¿Qué son las empresas de alivio de la deuda?

¿Qué son las empresas de alivio de la deuda?

Las compañías de alivio de deudas son instituciones con fines de lucro que lo ayudan a dirigir y pagar sus deudas. Según la empresa y los servicios que se ofrecen, posiblemente trabajen con los acreedores para asistirlo a salir de la deuda por menos de lo que debía inicialmente.

La mayor parte de las compañías de socorro cobran una tarifa notable por sus servicios. No obstante, exactamente la misma con los prestamistas de préstamos y los transmisores de tarjetas de crédito, cada empresa proporciona diferentes servicios, a entender, consolidación de deudas, liquidación de deudas y consejos crediticio y administración de deudas.

Las empresas de alivio de la deuda existen para contribuir a los usuarios a salir de la deuda más veloz al hacer que sus pagos por mes sean más manejables. Estos servicios se brindan en lugar de tarifas que cambian según el género de asistencia que reciba. En la situacion de la liquidación de deudas, hay tarifas de cierre elevadas, por norma general entre el 15 y el 25 por ciento del saldo total de su deuda anotada.

Si bien cada compañía ofrece diferentes procesos y métodos, se le solicitará que deje de realizar pagos a sus acreedores en la situacion de los proyectos de liquidación y gestión de deudas. Entonces conseguirá ingreso a una cuenta de ahorros asegurada a su nombre donde efectuará depósitos mensuales regulares.

A partir de ese instante, la compañía se encargará de toda la comunicación entre los acreedores. Negociarán su deuda por usted y, si se llega a un convenio o acuerdo, usted va a ser responsable de realizar los pagos sobrantes, si los hay, en su cuenta durante un período de tiempo preciso.

Ningún método único de alivio de la deuda funcionará para todas y cada una de las circunstancias financieras. Por suerte, la mayoría de las empresas ofrecen ciertas opciones para amoldarse a los prestatarios con una pluralidad de necesidades. Más allá de que no todas y cada una de las compañías ofrecerán exactamente los mismos servicios, hay algunos métodos comunes de alivio que debe tener en cuenta antes de comenzar el proceso.

Consolidación de la deuda

La consolidación de deuda implica tomar 2 o más deudas, así sean préstamos, créditos o ambos, y combinarlas en una sola cuenta con un único pago mensual fijo.

Puede consolidar su deuda por su cuenta investigando préstamos de consolidación de deuda y tarjetas de transferencia de saldo. O puede hacerlo con el apoyo de un tercero, como una empresa de alivio de la deuda.

La consolidación es mejor para aquellos que tienen un puntaje de crédito bueno o increíble y están en buena situación financiera. Esto se origina por que no favorecerá a sus finanzas si la tasa que le proponen es mucho más alta que las tasas existentes; terminará pagando más intereses a largo plazo.

Consejería de crédito

Las organizaciones y agencias sin ánimo de lucrar acostumbran a prestar asesoramiento crediticio y, por lo general, son gratis y no tienen condiciones. En el momento en que exprese interés en una agencia de consejos, va a tener una consulta individual con un especialista que examinará su cartera financiera y realizará un plan de alivio con usted.

Un consejero puede sugerir trabajar con una compañía de ayuda para liquidar o negociar sus deudas, inscribirse en un plan de manejo de deudas (DMP) o puede asistirlo a idear un plan para dirigir sus deudas y presupuesto en función de sus ingresos.

proyectos de gestión de la deuda

Un plan de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) es un plan que dura de dos a cinco años y está diseñado para ayudarlo a dirigir mejor su deuda y pagarla antes. En un DMP, se le asociará con un asesor de crédito que negociará con sus acreedores para intentar achicar su deuda total.

Sin embargo, los acreedores no están legalmente obligados a trabajar con un asesor de crédito y no tienen que admitir la oferta. Si sus acreedores admiten trabajar con su DMP, entonces hará un pago mensual regular a su consejero, quien entonces lo va a dividir entre todos sus acreedores.

Tenga en cuenta que es probable que no pueda solicitar novedosas líneas de crédito hasta el momento en que pague sus deudas y complete su DMP.

Pago de la deuda

Cuando opta por la liquidación de deudas con una compañía de alivio de deudas, se asociará con un gerente que va a trabajar de manera directa con sus acreedores para negociar el monto de la deuda que debe y detallar un plan de pago.

Si el acreedor admite trabajar con usted y la compañía de asistencia, deberá dejar de llevar a cabo pagos a sus acreedores y depositar una cantidad regular durante un período de tiempo preciso en una cuenta de ahorros asegurada. La compañía luego distribuirá el dinero directamente al acreedor.

A lo largo del proceso, su gerente lo sostendrá informado y actualizado con el progreso de su negociación de deuda. Dicho esto, siempre se le debe pedir que firme cada liquidación a fin de que sepa exactamente lo que está pagando y cuánta deuda le queda.

Tras liquidar su saldo, se le cobrará una tarifa entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda que está liquidando. Además de esto, se acumularán recargos e intereses mientras la empresa negocia su deuda. Más allá de que no deberá pagar estos cargos, si el acuerdo es exitoso, dañará severamente su puntaje de crédito y permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años.

Las compañías que brindan asistencia o alivio de la deuda hay primordialmente como una opción de último recurso antes de declararse en bancarrota. Si bien tener a alguien que negocie sus deudas por usted puede parecer tentador, hay algunos problemas establecidos que debe tener en cuenta.

En su mayor parte, el alivio de la deuda resultará en impactos negativos perdurables en su crédito. En la situacion de liquidación, su puntaje de crédito podría caer hasta 100 puntos. Además de esto, trabajar con una compañía de ayuda permanecerá en su informe crediticio hasta por siete años.

