Qué significan las tasas de interés mucho más altas para usted
Los hogares estadounidenses están sintiendo los efectos de las tasas de interés más altas y los costes mucho más altos. Si bien la inflación está empezando a enfriarse, la Reserva Federal debió realizar ciertos aumentos radicales en las tasas de interés. La resolución de aumentar las tasas de interés podría estar presionando contra la inflación. Aún de esta forma, las tasas más altas significan que es mucho más costoso soliciar prestado.
La idea de tasas de interés mucho más altas puede parecer sin importancia para su billetera. Pero la realidad es que el incremento de las tasas de interés puede hacer que sea mucho más difícil pagar compras importantes.
Exploremos de qué manera podría afectarle el aumento de las tasas de interés. Además, aprenda estrategias prácticas para resguardar sus finanzas de esta amenaza.
Por qué razón la Fed sigue subiendo las tasas de interés
La meta es controlar la inflación, ya que ha alcanzado máximos de 40 años. La Reserva Federal (Fed) empezó a subir las tasas de interés a inicios de 2022. La primera subida de tasas comenzó en el mes de marzo de 2022. La última subida de tasas, el 2 de febrero de 2023, hizo que el rango propósito de tasas de fondos federales se elevase al 4,65 %.
Hasta la actualidad, la inflación ha caído desde su máximo de junio de 2022 del 9,1% al 6,4%, según las últimas cifras del Índice de Precios al Cliente (IPC). Eso sigue siendo significativamente mucho más alto que la tasa de inflación propósito de la Fed del 2%.
Con una inflación muy sobre el objetivo de la Fed, semeja posible que se genere otra subida de géneros de la reserva federal en 2023.
¿De qué manera afectan las altas tasas de interés a las tarjetas de crédito y otras deudas de consumo?
Para la mayor parte de los hogares, las tasas de interés mucho más altas dificultan la obtención de préstamos. Cuando las tasas mucho más altas están enlazadas a hipotecas y préstamos para automóviles, ciertos usuarios no tienen la posibilidad de permitirse proseguir adelante con la adquisición.
Pero, ¿qué sucede con los usuarios que tienen deudas de tarjetas de crédito? Las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés variables, que aumentan conforme la Reserva Federal aumenta las tasas de interés.
A partir de 2023, las subidas de géneros de la Fed ahora han hecho subir las APR de las tarjetas de crédito. En el cuarto período de tres meses de 2022, la tasa de interés promedio de tarjetas de crédito fue de 20,40%, mientras que en el primer período de tres meses de 2021 la tasa de interés promedio de tarjetas de crédito fue de 16,17%. Las tasas de interés mucho más altas en el saldo de su tarjeta de crédito significan costes de préstamo más altos.
Un interés más prominente tiene la posibilidad de tener un impacto real en su billetera. Por ejemplo, supongamos que alguien obtiene un préstamo para automóvil de $20 000 a 60 meses con una APR del 4,5 %. Eso daría sitio a un pago por mes de $372,86 y costes de interés totales de $2,371.62. Pero si la APR fuera del 6,5 %, los pagos por mes aumentarían a $391,32 y los costos de interés totales a $3479,38.
Los costes mucho más altos pueden tener un enorme encontronazo en el presupuesto de cualquier persona.
5 maneras de hacerse cargo de su billetera en el momento en que las tasas de interés son altas
Las tasas de interés mucho más altas pueden ser un lastre para sus finanzas. Pero la buena noticia es que puede limitar los impactos negativos haciéndose cargo de su billetera.
Aquí le mostramos de qué forma resguardar sus finanzas con las tasas de interés subiendo.
Abonar la deuda de prominente interés
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, considere hacer un plan para pagar su deuda. En caso contrario, las tasas de interés más altas harán que abonar sus compras precedentes sea más caro.
Mire su presupuesto en áreas para hacer recortes temporales para achicar el saldo de su tarjeta de crédito. Si no posee nada que cortar, considere tomar un ajetreo adicional para comenzar a tomar el control de la deuda de su tarjeta de crédito.
Consolidar la deuda de tarjetas de crédito
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito de prominente interés no es un paseo por el parque. Si no posee la opción de pagar su deuda ahora mismo, considere consolidar su deuda de alto interés en un préstamo personal a través de Prosper con una tasa de interés mucho más baja.
Más allá de que un préstamo personal es una alternativa para consolidar su deuda, aprovechar el valor juntado de su vivienda es otra oportunidad a estimar.
Crea tu cuenta de ahorros
Una cuenta de ahorros sólida es útil a lo largo de cualquier clima económico. Pero un fondo de urgencia sólido es en especial esencial durante tiempos económicos tumultuosos. Mientras la Reserva Federal trabaja para controlar la inflación, es posible que nos enfrentemos a un viaje lleno de baches.
Mientras que navega por sus finanzas, busque formas de ahorrar dinero. En este tiempo económico, dónde ocultas esos ahorros es esencial. Más allá de que sus fondos pueden estar en una cuenta de ahorros clásico, ahora puede ser el instante conveniente para buscar opciones de cuentas de ahorros de alto rendimiento.
Aunque el tipo medio de las cuentas de ahorro es del 0,33%, puedes hallar tipos de interés que sobrepasan el 3%. En este caso, las tasas de interés mucho más altas podrían tener un encontronazo positivo en su situación financiera.
