 10% en las tiendas Gap y Gap Factory. Sin cuota anual. La única razón por la que mencioné esto en "The Rest" es por el minorista: Gap solo vende ropa, mientras que los demás en la lista venden una amplia gama de productos. Además, los puntos solo se pueden canjear en Gap.

Por qué es posible que desee una tarjeta de crédito de la tienda

Más allá de las razones financieras más obvias (recompensas, descuentos, devolución de efectivo), una de las principales razones tiene que ver con el crédito. Las tarjetas de crédito de la tienda a menudo tienen más restricciones que su tarjeta de crédito promedio sin garantía. Tienen límites de crédito más bajos, solo se pueden usar en un minorista, pero esto representa una oportunidad para aquellos con puntajes de crédito menos que estelares. Si está buscando acumular crédito, puede comenzar por obtener una tarjeta de crédito de la tienda porque es más probable que lo aprueben.

Una de mis primeras tarjetas de crédito fue una de Structure, que ya no existe, y tenía un límite de crédito de solo $ 500. Tenía solo un año o dos o historial de crédito, pero me aprobaron en el registro. Usé esa tarjeta, junto con una Tarjeta Universal de AT&T, para ayudar a establecer un historial de crédito.

A veces, una tarjeta de la tienda puede ser un medio para un fin, en lugar del fin en sí mismo.

¿Vale la pena obtenerlos?

Michael Levin, profesor asociado de negocios, contabilidad y economía de la Universidad de Otterbein

Nos comunicamos con el Dr. Michael Levin, profesor asociado de marketing de la Universidad de Otterbein, para obtener su opinión sobre por qué las tarjetas de las tiendas han mejorado y si ofrecen un buen beneficio a los consumidores. Enseña análisis de marketing, gestión minorista y ventas, por lo que sentimos que podría ofrecernos una información valiosa.

P. Las tarjetas de crédito de la tienda han recorrido un largo camino en los últimos diez o quince años. Solían ofrecer solo un 10% de descuento en su primera compra y acceso a una línea de crédito. ¿Por qué cree que los minoristas han expandido tan agresivamente sus beneficios de tarjeta?

Dr. Levin: Construye negocios repetidos. El cliente que regresa representa un cliente más rentable. El minorista gastó mucho dinero para atraer inicialmente al cliente a la tienda y / o sitio web. El costo para que el cliente regrese disminuye constantemente con cada visita de regreso. La tarjeta de la tienda marca una manera de construir negocios repetidos.

Además, el minorista está obteniendo una gran cantidad de datos a través de esas tarjetas y esos datos son económicos en comparación con la compra de esos datos de otro proveedor. El minorista puede refinar las ofertas para aumentar el tráfico peatonal y hacer que las visitas de los clientes sean más rentables para el minorista.

Para el emisor de la tarjeta, esas tarjetas de la tienda tienen tasas de interés más altas en comparación con las tarjetas emitidas por las cooperativas de crédito u otras tarjetas de beneficios más bajos. El emisor gana mucho más dinero en el saldo de los clientes.

P. ¿Cree que las tarjetas de crédito de la tienda ofrecen un buen valor para el consumidor habitual?

Dr. Levin: Esas tarjetas solo tienen sentido si el cliente va a comprar mucho en un minorista en particular. Si el cliente solo va a Costco o Target una vez al mes, entonces una tarjeta Costco o Target tiene poco sentido. No hay ninguna razón para crear recompensas en un minorista donde no está utilizando la recompensa o recibiendo ofertas endulzadas para que continúe comprando allí.

P. ¿Qué crees que los consumidores deberían considerar antes de abrir una tarjeta de crédito de marca de la tienda?

Dr. Levin: Los clientes que desean una tarjeta de crédito deben preguntar por qué necesitan una tarjeta. Solo hay tarjetas con cero intereses durante 6 o 12 meses para la compra o compras iniciales. Si desea comprar una pantalla de mil dólares para la sala de estar, mire una de esas tarjetas y trátela como un préstamo sin intereses. Si va a pagar la tarjeta con el tiempo, busque una línea de crédito. Si * realmente * necesita una tarjeta de crédito y va a tener un saldo, obtenga una tarjeta de una cooperativa de crédito. El cliente siempre pagará más en intereses de lo que ganarán en recompensas.

Conclusión

Depende mucho de la tarjeta, la oferta y la tienda a la que está asociada la tarjeta.

Si está creando crédito, una tarjeta de crédito de marca más restrictiva podría tener sentido debido a sus requisitos de crédito más bajos.

Si está establecido, se trata de las recompensas que ofrecen.

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