Sin embargo, varios usuarios recurrirán a métodos de alivio en lugar de la bancarrota porque puede tener un encontronazo menos severo en el crédito: la bancarrota continúa en su informe hasta por 10 años. Además, la bancarrota puede ser un proceso largo para navegar y calificar es de manera frecuente mucho más difícil que calificar para el alivio.

Estos son los tres factores principales a priorizar al equiparar compañías de liquidación para acrecentar sus opciones de estar libre de deudas.

  1. Certificación: Ha de estar compuesto por la Fundación Nacional para el Consejos Crediticio y la Asociación de Consejos Financiero de América. Si la compañía no tiene estas certificaciones, deseará llevar su negocio a otra sección.
  2. Cuotas cobradas: La mayor parte de las compañías de alivio de la deuda cobrarán una cuota entre el 15 y el 25 por ciento de la deuda total anotada para liquidación. Las empresas también pueden cobrar comisiones por la apertura y gestión de la cuenta de ahorro que se requiere para efectuar los pagos.
  3. Período de amortización: Por lo general, transporta entre 2 y cuatro años completar una liquidación de deuda. No obstante, esto se apoya en la empresa y cuántos acreedores tiene. Consulte el sitio web para cerciorarse de que el cronograma sosprechado coincida con sus necesidades.

Desafortunadamente, hay muchas estafas de alivio de la deuda que podrían finalizar costándole cientos de dólares estadounidenses. Si se encuentra con alguno de los siguientes, es probable que esté intentando con una compañía ilícita.

  • Llamadas con mensajes amenazantes: Si recibe múltiples llamadas o la compañía amenaza con proceder a la cárcel o ramificaciones legales, es una apuesta segura que es ilícito, singularmente si se trata de una llamada automática o un mensaje pregrabado.
  • Cargos y tarifas por adelantado: Las compañías de alivio lícitas solo cobran tarifas cuando se liquidan las deudas. Si se le pide que dé dinero por adelantado, es una señal reveladora de que podría estar involucrado en una estafa.
  • Sin desarrollo de petición o solicitud: Las empresas de liquidación lícitas requerirán una solicitud o una sesión de consulta antes de las negociaciones. Si le ofrecen alivio desde el principio, no le dé su negocio a la compañía.
  • Garantías: Si se le garantiza una liquidación o condonación triunfadora de la deuda, lo más probable es que las afirmaciones sean falsas. Los acreedores no están obligados a trabajar con compañías de alivio, con lo que una garantía de alivio no es técnicamente viable.

En dependencia de su situación financiera, cuánta deuda deudora tenga y con cuántos acreedores esté trabajando, las desventajas pueden superar las ventajas de trabajar con una compañía de ayuda.

Sin embargo, para algunos, los métodos de alivio tienen la posibilidad de ser una forma más rápida de liberarse de la deuda por menos de lo que ya se debía. Antes de tomar una decisión, evalúe los siguientes pros y contras para determinar si trabajar con una empresa es la mejor resolución para usted.

ventajas

  • Evitará la bancarrota, que puede mantenerse en su informe de crédito por mucho más tiempo.
  • Posiblemente pague menos por norma general de lo que debía en el momento en que se inscribió.
  • Forma probablemente más rápida de pagar su deuda.

Contras

  • Las tarifas cobradas por una compañía tienen la posibilidad de reducir el valor de trabajar con ella.
  • Ramificaciones negativas para su puntaje de crédito.
  • En determinados casos eres responsable de reportar cualquier deuda reducida como ingreso imponible.

No hay solo una compañía de socorro que pueda ganar el título de mejor. Pero hay empresas que se adaptan mejor a tus necesidades y situaciones que otras.

Antes de presentar la petición, asegúrese de realizar los requisitos mínimos de deuda y de comprender lo que proporciona la compañía. También es una buena práctica contrastar las revisiones de la compañía, la tasa de éxito y las tarifas para ver de qué manera les va en comparación con otras compañías y agencias de ayuda.

Cuando haya achicado sus opciones principales, consulte los términos y condiciones para ver si hay cargos adicionales. Cualquiera que sea la institución que tenga la mayor probabilidad de éxito, las tarifas más bajas para su situación crediticia y el más destacable servicio al cliente es probablemente la mejor compañía para usted. Si las consultas son gratuitas, reúnase con cuando menos 2 compañías para poder ver cuál será la mucho más útil para su viaje de pago.

Cuestiones usuales sobre las compañías de liquidación de deudas

  • ¿Trabajar con una compañía de alivio de deuda daña su crédito?

    El alivio de la deuda no dañará permanentemente su crédito, pero reducirá severamente su puntaje, hasta 100 puntos. Después de liquidar sus deudas, su puntaje va a mejorar poco a poco a medida que realice los pagos a tiempo, aunque el alivio continuará en su informe hasta por siete años.

  • ¿Quién califica para la liquidación de deudas?

    Los usuarios que tienen enormes proporciones de deuda impagable elegible, normalmente no garantizada, generalmente son admitidos por las compañías de liquidación si cumplen con los requisitos mínimos de deuda.

  • ¿Es una buena idea trabajar con una compañía de liquidación?

    Liquidar su deuda puede ser tanto bueno como malo para sus finanzas. Por una parte, con frecuencia viene con tarifas altas e implicaciones crediticias negativas. También existe la oportunidad de que el acreedor no trabaje con la compañía. No obstante, para algunos podría ser una mejor opción alternativa a la bancarrota.

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