Solicitud tu presupuesto
Sin un presupuesto, es fácil cometer fallos de dinero. Eso es en especial cierto en el momento en que la inflación alta y las tasas de interés en incremento ejercen presión sobre las finanzas familiares. Controlar su presupuesto de forma regular puede ayudarlo a mantenerse dirigido hacia sus metas de dinero.
Si aún no tiene uno, es buen instante para crear un presupuesto. Múltiples aplicaciones y herramientas hacen que la elaboración de presupuestos sea más fácil que nunca. A medida que construye su presupuesto, considere sus costos precisos y objetivos de ahorro antes de derrochar diversión.
Arma tu portafolio de inversiones
La inversión es una parte primordial de un futuro financiero refulgente. En la mayoría de los casos, el mercado de valores tiene una reacción negativa a las tasas de interés mucho más altas. Pero la caída de los costos podría ser el instante adecuado para empezar a crear su cartera. Tras todo, el mercado por el momento no está en su punto más alto.
Controle las tasas de interés mientras navega por sus finanzas
A nivel individual, no existe nada que ninguno de nosotros pueda llevar a cabo para subir o bajar las tasas de interés. En cambio, esa es una resolución que se deja a cargo de la Reserva Federal. Pero con la inflación todavía muy por encima de la marca del 2%, probablemente sigan las subidas de tipos.
Lo que podemos llevar a cabo es monitorear el entorno cambiante de las tasas de interés mientras que navegamos por nuestras finanzas. Si prosigue presupuestando y economizando, mientras que evita deudas con intereses altos, va a estar mejor listo para cualquier clima económico.
Escrito por Sarah Sharkey
Sarah Sharkey es una escritora de finanzas personales que disfruta hundirse en los datos para contribuir a los lectores a tomar decisiones financieras inteligentes. Vive en Florida con su marido y sus perros. Cuando no está escribiendo, está afuera explorando la costa. Puedes conectarte con ella en su blog Adventurous Adulting.
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La elegibilidad para préstamos personales de hasta $50,000 depende de la información proporcionada por el solicitante en el formulario de solicitud. La elegibilidad para préstamos personales no está garantizada y requiere que una cantidad suficiente de capitalistas comprometan fondos en su cuenta y que usted cumpla con las condiciones crediticias y de otro tipo. Consulte el Acuerdo de registro del prestatario para conseguir datos y todos los términos y condiciones.
INFORMACIÓN IMPORTANTE SOBRE PROCEDIMIENTOS PARA ABRIR UNA CUENTA NUEVA.
Para asistir al gobierno a batallar el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley federal necesita que todas las instituciones financieras consigan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona que abre una cuenta.
Qué significa esto para usted: cuando abra una cuenta, le solicitaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permita identificarlo. Asimismo tenemos la posibilidad de pedir ver su licencia de conducir u otros documentos de identificación.
La elegibilidad para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC de hasta $500,000 es dependiente de la información proveída en la solicitud con garantía hipotecaria. Los préstamos superiores a $ 250,000 requieren una tasación en la vivienda y un seguro de título. Para los prestatarios de HELOC, los prestatarios deben efectuar un retiro inicial de $50,000 al cierre. Los sorteos siguientes de HELOC están prohibidos durante los primeros 90 días siguientes al cierre. Tras los primeros 90 días posteriores al cierre, los sorteos posteriores de HELOC han de ser de $1,000 o más (no aplicable en Texas).
El tiempo que transporta obtener efectivo se mide desde que el socio prestamista recibe todos los documentos pedidos del solicitante y asume que la información de capital, propiedad y título del solicitante proporcionada en la solicitud de préstamo coincide con los documentos pedidos y cualquier información de respaldo. Los prestatarios de Spring EQ obtienen su efectivo en promedio en 26 días. El cálculo del período de tiempo para obtener efectivo se apoya en los primeros 6 meses de los fondos del préstamo de 2022, se supone que los fondos están transferidos, excluye los fines de semana y excluye el periodo de espera de divulgación exigido por el gobierno. La proporción de tiempo que transporta obtener efectivo variará según las circunstancias financieras respectivas del solicitante y el volumen actual de solicitudes del colega prestamista.
Spring EQ no puede usar los fondos con garantía hipotecaria de un prestatario para pagar (en parte o en su integridad) la deuda que no sea de vivienda de Spring EQ al momento de la apertura de la cuenta. Para HELOC en Texas, el monto mínimo de retiro es de $4,000. Para entrar a los fondos de HELOC, el prestatario debe solicitar cheques de conveniencia.
Las tasas de interés tienen la posibilidad de ajustarse en función de causantes relacionados con el perfil crediticio del solicitante, los índices de ingresos y deudas, la presencia de impuestos que ya están y la ubicación de la propiedad en cuestión, el estado de ocupación de la propiedad en cuestión, así como el monto del retiro inicial tomado. en el momento del cierre. Hable con un agente de Prosper para conseguir más detalles.
Los solicitantes calificados tienen la posibilidad de pedir prestado hasta el 95% del valor de su vivienda primordial (no aplicable en Texas) y hasta el 90% del valor de una segunda vivienda. Los solicitantes de préstamos con garantía hipotecaria tienen la posibilidad de soliciar prestado hasta el 85 % del valor de una propiedad de inversión (no se aplica a los HELOC).
Todos los productos con garantía hipotecaria están suscritos y emitidos por Spring EQ, LLC, un prestamista de igualdad de vivienda. NMLS n.º 1464945.
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